Hur man bygger rikedom

Detta är något jag anser vara viktigt, åtminstone när jag definierar mina ekonomiska mål. Det här inlägget handlar inte om hur man snabbt blir rik, utan hur man långsamt bygger rikedom genom besparingar och investeringar. Enligt min mening bör alla över 20 - 30 år kunna uppnå åtminstone en viss grad av ekonomiskt oberoende, men de flesta gör det inte. En nyligen undersökning visade att 64% av amerikanerna inte har 1 000 dollar i besparingar. Det betyder att många lever lön till lön.

Definiera dina mål

Naturligtvis är hur varje person uppnår sitt förmögenhetsmål unikt. De flesta borde bli rika bara genom att spara. Åtminstone i syfte med denna artikel diskuterar jag inte att äga ett företag eller på andra sätt. Du bör börja spara när du är ung och spara ofta. Om du fortfarande är i tjugoårsåldern, börja spara nu!

Jag delar upp besparingar i tre diskreta steg. Jag överväger att sätta upp tre mål att nå - nödbesparingar, när är du ekonomiskt fri och när skulle du vara rik. Eftersom alla definierar dessa termer något annorlunda, ska jag säga vad jag menar:

1. Nödbesparingar - Du har tillräckligt för att hålla minst ett år utan inkomst.
2. Ekonomiskt gratis - Tillräcklig årsinkomst från investeringar för att matcha dina årliga utgifter
3. Rik - Om du tar ut 4% av ditt nettoförmögenhet årligen kommer ditt nettoförmögenhet att överleva din förväntade livslängd.

Det är vanligt att folk sparar till pension, men tänker inte på hur mycket de kommer att behöva när de går i pension. Detta är ungefär som att köra utan att veta vart man ska ta vägen.

Första steget - Nödbesparingar

Om du utgår från inget eller negativt nettovärde (du kan kontrollera det med dessa nettoförmögenhetsspårare), behöver du en sparkudde. De flesta ekonomiska experter rekommenderar 3 - 6 månader. Jag rekommenderar ett års nödbesparingar. Ja, jag förstår att detta kan betyda 60-70 000 dollar i nödbesparingar. Att ha detta belopp ger dig mycket mer ekonomisk flexibilitet. För många som har så mycket besparingar tar bort en hel del ekonomisk stress.

Dessa pengar bör investeras i mycket säkra och likvida investeringar, om du förlorar ditt jobb eller har en ekonomisk nödsituation. Jag förstår att detta är något svårt i den nuvarande ekonomiska miljön, men diversifiera och välj dina investeringar klokt.

Till skillnad från de flesta rekommenderar jag att du sätter upp minst 2-3 månaders sparande innan förskottsbetalning av annan skuld. Enligt min mening är det ironiska att när du har tillräckligt med nettoförmögenhet behöver du inte längre en särskild fond för nödbesparingar. Dina nödbesparingar kan rullas in i dina andra ränteplaceringar. Det som är viktigt med nödbesparingar är hur ofta du använder det och hur lång tid det tar att varva ner dina investeringar. Baserat på detta, med dina ränteinvesteringar, behöver du en del avsatt som är mycket likvid.

Som jag har påpekat från ett av mina första inlägg är det som är viktigare kassaflöde än nettoförmögenhet. I loppet mellan sköldpadda och hare vann sköldpaddan på grund av livslängd. Här är våra favorittjänster för att hantera din nödfond:

Höjdpunkter
Betyg	8/10	7.5/10	7/10
Konton	Besparingar, Kontroll, Pengar marknad, CD skivor	Besparingar, Kontroll, Pengar marknad, CD skivor	Besparingar, Kontroll, Pengar marknad, CD skivor
Online insättningar
Fysiska grenar
FDIC försäkring
ATM -ersättning
Ally Bank Review	Öppet kontoWealthfront Cash Review	Betterment Cash Reserve Review

Tredje steget - ekonomiskt gratis

Hur mycket inkomst behöver du från dina investeringar årligen innan du är ekonomiskt fri? Det är mycket mindre än du tror. För de flesta människor är $ 60 000 - $ 70 000 allt som behövs för att klara dina typiska årliga utgifter. Det är här du skapar din budget till nytta. Skapa din budget och räkna ut hur mycket du behöver på årsbasis. Detta är din utgångspunkt för hur mycket du behöver per år från dina investeringar.

Detta tar naturligtvis inte hänsyn till inflation och skatter. Jag föreslår inte att du inte heller ska investera förbi detta belopp. Tvärtom. Målet med denna övning är när kan du säga att du har åtminstone tillräckligt sparat, om du inte kunde arbeta en annan dag i ditt liv skulle du åtminstone ha ett anständigt skyddsnät. Detta är punkten när du tippar vågen, så att säga. Efter denna punkt kommer du att generera mer inkomst med ditt sparande, sedan vad du behöver årligen för att leva. Du kan använda program för personlig ekonomi, t.ex. Personligt kapital, för att samla alla dina finansiella data du kan behöva. Eller så kan du anlita en finansiell rådgivare som Längre för att få insikt i exakt vad du behöver investera i för att få rikedom.

Välj en strategi för att öka din förmögenhet

Det finns så många sätt att bygga rikedom. Från smarta börsstrategier till att lära sig en specialhandel, metoderna för att få dina pengar att fungera för dig verkar oändliga. Så vilken ska man välja? Här är de fem bästa:

1. Starta ditt eget företag

Vem vill egentligen ha en chef? Att skapa ditt eget jobb är ett av de mest tillfredsställande sätten att bygga rikedom. Dessutom inser folk inte allt ytterligare fördelar som följer med att vara företagare. Det absolut bästa är de pengar du sparar i skatter eftersom vardagliga utgifter som din bil blir en "företagskostnad" att avskriva.

Men egentligen, med allt fler traditionella jobb som övertas av datorer, system och teknik, är att bli företagare ett utmärkt sätt att bana din egen väg. Och - naturligtvis - för att bygga rikedom.

Vill du testa det först? Känner du för att sträcka dina entreprenörsmuskler? Antingen brainstormar du din egen sidodrång eller kör för Uber! Hjälp någon att flytta med TaskRabbit! Hyr din lägenhet på Airbnb!

2. Investera i fastigheter

Om du har tänkt på hur du ska snöboll dina pengar men inte har funderat på att investera i fastigheter, så vet jag inte vart du har letat. Det här handlar INTE om att äga huset du bor i; det handlar om att köpa ett hem och att någon annan ska betala inteckningen. Vem får skatteförmånerna? Du. Vem får den passiva inkomsten? Du. Vem får det egna kapitalet? Du. Listan fortsätter ...

Det finns många olika sätt att investera i fastigheter, och här på Investor Junkie vi faktiskt gå igenom hur du kommer igång. Men som ordspråket säger: "I fastigheter tjänas pengarna på köpet, inte på försäljningen." Så att betala för mycket för bara en fastighet kan allvarligt påverka hur väl du bygger rikedom genom fastigheter investerar.

Vill du bara tjata? Tack vare tekniken finns det många sätt att investera i fastigheter som inte låter dig fixa kranar eller behöver 50 000 dollar i kontanter.

Dessa är våra favoriter:

1. Fundrise — Du behöver bara $ 1k för att börja
2. Takstock — Med den här äger du faktiskt hemmet själv, men Takstock gör saker på allvar enkelt
3. Fastigheter Mogul — Denna plattform erbjuder två REIT för icke-ackrediterade investerare

3. Betala dig själv först

Har du någonsin hört talesättet betala själv först? Om du verkligen vill bygga rikedom är det här sättet att göra det. Men vad innebär det att betala själv först?

Varje månad har vi alla räkningar att betala: kreditkort, bolån, hyra, studielån etc. Men tänk om vi istället för att prioritera RÄKNINGAR prioriterar SJÄLV?

Det enklaste sättet att göra detta är genom att ställa in automatiska insättningar från din arbetsgivare för att gå in på pensionskonton. På så sätt träffar pengarna aldrig ditt bankkonto, där de kan omdirigeras till hyresvärdar och kreditkortsföretag. Istället går pengarna direkt till ditt framtida jag så att ränta på ränta kan arbeta sin magi. Det finns anställda som följde denna strategi och vaknade en dag för att inse att de hade tillräckligt med pensionskonton för att sluta jobba för alltid.

Detta är inte att säga att du kan ignorera ditt ekonomiska ansvar, men det betyder att du bör omorganisera dina prioriteringar så att du bygger rikedom för dig själv och din familj, istället för att stoppa någon annans fickor.

Behöver du mer information? Börja med att lära dig maximalt belopp du kan bidra med.

4. Ta beräknade risker

Rika människor, i allmänhet, sitter inte i en bås dag ut och dag in. Visst, att sitta i en skåp ger dig en säker lönecheck, och... ja, det är ungefär det. För att verkligen bygga upp rikedom måste du ta dig ur din "komfortzon" och utforska risker. Beräknade risker är nyckeln till personlig tillväxt, och samma sak gäller pengar.

Så om det är studerar ekonomin av ett företag du älskar och köper sina aktier... eller betalar handpenning på ett hem du aldrig kommer att bo i... eller skapa ett LLC för företaget du kommer att köra en dag... Du kommer aldrig att känna rikedom förrän du tar dessa först beräknade risker.

Sista steget - Rik

När du väl har klarat det första målet är det rika målet det roliga. Tyvärr kommer många människor i USA inte förbi det första målet, än mindre det andra.

Detta mål är där du har tillräckligt med besparingar du kan ta ut mindre än 4% av din totala sparade. Med hjälp av siffrorna ovan: detta är cirka 3,5 miljoner dollar. Så du behöver minst 3,5 miljoner dollar, och dina pengar bör överleva dig, istället för att du överlever dina pengar.

När du har tillräckligt med investeringsinkomster bör du låsa in realisationsvinster. Ditt enda investeringsmål är att se till att du hänger med den dolda skatten - inflationen. Detta är inte att säga att du borde investera för tillväxt, men ditt främsta mål är att hålla risken till ett minimum.

Naturligtvis varierar dessa siffror från person till person, men grunderna gäller fortfarande. Att ha dessa mål är viktigt eftersom du vet vad du skjuter för. Om du inte gör det vandrar du mållöst.

Läsare: Hur mycket behöver du för att betraktas som rik?