31 dagar för att förbättra din ekonomiska utmaning

Bnu har jag delat mina 31 bästa tips för att hjälpa dig att förbättra ditt ekonomiska liv.

Ta dem i din egen takt. Sträck ut dem i en hel månad, eller slå ut dem alla nu. Varje dag kommer att innehålla ett kort, användbart tips, följt av några relaterade resurser.

Även om jag inte kan lova att du kommer att vara rik eller helt skuldfri i slutet av de 31 dagarna, kan jag försäkra dig dig att om du vidtar åtgärder på de 31 tipsen kommer ditt ekonomiska liv att bli mycket bättre i år än sista.

Nu gör vi det!

Dag 1: Spara $ 1000

Alla borde ha minst $ 1000 extra sparade. Att ha minst 1 000 dollar i din ekonomi kan göra mycket för dina känslor av säkerhet. Det är också ett bevis på att du är kapabel att leva inom dina resurser och (kanske ännu viktigare) hålla kvar dina besparingar.

Gör så här idag:

Öppna ett separat sparkonto och ha $ 100 automatiskt sätts in på kontot varje lönecheck (eller varje månad). Efter bara tio insättningar har du sparat $ 1000 och du behövde inte ens tänka på det utöver den ena gången du satte upp den automatiska insättningen. Det är mindre troligt att du kommer att röra pengarna eftersom de är på en separat plats. Utan syn, ur sinnet.

Om $ 100 är för mycket. Prova $ 50 och gör det i 20 perioder. Hur som helst, välj ett nummer, separera och automatisera. Det här är det mest garanterade sättet att spara $ 1000.

Vill du komma till $ 1000 snabbare? Överväg att sälja några saker du inte använder längre och lagra pengarna på kontot. Eller du kan fråga vänner, familj eller grannar om det finns några udda jobb du kan göra för att de ska tjäna snabba pengar på sparkontot.

Resurser:

• 2 anledningar till att människor inte sparar tillräckligt
• Sparkonton online
• De bästa automatiska besparings- och investeringsapparna för att avrunda besparingar
• Den automatiska miljonären av David Bach
• Automatisera dina besparingar med The Today Show's Jean Chatzky på podden Masters of Money

Dag 2: Sälj dina överskott

Igår nämnde jag att för att spara dina $ 1000 lite snabbare kanske du vill sälja några av dina överflödiga saker (du vet, de värdefulla saker du har som ligger runt huset som du aldrig använder längre).

Fru. PT och jag började göra detta igår. Vi säljer en gammal DVD -spelare som vi inte längre behöver, min gamla bordssåg och lite annat. Hittills har jag tjänat nära $ 100. På bara en dag! Jag är villig att satsa på att det finns några värdefulla saker du har som du är villig att dela med dig för att ge ditt sparkonto ett snabbt lyft. Vad som är bra med att göra detta nu (på dag två) är att det sätter dig i rätt tankesätt för att fatta bättre utgiftsbeslut senare.

Gör så här idag:

Gå runt i ditt hus och gör en lista över de saker du vill sälja. Ta bilder (jag använder min iPhone och laddar upp dem snabbt med craigslist -appen). Lista de objekt som är till salu online med betydande rabatter (tänk snabb försäljning!).

Craigslist är bäst för stora föremål, verktyg och generiska hushållsartiklar. Var noga med att träffa människor någon annanstans än ditt hem för att göra utbytet. Använd eBay för samlarobjekt och kläder. Använd Amazon för böcker och DVD -skivor. Slutligen, överväga Gazelle.com för din gamla elektronik och mobiltelefoner.

De saker du inte säljer på en vecka ska bara ges bort gratis eller doneras. När du har samlat in dina pengar, sätt in dem snabbt på ditt nya sparkonto så att du behåller pengarna istället för att spendera dem på nya saker. När allt kommer omkring är ditt mål mer besparingar, inte fler saker. Upprepa din sökning efter överflödiga saker en gång i några månader så att du kan hålla skräpet ute och de extra pengarna kommer in.

Resurser:

• Tjäna pengar på skräp
• Hur man får en garageförsäljning och prissätter dina föremål
• 8 tips för att hjälpa dig att tjäna mest pengar på att sälja ditt skräp på Craigslist
• Sälj din gamla telefon (eller gadget) för kontanter

Dag 3: Justera din 401K

De flesta av oss har en 401K (antingen genom vår arbetsgivare eller så har vi skapat en individuell 401K för att vi är egenföretagare). Jag hävdar att 401K är ett av de bästa verktygen vi har fått för att nå vår maximala potential när det gäller pensionssparande.

Det nya året är en bra tid att anpassa din 401K, både till belopp (eller procentandel av inkomsten) du bidrar till och typ av enskilda fonder eller investeringsprodukter som du bidrar till.

Gör så här idag:

Få åtkomst till ditt 401K -konto (antingen online på jobbet eller genom att prata med din HR -avdelning). Gör en positiv justering av din 401K avgiftsprocent:

• Om du inte bidrar med något, börja sedan... åtminstone tillräckligt för att få företagets matchande bidrag.
• Om du för närvarande bidrar med 5% av din inkomst, höj den till 7%.
• Om ditt nuvarande bidrag är 10%, överväg att stöta det upp till 12%.

Du förstår poängen. Tvinga dig själv att bidra mer. Varje gång jag har gjort det här tidigare har jag upptäckt att jag kan hålla mig till det och jag saknar inte pengarna. Varför bidra mer? Tja, du kommer att spara mer pengar på innevarande års skatter, och ännu viktigare, du kommer att ha mer sparat för pension, vilket innebär att du kan gå i pension tidigare eller få mer inkomst vid pension.

Ta nu en stund att titta på blandningen av investeringar du har inom ditt 401K. Är du nöjd med hur dina pengar fördelas mellan de olika fonderna? Är du för hårt investerad i aktiefonder? Ska du ha fler obligationer och kontanter? Är dina fondkostnadsförhållanden för höga? Kan du använda bekvämligheten med en måldatumfond?

Om du inte är säker på vilken blandning av investeringar du bör ha, boka tid (idag) för att prata med din planadministratör för att diskutera dina alternativ. I slutändan kommer dock svaren på dessa frågor att bero på dig och dina preferenser. Utbilda dig själv om dina alternativ och fortsätt fråga "varför?" tills du kan göra ett välutbildat val.

Resurser:

• 7 pensionssparande ursäkter du kan övervinna
• Se hur väl dina 401K -planeringar är
• 7 misstag som dödar ditt 401 (k) -konto av Club Thrifty
• Kolla in Roger Whitney, The Retirement Man, på Masters of Money -podden

Dag 4: Granska (och åtgärda) din kreditupplysning

Om några dagar kommer vi att täcka att bli av med skulder. Innan vi kan ha det samtalet måste vi granska vad som finns i våra tre kreditrapporter för att få en förståelse för vår nuvarande kreditsituation.

Vi kan också använda denna översyn för att göra korrigeringar om det behövs. Det är inte ovanligt att dina kreditrapporter innehåller fel eller bedrägeri, och dessa problem kan dyka upp när som helst. Så det är en bra idé att granska dina kreditupplysningar minst en gång om året, om än bara för detta ändamål.

Gör så här idag:

Besök annualcreditreport.com. Det är det enda stället att granska dina tre kreditrapporter gratis varje år. Skriv ut dina rapporter och utför en grundlig granskning.

Din kreditrapportöversyn bör innehålla en sökning efter saker som inte ska finnas i dina rapporter och fel (t.ex. felstavningar). Du bör också granska dina rapporter om skulder som ska stå på din rapport men inte är det, eftersom du vill få kredit för din fullständiga kredithistorik.

När du har identifierat de korrigeringar som behövs, vidta åtgärder för att nå ut till de tre kreditbyråerna för att åtgärda felen (se resurser nedan). Processen är något besvärlig, men helt värt det eftersom ditt framtida ekonomiska liv kan bero på en bra kreditfil.

Innan vi avslutar den här dagen, var noga med att använda kreditrapporterna för att göra en lista över dina utestående skulder. Vi kommer att använda den här listan när vi tar itu med att bli av med skulden om några dagar.

Resurser:

• Förbättra ditt kreditbetyg med vår ultimata kreditguide
• Hur man bestrider ett fel på din kreditupplysning - Kredit Karma
• FTC: s guide för att bestrida fel

Dag 5: Lär känna dina månatliga utgifter

Oavsett inkomstnivå kommer ekonomisk framgång genom att hela tiden leva under sina medel. Idag lägger vi grunden för bli en bättre spender. Vi kommer att göra en översyn av våra månatliga utgifter.

Denna process ger dig en känsla av en del av den "stora bilden". Det kommer också att ge dig den information som behövs för att skapa en nödfond, enkel budget (om det behövs) och hjälpa dig att automatisera din fakturabetalningsprocess (om du så önskar).

Gör så här idag:

Använd online bankinformation och gör en lista över dina månatliga utgifter. Gruppera i förekommande fall några utgifter i större kategorier. Om du inte betalar dina räkningar med en check eller kreditkort, och istället använder kontanter, bryter du ut alla dina förra månaders räkningar för att hjälpa dig att göra din lista. Din lista bör innehålla namnet på utgiften, hur mycket den är och när den ska betalas.

Var noga med att inkludera både fasta (t.ex. hyra) och rörliga utgifter (t.ex. dagligvaror). För rörliga utgifter gör du helt enkelt en försiktig uppskattning. Var också noga med att redovisa årliga utgifter (t.ex. försäkring) genom att inkludera beloppet dividerat med tolv.

Detta kräver inte komplicerade kalkylblad och programvara. Allt du behöver är en penna och papper. Faktum är att jag nästan föredrar denna metod eftersom det kräver att du fysiskt skriver ner dina utgifter. Att skriva är bra för att öka medvetenheten och för att memorera. Du kan också ta ditt papper och lägga det någonstans där du ofta kommer att se det.

Men om du vill bli nördig med det, överväg att använda det kostnadsfria kalkylbladet jag har länkat till nedan eller använda en tjänst som Mynta eller Personligt kapital, som hjälper dig att snabbt kategorisera utgifterna på ditt konto.

Resurser:

• Kalkylark för spårning av månatliga utgifter
• Hur jag automatiserar mina räkningar
• 4 sätt att automatisera din ekonomi av Listen Money Matters
• Hur spårar du dina utgifter med Zina Kumok på podcasten Masters of Money

Dag 6: Minska din skuld

Tidigare i veckan använde vi vår kreditupplysning för att upptäcka exakt vilka skulder vi har. Nu är det dags att ta itu med ett av de största nyårslöften: att minska skulden.

Oavsett om det är skuld på ett kreditkort, ett billån, studielån eller din inteckning, är det en smärta i dig-vet-vad du är skyldig pengar till någon annan. De flesta får skulder för att de stött på en tuff tid ekonomiskt. Om blödningen har slutat, vilket innebär att du har kunnat komma ur din tuffa situation, tittar du förmodligen på det där skulden och vill se din utrotad. Det kommer inte att hända av sig själv. Så låt oss undersöka hur man skapar en enkel plan för att bli av med oönskade skulder.

Gör så här idag:

Ta din lista över skulder och prioritera dem efter ränta, belopp eller nivå av känslomässig koppling. Börja aggressivt attackera den första skulden på din lista. Planera varje månad att betala så mycket du har råd med högsta prioritetsskuld och betala minimibeloppet för de andra skulderna. När du betalar av den första skulden, gå till nästa, och så vidare. Detta snöbollsmetod fungerar eftersom du bygger fart när du slår ner varje skuld successivt.

Precis som när vi diskuterade att spara $ 1000 på dag ett, finns det några saker du kan göra för att påskynda denna process: ta ett extra jobb, sälja dina extra saker, etc.

Resurser:

• 17 vinnande tips och tricks för att juridiskt eliminera kreditkortsskulder (för gott!)
• 23 Kraftfulla tips och verktyg för att eliminera skulder av Dough Roller
• Skuld och kredit: den enda guiden du behöver av Financial Mentor
• Total pengar makeover av Dave Ramsey

Dag 7: Känn dina tillgångar (och nettovärde)

Tidigare i serien fick jag dig att lista dina utgifter och dina skulder. Tack och lov är det inte allt vi har i vår finansiella portfölj, eller hur? Skulle det inte vara en jävel? Idag kompletterar vi vår ekonomiska bild genom att notera våra tillgångar. Detta gör att vi kan beräkna vårt personliga nettoförmögenhet (tillgångar minus skulder). Det kommer också att ge oss en känsla av vad vi behöver för att försäkra, säkra eller inkludera i vår sista vilja och testamente.

Gör så här idag:

Bryt ut den gamla penna och papper eller kalkylblad och börja lista dina tillgångar: kontanter, bankkonton, investeringar och pensionskonton, ditt hus om du äger det, andra fastigheter, din bil (er) och andra fordon, smycken och samlarföremål, dyr konst eller möbler, etc.

För att få ett exakt värde för ditt hem använder du något liknande Zillow.com. För att värdera din bil (er) och andra fordon, använd Edmunds.com. Använd försiktiga uppskattningar på andra objekt.

När du har listan totalt kan du subtrahera dina skulder och du känner till ditt personliga nettovärde. Är det positivt? Förutser du att det kommer att gå i en positiv riktning i framtiden? Tänk på detta när vi sätter upp mål nästa vecka.

När du tittar på din lista, fråga dig själv om alla dina tillgångar är försäkrade eller säkrade på något sätt. Dina bankkonton bör skyddas av FDIC. Hur är det med dina pensionstillgångar? Skyddas de av mångfald och korrekt tillgångsfördelning? Om du inte är säker, gör planer för att ta reda på det. Hur är det med tillgångar som smycken och konst? Behöver du försäkra dem? Om du gör det, notera att du måste köra en försäkring offert.

Slutligen, skapa en bostadsinventarier. Ta en videokamera och svep genom ditt hus och spela in sakerna i varje rum. Var noga med att ladda upp videon till molnet eller bränna en kopia till CD -skivan och placera i ditt kassaskåp. Detta kommer att vara användbart för försäkringsändamål vid brand eller inbrott.

Resurser:

• Hur spårar du ditt nettovärde
• Ta del av dina tillhörigheter för framtiden av NY Times

Dag 8: Mata din ekonomiska hjärna

Jag är stolt över den här serien jag har kommit igång här, men det är långt ifrån en omfattande guide för allt privatekonomi. Jag skriver om detta ämne varje dag och jag lär mig fortfarande saker.

Under de senaste tio åren med att driva denna blogg har en sak varit konstant: det finns alltid något nytt att lära sig och upptäcka - en unik ekonomisk situation som jag ännu inte har tänkt på. Det är så det är. Du kan inte bara memorera några tumregler och fortsätta med ditt liv (jag antar att du kan, men jag förväntar mig inte mycket ekonomisk framgång eller säkerhet).

Korrekt penninghantering är ett språk du aldrig slutar lära dig. Därför är det viktigt att regelbundet konsumera information för att hjälpa dig på din resa.

Gör så här idag:

Hämta en bra bok (hård, mjuk, tänd eller ljud) om privatekonomi, prenumerera på en relaterad podcast eller blogga, registrera dig för en pengahanteringskurs eller börja lyssna på Dave Ramsey eller Clark Howard var och en dag.

Mata din hjärna verklig ekonomisk kunskap på en rutinmässig basis, inte bara puffbitarna du får från de stora nyhetsbutikerna. Du behöver inte gå all-out, men du bör konsekvent investera i lite ekonomisk utbildning och tillväxt. Lova idag att lära dig något nytt varje vecka 2019.

Resurser:

• Bästa personliga ekonomiböcker
• De bästa personliga ekonomipoddarna
• Blir detta enklare? Hur man kommer framåt
• Få Curated Personal Finance Content från Rockstar Finance

Dag 9: Spara för nödsituationer, resor, ett nytt hem, etc.

På dag ett i den här serien utmanade jag dig att spara dina första $ 1000. Om du redan har så mycket sparat eller om du är redo att börja ta dig an andra utmaningar, överväg att skapa en sparplan för alla livets kortsiktiga framtida kassaflödebehov (dvs. allt utom pension och högskola utgifter).

Ingenting gör dig snabbare än en nödsituation som tömmer alla dina pengar och tvingar dig att gå i skuld. Och ingenting kan lämna en grop i magen som att komma hem från en semester i vetskap om att du finansierat det hela på kredit och inte har något sätt att betala av det snabbt. Det finns en lösning på dessa problem: besparingar. Var inte en gräshoppa. Vara som myran som tänkte på framtiden när han lever ut sitt dagliga liv.

Det bästa stället att börja enligt mig är att skapa en nödfond. Detta är pengar som är avsatta för att användas om och bara om du upplever en nödsituation i hushållet som en arbetsförlust, en större bil eller husreparation, stora medicinska kostnader etc.

Denna fond består vanligtvis av tre till sex månaders kostnader (använd din lista över månatliga utgifter från dag 5) och finns vanligtvis på ett separat sparkonto. Men sluta inte med akutfonden. Använd tanken på att spara pengar i förväg för att hjälpa dig att avsätta pengar till andra saker.

Gör så här idag:

Gör en lista över alla dina framtida kontantbehov. Här är några idéer: akutfond, semester, husbetalning, julklappar, årliga räkningar som försäkringar eller skatter, en ny bil, etc.

Gör nu samma sak som du gjorde på dag ett och börja automatiskt bidra med pengar varje månad till ett separat sparkonto som är utformat för att hålla pengar för varje mål. Detta fungerar för att du har angett en separat plats för att hålla pengarna och för att du flyttar pengarna automatiskt varje månad. Ingen disciplin krävs. (Kolla in Qapital -appen för att ställa in automatiska sparande.) Se mitt inlägg nedan om hur du skapar flera sparkonton.

Resurser:

• Bygga en nödfond
• Hur man bygger en nödfond 2019 av DoughRoller
• Så här skapar du flera sparkonton

Dag 10: Skapa mål för dina pengar

Du kanske undrar varför vi inte startade den här serien med målsättning. Det hade varit bra. Men vi gör detta i väldigt små steg och innan du sätter upp mål är det viktigt att veta var du är ekonomiskt (dvs känna till ditt nettovärde, känna till dina kostnader etc.). Förhoppningsvis har du under de senaste nio dagarna kunnat titta närmare på ditt ekonomiska liv och utvecklat ett tankesätt för att skapa några mål för dina pengar.

Mål har varit kraftfulla i mitt liv. Fru. Jag och PT har satt upp spar- och skuldminskningsmål under hela vårt äktenskap. Kort sagt, vi är inte längre i skuld och vi har kunnat spara till ett hem och början på en solid pension. Jag tror SMARTA mål är vägen att gå kontra de mer godtyckliga målen som "spara mer" och "ha mindre skuld". Du bör ta dig tid att verkligen stava ut dina mål så att du vet när du träffar dem.

Gör så här idag:

Titta tillbaka genom de senaste 9 dagarna och skriv ner alla de små målen du har satt för dig själv. Bestämde du dig för att spara $ 1000. Bestämde du dig för att bli av med din skuld?

När du har skrivit ner dem, ta en stund för att se till att de är SMARTA mål. Det betyder att de ska vara specifika, mätbara, uppnåbara, relevanta och i tid. Ta dig en stund till att tänka på andra ekonomiska mål som du har som vi inte har täckt än. Skriv ner dem också och se till att de är SMARTA. Inget är för stort eller för litet här. Vi prioriterar senare.

Ett exempel på mål kan se ut så här: Jag planerar att spara $ 1000 före den 1 juni 2019 genom att spara $ 100 från min lönecheck varje månad i fem månader och tjäna de återstående $ 500 genom att arbeta udda jobb eller sälja saker. Ett annat exempel kan vara att jag planerar att ha 1 miljon dollar i min 401K när jag är 65. För fler exempel, se till att kolla in resurserna nedan.

När du har din lista över mål, ta en stund att tänka på prioritet. Kommer du att kunna göra dem alla samtidigt? Måste en uppnås innan du kan börja på en annan? Om så är fallet, ange det i din lista över mål. Det kan också vara användbart att skilja dina kortsiktiga mål och dina långsiktiga mål. Slutligen, tänk inte på dessa mål som att sätta-det-och-glöm-det. Du måste ibland omvärdera var du är med dina mål, med tanke på möjliga livsförändringar och nya önskningar.

Resurser:

• Ställ in specifika finansiella mål som kan genomföras med Deacon Hayes i podcasten Masters of Money
• Skapa en hållbar vana för målsättning av Ms Fiology
• Sätt upp mål för finansiell planering av Good Financial Cents

Dag 11: Planera ett pengedatum med ...

Idag uppnår vi två saker: hälsosam kommunikation med våra betydande andra och ansvarsskyldighet för att nå våra pengamål. Här finns något för alla.

Jag inser att inte alla kommer att komma på det här som jag gör. Fru. PT och jag delar allt, behåll alla våra pengar gemensamma konton och faktiskt komplimanger varandra stilmässigt. Även om jag ibland gör mig skyldig till att jag har planerat pengar med pengar utan att helt ha granskat dem med henne.

Några av er kan hålla din ekonomi åtskild från din make. Några av er delar kanske allt som vi gör och kämpar med situationen med en partner-kontroll-allt. Jag hävdar att oavsett om du har gemensam ekonomi eller separat, är det coolt så länge du någon gång sitter med din make för att komma på samma sida. Om du är lagligt förenad med några av dina skyldigheter är det klokt att veta vad som händer med dina makars pengar.

På samma sätt har du inte en standardansvarig partner för att diskutera dina pengarfrågor om du är singel. Du kanske arbetar i en silo med dina pengar. Du kanske inte har den goda kompassen som kommer från att kontrollera dig själv mot en pålitlig partner.

Gör så här idag:

Schemalägg en timme för att träffa din betydande annan om dina pengamål. Prata om dagarna 1-10 i den här serien. Sök input från dem om vad de vill göra med pengar. De kan ha kommit med en egen mållista.

Om de inte är lika kunniga om ekonomin som du, förklara för dem de pengar du gör så att de kan komma ombord med familjens ekonomi. Gör dem till ett fuskblad för din ekonomiska bild så att de har något att hänvisa till när du inte är i närheten (överväg att lägga till referenser för dina online -finansiella konton till det här bladet).

Om du är singel, planera att gå över dina pengamål med en pålitlig vän eller familjemedlem. Om du närmar dig pension, eller om du har över $ 250 000 i din pensionsplan, överväg att träffa en avgiftscertifierad finansiell planerare för att säkerställa att du är på väg i rätt riktning.

Ha kul med dessa diskussioner. Gör dem om att skapa en ljus framtid. Slutsatsen är att ha den diskussionen om var du är, diskutera drömmar och planer för var du vill vara och sedan prata om de åtgärder du vidtar för att komma dit.

Resurser:

• Min fru spenderar för mycket pengar
• 6 sätt att argumentera mindre om pengar
• Par och pengar med Elle Martinez på Masters of Money Podcast

Dag 12: Skaffa (eller förnya) livförsäkring

Om du tjänar en inkomst och någon annan (t.ex. make, barn, etc.) beror på den stadiga inkomstströmmen för att överleva både nu och i kommande år, bör du förmodligen överväga livförsäkring.

Varför? För om du är borta (svårt att tänka på, jag vet), kommer dina anhöriga att stå utan den inkomstkällan.

Eftersom de flesta människor inte har 500 000 dollar redan sparade på ett "tänk om" -konto är det klokt att skaffa livförsäkring.

Gör så här idag:

Om du inte har en livförsäkring och försäkringen som du får genom jobbet inte räcker till, köp lite. Beräkna hur mycket du behöver, få offert för någon i din ålder och hälsa, och vidta sedan stegen för att köpa.

De flesta människor efter att ha fått barn behöver bara en enkel, livstidsförsäkring i cirka 20 år. De flesta människor behöver inte hel livförsäkring eller försäkring som blandar investeringsprodukter med försäkring. Om någon föreslår något annat än termens liv, ställ massor av frågor tills du är bekväm med hur denna produkt fungerar och varför du behöver den.

Om du redan har en livförsäkring, men nyligen har gått ner i vikt eller slutat röka, kan du överväga att förnya din försäkring. Livförsäkringsräntorna kan variera tillräckligt till din fördel så att en ny försäkring kan överstiga din nuvarande. Kör några citat och se. Avbryt aldrig din gamla försäkring innan du låser en ny.

Skänka är vår plats #1 som rekommenderas för att snabbt få en kostnadsfri livförsäkring. Här är vår fullständiga recension av dem.

Resurser:

• Varför jag köpte en livförsäkringspolicy på 500 000 dollar på 20 år och du borde också
• 9 sätt att få smuts billig livförsäkring av Good Financial Sense
• Kalkylator: Hur mycket livförsäkring behöver jag? med pengar under 30

Dag 13: Trimma dina utgifter

Dagens utmaning handlar om att ta den listan över utgifter som vi utvecklat tidigare och leta efter sätt att eliminera och minska. Detta är ett av de snabbaste sätten att förbättra din ekonomiska situation. Finns det utgifter på din lista som du inte behöver? Är de helt enkelt vill? Finns det dessutom utgifter på din lista där du betalar en premie. Kan du hitta ett billigare alternativ som är lika trevligt?

Gör så här idag:

Ta din lista över utgifter och märk dem som behov mot önskemål. Om något är en önskan, tänk på att eliminera den kostnaden, om än bara på kort sikt. Titta nu på alla dina utgifter och bestäm om det finns några som du eventuellt kan betala mindre för. Ring upp dina tjänsteleverantörer och minska och minska kostnaderna därefter. Kolla in Truebill, en app som kan hjälpa dig att identifiera sätt att minska dina utgifter.

Denna process handlar inte om att göra dig själv till en elakare. Det handlar om att spendera klokt och inom dina resurser så att du kan uppnå de mål som vi bara satte upp lite snabbare. Ökat sparande och skuldminskning kommer att ske mycket snabbare om dina utgifter reduceras till behov och några önskemål vs behov och ett gäng önskemål. Lycka till!

Resurser:

• Hur du optimerar dina utgifter
• Trimgranskning: Använd denna gratis tjänst för att avbryta dina prenumerationer
• 40 sätt att spara på månadskostnader av The Simple Dollar
• Living Like a College Student med Whitney Hansen på Masters of Money Podcast

Dag 14: Skapa en enkel budget

När du gick igenom din lista över utgifter igår märkte du förmodligen detta: vissa utgifter kan inte minskas genom att bara ringa till din tjänsteleverantör.

Jag syftar på de utgifter som är nödvändiga men kan variera från månad till månad. Exempel inkluderar mat och hushållsartiklar, kläder och min stora fiende, uteservering och underhållning.

Det jag gör när jag känner att jag spenderar för mycket i dessa kategorier är att skapa en enkel, selektiv budget för att få tillbaka mina utgifter under min kontroll. Allt med målet att leva mer inom mina resurser så att jag kan nå mina andra ekonomiska mål.

Gör så här idag:

Bestäm de kostnader som ingår i dessa variabla kategorier. Bestäm dig för att minska dem med 20%, 30%eller vilken procentandel som du tycker är uppnåelig. Lägg ner din enkla budget på papper och börja följa den den här månaden.

Om du spenderar med ett kredit- eller betalkort, se till att du spenderar minst en gång i veckan för att se hur du gör mot ditt budgeterade belopp. Om du använder kontanter, ta ut ditt nya budgeterade belopp i början av månaden och bara spendera de pengar du har.

När du når ditt budgeterade belopp, sluta spendera till nästa månad. Jag gillar den här budgeteringsmetoden eftersom den inte är för komplex och fokuserar på dina svaghetsområden. Om du spårar med en tjänst som Mint.com kolla in deras inbyggda budgetverktyg.

Resurser:

• Budget och enklare smartare sätt
• 4 skäl till varför din budget misslyckades
• 10 Online budgetverktyg av Dough Roller
• Hur man budgetar när man lever lön till lön med Chris Peach på podden Masters of Money

Dag 15: Organisera och skydda dina finansiella poster

Att få ordning på dina finansiella poster hjälper dig i dina ansträngningar att förbättra ditt ekonomiska liv. Att ha dina finansiella poster organiserade och på ett ställe ger klarhet och låter dig snabbt hitta dokument som referens. Att skydda dina register ordentligt innebär att du inte kommer att börja om om en brand eller annan händelse lämnar dig på en dålig plats. Slutsatsen är att att ha dina finansiella poster i ordning är ett tecken på att du också har ordnat din ekonomi.

Gör så här idag:

Sök på nätet efter en lista över finansiella poster som du behöver behålla. Se också resurserna nedan. Ta din lista och börja organisera dina finansiella poster i både fysiska och onlinemappar, samt ett kassaskåp. Under den längsta tiden använde jag en enkel mapp för dragspelstil och det hjälpte mig att hålla mig organiserad.

Om du inte har ett litet, brandsäkert kassaskåp, köp ett. Kort sagt, viktiga ekonomiska dokument som du behöver för långsiktigheten (vigsel- och födelsebevis, testamente, titlar, socialförsäkringskort, etc.) bör förvaras i ditt kassaskåp. Kommer du ihåg den videon vi tog dag sju? Det borde också gå i ditt kassaskåp.

Alla kortsiktiga poster kan förvaras i antingen dina fysiska mappar eller digitaliseras och förvaras på din dator, plus säkerhetskopieringstjänster som Dropbox.com.

Resurser:

• Hur man förbereder sig, bara om du dör ung av Wall Street Journal
• Hur man organiserar dina finansiella dokument som Library of Congress från Wallet Hacks

Dag 16: Sänk dina räntor

Tidigare i vår serie utvecklade vi en plan för att bli av med skulden. Medan du genomför den planen är det klokt att få dina räntor så låga som möjligt, vilket minskar räntan du slutligen betalar.

Inteckning och kreditkortsskulder är två vanliga platser för att starta dina ränteavdrag. Bolåneräntorna kan sänkas genom en refinansiering. Kreditkortsräntorna kan sänkas helt enkelt genom att ringa och be om en lägre ränta eller överföra ditt saldo till ett kort med en lägre ränta.

Gör så här idag:

Om du har en inteckning, inte har refinansierat på ett par år och planerar att stanna i hemmet i minst fem år till, skaffa en refinansiering och se om du kan sänka din ränta.

Om du har kreditkortsskuld, ring ditt kreditkortsföretag och be om en rabatt. Slutligen, överväg att utföra en balansöverföring till antingen ett nytt kreditkort eller till ett peer -lån. Se resurserna nedan för mer information om hur och om du ska genomföra planerna.

Resurser:

• Hur man gör en balansöverföring på 0%
• Min erfarenhet av refinansiering

Dag 17: Handla smart med listor och kuponger

Hittills i denna serie har vår diskussion om utgifter kretsat kring eliminering av onödiga utgifter och minskning av nödvändiga utgifter med budget och andra metoder (t.ex. att sänka din elräkning genom att byta leverantör).

Idag vill jag nollställa en viss typ av utgifter: hushållsartiklar, matvaror och kläder. Denna typ av utgifter är mestadels nödvändiga, men det kan variera mycket varje månad beroende på vilka typer av produkter du köper och strategier du använder för att göra dina inköp.

Vi pratade om att göra en enkel budget på dag 14. Du kanske har bestämt dig för att börja budgeta för dessa poster. Bra. Men tro inte bara för att du har budgeterat ett lägre belopp på dessa områden betyder det automatiskt att du får mindre saker.

Du kan tillämpa de enkla strategierna för att göra listor och kuponger för att hjälpa dig att hålla budgeten och få mer med mindre.

En idé att testa:

Engagera dig för att skapa en inköpslista för din nästa resa till marknaden eller köpcentret. Googla "mall för inköpslista" och skriv ut en av dem för när du är redo att göra din lista. När du gör din lista ska du bara inkludera nödvändiga objekt. När du har gjort din lista, sök efter kuponger för dina artiklar. Gör också en jämförelse med artiklar som kan beställas online (dvs. blöjor).

Jag kommer inte att rekommendera dig att ta detta till det extrema. Men en bra lista kan hjälpa dig att hålla din shopping inom rimlig grund. Håll dig till din lista när du går till affären. Lägg bara till några kuponger utöver det så lämnar du butiken efter att ha spenderat betydligt mindre än du kan ha haft tidigare månader.

Resurser:

• Spara ännu mer på din maträkning
• 7 sätt att undvika att betala fullt pris
• Spara medan du handlar online med Ebates
• Spara pengar på livsmedel med Erin Chase på Masters of Money podcast

Dag 18: Tänk på Roth IRA

Tidigare är denna serie som vi diskuterade justeringar av 401K för att hjälpa dig att spara mer till pension. Det finns ett annat pensionssparande fordon jag vill diskutera i den här serien som kan fungera tillsammans med en 401K: Roth IRA.

Oavsett om du har en 401K på jobbet eller inte, kan du bidra till en Roth IRA varje år så länge du träffar inkomstgränser. Roth IRA är bra eftersom det låter dig bidra efter skattepengar och låter dessa bidrag växa skattefritt. Så när du tar ut pengarna i pension behöver du inte betala någon skatt på de pengarna. Om du tror att din skattesats kommer att bli högre vid pensionering är detta ett smart drag.

När det gäller pensionssparande fordon har Roth IRA många andra fördelar. Till skillnad från din 401K kan du öppna en Roth IRA var du vill (t.ex. hos en rabattmäklare, bank, etc.). Du kan sedan investera i nästan vilken typ av investering du vill.

Dessutom kan du vanligtvis använda avgifterna för andra saker som högskolekostnader eller handpenning utan att bli straffad för att ta ut dem. Slutligen, till skillnad från en 401K, har du inte obligatoriska uttagskrav vid pensionering. Om du inte kan berätta är jag ett fan.

Gör så här idag:

Tillbringa lite tid med att undersöka Roth IRA och se om det passar dig just nu i ditt ekonomiska liv. Lyckligtvis kostar det vanligtvis ingenting att öppna en Roth IRA hos en rabattmäklare, så det kan vara klokt att gå vidare och öppna ett konto och börja automatiskt bidra med en liten summa varje månad. Som jag gillar att säga, "slå när järnet är varmt."

Resurser:

• 10 skäl att gå av din rumpa och starta en Roth IRA
• Roth IRA vs 401K: Vilket är rätt för dig?
• Var ska man öppna en Roth IRA av Cash Money Life
• Traditionell IRA vs. Roth IRA - Det bästa valet för tidig pensionering av Mad Fientist
• Bli investerare i din familj med Brian Bain på podcasten Masters of Money

Dag 19: Skapa testamente

Att prata om att göra testamente är ungefär som att prata om livförsäkring. Det är nödvändigt, men det kan göra dig obekväm. Det är okej. Så länge du får det gjort. Jag har en bekännelse att göra. Jag har inte ett testamente för mig och min familj. Så dagens utmaning träffar nära hemmet. Jag tänker inte försöka ge en ursäkt. Jag har helt enkelt ingen vilja, som många av er kanske.

Ett testamente är viktigt om du har mindre barn eftersom det anger vart dina barn ska ta vägen om du och din make dör. Ett testamente är också viktigt eftersom det dikterar hur dina tillgångar delas upp i din familj när du dör.

Jag är på staketet om var jag ska göra ett testamente. Om du känner dig mer bekväm att arbeta med en advokat, gör det. Alla med betydande förmögenhet eller en komplex familjesituation bör förmodligen gå till en advokat för att få sitt testamente gjort. Men, som med många saker inom privatekonomi, är perfektionen fiendens goda. Om du vill göra din egen testamente gratis eller använda ett online -testprogram, gör det. Kolla in Trust & Will för ett online -alternativ. För vissa är deras situation tillräckligt enkel där det här kanske bara fungerar. Om du inte är säker på vad du ska göra, överväga Just Answer. Du kan fråga en advokats råd om hur du går tillväga.

Gör så här idag:

Om du inte har ett testamente och har barn eller tillgångar, vidta åtgärder idag för att få ett testamente slutfört. Om du vill använda en advokat, ring idag och boka tid. Om du vill använda programvara kan du ladda ner den nu. Gör planer med din make för att arbeta igenom detaljerna vid din nästa ekonomiska planeringssession.

Resurser:

• Hur man skriver din egen testamente gratis
• Din sista vilja och testamente av Good Financial Cents
• Vad du ska göra innan du träffar en advokat om ditt testamente av Min resa till miljoner

Dag 20: Spruce Up Your Online Profile

Detta bara från Captain Obvious: i dag blir din närvaro online allt viktigare, om inte viktigare, än ditt papper eller CV. Vad människor hittar när de googlar ditt namn är avgörande för att växa och upprätthålla en sund karriär eller företag.

Arbetslös? Att växa din online -profil är en viktig del för att hjälpa dig att få ett jobb.

Anställd? Även om du inte letar efter ett bättre jobb just nu, finns det ingen tid som nu för att öka din professionella online -profil. Dessutom kan dålig hantering av din ”personliga” närvaro på nätet äventyra dina nuvarande och framtida arbetsmöjligheter.

Egenföretagare? Använder du effektivt onlineverktyg för att marknadsföra ditt företag och hålla kontakten med kunder och kollegor?

Gör så här idag:

Google själv (eller ditt företag). Vad ser du? Om ingenting eller inte vad du vill, börja sedan bygga en riktig närvaro online. Ett bra ställe att börja är att skapa ett konto på LinkedIn. Redan där? Använd guiderna nedan för att öka effekten av din närvaro där. Om du är arbetslös är det nästan självklart att du måste vara på Monster.com eller Indeed.com.

Är du en artist? Skapa ditt konto på Etsy och Pinterest. Om du har ditt eget företag, skapa en enkel webbplats med WordPress.

Sist men inte minst, var noga med att justera dina inställningar och hålla din personliga Facebook -profil från att ses av hela världen, eller bara sluta lägga galna saker på Internet.

Resurser:

• Var hittar du jobb online
• 5 sätt din datoranvändning kan få dig eldad av US News & World Report
• Hur man använder LinkedIn av Cash Money Life

Dag 21: Spara till college

Idag diskuterar vi den sista stora besparingsinsatsen i serien: framtida högskolekostnader. Om du har barn har du utan tvekan tänkt på kostnaden för deras eftergymnasiala utbildning.

Att kunna hjälpa dina barn med sina högskoleutgifter är ett bra mål. Men det är sist av min lista av en anledning. Se till att du tar hand om din egen ekonomi och framtida sparbehov innan du blir tokig med högskolebesparingarna.

Lyckligtvis, som med pensionssparande, har den federala regeringen gett oss några skattefördelaktiga verktyg för att uppmuntra besparingar. Den mest populära av dessa planer är 529 college sparplan (vad vi använder personligen för våra två tjejer).

Andra inkluderar 529 förbetald plan, Coverdell utbildningsplan, UGMA/UTMA depåkonton, Roth IRA eller ett enkelt sparkonto. Enligt min mening spelar det mindre roll vilket konto du väljer. Det är viktigare att bara komma igång.

Gör så här idag:

Spendera lite tid på att titta på de olika universitetsbesparingsalternativen nedan. Välj en och börja automatiskt bidra med en liten summa till kontot varje månad.

Om du inte är redo att börja bidra, öppna åtminstone kontot så att du har det klart. När din inkomst växer och din ekonomiska situation förbättras ökar ditt månatliga sparbelopp.

Kom ihåg att behålla rätt perspektiv med högskolebesparingar. Dina behov av pensionssparande bör komma först.

Resurser:

• 5 sätt att spara för college
• Vanliga frågor om 529 planer
• Skillnaden mellan en ESA och en 529 College Savings Plan av Money Crashers

Dag 22: Stoppa skräpposten

Skräppost gör två saker:

1. det tvingar dig att slösa tid på att sortera och återvinna pappersavfall
2. det tvingar dig att göra inköp eller fatta ekonomiska beslut som du inte tidigare hade planerat att göra

Jag kämpade med tanken på att göra detta till en av dagarna i den här serien. Verkar ganska obetydligt jämfört med att spara för college, eller hur? Jag tror att det är viktigt. En del av att ta kontroll över ditt ekonomiska liv är att lära dig att kontrollera vilka budskap du släpper in i ditt liv.

Du driver ditt ekonomiska liv och du har redan en egen färdplan. Du behöver inte andra människor som försöker få dig ur kurs, vilket är det som de flesta skräpposten hoppas på.

Skräppost medför kontantförskott från din bank, erbjudanden med kreditkort, försäkringsplatser och all sorts direktmarknadsföring som bara inte behövs.

Du kan dock stoppa det mesta av skräpposten, och du kan till och med stoppa erbjudandena från institutioner där du redan har en relation, som din egen bank.

Gör så här idag:

Besök resurserna nedan och upptäck de webbplatser och telefonnummer som behövs för att välja bort skräp. Logga in på dessa webbplatser idag, eller gör planer på att ringa dem så fort som möjligt så att du kan minska mängden skräp som du kommer in i ditt hem.

Dessa tjänster fungerar. Jag gjorde detta för flera år sedan och jag har inte fått ett enda kreditkort erbjudande skickat till mitt hus i mitt namn sedan.

Resurser:

• Var ska du gå till Just Say No av FTC
• Hur man stoppar skräp och sparar träd - och ditt förnuft av The Washington Post

Dag 23: Förbättra ditt kreditbetyg

Ett bra kreditbetyg kan förbättra dina chanser att få ett lån, hyra ett hus, få bra försäkringsräntor och till och med få ett jobb. Ett bra betyg betyder också att du kommer att kvalificera dig för bättre räntor på din inteckning, vilket potentiellt kan spara dig tusentals under lånets livslängd.

Tidigare i serien diskuterade vi att granska och städa upp din kreditupplysning. Det är ett bra första steg för att bygga en bra poäng, som bara är en numerisk representation av din rapport. Nästa steg för att förbättra din kreditpoäng är att förstå de viktigaste faktorerna för att skapa din poäng.

Lyckligtvis behöver vi inte gissa vad dessa faktorer är. FICO berättar vad de är. Några av faktorerna är ganska uppenbara: betala dina räkningar i tid och gör detta konsekvent på lång sikt. Andra faktorer är inte så uppenbara. Men om du lär dig dem vet du hur du kan vidta åtgärder för att förbättra dem.

Slutligen, kom ihåg att inte vara en slav till din kreditpoäng. Det definierar inte vem du är som person. Sikta bara på att långsamt och stadigt öka det över tiden, så börjar du se förbättringar i ditt ekonomiska liv.

Gör så här idag:

Granska de fem faktorerna som utgör din kreditpoäng. Kontrollera din kreditpoäng (notera att du kan kontrollera din poäng gratis med Kredit Karma). Avgör om det finns några snabba steg du kan vidta för att förbättra din kreditpoäng. Ta dem. Nästa, kolla in Experian Boost för att se om din poäng kan få en liten ökning från din verktygs- och telefonbetalningshistorik. Slutligen, ta det långsiktiga tillvägagångssättet: använda kredit klokt och betala dina lån i tid från och med nu.

Resurser:

• Förbättra ditt kreditbetyg med vår ultimata kreditguide
• Hur du höjer din kreditpoäng 100 poäng eller mer på mindre än 5 månader av Good Financial Sense
• Ditt kreditbetyg av Liz Weston

Dag 24: Ta ett deltidsjobb

Det är dags att börja jobba! Idag hoppas jag utmana dig att allvarligt överväga ett tillfälligt deltidsjobb för att hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål mycket snabbare. Om du har bestämt dig för att bli av med skulden eller spara mer pengar för framtida utgifter kan ett deltidsarbete bara hjälpa dig att komma dit snabbare.

Ett deltidsarbete av hög kvalitet är ett som passar in i ditt nuvarande schema, betalar bra (självklart) och till och med ger andra fördelar. Ett deltidsjobb kan också vara ett sätt att bryta sig in i en karriär eller bransch som kan komma att innebära en större lönecheck på heltid för dig.

Gör så här idag:

Titta på din veckokalender och markera de tider då det kan vara praktiskt för dig att ta en deltidsspelning. Tänk på vilka typer av deltidsjobb som passar bra in i dessa tidsluckor. Jämför löner, förmåner, arbetsmiljö och framtida karriärmöjligheter. Välj det bästa och börja ansöka. Kom ihåg att ett deltidsjobb inte behöver innebära ett livslångt arbete med två jobb. I de flesta fall bör detta vara tillfälligt.

Resurser:

• 10 bästa deltidsjobb med förmåner
• 52 sidojobb du kan börja idag av Club Thrifty
• Starta en Side Hustle med Nick Loper på Masters of Money podcast
• Side Hustle Your Success med Chris Guillebeau på Masters of Money podcast

Dag 25: Spara på bilförsäkring

Med tanke på bostäder, transport och mat kan bilförsäkring vara en av dina största månatliga utgifter. Och det varierar mycket från person till person. Försäkringstakten är ständigt i rörelse. Det är en bra kostnad att fokusera på, för att se om du kan hitta några besparingar.

Jag har funnit att du vanligtvis kan spara på bilförsäkring genom att göra en av två saker: ändra din täckningsnivå eller skaffa en helt ny försäkring. Att ändra din täckningsnivå är lika enkelt som att granska din policy och ta en stund att förstå om din policy innehåller de saker du verkligen behöver. Helt nya försäkringar kan erhållas snabbt och enkelt genom att få en offert på bilförsäkring online.

Gör så här idag:

Använd resurserna nedan för att se om det finns idéer du kan implementera som hjälper dig att sänka din nuvarande policy. Ring ditt försäkringsbolag och se hur mycket du sparar under denna nya, effektivare försäkring.

Anteckna nu din nuvarande försäkring (med de nya besparingarna) och kör en ny offert för liknande bilförsäkring. Kolla in Esurance för en kostnadsfri offert. Jämför försäkringsskydd, service och pris, och antingen registrera dig hos det nya företaget eller få den mer överkomliga policyn från din nuvarande leverantör.

Resurser:

• 20 tips för en billigare bilförsäkring
• Minska utgifterna: När ska du tappa bilförsäkringen med full täckning?
• 6 sätt att spara pengar på bilförsäkring av College Investor

Dag 26: Ge mer regelbundet

Den isolerade handlingen att ge bort pengar förbättrar inte ditt ekonomiska liv, i den meningen att det direkt ökar ditt nettoförmögenhet. Det är det som går med att ge som hjälper dig ekonomiskt på lång sikt.

Genom att ge regelbundet övar du disciplinen att offra mer regelbundet, inte bara när det är bekvämt. Jag tror att detta översätter sig till en förmåga att ge till andra områden i ditt liv (t.ex. framtida behov). Det betyder också att du förmodligen uppmärksammar din ekonomi närmare.

Att ge regelbundet ger dig också perspektiv på andras behov. När du kommer bortom dig själv och dina egna behov blir du enligt min mening en gladare och friskare person. Jag tror att den här typen av människor har ekonomisk framgång på lång sikt.

Slutligen innebär att ge till kvalificerade organisationer att du får en liten skattelättnad. Avgiften för välgörenhetsbidrag tas i schema A (specificerade avdrag) på din skattedeklaration.

Gör så här idag:

Gör en lista över de organisationer som du vill stödja i år. Var noga med att kontrollera din lista mot CharityNavigator.org för att du ska ge en effektiv organisation. Kom med ett månadsbelopp du vill ge. Som med alla ekonomiska ansträngningar, börja i det lilla och automatisera om du kan. De flesta organisationer tar donationer online och automatiskt, så dra nytta av tekniken för att göra detta till en vanlig händelse.

Resurser:

• Automatiserat tionde: Ett nytt sätt att ge på Bible Money Matters
• Inkluderar du att ge tillbaka i din budget? av parpengar

Dag 27: Involvera dina barn

Det finns flera sätt att engagera dina barn i ditt ekonomiska liv kan hjälpa till att förbättra det.

För det första är barn (särskilt små) naturligt sparsamma när det gäller hur de spenderar sin tid. Jag tror att om vi följde deras ledning lite mer på detta område skulle vi spendera mycket mindre på saker och aktiviteter.

Men barn kan bli en egen ekonomisk börda i tonåren om du låter deras utgifter komma ur kontroll. Genom att involvera dem i familjebudgeteringsprocessen och genom att visa dem hur du planerar att spendera dina pengar i framtiden (dvs fördröja tillfredsställelse) får de ett ordentligt perspektiv på deras önskemål. Annars kanske de tror att du bara är en oändlig brunn med pengar, som kan primas om de gnäller tillräckligt länge.

Slutligen kan barn hjälpa till att "tjäna sitt försörjning". Jag föreslår inte att du bryter mot några barnarbetslagar här, men att tilldela dina barn sysslor eller uppmuntra ett deltidsjobb eller företag kommer inte att skada. Det kommer faktiskt att leda till ett mer ansvarsfullt barn som är van vid tanken på att ta emot sina egna pengar och fatta beslut (med din vägledning) om var de ska spendera, spara eller ge dem.

Gör så här idag:

Gör ett åtagande att ta med dina barn in i din ekonomiska värld. Inte så att de kan oroa sig för pengar, utan så att de kan bemästra dem. Kolla in resurserna nedan och upptäck vad och hur du lär dem.

Resurser:

• 10 möjligheter att lära barn om pengar
• Vill du att dina barn ska hantera pengar väl? Lära dem! av Canadian Finance
• Lär dina barn om pengar med Bill Dwight på Masters of Money -podcasten

Dag 28: Få utgiftsbelöningar

Med så många fina möjligheter att tjäna utgiftsbelöningar idag kan du gå miste om hundratals dollar om året om du inte aktivt använder ett belöningsprogram.

Vi betalade in nästan $ 1000 i utgiftsbelöningar förra året. För att åstadkomma detta behövde vi inte riktigt gå ur vägen eller använda något komplicerat system. Vi spenderade precis som vi normalt skulle, men såg till att utgifterna var knutna till ett belöningsprogram. Vi försökte bokstavligen knyta varje dollar som vi spenderade (inklusive flera återkommande räkningar) till någon typ av belöningsprogram.

Jag föredrar direkt cash back -program. Vi har tidigare använt PerkStreet's bonusprogram för betalkort. Förra året förlitade vi oss på Chase Freedom -kortet och dess roterande kategorier, plus Ebates.com (när du handlar online) för ytterligare cash back -belöningar.

Gör så här idag:

Titta över cash back-programmen som finns tillgängliga idag (kredit-, debet- och cash-back-shoppingplatser) och registrera dig för att börja använda en eller två av dem. Knyt så mycket av dina utgifter som möjligt till programmen.

Om du är i skuld, rekommenderar jag att du håller dig borta från kreditkortsprogrammen tills du är skuldfri och kan betala hela din räkning varje månad. En annan försiktighet är att inte låta belöningsprogrammen (inklusive de frestande roterande kategorierna) tvinga dig till utgiftsbeslut. Bara spendera som du brukar.

Resurser:

• De bästa cash back -sajterna
• 5 tips för att optimera kreditkortsbelöningar

Dag 29: Minska din skattebörda

Skatter är en stor del av vårt ekonomiska liv. Det är svårt att undvika dem. Vi betalar skatt på vår inkomst, våra investeringar, vår egendom, de saker vi köper och en massa andra saker.

Du måste betala din skatt. Men det finns några saker du kan göra för att minska beloppet du betalar i skatt, även när din inkomst stiger.

Du kan ”skydda” en del av din inkomst från beskattning eller investeringar genom att använda skattefördelaktiga konton, som 401K, Roth IRA och 529-planen, som vi tidigare diskuterat.

Du kan hålla din fastighetsskatt i schack genom att betala dem själv i slutet av året, samt genom att se till att kommunen värderar din fastighet korrekt.

Slutligen kan du minska dina inkomstskatter genom att dra nytta av varje avdrag och kredit som är lagligt tillgänglig för dig på federal och statlig nivå. Det enda sättet att absolut säkerställa detta är att lära dig lite om skatter själv och sedan använda hjälp av en CPA och/eller skattemjukvara för att minska klyftan.

Gör så här idag:

Titta på din inkomst från förra året och se om du kan skydda mer av den. Det finns fortfarande tid att fullt ut finansiera en traditionell IRA och sänka dina skatter.

Ta också en titt på din fastighetsskattesituation. Kan du minska din börda där?

Och avdrag och kredit - utnyttjar du dem alla? Lägg ner lite tid på att undersöka de vanligaste avdragen och krediterna. Referera till den här listan när du pratar med din CPA eller lämnar in dina skatter online.

Resurser:

• Finansiera en traditionell IRA för att sänka dina skatter
• Betala dina egna fastighetsskatter
• Glöm inte dessa 10 skatteavdrag

Dag 30: Spara på sjukvårdskostnader

När du tar in dagens försäkringspremier och potentiella out-of-pocket-kostnader kan kvalitetssjukvård vara mycket dyrt. Om du inte har turen att arbeta för en av de nio företagen som betalar 100% av din vård, då är det förmodligen klokt att vidta åtgärder för att hålla kostnaderna nere.

Jag skulle börja med att fokusera på skattebesparingar som kommer från att öppna ett hälsosparkonto eller ett flexibelt utgiftskonto.

Därefter skulle jag titta på din nuvarande sjukförsäkringsplan för att helt förstå täckningen och se om det är praktiskt att höja självrisken eller byta till en billigare plan. Naturligtvis skulle du behöva vara bekväm med självförsäkring för mer av dina potentiella kostnader. Andra sätt att spara inkluderar förhandlings- och jämförelseshopping (av både tjänster och recept).

Slutligen, och förmodligen det mest uppenbara, håll dig frisk genom att äta rätt, träna och få regelbundna kontroller.

Gör så här idag:

Se till att du har tillräcklig sjukförsäkring och nödbesparingar så att ett stort medicinskt problem inte kommer att sätta dig i djup skuld. Det är enkelt att få en individuell sjukförsäkring som är berättigad till ett högavdragsgiltigt hälsoparkonto. Besök bara en plats som Policygenius för att få en snabb offert. Om du har en grupphälsoplan på jobbet, ta en titt på dina flexibla utgiftskonton och överväga att bidra till att spara skattepengar på dina medicinska kostnader.

Slutligen boka tid för utcheckning (besök en lokal hälsomässa för en gratis kontroll). Var noga med att kolla in resurserna nedan för fler tips för hälsosparande.

Resurser:

• Skattefördelade medicinska sparkonton
• Har du ett Flex Spending -konto? Här är 26 överraskande saker det kan betala för av The Penny Hoarder
• Hur man sparar på vården när man skaffar barn av Bible Money Matters

Dag 31: Justera dina pengar med dina värden

En sak som vi inte nämnde tidigare i serien när vi pratade om mål var hur de kan anpassa sig till dina högre värden. Jag tycker att detta är ett bra sätt att avsluta serien. Som jag sa från början kommer denna serie inte att täcka allt du behöver veta för att förbättra din ekonomi. Men det hjälper dig att göra positiva steg för att förhoppningsvis lämna dig på ett mycket bättre ställe.

Därför är det förmodligen viktigt att jag den sista dagen lämnar dig en övergripande ram att leva ditt ekonomiska liv inom. Det jag pratar om är tanken på att knyta dina pengar (hur du spenderar dem, sparar dem och gör det) till din egen personliga uppsättning värderingar.

Om du gör detta är alla ekonomiska beslut du tar (oavsett om du letar efter ett nytt jobb, sätter upp mål för året eller köper ett tuggummi i kassan) tillbaka till dina värderingar. Att leva på det här sättet innebär att du ständigt går mot ett liv som är mer och mer anpassat till dina värderingar. Om du undviker att göra detta kommer du nästa år att undra varför ditt ekonomiska liv inte blir som du vill.

Låt oss uttrycka detta i verkliga termer:

• Om du värdesätter säkerhet, har du tillräckliga besparingar, försäkringar och har de flesta av dina tillgångar ingen hög risk?
• Om du värdesätter gemenskap och samarbete med andra, tillåter ditt jobb, företag eller fritid det?
• Om du uppskattar äventyr, fördröjer du tillfredsställelsen tillräckligt i ditt dagliga liv för att ha råd med en verkligt äventyrlig livsstil?

Gör så här idag:

Definiera vad det är du värdesätter i livet. Behöver du lite hjälp? Ta en lista med personliga värderingar och välj de som ger mest resonans för dig. Översätt nu dessa värden till ekonomiska termer. Gör detta genom att fråga dig själv hur värdet förhåller sig till ekonomiska frågor. Till exempel, om en av dina värderingar är frihet, fråga dig själv vad du kan göra ekonomiskt som leder dig till frihet? Upprepa denna fråga för var och en av dina värden.

Det du har kvar är en stark känsla av dina värderingar och vilka handlingar och val du kan göra nu och i framtiden som kommer att leda dig till ett riktigt förbättrat ekonomiskt liv. Lycka till!

Resurser:

• De bästa sakerna att spendera pengar på: Utgifter som återspeglar dina värderingar
• Lägg dina pengar på saker du verkligen vill
• Använda dina värderingar och mål för att nå ekonomiskt oberoende med Matt Miner i podcasten Masters of Money

Där har du det. 31 dagar för att förbättra din ekonomi. Jag tror verkligen att om du klarar alla (eller åtminstone de flesta) av dessa uppgifter kommer du att förbättra din ekonomiska situation avsevärt. Du sparar mer, har din kredit under kontroll, är ordentligt försäkrad och har en arbetsbudget.

Har du börjat utmaningen än? Vad har i så fall varit din största kamp?