Att arbeta för dig själv är den amerikanska drömmen, eller hur? Det finns ingen krävande arbetsledare som svävar över dig, du kan ställa in dina egna timmar, och - om du väljer det arbeta hemifrån - du behöver aldrig kämpa med en ansträngande pendling eller ens ta på dig skorna dagar.
Men trots det mycket amerikanska idealet att ha självständigheten att vara din egen chef, är det också nödvändigt att betala dina avgifter till farbror Sam. Och för många som bestämmer sig för att bli egenföretagare kan frågan om skatter vara lite skrämmande.
Att hantera skatter är tillräckligt svårt när du har ett heltidsjobb och måste hantera en W-2 varje år. När allt kommer omkring måste du antingen lämna in det själv eller anlita en skattekonto.
Men om du arbetar själv är du inte bara ansvarig för att göra alla skattepapper som ett företag i allmänhet hanterar för sina anställda, men du har inte ”lyxen” att automatiskt få din beräknade skyldiga andel undanhållen din lönecheck. Du måste ta reda på hur du sparar det på egen hand. Dessutom kan du drabbas av en skatteräkning som är större än väntat tack vare skatt på 12,4% för social trygghet och 2,9% för Medicare.
Jag sänkte min skatteplikt
Även om detta verkar skrämmande och komplicerat, är det genomförbart. Jag borde veta-för ungefär ett och ett halvt år sedan sa jag upp mitt heltidsjobb för att bli frilansande författare och talare.
Jag fann att "komplicerat" inte nödvändigtvis betyder dåligt. I själva verket kan egenföretagare ha fler alternativ för avdrag. Det innebär en lägre skatteplikt.
Jag gjorde några betydande förändringar i mitt företag för att spara på skatter samtidigt som jag följer lagen. Den största förändringen var en övergång från ett LLC (aktiebolag) till ett S -företag. Detta begränsar min betalande egenföretagande skatt och kan så småningom spara mig uppskattningsvis $ 12 500 per år! Men det är inte den enda förändringen som kan spara pengar på skatter när du är egenföretagare.
Om du vill spara tid och pengar på skatter, här är några tips jag har plockat upp längs vägen.
Gör lite bokföring
Jag är en fastare för organisation, spårning av kvitton och ser till att jag kan skriva av varje möjlig dollar för att lagligt sänka min skatteräkning. Mycket av det som hjälper mig att hålla mina skatter under kontroll är bara att hålla koll på saker och ting. Oavsett om du hanterar dina egna böcker eller föredrar att anlita en professionell bokförare eller revisor, så är det viktigt att hålla dina böcker uppdaterade så att du har den bästa informationen om ditt företag hos dig fingertopparna.
Alla företagare borde hålla sin affärsekonomi åtskild från sin privatekonomi för vissa juridiska och skatteförmåner. En fördel som ofta förbises med separat ekonomi är bättre information om ditt företag. Med separata, uppdaterade böcker kan du snabbt titta på redovisningsrapporter för att bedöma din företags hälsa och lönsamhet.
Att ha dina böcker uppdaterade gör också skatteansökningar mycket snabbare och enklare. Oavsett om det är dags att skicka in dina kvartalsberäknade skatter eller din årliga anmälan, innebär uppdaterade böcker att du kan skriva ut de rapporter du behöver för att enkelt få dina skatter gjort.
Här på Investor Junkie har vi granskat ett antal redovisningsverktyg för småföretag. QuickBooks är vår favoritprogramvara för att hålla ditt företag organiserat (här är vår recension).
Egenföretagare Avdrag för företag
Att hålla dina böcker uppdaterade kan spara pengar på redovisningskostnader, men det gör inget för att direkt sänka dina skatter. Håller dock koll på varenda affärsrelaterad kostnad kan hjälpa dig att sänka dina skatter.
När du driver ett företag kan du dra av direkta företagskostnader från dina företagsintäkter för att sänka dina skatter. Skatter betalas på företagets vinst, inte på intäkter. Att fånga alla möjliga utgifter kommer att sänka dina skatter med cirka 25% av kostnadens värde, beroende på din skatteklass och affärsstruktur.
Några av de vanligaste platserna där du kan hitta avdrag för ditt lilla företag inkluderar:
- Produkttillbehör
- Affärsrelaterade resor
- Kontorsmaterial
- Datorutrustning
- Internet- och telefonkostnader relaterade till företag (mitt företag är online, så de flesta av mina kostnader är relaterade till webbhotell, onlinetjänster, internetanslutningar och datorutrustning)
Den stora fångsten med att ta affärsavdrag är att du måste vara lönsam. Om ditt företag konsekvent förlorar pengar, IRS anser att det är en hobby, inte ett företag. Det finns vissa begränsningar för avdrag för måltider och andra utgifter. Om du är osäker, rådfråga en skatteprofessionell.
Du kan läsa mer om avdrag - inklusive sådana du kanske inte har tänkt på, till exempel utgifter för att söka jobb och kunder - i den här artikeln.
Och om du inte är en särskilt organiserad person finns det en tjänst som heter Shoeboxed som kan hjälpa dig att digitalisera, lagra och hålla reda på dina kvitton. (Läs vår recension här.)
Granska din affärsstruktur
Nästa plats att titta på när du överväger skattebesparingsstrategier är din affärsstruktur. Som standard startar varje företag som enskild firma om du inte registrerar det som en annan affärsform. För små sidostoppar, det är bara bra. Men när ditt företag växer kan du överväga att registrera dig som ett LLC eller ett S -företag av juridiska och skattemässiga skäl.
När du verkar som enskild företagare behandlas ditt företag och din privatekonomi juridiskt som en sådan. All inkomst du tjänar genom verksamheten beskattas med din vanliga inkomstskattesats plus egenföretagarskatt. (Egenföretagarskatt är helt enkelt både hälften av socialförsäkrings- och Medicare-skatter, hälften som du normalt betalar om du har ett heltidsjobb och den andra hälften betalas av din arbetsgivare.) Om det finns en juridisk tvist angående ditt enskilda företag är du personligen ansvarig.
En LLC är nästa steg för att skydda dig själv. Skatter är desamma som för en enskild firma, men ett LLC erbjuder personligt rättsligt skydd om ditt företag stäms. I det här fallet behandlas skatter som en genomgång, och ditt företag behöver inte lämna in sin egen skattedeklaration. Du lägger bara till en Schema C i dina personliga skatter och allt tas om hand.
När ditt företag når cirka $ 30 000 till $ 40 000 i årlig vinst kan du kanske sänka din egenföretagande skatt genom S-bolagsbeskattning. Du har två alternativ för att bli beskattad som S -bolag. Först en befintliga LLC kan välja S -bolagsbeskattning. För det andra kan du helt enkelt registrera ditt företag som ett S -företag. Men detta fungerar bara om ditt företag kan betala en vanlig lönecheck till dig.
Betala dig själv en vanlig lön
Både egenföretagare och heltidsanställda är föremål för flera skatter. När du har ett heltidsjobb betalar du en del av dina skatter och din arbetsgivare matchar några av dessa skatter i en extra betalning till IRS. När du är egenföretagare måste du betala båda delarna av skatterna.
Här börjar S -bolagsbeskattningen. För din vanliga lön är skatterna desamma som om du hade ett heltidsjobb. Företaget betalar en del av skatterna och du betalar en del. Men för vinst över vad du betalas, finns det ingen social trygghet eller egenföretagande skatt. Denna vinst betalas till dig som utdelning och beskattas enligt din vanliga inkomstskattesats, utan någon social trygghets- eller egenföretagarskatt.
För att få detta att fungera kräver IRS att du betalar dig själv en "rimlig" lön, som är föremål för båda sidor av skatteekvationen. Det är därför S -bolagsbeskattning börjar vara meningsfullt bara runt det $ 30.000 till $ 40.000 intervallet. Det är en rimlig lön för många arbetare runt om i landet.
Jag använder en lönetjänst för att betala mig själv en veckolön, och löneleverantören tar hand om mina löneskatter. I slutet av året får jag en W-2, ytterligare blanketter för min S corps 1120S skatteavgift och a Schemalägg K-1 formulär att lägga till min personliga skattedeklaration för affärsvinster. 2016 sparade jag cirka $ 5.000 på mina skatter genom att ansöka som S -företag. Ju mer företaget tjänar, desto mer sparar jag.
Stör inte på skatter
Skatter är en del av att tjäna pengar, men du ska aldrig betala mer än du verkligen är skyldig. Du bör göra allt du kan för att lagligt sänka din skatteräkning. Stora företag gör det, super-rika gör det, och du kan göra det också.
Se bara till att du alltid håller bra register och stannar på rätt sida av lagen. Fusk mot skatter kan ge dig stora påföljder och räntor och till och med fängelse, så se till att du gör allt ovanför och rådfråga en professionell när du är osäker.
Men om du följer juridiska strategier som att spåra dina avdrag och lämna in skatter som S -företag, har du inget att oroa dig för. Jag sparade mer än $ 5000 på mina skatter förra året med lagliga skattestrategier. Om du gör saker rätt kan du spara mycket mer.