Skatter på investeringar: 2021 Guide för varje skattescenario

Investeringar kan vara ett av de bästa sätten att bygga välstånd över tiden, eftersom du kan dra nytta av sammansatt avkastning. Om du hamnar med en vinst måste du dock betala en skatt på investeringsinkomster. Här är vad du behöver veta om skatter på investeringar - och när du behöver betala dem.

Skatt på kapitalvinster

Varje gång du säljer en investering för mer än du köpte den kallas det en vinst. I allmänhet måste du betala skatt på dina kapitalvinster. IRS känner igen två typer av realisationsvinster:

• Kortsiktigt: Det här är vinster som gjorts på investeringar du har haft i ett år eller mindre. När du betalar din investeringsskatt på kortsiktiga realisationsvinster betalar du den med din vanliga inkomstskattesats. Det är en del av din vanliga inkomst.
• Långsiktigt
  insta stories
  : Det här är vinster på investeringar du har haft i mer än ett år. Långsiktiga realisationsvinster beskattas till en förmånlig ränta. För dem i vissa skatteklasser finns det ingen investeringsskatt på långsiktiga vinster.

Läs mer om Skatteeffektiva investeringar

Skatter på tillgångar

Det finns dock vissa tillgångar vars vinster inte beskattas baserat på kort eller lång sikt. Tillgångar som guldmynt, samlarobjekt och vissa andra tillgångar beskattas med en annan takt när de säljs för mer än de köptes för.

Om du säljer dina investeringar via en mäklare, de flesta av dem använder en "först in, först ut" metod för att beräkna kostnadsunderlaget, vilket är kostnaden som används för att avgöra hur stor din vinst är. Din mäklare kommer att skicka ett skatteformulär i slutet av året med information om hur mycket du tjänat på kortsiktiga och långsiktiga realisationsvinster så att du vet det belopp du kommer att beskattas på.

Hur är det med skatter på kryptovalutor?

Intressant, vinster på kryptovalutor liknar andra långsiktiga och kortfristiga kapitalvinster. Du måste hålla reda på värdet på kryptovalutan när du köpte den och sedan betala en investeringsskatt på vinsterna. Men om du har haft kryptovalutan i mer än ett år kan du dra nytta av den långsiktiga kapitalvinsten.

Det finns vissa tider då kryptovalutor beskattas inklusive:

Det viktigaste är att hålla reda på marknadsvärdet på krypton när den köptes eller såldes.

Läs mer i vår Skatteguide för kryptovalutainvesteringar

Skatter på utdelning

A utdelning är en utbetalning från ett företags vinst. Det är en extra betalning till aktieägarna, baserat på de aktier de innehar. När du får utdelning måste du betala skatt på investeringsinkomster.

• I allmänhet betalar du skatt på utdelning det år du får dem. Men om utdelningen är "kvalificerad" från ett företag baserat i USA eller ett som möter andra krav som anges av IRS, du betalar en fast ränta snarare än din vanliga marginalränta. För att få denna förmånliga skattesats måste du uppfylla de innehavskrav som ställs av IRS.
• Du betalar skatt på utdelningar det år du får dem även om du återinvesterar dem. Om du har en återinvesteringsplan för utdelning (DROPP) - och din utdelning används för att automatiskt köpa fler aktier i ett företag - du kommer fortfarande att betala skatt på utdelningen, även om du inte direkt hamnade med kontanter på ditt konto.

Ränteskatter

När du får ränta från ett bankkonto eller en obligation anses det vanligtvis vara vanlig inkomst. Räntan läggs till din vanliga inkomst, och du betalar skatt med din marginalskattesats.

Kommunala obligationer är det viktigaste undantaget från skatter på investeringar som bär ränta. Om du investerar i statliga och lokala obligationer betalar du i allmänhet inte federala skatter på inkomsten. Även om du betalar federala skatter på statskassar, behöver du inte betala en statlig inkomstskatt av räntan på statspapper.

Skatter på fonder

Taxlar på investeringar blir lite mer komplicerade när fonder är inblandade.

• Eftersom a fond är en samling investeringar, kan du sluta med en skatteräkning baserat på vad som händer inne i fonden. Exempelvis kommer utdelning från aktier som innehas i fonden eller räntor från obligationer som innehas i fonden att beskattas som vinster. Återigen, även om räntan eller utdelningen används för att köpa fler aktier i fonden, måste du fortfarande betala lämpliga skatter på investeringsinkomsten.
• När tillgångar säljs inom en fond och en vinst realiseras, betalar fondandelsägarna skatt på dessa vinster. En fond med hög omsättning kan innebära en högre skatteräkning för aktieägarna, särskilt om innehavet är i fonden i mindre än ett år.
• Slutligen, när du säljer dina fondandelar, kommer du att betala skatt på eventuella vinster du gör, baserat på om de är kortsiktiga eller långsiktiga. Du måste vara medveten om vad som händer inne i fonden, liksom den kapitalförstärkning som dina aktier upplever.

Skatter på investeringar på pensionskonto 

Men vad händer om du håller din investeringar på pensionskonto som en 401 (k)? Här är beskattningen lite olika beroende på vilken typ av pensionskonto du har.

• I allmänhet, du beskattas inte när du köper och säljer tillgångar på ditt pensionskonto. Om du till exempel säljer aktier i en aktiefond och använder vinsterna för att köpa aktier i en obligationsfond när du balanserar din pensionsportfölj, behöver du inte betala skatt för det år du sålde.
• Vissa investerare väljer att hålla Treasury värdepapper på sina pensionskonton samtidigt som de behåller kommunala obligationer (som inte medför federala inkomstskatter) på skattepliktiga konton.
• Det betyder dock inte att du inte kommer att betala skatt på investering i en 401 (k) eller någon annan pension någon gång.
• När du investera i en traditionell 401 (k) eller IRA, du använder dollar före skatt och får en skatteförmån idag. Under pensionen måste du betala skatt på dina uttag. Så medan du inte behöver betala kapitalvinstskatter när du utför transaktioner under din pension på kontot, slutar du betala skatt till din vanliga skattesats när du tar ut pengar från konto.

Skatter på Roth -konton

Om du bestämmer dig för att investera med en Roth IRA eller Roth 401 (k), du betalar inte skatt när du tar ut. Istället gör du avgifter med dollar efter skatt, vilket innebär att du inte får någon skatteförmån idag. Fördelen är dock att dina investeringar växer skattefria och du inte behöver betala skatt på vinsterna.

Skatter vid försäljning av ett hus

När du sälj ditt hus till en vinst förväntas du betala en investeringsskatt. Du kan dock minska din vinst om du har gjort hemförbättringar.

Dessutom IRS tillåter undantag på kapitalvinstskatten som betalas på ditt hem. Om du är singel är de första vinsterna på $ 250 000 undantagna från försäljning av en primär bostad. Om du är gift är det de första $ 500 000 i vinster.

Skatteförluster och tvättförsäljning

Vad händer om du upplevde en förlust på din investering istället för en vinst? I så fall kan du faktiskt kompensera några av dina investeringsvinster - eller till och med en del av din inkomst.

När du förlorar pengar på en investering kan du dra det beloppet från en annan investeringsvinst och minska din skatteräkning. Om du har fler investeringsförluster än vinster kan du dessutom dra av dem från din skattepliktiga inkomst.

Du måste dock vara medveten om IRS tvätta försäljningsregel. Det enda sättet du kan dra av kapitalförluster är om du inte köper väsentligen samma investering igen inom 30 dagar.

Slutsats

Glöm inte att du måste betala skatt på investeringar. Spara de formulär du får från dina mäklare och var uppmärksam på lagarna. Om du är osäker, prata med en skattepersonal för att hjälpa dig att se till att du räknar ut rätt skatt på din investeringsinkomst.