American Express Bluebird -kontogranskning

American Express skapade i samarbete med Walmart Bluebird, ett förbetalt betalkort med nästan inga avgifter.

Precis som många bankalternativ riktar den här sig till människor som är missnöjda med sina nuvarande bankalternativ.

Men vanliga Walmart -shoppare och de som är intresserade av att tjäna belöningar på dina utgifter (och till och med betala din inteckning!) Bör också vara uppmärksamma här.

Vad är Bluebird?

Bluebird är ett förbetalt kreditkort. Det är ett alternativ för dem utan traditionellt bankkonto eller är trötta på banker och deras avgifter. Bluebird har nästan inga avgifter. Det fungerar nästan som ett bankkonto, vilket gör det till ett bra substitut för många konsumenter.

Hur fungerar Bluebird?

Med Bluebird har du flera alternativ för att ladda pengar till kontot, och du kan använda kontot på många sätt, som att handla på Walmart (hoppas de) och betala räkningar online. Den spelförändrande funktionen här är att Bluebird inte kommer med en massa avgifter.

Bluebird har ingen års- eller månadsavgift, inga avgifter för att ladda pengar med direkt insättning eller bankkonto och inga avgifter för användning av MoneyPass -bankomat om du gör en direkt insättning.

Bluebird -avgifter och fint tryck

Med Blubird finns det inga månadsavgifter, inga avgifter för direktinsättning eller laddning av pengar från ett bankkort. Du kan få kontanter gratis på valfri Walmart eller i en bankomat i MoneyPass -nätverket.

Du kan också handla online utan avgifter och du kan ha checkar kopplade till kontot. Det kostar 19,95 dollar för 40 kontroller, men inga extra avgifter för att använda dem.

Vilka avgifter har Bluebird? Det finns en avgift på 2,50 dollar för att använda en uttagsautomat utanför nätverket plus eventuella avgifter som bedömts av bankomaten. Om du också aktiverar ditt konto på Walmart betalar du $ 5 för att komma igång. Aktivera online och undvik denna avgift.

Här är en ytterligare uppdelning av Bluebird -avgifter.

Hur man sätter in pengar till din Bluebird Amex

Det är relativt enkelt att sätta in pengar på ditt Bluebird -konto. Du har också flera alternativ.

Direkt insättning

Du kan ställa in direkt insättning i tre enkla steg:

1. Logga in på ditt Bluebird -konto eller använd din Bluebird -mobilapp. Klicka på "Lägg till medel".
2. Välj "Ställ in direkt insättning". Du kommer att se ditt Bluebird -kontonummer och ditt bankdirigeringsnummer.
3. Skriv ut och fyll i Bluebird Direct Deposit Form. Skicka formuläret till din arbetsgivare för att behandla begäran.

Kontanter på Walmart

Denna metod är ganska enkel. Gå till ett register på Walmart och berätta att du vill lägga till pengar på ditt konto. Du kan lägga till valfritt belopp mellan $ 1-9999 dollar. Pengarna kommer att vara redo att användas på ditt Bluebird -konto omedelbart.

Betalkortöverföringar

För att lägga till medel från ett bankkort måste ditt bankkort först verifieras. Efter det:

1. Logga in på ditt Bluebird -konto eller använd din Bluebird -mobilapp.
2. Klicka på "Lägg till medel" och sedan "Lägg till ny källa"
3. Ange din bankkortinformation
4. Verifiera din faktureringsadress

Mobile Check Capture

Du kan också använda Bluebird -appen för att ta ett foto av en check för att sätta in pengar på ditt konto. Hur gör man det?

1. Öppna och logga in på Bluebird -appen.
2. Under Lägg till pengar väljer du "Lägg till från en check".
3. Signera baksidan av din check.
4. Ta en bild av kontrollens framsida.
5. Ta en bild av baksidan av rutan.
6. Ange beloppet för checken.
7. Skärmmeddelanden kommer att be dig att välja när du vill ha dina pengar. Du kan ha medel på några minuter mot en avgift eller om 10 dagar utan avgift.
8. Bekräfta insättningsbeloppet.

Obs: Om du valde pengar på några minuter och din check är godkänd kommer du att bli ombedd att skriva “VOID” på framsidan av din check och skicka in en extra bild. Skriv inte “VOID” förrän du uppmanas att göra det i appen.

Ett ord av försiktighet med Bluebird

En av klagomålen om Bluebird från användare är en fördröjningstid när du laddar pengar till kontot genom direkt insättning och mobilcheckfångst.

Detta har resulterat i en nedslående upplevelse av de användare som tydligen inte hade så mycket väntetid med andra bankalternativ. Var noga med att förstå villkoren innan du byter ekonomi till Bluebird.

Använda din Bluebird Amex

• När det gäller att använda ditt Bluebird -kort finns det några saker du behöver veta:
• När du köper i butik väljer du "kredit", inte "debitering" när du väljer ditt kortalternativ.
• När du använder en bensinstation kan betalning med pumpen ibland stoppa ditt kort för ett uppskattat belopp som är mer än ditt faktiska köp. För att undvika detta, betala för gas i förväg inuti.
• Du kan använda bankomater för uttag. Det maximala dagliga uttaget är $ 750. Det finns inga ATM -avgifter vid uttag från någon MoneyPass -bankomat.

Använd Bluebird för att tjäna fler kreditkortsbelöningar

De i maximera sina kreditkortsbelöningar har redan plockat upp ett sätt att använda Bluebird till sin fördel. Eftersom du kan använda ditt Bluebird -konto (gratis) för att betala dina räkningar och för att du (gratis) kan ladda ditt Bluebird -konto med vaniljförbetalda omladdningskort och eftersom du (gratis) kan köpa vaniljförbetalda omladdningskort hos vissa återförsäljare med ditt kontantkort, kan du tjäna tillbaka kreditkortbelöningar för att betala ditt inteckning.

Alternativ till Bluebird

Även om Bluebird kan vara rätt för många människor, är det kanske inte perfekt för alla. Om så är fallet, vilka andra alternativ finns det förutom traditionell bank. Här är tre bra alternativ att kolla in:

Capital One 360 ​​-kontokonto

Jag har använt Capital One 360 ​​i flera år och älskar det! Mobilappen är den bästa inom bank. De flesta av mina online -kontroller görs med det här kontot. De har också ett stort ATM -nätverk!

Kolla upp vår fullständiga recension av Captial One 360 ​​-kontroll här.

Ally är ett av de bästa nätbankkontona som finns. Visste du att du faktiskt gör ränta på ditt saldo med det här kontot? Inga minimikrav och inga månadsavgifter heller.

TIAA har ett av de bästa online -konton på marknaden. Den inledande räntan är super låg på 1,21%. Det är en hel del.

För mer information om dessa och andra online -konton, kolla in det här.

Ansöker om ett Bluebird -konto

När du ansöker om ett Bluebird -konto online (utan att först få ditt betalkort hos Walmart) måste du slutföra två skärmar med data. Skärm ett innehåller fält för namn, adress, e -post och telefonnummer.

Skärm två kräver att du skapar ett nytt användarnamn, lösenord, PIN -kod och säkerhetsfråga och även anger ditt SSN och födelsedatum. Det finns ingen hård kreditförfrågan. När du har godkänts skickas ditt Bluebird -kort per post.

Så vad tycker du om Bluebird? Om du redan är en användare, vad kan du dela med dig av om din upplevelse? Hur jämför Bluebird sig med andra bankalternativ?

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.

Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, ställa sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.