As många rika investerare kan berätta, fastigheter är en solid investering som kan ge både årlig inkomst och långsiktig tillväxt.
Tyvärr kräver köp av fastigheter också en hel del förskottskapital, liksom tid, energi och pengar för underhåll. Dessutom finns risken att hitta och behålla bra hyresgäster.
Tack och lov behöver enskilda investerare inte längre spara upp hundratusentals dollar eller bli hyresvärdar för att dra nytta av fastighetsinvesteringar. Crowdfunding -företag som Peerstreet, Fundrise och RealtyMogul låter dig komma igång med att investera i fastigheter med så lite som $ 500 eller $ 1000.
Här är vad du behöver veta om att komma igång med crowdfunding av fastigheter:
Vad är Crowdfunding av fastigheter?
Crowdfunding med fastigheter tillåter en grupp individer att använda sina kollektiva pengar för att göra mer än varje person kan göra ensam.
Minsta investering för folkmassa i fastigheter sträcker sig från så lågt som $ 500 hela vägen upp till $ 20 000 eller mer.
De bästa crowdfunding -plattformarna gör mycket due diligence för att ta bort de dåliga affärerna. Även om det betyder att du slutligen betalar några extra avgifter för det, betyder det också att du kan känna dig mer säker på att du investerar i en bra fastighet utan att behöva vara fastighetsexpert.
Crowdfunding av fastigheter gör fastighetsinvesteringar tillgängliga för en genomsnittlig person. Fundrise och DiversyFund kräver inte ens att du är en ackrediterad investerare och du kan komma igång med så lite som $ 500.
Lagen tillåter också att denna typ av investeringar annonseras på nätet, vilket inte är tillåtet för andra typer av sammanslagna fastighetsköp, till exempel kommersiell och lägenhetsbyggnadssyndikering.
Relaterad:Hur man kommer igång med Equity Crowdfunding
De bästa fastighetsgruppfinansieringssajterna
PeerStreet förbinder ackrediterade investerare med låntagare som letar efter kortfristiga lån för fastigheter. Låntagarna är alla "fastighetsinvesterare", vilket innebär att de är professionella investerare som köper ett hem eller en fastighet, fixar det snabbt och säljer det igen till ett högre pris. Mer information…visa
Som investerare hos PeerStreet går dina pengar in i ett lån med fastighetsförsäkring och du erbjuds första-lienpositionen. Den första panträttsinnehavaren är den första personen som får tillbaka betalt om något händer för att förstöra affären, och det skyddar dina pengar vid fall eller andra stora problem.
Till skillnad från det mer traditionella fastighetsinvesteringsföretaget (REIT) ger PeerStreet -investeringar investeraren större transparens och flexibilitet. Med PeerStreet, du har möjlighet att välja bland olika portföljer av fastighetslån. Dessa lån är konstruerade av olika fastighetstyper, geografiska platser, lånens förfallodatum och mer.
PeerStreet hävdar också att de har en lägre avgiftsstruktur än en traditionell REIT, vilket gör att investeraren kan dra nytta av den högre avkastning som PeerStreet erbjuder. Du kan förvänta dig att betala en serviceavgift på mellan 0,25% och 1,00% med PeerStreet för varje lån du investerar i.
Alla fastighetslån via PeerStreet har valts från granskade privata finansinstitut i USA. Låntagarna är beprövade experter inom fastighetsbranschen. Enligt deras webbplats har investerare historiskt sett tjänat en årlig avkastning på 6% till 9% för lån med löptider på 6-36 månader.
- Minsta investering: $1,000
- Avgifter: 0,25% till 1,00% serviceavgift för varje lån
- Historisk årlig avkastning: 6% till 9%
- Begränsad till ackrediterade investerare? Ja
Läs hela min PeerStreet -recension här.
Relaterad: 6 sätt att investera i fastigheter (från $ 10 till $ 100.000)
Utan något ackrediteringskrav och en minsta investering på $ 500 för deras startportfölj ger Fundrise ett lågt inträdesbarriär för nybörjare som är intresserade av fastighetsinvesteringar. Mer information…visa
Med Fundrise kan du välja antingen startportföljen eller en av de tre kärnportföljplanerna.
Oavsett vilket du väljer kommer dina medel att investeras i eREIT (icke-handlade REIT som varje investerar i flera kommersiella fastigheter satsningar som fokuserar på inkomst) och eFonder (privata fonder som investerar i flera kommersiella fastighetsfastigheter, med fokus på tillväxt snarare än inkomst).
De privata fastighetstillgångarna som består av dina eREIT och eFunds finns över hela USA, och Fundrise skräddarsyr din tilldelning efter dina specifika investeringsbehov.
Fundrise Dividend Reinvestment Program “DRIP” låter dig automatiskt återinvestera utdelningen du tjänar på dina investeringar direkt tillbaka till öppna erbjudanden på plattformen enligt din planen.
Dina avgifter hålls till ett minimum. Det finns en 0,85% årlig kapitalförvaltningsavgift plus en 0,15% årlig investeringsrådgivningsavgift, totalt 1,00% per år. Du kan dock också betala andra diverse avgifter, så var beredd.
En sak som verkligen sticker ut är Fundrises 90-dagars tillfredsställelsesperiod. Om du inte är nöjd med din investering när som helst under dina första 90 dagar kommer Fundrise att köpa tillbaka din investering för det ursprungliga beloppet du betalade.
Enligt Fundrises webbplats har den historiska genomsnittliga årsavkastningen varierat från 8,76% 2016 till 12,42% 2015.
- Minsta investering: $500
- Avgifter: 0,85% årlig kapitalförvaltningsavgift, plus 0,15% årlig investeringsrådgivning, plus potentiella diverse avgifter
- Historisk årlig avkastning: 8,76% till 12,42%
- Begränsad till ackrediterade investerare? Nej
Kolla in vår fullständiga recension av Fundrise här.
3. RealtyMogul
RealtyMogul tillåter ackrediterade och icke-ackrediterade investerare att lägga pengar på en mängd olika fastighetsinvesteringar. Investeringar som flerbostadshus, kontorslokaler, industriområden, självförvaring, butikslokaler, medicinska byggnader eller hotell. Mer information…visa
Ackrediterade investerare: du kan göra en enda investering i en specifik fastighet (eller liten grupp av fastigheter.) RealtyMogul kallar detta en privat placering, och denna investering innebär ett köp av aktier i ett RealtyMogul aktiebolag (LLC). Att LLC kommer att investera i ett LLC eller kommanditbolag (LP) som innehar titeln till den faktiska fastigheten.
Varför investerar Inception-level LLC? Detta gör att investeringssponsorerna kan minimera sina omkostnader, och det ger dig tillgång till fler investeringsmöjligheter. Dessutom effektiviserar RealtyMogul sin distributionsrapportering genom plattformen genom att erbjuda LLC -aktier.
Låt dock inte detta överväldiga dig. Med RealtyMogul, fastigheter är noggrant förhandsgranskade (inklusive inspektion av fastigheten på fastigheten och kontroller av kriminell bakgrund av principerna för investeringarna). Dessutom har du mer kontroll över ditt val av investering än du gör med en REIT och kan faktiskt investera i enskilda fastigheter.
Typiska investeringshorisonter på Private Placement -investeringar sträcker sig från tre till sju år med minsta investeringar mellan $ 15 000 - $ 50 000. Webbplatsen ger inte information om historisk årlig avkastning för dessa investeringar. Dessutom beror avgiftsstrukturen på typen av investering (investering i ett lån eller investering i eget kapital) och transaktionens art.
Icke-ackrediterade investerare: RealtyMogul erbjuder REIT -alternativ. MogulREIT I, erbjuder en mängd olika kommersiella fastigheter. MogulREIT II fokuserar på flerfamiljslägenheter. Båda Real Estate Investment Trusts låter dig använda pensionskonton för att investera. Minsta investering för konton utan pension är $ 1000. För pensionskonton är minsta investering; $5,000.
RealtyMogul har begränsat sin årsavgift för dessa investeringar till 3%.
Enligt RealtyMoguls webbplats har den historiska genomsnittliga årsavkastningen varierat från 8% till 11% för REIT.
- Minsta investering: $ 15 000 - $ 50 000 för investeringar i privata placeringar, $ 1000 för REIT.
- Avgifter: varierar beroende på individuella investeringar för privatplacering, med tak på 3% årligen för REIT
- Historisk årlig avkastning: inte noterat för Private Placement -investeringar, 8% till 11% för REIT
- Begränsad till ackrediterade investerare? Privat placering ja, investerar i REITs nej
Kolla in vår fullständiga recension av RealtyMogul här.
EquityMultiple lanserades av kommersiella fastighetsproffs som ville utnyttja teknik för att öppna sin verksamhet för nya ackrediterade investerare. EquityMultiple stöds av Mission Capital Advisors, ett ledande nationellt fastighetsmarknadsföretag. Mer information…visa
Investerare med EquityMultiple kan njuta av att investera i kommersiella fastigheter från hela landet.
Plattformen fokuserar på fastränteaffärer med avkastning på cirka 8% till 14%. Deras mål minimiavtal är $ 500.000. Företaget parar med erfarna långivare för skuldaffärer. Det betyder att EquityMultiple delvis finansierar de lån som andra banker ger, snarare än att finansiera fastighetslånen själva. Det interna försäkringsteamet erbjuder en stor noggrannhet för att säkerställa att investerare får de bästa möjliga investeringarna. Hur mycket due diligence? EquityMultiple accepterar endast 5% av övervägda affärer.
Avgifterna varierar beroende på strukturen på din underliggande investering. För aktieinvesteringar tar företaget ut en liten årsavgift (vanligtvis 0,5%). Dessutom behåller EquityMultiple 10% av alla vinster efter att investerare har fått tillbaka alla sina initiala investeringar
Skuldinvesteringar har vanligtvis en serviceavgift i form av en "spread" mellan räntan som betalas av sponsorn eller den ursprungliga långivaren och den som betalas till investerare.
Ackrediterade investerare kan komma igång med EquityMultiple med en minsta investering på $ 5000 för vissa erbjudanden, även om den typiska minsta investeringen är $ 10.000. Enligt EquityMultiple webbplats, de historiska årliga avkastningen har varierat från 7% till 14%beroende på den specifika investeringsstrukturen.
- Minsta investering: $ 5000 för vissa investeringar (även om $ 10 000 är ett mer vanligt minimum).
- Avgifter: 0,5% årsavgift, 10% av vinsten
- Historisk årlig avkastning: 7% till 14%, beroende på investeringsstruktur
- Begränsad till ackrediterade investerare? Ja
DiversyFund är en nollavgiftsplattform som fokuserar på tillväxt REIT för att diversifiera din investeringsportfölj med fastigheter. De investerar i flerfamiljshus (även kända som flerbostadshus) som kräver vissa uppdateringar, men som redan har kassaflöde från hyresgäster. Genom att använda medel från investerare uppgraderar de alla enheter inom det första ägandeåret, så att de kan öka hyrorna och byggnadernas värde genom tvingad uppskattning. Mer information… visa
Nästa steg i deras process är att helt enkelt vänta medan byggnaden uppskattar ytterligare i värde och sedan så småningom sälja under en topptid i nästa marknadscykel för maximal vinst. Månatliga utdelningar återinvesteras automatiskt i fonden, vilket ytterligare ökar din förmögenhetstillväxt.
Villkoren är fem eller tio år, då säljs fastigheter och vinster delas ut till aktieägarna. De kallar detta värdeskapande strategi för fastighetsinvesteringar.
DiversyFunds definierande kännetecken är att de är en sponsor-direkt plattform. Det betyder att de äger och förvaltar alla sina egna tillgångar. Ingen outsourcing av sponsringsuppgifter som att hitta fastigheten, köpa och planera. Detta motsvarar full transparens för dig, och din DiversyFund -instrumentpanel innehåller allt du vill se om din investering i realtid.
Enligt DiversyFunds webbplats var deras årliga avkastning 17,3% 2018 och 18% 2017. Den genomsnittliga årliga avkastningen anges med 17,6%.
Det är väldigt enkelt att starta din investering. Skapa ett konto, bestäm vilken investering som är rätt för dig, investera online och se sedan hur din investering växer. Minsta investering är $ 500 och den är öppen för alla. Det finns till och med en funktion för att ställa in automatiska investeringar varje månad, med minst $ 500.
- Minsta investering :;$500
- Avgifter: ingen!
- Historisk årlig avkastning:17.6%
- Begränsad till ackrediterade investerare ?:Nej, om du inte vill delta i deras serie A -omgång och investera direkt i DiversyFund själv, i så fall behöver du ackreditering .;
Med DiversyFund är det lika enkelt att börja investera som att betala en räkning online. Säkra dig mot marknadens volatilitet och se hur din investering växer med sina integrerade verktyg och lättöverskådliga instrumentpanel.
Ett alternativ till Crowdfunding av fastigheter: Takstock
Vill du ha lättheten i fastighetsmassa, men vill hellre äga hela fastigheter? Kolla i så fall Roofstock. Det är en marknadsplats på nätet för nyckelfärdiga, hyresgäster i hela landet. Målet med Roofstock är att använda sin plattform för att matcha köpare och säljare mer effektivt och till en lägre kostnad.
Med Roofstock betalar köpare en marknadsavgift på 0,5% medan säljare betalar en noteringsavgift på 2,5%. Detta är mycket lägre än att gå igenom en fastighetsmäklare. De flesta av de listade fastigheterna är småhus.
Roofstock låter dig titta på detaljerad information om förvaltningsfastigheter, till exempel en inspektionsrapport, detaljerade foton, en 3D -modell, planritningar och mer.
Eftersom de flesta fastigheterna för närvarande är upptagna av hyresgäster börjar du tjäna pengar genom hyran från dag ett.
Fastigheter som listas på Roofstock har genomgått en noggrann granskningsprocess. Roofstock gör det mesta av jobbet så att du inte behöver. Det gör det enkelt att hitta livskraftiga fastigheter.
Klicka här för att komma igång med Roofstock
Poängen
Crowdfunding av fastigheter kan ge dig fördelarna med att investera i fastigheter utan att få huvudvärk i mitten av natten som följer med att äga och hyra ut egendom. Även om ackrediteringskrav kan hålla några potentiella investerare borta från vissa aspekter av fastigheter crowdfunding finns det fortfarande alternativ för crowdfunding av fastigheter för icke-ackrediterade investerare.
Har du någonsin använt någon fastighets crowdfunding -plattform? Berätta om din upplevelse i kommentarerna!
Fortsätt läsa:
Det allra första du måste göra när du kommer in i fastigheter
[Varning hyresvärdar] Glöm inte återvinning av avskrivningar
Investera i fastigheter för så lite som $ 1000 [RealtyMogul Review]
Hur man beräknar hyresfastighetens kassaflöde
Emily Guy Birken är en prisbelönt författare, författare, pengatränare och pensionärsexpert. Hennes fyra böcker inkluderar Fem år innan du går i pension, Välj din pension, Få socialförsäkring att fungera för dig, och Avsluta ekonomisk stress nu.