Anledningarna till att jag öppnar en Roth IRA för första gången

Redan 2009 skapade jag ett konto på Vanguard, öppnade min allra första Roth IRA och investerade i en lågkostnadsfond. Så gjorde Mrs. PT. Det kändes jättebra!

Lagom i tid också. Vi behövde bidra innan vi lämnade in våra skatter om vi ville att bidraget skulle räknas till 2008 års gränser. Vid en tidpunkt då företagets 401k -match inte längre fanns där för vissa (som jag), var det vettigt att gå den extra milen med en Roth IRA.

Det kändes verkligen bra att äntligen ha uppnått detta mål (se Roth IRA -mål). Det hade varit en lång tid att komma. Ironiskt nog var det dock väldigt snabbt och enkelt att göra. Så här och varför för att skapa en Roth IRA:

Steg upp till Roth IRA

Fram till denna tid i mitt liv hade jag gjort mitt pensionssparande med två typer av konton: mitt företag 401k och en traditionell IRA. De traditionell IRA användes som mitt huvudpensionskonto före deltagande i en 401k (du kan vanligtvis inte göra båda samtidigt).

När jag väl kom in på 401k -scenen såg jag till att jag fick matchen. Och nu överför jag för första gången mina extra pensionsavgifter (bortom

mina 401 000 bidrag) till en Roth IRA.

Tänk dock på att det inte är ett krav att ta det i dessa steg. Du kan öppna en Roth IRA just nu och börja spara pengar till pension!

Varför öppna en Roth IRA?

Tre skäl till att jag öppnade en Roth IRA:

1. Jag skulle vilja bidra mer till min pension årligen än vad mina 401 000 gränser tillåter. Som jag sa ovan, Jag är maxad på mina skatteavdragsgilla 401 000 bidrag 2008. Nästa logiska alternativ är Roth IRA.
2. jag vill fler investeringsalternativ än min 401k (för närvarande genom Fidelity) tillåter. De tillgängliga medlen i mitt företags 401k -mix är bra, men kanske lite dyra. Jag vill köpa till lågkostnadsmedel.
3. Jag vill att mina pensionsmedel ska vara diversifierad ur ett skatteperspektiv. 401k beskattas vid distribution (när du går i pension och börjar ta ut pengar) och Roth IRA är motsatsen. Den använder medel efter skatt som går in men låter dig ta utdelningar skattefritt. Med båda kan du säkra dina satsningar på din framtida skattesats.

Hur mycket ska man bidra med och vad ska man investera i?

Svaret på den första frågan är "så mycket som möjligt" och upp till det högsta tillåtna bidraget. Vi startade våra konton med $ 3000 var och planerade att lägga till ytterligare $ 2000 under de närmaste dagarna (vi flyttar pengar runt, men vill ha det investerat innan vi lämnar in våra skatter så att vi kan hänföra det till innevarande år gränser).

Svaret på den andra frågan är verkligen ett ämne för ett annat inlägg. Jag kan dock berätta att vi har investerat i lågkostnadsindexfonder. Vanguard har flera att välja mellan. Osäker på marknaden? Du kan faktiskt placera dina Roth IRA -bidrag i stabila penningmarknadsfonder, bland många andra alternativ.

Var ska man öppna Roth IRA

Jag valde Vanguard som min investeringsförvaltare. Du kan dock öppna en Roth IRA med flera olika typer av finansiella företag: din bank, stora värdepappersföretag eller rabattmäklare. Allt du behöver är din grundläggande personliga information och ditt bankkonto och routingnummer för att göra den första överföringen.

Vanguards uppdrag är att "hjälpa kunder att nå sina ekonomiska mål genom att vara världens högst värderade leverantör av investeringsprodukter och tjänster". Det "högsta värdet" innebär lägsta kostnad när det gäller indexfonder.

Vanguard är högt ansett bland de flesta experter på privatekonomi, bloggare och CFP som det bästa stället att investera i ett IRA eller skattepliktigt konto. När jag pratade med Kiplinger och NAPFA i januari föreslog de Vanguard.

För fler platser att öppna en Roth IRA, kolla in den här listan över de bästa aktiemäklare online för billiga aktiehandel.

Min plan för nästa år och framåt

Detta är definitivt inte en engångsaffär. Vilken särskild fond jag investerar i kan komma att ändras, men jag planerar att göra det högsta tillåtna bidraget till min Roth IRA varje år fram till pensionen. Nästa år blir det ytterligare $ 5000. Någon gång kommer jag förmodligen att överväga att skapa ett automatiskt bidrag till kontot.

Sista noten: Tänk på att det finns inkomstgränser och bidragsgränser till skattefördelaktiga pensionskonton som Roth IRA. Definitivt göra din egen forskning. Ett bra ställe att börja är IRS -guiden till IRA: er.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.

Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, hålla sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.