Roth IRA Uttag: 5 saker att veta

Vi lägger mycket tid på att prata om bidrag till en Roth IRA och hur öppna en Roth IRA.

Och med rätta.

Den svåra delen är att starta upp och hålla sig till en pensionsinvesteringsplan. Det är lätt att dra ut pengarna.

Men det finns några regler du bör vara medveten om. Om du är nära pension, rekommenderar jag att du lägger lite pengar på en oberoende finansiell rådgivare, vem kan förklara dina uttagsalternativ för Roth IRA för dig. Under tiden kommer jag att presentera dessa 5 fakta om Roth IRA -uttag (eller distributioner) för att du ska vara medveten om:

1. Du kan dra ut Bidrag närsomhelst

En av anledningarna till att Roth IRA är så populär är att den är flexibel. Du lägger in pengar efter skatt på kontot som årligen Roth IRA -bidrag, och så får du ta ut dessa medel när du vill. Det finns ingen straffavgift eller skattebetalning på bidrag som tas ut från en Roth IRA när som helst. Av denna anledning använder människor Roth IRA: er spara till pension

, ett husbetalning, collegeundervisning och andra saker. Enligt min uppfattning är det ett missbruk av kontot, men jag skyller inte på att folk gör det.

2. Du kan dra ut Förtjänst när som helst (men du kommer sannolikt att betala straff och skatter)

Intäkter (de pengar dina bidrag gör) i en Roth IRA växer skattefritt. En trevlig fördel. Så IRS har några regler om vad du kan göra med dessa intäkter. Reglerna är ganska komplicerade. Mer komplicerat än det andra Roth IRA regler. Så luta dig tillbaka och gör dig redo för att få tankarna i luften. Okej, det är inte så illa. 🙂 Om det är för komplicerat för dig, kom bara ihåg vad jag har sagt ovan: Roth IRA -intäkter ska inte beröras om du inte har någon bra anledning som hjälper dig att undvika skatter och påföljder. Det är trots allt ett pensionskonto. Lämna det ifred.

3. Pensionering eller funktionshinder ger en tydlig väg till uttag av skatte- och strafffri inkomst

Om du uppnådde pensionsålder (59,5) och/eller är du funktionshindrad kan du ta inkomstskatt och straffavgifter. Dessa kallas "kvalificerade distributioner". Du betraktas i slutet av ditt intjäningsstadium och IRS säger att du har tjänat din belöning: skattefria inkomster. grattis! Tänk på att det finns en "5 års regel" att vara medveten om här. Ditt första bidrag till en Roth IRA måste ha gjorts 5 eller fler år före den tid du tar ut för pension.

4. Första bostäder, högskolor och svårigheter tillåter utbetalning av strafffria intäkter

Om du har ett undantag kan du ta Roth IRA -uttag utan att behöva betala 10% -avgiften. Dessa undantag inkluderar alla möjliga saker relaterade till hälsa och svårigheter. Se IRS Pub 590 för mer. De inkluderar också ett undantag för ditt första hem (upp till $ 10K) och eventuella collegeutgifter (obegränsat). Kom ihåg att även om du kan undvika 10% -avgiften, måste du fortfarande punga över skatterna för dessa uttag.

5. Uttag krävs inte förrän du dör

Till skillnad från vissa andra pensionskonton behöver avgifter och intäkter i en Roth IRA inte tas ut vid en viss tidpunkt. Du kan behålla pengarna där tills du dör. När du dör måste pengarna tas ut liknande en traditionell IRA, det vill säga att de ska delas ut före 5 år efter din död.

På den positiva sidan sammanfattar detta mina 5 poäng på Roth IRA -uttag. Har du något att tillägga? Dela det i kommentarerna nedan ...

Källor: IRS publikation 590: Individuella pensioneringsarrangemang och Roth IRA Uttagsregler.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.

Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, hålla sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.