AÄr du en ackrediterad investerare som letar efter ett sätt att engagera sig i fastighetsinvesteringar utan att faktiskt äga och förvalta en fastighet själv?
jag har min egen hyresfastighet (bilden till höger), men jag kan inte tänka mig att ta mig an en till vid denna tidpunkt. Och nyckelfärdiga saker antingen verkar skumma eller för involverade. Så jag har tittat på allt de olika alternativen, och frågar några vänner.
Coach Carson, författare till Gå tidigt i pension med fastigheter, föreslog att jag skulle titta på PeerStreet. Så det gjorde jag. Jag gillade det jag hittade och i april började jag med dem.
Här är min erfarenhet av PeerStreet, en fastighetsgruppsfinansieringsplattform, som jag har använt de senaste sex månaderna, vilket har hjälpt mig att klia på fastigheter. Allt medan du tjänar ~ 5% årlig avkastning.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ’full’]
Vad är PeerStreet?
PeerStreet är en peer-to-peer-utlåning eller crowdfunding -plattform. Det ger ett stadium som förbinder långivare (det vill säga du) med låntagare som letar efter kortfristiga lån för fastigheter.
Låntagarna är det som kallas "fastighetsinvesterare", vilket betyder att de är professionella investerare som köper ett hem eller en fastighet, fixar det snabbt och säljer det igen till ett högre pris.
Långivarna som investera i PeerStreet lägger sina pengar på lån med fastighetsskydd och erbjuds position i första hand. Den första panträttsinnehavaren är den första personen som får betalt tillbaka om en affär går i sidled, så det betyder att dina pengar är mer skyddade vid fall eller andra stora problem.
Denna investeringstyp skiljer sig från en mer traditionell REIT eftersom den ger investeraren större transparens och flexibilitet. Med PeerStreet har du förmågan att välj bland olika portföljer av fastighetslån. Dessa lån är konstruerade av olika fastighetstyper, geografiska platser, lånets förfallodatum och mer.
PeerStreet hävdar också att den har en lägre avgiftsstruktur än en traditionell REIT, vilket gör att investeraren kan dra nytta av den högre avkastning som erbjuds av PeerStreet. Du kan förvänta dig att betala en serviceavgift på mellan 0,25% och 1,00% med PeerStreet för varje lån du investerar i.
Allt fastighetslån via PeerStreet har valts ut från granskade privata finansinstitut i USA. Låntagarna du ska låna ut till är beprövade experter inom fastighetsbranschen.
PeerStreet är inte en investeringsplattform för alla. Det finns omfattande kriterier för de investerare de arbetar med. Dessa investerare är kända som ackrediterade investerare.
Vad är en PeerStreet -ackrediterad investerare?
För att investera med PeerStreetmåste du kvalificera dig som ackrediterad investerare. Enligt SEC måste du för att vara en ackrediterad investerare tjäna en inkomst som överstiger 200 000 dollar per år eller 300 000 dollar om du tillsammans lämnar in en make. Om du inte uppfyller inkomstkraven kan du ha ett nettoförmögenhet som överstiger 1 miljon dollar individuellt, inklusive inget eget kapital i din primära bostad.
Här är hela listan över kvalifikationerna krävs för ackreditering.
Hur fungerar PeerStreet -finansiering?
PeerStreet arbetar med betrodda privata långivare för att få fastighetslån. Innan de tar med lånen till investerarna granskar de också de privata långivarnas låneshistorik som driver varje lån genom sina underwriting -algoritmer, förutom traditionella garantier metoder.
När de privata långivarna och lånen har granskats kan investerare välja sina investeringar. Du kan välja att titta igenom alternativen individuellt för att välja dina investeringar, eller du kan ange investeringskriterier som låneräntan, belåningsgraden, låneperioden och det belopp du kommer att investera per lån.
Vad är PeerStreet Returns?
Per PeerStreetden genomsnittliga bolåneräntan är dock cirka 5%; de hävdar att de erbjuder en genomsnittlig APR på 6%-9%. Detta beror på att de använder privata långivare, som tenderar att erbjuda högre räntor. Låntagare tar högre räntor från långivare eftersom dessa lån kan ge mer flexibilitet och snabb tillgång till pengarna.
PeerStreet -funktioner och avgifter
PeerStreet skiljer sig åt genom att ge investerare mer flexibilitet och transparens än de kunde få med mer traditionella fastighetsinvesteringar.
Några av de funktioner du kan förvänta dig att hitta med PeerStreet inkluderar:
Investeringsalternativ: Majoriteten av lån som erbjuds av PeerStreet är kortfristiga lån, i allmänhet cirka 6-24 månader. Men när du öppnar ett konto kan du välja olika kriterier för att uppfylla dina diversifieringskrav. Några av dessa preferenser inkluderar geografiska platser, förfallodagar, fastighetstyper, investeringsrisk med mera.
Automatiserad investering: Ett annat sätt som PeerStreet låter dig uppfylla diversifieringen av din portfölj är att automatisera dina investeringar. Om PeerStreet för närvarande inte har ett lån som uppfyller dina önskemål kan du välja att placeras på en väntelista. När det lånet blir tillgängligt investerar PeerStreet automatiskt dina medel i den specifika investeringen. Ditt saldo måste vara över $ 1000 för att kunna delta i automatisk investering.
Flera kontotyper: Du kan välja att öppna ett skattepliktigt konto eller en självstyrd IRA. Din självstyrda IRA kommer att fungera som ett pensionskonto. Du kan överföra medel från din tidigare 401 (k), 403 (b) eller en 457 -plan för att finansiera ditt konto.
Integrationer:PeerStreet har nyligen meddelat sin integration med Betterment och Wealthfront. Detta ger dig nu möjlighet att se alla dina investeringar på en plats och se hela din portfölj och tillgångsmix.
Kontosäkerhet och skydd: Investerarnas medel finns på Investor Trust -konton hos City National Bank. Alla konton är FDIC -försäkrade upp till $ 250 000.
Standardinställningar för lån: Om en standard skulle inträffa, PeerStreet arbetar på investerarens vägnar för att se till att processen maximerar investerarens intäkter. De arbetar för att skydda investerarens bästa i varje steg i standardprocessen. Dessutom försäkrar programmet investerare om att om PeerStreet själv skulle gå i konkurs skulle a tredje part kommer att gå in som en "särskild medlem" och hantera alla återstående låninvesteringar som förvaltare.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet har en mängd olika konkurrenter, inklusive RealtyShares.
En av de största skillnaderna mellan dessa två företag är de typer av investeringar som erbjuds. PeerStreet håller sig till bara skuld, medan RealtyShares erbjuder skulde- och aktieinvesteringar.
Dessa två företag erbjuder också olika minsta investeringar som krävs för att öppna ett konto.
- Med RealtyShares kräver majoriteten av deras konton en investering på $ 5000 och du måste vara en ackrediterad investerare. RealtyShares tar inte längre nya investerare.
- Även om PeerStreet -investerare också måste vara ackrediterade har den ett lägre investeringsminimum på $ 1000, vilket möjliggör mer diversifiering eftersom du kan ha en liten bit med flera lån genom att investera minimum i flera olika lån.
PeerStreet vs Fundrise
En annan populär konkurrent till PeerStreet är Fundrise.
Båda företagen är tillgängliga för investerare i alla 50 stater. De tillåter också investeringar via IRA -konton. Utöver det är de väldigt olika företag.
Medan PeerStreet fokuserar strikt på bostadsfastigheter, Fundrise erbjuder bostäder och kommersiella investeringsmöjligheter.
En annan stor skillnad är att du inte behöver vara en ackrediterad investerare för att investera med Fundrise. Vem som helst kan komma igång med så lite som $ 500. Fundrises avgifter uppgår till 1% av varje investering. Investeringar som görs via Fundrise skapas vanligtvis med ett långsiktigt fokus i åtanke, eftersom de tar ut en avgift om du tar ut dina pengar innan de har investerats i fem år.
Varje peer-to-peer-utlåningsföretag kan variera. Gör din forskning och jämför alla företag innan du går vidare med ditt ekonomiska beslut.
Kolla in vår fullständiga recension av Fundrise här.
Fördelar och nackdelar med PeerStreet
Pro: Lågt minimikrav på investeringar:
PeerStreet kräver en minsta investering på $ 1000.
Pro: Möjlighet att diversifiera
Alla investeringar på PeerStreet är fastighetslån, men inom denna investeringsklass kan du välja olika geografiska platser, fastighetstyper, förfallodatum och mer.
Pro: Begränsad risk
PeerStreet -investeringar är närmare obligationer än aktier. Detta minimerar en del av din exponering för volatilitet och risk. I huvudsak kan det vara mindre troligt att du förlorar alla dina pengar med den här typen av investeringar.
Pro: Kortsiktig mognad
Alla lån har korta löptider mellan 6-24 månader. Detta kan erbjuda ett bättre alternativ än en investering i en anläggningstillgång. Med anläggningstillgångar riskerar du att räntorna stiger över din låsta ränta utan att kunna likvidera din investering utan straff. Investeringar med kortare löptid ger dig mer flexibilitet att göra ändringar i din investeringsstrategi i takt med att räntorna ändras eftersom dina pengar aldrig kommer att vara bundna i mer än 24 månader.
Nackdel: Icke-flytande tillgång
Även om den kortsiktiga löptiden är en stor säljfunktion, är det viktigt att komma ihåg att när du investerar i en av PeerStreet's fastighetslånmåste du hålla dig investerad tills lånet förfaller. Till skillnad från liknande obligationer finns det ingen sekundärmarknad för dig att sälja din tillgång. Om du behöver likviditet är detta kanske inte det rätta investeringsvalet.
Nackdel: Måste vara en ackrediterad investerare
Det ackrediterade investerarkravet tar bort många mindre investerare från PeerStreet -plattformen. Många investerare kanske inte uppfyller SEC -kraven.
Min metod med PeerStreet
Så här gick jag till väga investera i fastigheter genom PeerSteet.
Först öppnade jag mitt konto, verifierade min ackrediterade status och satte in 10 000 dollar.
Under tre månader investerade jag 2000 dollar åt gången i olika affärer. Mitt mål var att diversifiera en portfölj med fem investeringar efter geografi (East Coast, West Coast, Heartland), tid horisont (tre månader, sex månader, tolv månader och arton månader) och lånetyp (förvärv vs. refinansiera).
Här är en ögonblicksbild av min portfölj sex månader senare (du kan se att några av mina ursprungliga lån har stängts och jag har tagit fler):
| Lån | Status | Investering | Betygsätta | Mognar | Enastående rektor | Intressera |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC förvärv | LÖNADE SIG | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Förvärv | LÖNADE SIG | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Cash-Out Refinance | LÖNADE SIG | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA Förvärv | NUVARANDE | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, TX Acquisition | NUVARANDE | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| The Colony, TX Acquisition | NUVARANDE | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Refinansiering av utbetalningar | NUVARANDE | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinance | NUVARANDE | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Vänner kanske märker att jag valde en av dessa fastigheter nära min hemstad så att jag faktiskt kunde se fastigheten om jag ville. Sammantaget har jag tjänat 272,95 dollar i ränta på min totala investering på 10 000 dollar på ungefär sex månader. Det är cirka 5,5% årlig avkastning. Inte dåligt.
Jag är lite i obalans och kommer sannolikt att finansiera mitt konto under de närmaste veckorna för att få mig upp till $ 1000 i investeringsbara kontanter. Sedan ska jag försöka få en tre månaders investering på östkusten för att runda ut portföljen.
Är jag rädd att en standard kan hända? Säker. Men vid standard är du den första panträttsinnehavaren, vilket innebär att du kommer att först få pengarna från en framtida försäljning av fastigheten. Också, anekdotiskt har jag hört det PeerStreet anstränger sig för att få tillbaka investerare till en hel position om dåliga affärer, men det är inte utlovat. Det är därför jag diversifierar med 5+ investeringar.
Långsiktigt ser jag PeerStreet som ett sätt för mig att höja räntan jag tjänar på mina överskottskassa och förbli något involverad i fastigheter utöver min enda hyresfastighet.
Vid något tillfälle kan jag slå på automatisk investering och låta PeerStreet göra sitt, men för närvarande är jag glad att se över alternativen. Prova att investera i PeerStreet idag.
Fortsätt läsa:
Hur jag höjde hyran på vår hyresfastighet utan att vara en genomsnittlig hyresvärd
Vad ska du göra om din hyresgäst bryter hyresavtalet
Hur man investerar pengar: Vad du behöver veta för att komma igång
4 webbplatser för fastighetsmassa att lägga till i din investeringsportfölj
Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.
Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, hålla sig ansvarig (medan betala av över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.