Läser du bloggarnas förmögenhetsrapporter?
Gillar du en liten titt på ekonomin hos några av dina favoritbloggare?
En av mina favoritrapporter är J. Pengars månatliga nettovärdeuppdateringar, en funktion han har haft i över tio år. Vad jag tycker om hans rapporter är att rapporten har allt du vill ha i en nettovärdesrapport. Alla saftiga siffror, lite kommentarer som förklarar förändringarna och sedan bilder på hans tre mynt barn.
När jag började blogga om privatekonomi gjorde jag vad många pengar bloggare gör idag - jag delade mitt nettovärde.
Det var en sällsynthet då 2005, så mycket att det gav mig en litet inslag i New York Times (originalet ligger bakom deras betalvägg).
Dessa dagar delar jag inte längre vårt nettovärde men många andra bloggare gör det fortfarande.
Och dessa månadsrapporter kan vara värdefulla... om du läser dem på rätt sätt.
Tyvärr gör de flesta inte det. De betraktar det med en blandning av avund om siffrorna är stora, hån om siffrorna är små, och ibland med ett streck schadenfreude blandat in.
Så här läser du dem direkt:
Vet deras tillvägagångssätt vs. Din
Hur spårar du ditt nettovärde? Inkluderar du ditt hemkapital? Vad sägs om värdet på dina bilar? Var passar skulden in? Vad sägs om inkomst?
jag började spåra vårt nettovärde efter college. Under dessa 14 år, Jag har lärt mig mycket om mina pengar.
En av de viktigaste lärdomarna är att vi alla spårar det annorlunda. Jag inkluderar värdet på vårt hem till inköpspriset. Några andra använder a gratis verktyg som Zillow värderar sitt hem. Andra använder fastighetsskatteregister. Vissa inkluderar det inte alls!
Poängen är att om du vill jämföra äpplen med äpplen måste du förstå hur din inställning skiljer sig från deras. Detta kommer att sätta deras nummer och deras anteckningar i rätt perspektiv.
Vissa bloggare, som Adam of Minafi, rapporterar bara sina investeringsportföljer i sina "nettovärdesrapporter". Han ringer dem investeringsrapporter men det är bra att veta att det inte inkluderar alla tillgångar han äger, bara investeringarna.
Anteckningarna är nyckeln
Det jag verkligen gillar med J: s uppdateringar är att de är halvtidsskrift, halvt kalkylblad. I vårt kalkylblad med förmögenhet förvarar jag små anteckningar som påminner mig om stora händelser som påverkar våra pengar. Jag tror att dessa anteckningar är mycket mer värdefulla än antalet, särskilt när jag ser tillbaka på det många år senare.
Anteckningarna kommer att berätta vad som hände den månaden men också bloggarens tankar. Om du läser en uppdatering från hösten 2008 kan du verkligen se hur han eller hon reagerade på att marknaden smälte i början av den stora lågkonjunkturen.
Om de är på en resa, om de ska samla ett sjusiffrigt boägg eller betala ned en femsiffrig kreditkortsskuld, kommer de sannolikt att stöta på bakslag. Kanske var det en nödsituation, kanske glömde de att göra något, eller kanske gjorde de inte så stora framsteg som de hade hoppades - se hur de svarar, hur de tänker om det och hur du kan använda några av dessa tillvägagångssätt när du stöter på liknande problem. Verkliga livslinjediagram är sällan smidiga, det handlar om hur vi hanterar stöten.
De faktiska siffrorna spelar ingen roll
Ditt nettovärde är för din ekonomi eftersom din kroppsvikt är för din hälsa.
Det är verkligen en viktig indikator, men den berättar inte hela historien. Någon som är 239 pund och 6 ′ 3 ″ i höjd kan vara en professionell idrottare. 239 pund och 5 ′ 2 ″ Inte så mycket.
Din ekonomi är liknande.
Siffrorna ger dig en inblick - hur noga du bör läsa och försöka relatera till rapporten. Om du har ett negativt nettoförmögenhet (höga studielån eller kreditkortsskulder och få tillgångar) är din ekonomiska situation väsentligt annorlunda än någon som har ett sjusiffrigt nettoförmögenhet. Det här är inte alltid fallet men det är det mer troligt fallet.
Miljonärens förmögenhet kan tala mer om investeringar och pension, medan du förmodligen skulle uppskatta mer diskussion om att betala ned skulder. Därmed inte sagt att du inte ska läsa den rapporten, det är bara att du inte ska stanna kvar vid den.
Ditt mål är att försöka hitta rapporter från människor i liknande situationer eftersom det är där du lär dig mest.
Studera nettovärde "sammansättning"
Vem tror du är bättre - någon med en miljon dollar i kontanter eller någon med en miljon dollar i eget kapital? Båda har en nettovärde på en miljon dollar men man kan komma åt det mycket lättare.
Vi vet att vi vill ha en blandning av kontanter, pensionstillgångar, eget kapital och andra (förhoppningsvis uppskattande) tillgångar. När du läser bloggarrapporter, studera var de har sina pengar och se hur det kan informera ditt eget beslut. Jag skulle inte ändra mitt tillvägagångssätt baserat på en annan persons rapport men det lägger till en datapunkt, särskilt om den personen verkar mer utbildad i ämnet.
Vad som är viktigt att komma ihåg är att när ditt sparande växer kommer du att investera mer. Några av dessa investeringar kommer att finnas på aktiemarknaden, vissa kommer att vara i andra tillgångsklasser som fastighetoch andra kan vara med passiva inkomstkällor.
Räkna med (lite) förlust av kontroll
Om du läser många nettovärdesrapporter, särskilt från människor i olika livsfaser, kan du lära dig mycket om hur du hanterar pengar när du åldras. Detta är en övergång som kan vara utmanande att navigera om du inte förväntar dig det.
Om du är 24 år, sparar du på 401 (k) och singel - din nettovärdesrapport kommer att bli väldigt enkel. Om du sparar mer än du spenderar kommer det sannolikt att stiga. Marknaden kommer att påverka dina investeringar men de är en relativt liten del av ditt nettovärde så att dina besparingar fortfarande kommer att dominera.
När du blir äldre kommer ditt nettovärde att sjunka (och stiga!) Utan ditt eget fel eftersom din pension och skattepliktiga investeringar kommer att ta upp en större andel av ditt nettoförmögenhet. Det kan vara lite skrämmande att se ditt nettovärde sjunka trots att du inte gjorde ett stort köp. Det är odjurets natur.
Om ditt nettoförmögenhet är helt kontant är den enda chocken du kommer att uppleva den långsamma droppen av inflation som urholkar din köpkraft. Det är så subtilt att du inte ens kommer att se det eftersom det är osynligt på kort sikt.
Om du har ditt nettovärde i andra tillgångar kommer dessa tillgångar att stiga och sjunka i värde. De som ägde bostäder under den stora lågkonjunkturen såg sitt nettoförmögenhet falla när bostadspriserna sjönk. De som innehade aktier upplever också en chock när marknaderna sjönk till hälften.
Men baksidan är att du kommer att se positiva hopp också. Om du har en miljon dollar och den ökar med 1% på en månad, är det en tiotusen dollar ökning av nettoförmögenheten.
Denna förlust av kontroll kan vara lite oroande. Det är som att ta ett test och få ett dåligt betyg eftersom du är betygsatt på en kurva och testet var för enkelt. Det känns orättvist. Men denna känsla är inte bara att vänta, men det är också bra. Det betyder att du sparar tillräckligt och att besparingarna växer i längden. Den kortsiktiga smärtan är som muskelsår efter att ha gått till gymmet.
Jämför dig inte med andra!
Det finns flera problem med detta.
Först, det är fel spel. Du borde jämföra dig själv med dig själv från ett år sedan, från fem år sedan eller för tio år sedan. Det handlar om dina framsteg, inte din ranking just nu.
Det är inte där du är utan där du trender. Om du fick en miljon dollar skulle du förmodligen vara den rikaste av alla dina vänner. Än sen då? Var kommer du att vara om ett år? Fem år? Om du fortfarande sitter på en miljon, då har du varit stillastående. Stagnant är dåligt.
Därefter börjar vi inte alla på samma plats. Livet är inte en tävling där vi alla börjar på startlinjen. När människor klagade över hur Kylie Jenner framträdde i Forbes tidningen som en "egenproducerad miljardär", berodde det på att hon föddes i en välbärgad familj. Du kan inte styra var du börjar men du kan styra vart du ska. Återigen är det trenden.
Det kan vara avskräckande att titta på Adams investeringsrapport och förundras över hur han är i mitten av trettiotalet med en investeringsportfölj norr om en miljon dollar. Men läs anteckningarna - han tjänade som ett öde 2015 när starten han arbetade på förvärvades. Tack till honom för att han jobbat hårt och befinner sig i rätt situationer, men även han inser att hans situation inte är typisk.
En liten jämförelse kommer inte att döda dig, men det blir dåligt att få det att bli ett känslomässigt svar. Det är bra att dra motivation från det. Det är bra att få lite tröst när du ser en bloggares nettoförmögenhet falla på grund av börsen, precis som din gjorde, men låt det inte påverka ditt beslutsfattande. Låt det inte få dig för ner eller för upp.
Och ibland är det tröstande och lärorikt att se andra människor rapportera om sina misstag och misslyckanden. OthalaFehus nettoförmögenhet rapporten är en av få som listar en kundfordring från en misslyckad affär.
Leta efter hål i ditt nettovärde
En av de svåraste sakerna att hitta är något som inte finns där. Det är väldigt svårt att hitta frånvaron av något - de berömda okända okända (leta upp Johari fönster för mer om detta).
Det som är bra med att läsa nettovärdesrapporterna från bloggare är att du kan jämföra dina nettoförmögenhetssiffror med deras och se vilka hål som finns i din ekonomiska situation. De andra rapporterna visar dig vad andra människor spårar så att du kan se vad du kanske vill spåra.
De kan också visa dig vad andra tänker på. Michael av Financially Alert aktier i en nyligen uppdaterad nettovärde att han har utnyttjat kreditkort för resebelöningar och "resehackning. ” Om du aldrig tidigare har hört talas om resehackning kan det introducera en helt ny resevärld för dig. Det är en okänd okänd som nu är en känd okänd!
Den sista lektionen i allt detta är att du ska läsa rapporter om förmögenheten med ett öga mot dina egna. Vad kan du ta från en annan rapport som du kan integrera i din egen? Vad saknar du? Och hur kan du se till att du förbättras varje månad?