Bättring vs. SoFi Invest

Robo-rådgivare är otroligt populära nuförtiden. Med låga avgifter och en mängd olika portföljalternativ är de ett utmärkt alternativ för alla som vill investera passivt och behöver en hjälpande hand.

Två ledande robo-rådgivare är Betterment och SoFi Automated Investing. Men även om dessa produkter kan verka lika på ytan, finns det några betydande skillnader i avgifter, portföljalternativ och unika egenskaper som investerare bör känna till.

Vår jämförelse mellan SoFi och Bättring bryter ner dessa skillnader så att du kan välja den robo-rådgivare som är bäst för dig.

Höjdpunkter
Betyg	9/10	8/10
Minimum för att öppna konto	$0	$1
401(k) Assistans
Tvåfaktorsaut.
Rådalternativ	Automatiserad, mänsklig assisterad	Människoassisterad
Socialt ansvarsfulla investeringar
Bli Medlem Förbättring recension	Läs recension

Om SoFi

SoFi, som står för social finance, är en nätbank och ett finansiellt tjänsteföretag som startade 2011. Företaget har nästan 4 miljoner medlemmar, och dess enkla användning gör den till en populär investeringsapp för millennials.

Med SoFi Automated Investing får du en avgiftsfri robo-rådgivare som hjälper dig att investera i autopilot. Men SoFi har också många andra funktioner, inklusive lån och refinansieringsalternativ, vilket är hur företaget startade. Det finns också ett belöningskreditkort, SoFi Money-kontroll- och sparkonto och alternativ för aktiv investering.

Handla om Förbättring

Grundades 2008, Förbättring är en av de mest populära robo-rådgivarna på marknaden. Det har över 700 000 investerare och 33 miljarder dollar i tillgångar under förvaltning.

Även om det inte erbjuder så många funktioner som SoFi, är dess robo-rådgivningstjänst dess huvudfokus. Resultatet är en lågprisprodukt med några av de bästa portföljalternativen bland alla robo-rådgivare.

SoFi vs. Förbättring – Avgifter & Prissättning

En av de största skillnaderna mellan SoFi och Betterment är att SoFi inte tar ut några årliga förvaltningsavgifter. Däremot tar Betterment ut 0,25 % i årliga avgifter för konton under 100 000 USD och 0,40 % för konton över detta belopp.

Detta betyder dock inte att SoFi Automated Investing automatiskt är bättre än Betterment, eller billigare. Detta beror på att SoFi investerar en del av dina pengar i sina egna ETF: er, av vilka många har höga avgifter. Till exempel har SoFis WKLY ETF en 0,49 % årsavgift och TGIF ETF har en 0,59 % årsavgift. Inte bara är dessa avgifter höga för börshandlade fonder, men det gör SoFi mycket mindre konkurrenskraftig på prissättningen än vad man kan se.

Vi föredrar faktiskt Betterments prissättning framför SoFis prissättning för konton under $100 000. Och Bättring genomsnittlig kostnadskvot för fonder som den investerar i är cirka 0,07 % till 0,15 % beroende på din portföljs allokering; mycket billigare än många SoFi ETF: er.

SoFi vs. Förbättring – Portföljer

Både SoFi och Betterment bygger portföljer som använder modern portföljteori och investera i tillgångar som matchar dina mål och risk tolerans. När du registrerar dig för någon av robo-rådgivarna svarar du på frågor om dina investeringsmål, tidsram och risktolerans. Därifrån rekommenderar varje plattform olika portföljer som passar bra.

Du får också många portföljalternativ med varje robo-rådgivare. Några av SoFis portföljer inkluderar:

• Måttlig: För investerare som kan tolerera vissa risker och har investeringsmål 10 år eller tidigare.
• Moderat konservativ: För investerare med lägre risk med kortsiktiga mål inom de kommande 3 till 5 åren.
• Konservativ: En mer riskvillig portfölj som är idealisk för investeringstidsramar på 6 månader till 3 år.
• Måttlig Aggressiv: Balanserar mer risk för högre avkastning och fungerar för investeringshorisonter på 5 till 20 år.
• Aggressiv: För investerare som vill maximera avkastningen och kan ta mer risk med en långsiktiga investeringar horisont.

Dessa portföljer liknar de portföljer du hittar med mikrosparappar tycka om Ekollon i viss utsträckning. När det gäller vad du investerar i så är det en blandning av ETF: er och obligationer.

Med Betterment får du mer kontroll över dina portföljer och har även fler unika alternativ. Det finns Betterment Core-portföljen som investerar i olika Vanguard-aktie- och obligations-ETF: er beroende på din risktolerans. Men du har också portföljer som BlackRock Target Income-fonden och Innovative Technology-portföljen.

Liksom SoFi investerar Betterment fortfarande i lågpris-ETF: er och obligationer beroende på din önskade tillgångsallokering. Men vi föredrar dess portföljval eftersom det ger investerare mer kontroll.

SoFi vs. Förbättring – Minimiinvestering

Det finns ett minimum på $1 för att öppna ett SoFi Automated Investing-konto och ett minimum på $0 ​​för att öppna ett Betterment-konto. Detta är i princip samma krav, och båda robo-rådgivarna är utmärkta sätt att börja investera med lite pengar.

SoFi vs. Förbättring – Kontotyper

I skrivande stund stöder SoFi Automated Investing flera kontotyper, inklusive:

• Enskilda skattepliktiga konton
• Gemensamma konton
• Traditionella, Roth, SEP och rollover IRA

Du kan också öppna ett SoFi check- och sparkonto som är avgiftsfritt och betalar upp till 1,25 % APY. Detta är konkurrenskraftigt med många av de bästa högavkastande sparkonton på marknaden. Och du tjänar $50 till $300 som en registreringsbonus när du ställer in kvalificerade direktinsättningar.

Betterment stöder samma kontotyper som SoFi. Tyvärr stöder ingen robo-rådgivare depåkonton. 529 konton, solo 401(k) s eller självstyrda konton. Visst, Betterment erbjuder 401(k)-hjälp om du är på Premium-planen och ger råd för din tillgångsallokering.

Liksom SoFi har även Betterment en Förbättring Cash Reserve konto som betalar 0.75% APY i skrivande stund. Och du kan använda dess avgiftsfria checkkonto för att enkelt spendera dina pengar och njuta av gratis uttag från bankomat.

Förbättring Cash Reserve APY Disclosure - Den årliga procentuella avkastningen ("APY") på inlåningssaldonen i Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") är 0,75 % och representerar vägt genomsnitt av APY på inlåningssaldon hos de banker som deltar i Cash Reserve ("Programbankerna") och är aktuellt den 11 maj, 2022. Denna APY är variabel och kan ändras dagligen. Inlåningssaldon fördelas inte lika mellan de deltagande programbankerna. En minsta insättning på $10 krävs, men det finns inget minsta saldo som krävs för att upprätthållas. Den APY som är tillgänglig för en kund kan vara lägre om den kunden anger en bank eller banker som olämpliga att ta emot insättningar. APY gäller endast Cash Reserve och gäller inte checkkonton som innehas genom Betterment Checking. Cash Reserve och Betterment Checking är separata erbjudanden och är inte länkade konton.

SoFi vs. Förbättring – ESG Investing

ESG-investeringar, som står för miljö-, social- och styrningsinvesteringar, är mycket populärt nu för tiden. Detta socialt ansvarsfulla investeringar stil innebär i huvudsak att investera i företag som bryr sig om miljömässigt och socialt välbefinnande.

Med SoFi kan du använda dess Active Invest möjlighet att handla ESG-vänliga aktier och ETF: er utan att betala provision. Men robo-rådgivarsidan av plattformen har inte fristående ESG-portföljer. Företaget lanserade en ESG-kommittén i början av 2022 för att övervaka sina egna ESG-åtaganden och att skapa årliga rapporter. Jag skulle inte bli förvånad om detta också signalerar att bolaget erbjuder ESG-fokuserade portföljer i framtiden, men för närvarande har investerarna tur.

När det gäller Betterment finns det tre unika ESG-portföljer du kan investera i:

• Bred inverkan: Överväger alla tre ESG-komponenterna, inklusive etiskt arbete, sänkta koldioxidutsläpp och ökad mångfald i företag.
• Klimatpåverkan: Stödjer företag som försöker sänka koldioxidutsläppen och finansiera gröna projekt.
• Social påverkan: Stödjer företag som främjar minoriteters egenmakt och könsmångfald.

SoFi vs. Förbättring – Portföljombalansering och skatteförlustavverkning

Både SoFi och Betterment balanserar automatiskt dina portföljer utan extra kostnad. Ombalansering av portföljen hjälper till att hålla din önskade tillgångsallokering densamma, så att du inte är för tung på vissa ETF: er eller obligationer.

Men Betterment erbjuder också skatteförlustavverkning till skillnad från SoFi. Denna strategi innebär att man säljer av tillgångar med förlust för att minska kapitalvinstskatterna och sedan återköper liknande tillgångar för att behålla din portföljs sammansättning. Enligt Betterment kan skatteförlustavverkning minska den vanliga skattepliktiga inkomsten med upp till 3 000 USD per år.

SoFi vs. Förbättring – Säkerhet

Både Betterment och SoFi använder kryptering för att hålla din personliga och finansiella information säkrare. Du kan också använda kontofunktioner som tvåfaktorsautentisering för att förhindra obehörig åtkomst. Slutligen får du upp till $500 000 in SIPC-försäkring och FDIC-försäkring på upp till 250 000 $ på kassabalanser med båda robotrådgivarna.

SoFi vs. Förbättring – mänskliga råd

Alla SoFi-kunder får gratis tillgång till en mänsklig finansiell rådgivare. Detta är kanske det bästa försäljningsargumentet för SoFi eftersom du kan chatta med certifierade finansiella planerare för att se över dina investerings- och finansiella mål.

Med Betterment måste du investera minst $100 000 för att få gratis mänskliga ekonomiska planerare. Du kan betala för oberoende konsultationer, men sessioner kostar $299 till $399.

Andra unika egenskaper

SoFi unika funktioner

Som robo-rådgivare är SoFi Automated Investing ganska standard. Det tar inga avgifter, vilket är ett försäljningsargument, och det investerar i olika ETF: er och obligationer som andra konkurrenter.

Men när du öppnar ett SoFi Automated Investing-konto blir du SoFi-medlem. Detta ger tillgång till massor av andra finansiella produkter eftersom SoFi har lite av allt.

• Många SoFi-produkter: Genom sina egna produkter och olika partnerskap ger SoFi medlemmar tillgång till refinansiering av lån, personliga lån, bolån, fastighetsplaneringstjänster och andra finansiella produkter.
• Gratis mänskliga råd: Som nämnts får SoFi-medlemmar gratis tillgång till mänskliga finansiella rådgivare, vilket är mycket svårt att hitta i en värld av robo-rådgivare.
• Kryptoinvestering: Du kan investera i kryptovalutor tycka om Bitcoin och Ethereum börjar med bara $10.
• SoFi kreditkort: Ett kreditkort utan årsavgift och upp till 3 % i cashback-belöningar.
• IPO-investeringar: Investera i kommande IPOs genom Active Invest.

Förbättring unika egenskaper

• Kontantreservkonto: Kontantreservkontot har ett minsta insättningskrav på $10 och betalar 0,75 % APY i skrivande stund.
• Checkkonto: Detta avgiftsfria checkkonto ger gratis uttag från bankomat och inga utländska transaktionsavgifter. Du tjänar också cashback-belöningar hos tusentals återförsäljare när du handlar med Betterment Visa-betalkortet.
• Planeringsverktyg: Kunder kan använda Betterments pensionsplanerare, skapa målbaserade investeringar och övervaka deras framsteg och nettoförmögenhet med hjälp av en central instrumentpanel.

SoFi för- och nackdelar

Förbättring För- och nackdelar

Bättring vs. SoFi – Vilket alternativ ska du välja?

Om du behöver hjälp med att investera är SoFi och Betterment två av de bästa robo-rådgivarna du kan använda. Men att välja rätt plattform för dig beror till stor del på vilka typer av portföljer du vill investera i och om du vill ha mänsklig ekonomisk rådgivning.

Vi tycker att SoFi är bättre än Betterment om du planerar att använda dess kostnadsfria finansiella planerare och andra produkter, som SoFi Money eller Active Invest. Men tro inte att SoFi är mycket billigare än Betterment; några av dess ETF: er har smärtsamt höga avgifter som du bör se upp med.

När det gäller Betterment tycker vi att det är bättre än SoFi om du vill ha mer portföljvariation, speciellt när det kommer till ESG-investeringar. Det kan också vara mer kostnadseffektivt än SoFi Automated Investing tack vare lägre kostnadskvoter och skatteförlustavverkning.

I slutändan är båda alternativen utmärkta sätt att börja investera om du inte har mycket kontanter i förskott. Tänk på fördelarna och nackdelarna och typerna av portföljer du vill investera i för att göra rätt val för dig.

Kom igång med SoFi

Förbättring Cash Reserve Disclosure - Betterment Cash Reserve ("Cash Reserve") erbjuds av Betterment LLC. Kunder hos Betterment LLC deltar i Cash Reserve genom deras mäklarkonto hos Betterment Securities. Varken Betterment LLC eller något av dess dotterbolag är en bank. Genom Cash Reserve sätts kundernas medel in på en eller flera banker ("Program Banks") där fonderna tjänar en rörlig ränta och är berättigade till FDIC-försäkring. Cash Reserve ger Betterment-kunder möjlighet att tjäna ränta på kontanter avsedda att köpa värdepapper genom Betterment LLC och Betterment Securities. Cash Reserve ska inte ses som ett långsiktigt investeringsalternativ. Medel som finns på dina mäklarkonton är inte FDIC-försäkrade utan skyddas av SIPC. Medel på väg till eller från programbanker är i allmänhet inte FDIC-försäkrade utan skyddas av SIPC, förutom när dessa medel hålls i en svepkonto efter en insättning eller före ett uttag, då medel är berättigade till FDIC-försäkring men inte skyddas av SIPC. Se Betterment Client Agreements för ytterligare information. Medel insatta i Cash Reserve är berättigade till upp till 1 000 000,00 USD (eller 2 000 000,00 USD för gemensamma konton) av FDIC-försäkring när medel når en eller flera programbanker (upp till 250 000 USD för varje försäkringsbar kapacitet – t.ex. individuell eller gemensam – vid upp till fyra program banker). Även om det finns fler än fyra programbanker, kommer kunderna inte nödvändigtvis att ha insättningar allokerade på ett sätt som ger FDIC-försäkring över 1 000 000,00 USD (eller 2 000 000,00 USD för gemensamma konton). FDIC beräknar försäkringsgränserna baserat på alla konton som innehas i samma försäkringsbara kapacitet på en bank, inte bara kontanter i Cash Reserve. Om kunder väljer att utesluta en eller flera programbanker från att ta emot insättningar kan beloppet för FDIC-försäkring som är tillgänglig via Cash Reserve vara lägre. Kunder ansvarar för att övervaka sina totala tillgångar hos varje Programbank, inklusive befintliga insättningar hos Program Banker utanför Cash Reserve, för att säkerställa att FDIC-försäkringsgränserna inte överskrids, vilket kan leda till att vissa fonder blir oförsäkrad. För mer information om FDIC-försäkring, besök www. FDIC.gov. Insättningar i programbanker skyddas inte av SIPC. För mer information se de fullständiga villkoren och Betterment LLCs formulär ADV Part II.