Stor bokstavsrecension: gratis hjälp med att flytta din gamla 401 (k)

Miljoner människor har 401 (k) planer från tidigare arbetsgivare, vanligtvis parkerade med samma gamla konto. Ibland är dessa planer glömda i flera år. Om det beskriver en eller flera planer du har med tidigare arbetsgivare, kanske du vill titta närmare på en tjänst som heter Kapitalisera.

Capitalize är specialiserat på att hjälpa dig att överföra dina gamla 401 (k) -planer-med sina höga avgifter-till IRA-konton som är skyddade mot låg kostnad och där du kan övervaka dem närmare.

Det bästa - de gör det gratis.

Innehållsförteckning

1. Vad är kapitalisera?
2. Hur stora bokstäver fungerar
3. Varför flytta en gammal pensionsplan till en IRA?
4. Utnyttja funktioner och fördelar
5. Hur kapitaliserar tjänar pengar
6. Hur man registrerar sig med versaler
1. Att välja en ny IRA 
7. Aktivera fördelar och nackdelar
1. Fördelar
2. Nackdelar
8. Generera alternativ
9. Ska du registrera dig med Capitalize?

Vad är kapitalisera?

Aktivera pengar, Inc.. – Kapitalisera kort sagt - är en tjänst som gör det enkelt att rulla över en pensionsplan som den tidigare arbetsgivaren höll. De kan hjälpa dig med rullningen av antingen en 401 (k) eller en 403 (b) plan. De kan till och med hjälpa till att konvertera en traditionell plan till en Roth IRA.

Din gamla plan rullas över till ett IRA -konto. Även om du inte har en IRA att överföra den gamla planen till, hjälper Capitalize dig att skapa ett konto med en av deras partnerplattformar, som inkluderar några av de mest populära investeringstjänsterna i industri.

En av de bästa funktionerna hos Capitalize är att tjänsten är helt gratis att använda. Faktum är att du kan använda den så ofta du vill för så många planer som du har.

Företaget är inte betygsatt av Better Business Bureau, men det har 4,9 av fem stjärnor med Trustpilot.

Hur stora bokstäver fungerar

Kapitalisera använder en trestegsprocess för att flytta din gamla 401 (k) eller 403 (b) plan från var den är nu, till där du vill att den ska vara.

1. Berätta för Capital var din gamla plan är

Det innebär att du anger namnet på den förvaltare där planen hålls. Vanligtvis är detta ett investeringsförmedlingsföretag eller en fondfamilj. Men även om du inte vet var planen hålls kan Capitalize hjälpa dig att hitta den. Helt enkelt genom att låta dem veta namnet på din tidigare arbetsgivare kommer de troligen att ha planadministratörsinformation tillgänglig i sin databas. Om inte, kommer de att arbeta för att hitta det.

2. Välj din IRA 

Om du inte redan har din egen IRA tar Capitalize dig igenom processen att skapa en. Du kommer att få en rad frågor så att de bäst kan avgöra tillgängliga alternativ, inklusive investeringar, avgifter och andra funktioner bland flera planer. Du kan sedan välja den IRA som du tror kommer att fungera bäst för dig.

Stor bokstäver hjälper dig att avgöra vilken IRA som är rätt för dig. Till exempel, om du främst är intresserad av att investera i optioner, kommer de att rekommendera en mäklare som har stor vikt vid den typen av handel. Om du föredrar fondinvesteringar kan de leda dig till Vanguard eller Fidelity, som båda erbjuder en mängd både fonder utan kostnad och låg kostnad och börshandlade fonder.

3. Capitalize ansluter med din gamla planadministratör för att göra flytten

Du behöver inte kontakta din tidigare arbetsgivare eller administratören för din gamla plan. Capitalize kommer att göra det för dig. De kommer att kontakta leverantören, hantera alla administrativa detaljer och se till att överföringen är korrekt genomförd. Du får också uppdateringar för att hålla dig uppdaterad under processen.

Läs mer om Kapitalisera

Varför flytta en gammal pensionsplan till en IRA?

Vilka är fördelarna med att flytta en gammal pensionsplan till en IRA?

Här är några av de viktigaste:

Ökad synlighet. När du lämnar en arbetsgivare kan du inte längre hålla reda på den pensionsplan du har där. Som ett resultat kan du vara omedveten om ändringar i planen, till exempel ökade avgifter eller mer begränsade investeringsalternativ. Genom att flytta kontot till en IRA kommer du att kunna övervaka kontot löpande.

Sänkta avgifter. Arbetsgivarstödda pensionsplaner tenderar att vara avgiftsbelagda, med många dolda utom synhåll. Till exempel kan planen ha en årsavgift, ta ut provisioner för säkerhetstransaktioner, investera i medel med höga kostnadskvoter, eller till och med ålägga belastningsavgifter på fondandelar. Dessa avgifter kommer att minska din investeringsprestanda och det långsiktiga värdet av din plan.

Men i ett IRA-konto kan du välja låga och kostnadsfria alternativ. Du kommer inte bara att veta exakt vad detta är, utan du kommer också att kunna förbättra din investeringsavkastning genom att hålla dem till ett minimum.

Konsolidering av pensionskonto. Det är lite meningsfullt att få ditt pensionsbo -ägg spritt ut över flera olika planer. Det är inte bara mer kostnadseffektivt att konsolidera dina konton, det är också lättare att hantera och spåra din portfölj och utveckla en omfattande tillgångsallokeringsplan.

Roth IRA konvertering. Denna strategi har blivit populär under de senaste åren, eftersom investerare vill skapa skattefria inkomster för sina pensionsår. Ett av de bästa sätten att göra detta är genom att konvertera gamla pensionsplaner till en Roth IRA. Detta kallas ofta en "bakdörr Roth". Du kan läs mer om bakdörr Roth här.

Utnyttja funktioner och fördelar

Kundservice: endast e -postkontakt.

Mobil app: erbjuds inte.

Avgifter: Ingen. Capitalize tjänar en avgift om du väljer att flytta din plan till en IRA -förvaltare som rekommenderas på plattformen. Men det kommer inte att kosta dig att använda det valda kontot.

Direkt hjälp: En rollover -concierge kommer att finnas tillgänglig om du har några frågor om processen.

Förvaltare av IRA använde: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation och andra populära investeringstjänster.

Konto säkerhet: De omfattas inte av FDIC eller SIPC, eftersom Capitalize inte är en mäklare och inte förvarar dina tillgångar. För att skydda din information implementerar och underhåller Capitalize rimliga administrativa, fysiska och tekniska säkerhetsåtgärder för att skydda din information från förlust, stöld, missbruk och obehörig tillgång. De avslöjar dock inte exakt vad dessa skyddsåtgärder är.

Läs mer om Kapitalisera

Hur kapitaliserar tjänar pengar

Kapitalisera håller denna tjänst gratis genom att tjäna provision när du öppnar ett nytt konto. Vissa, inte alla, av de mäklare de arbetar med betalar provision för hänvisningar till deras tjänst.

Deras affiliate -partnerskap verkar inte ha någon större inverkan på vem de arbetar med, eftersom de erbjuder de flesta större mäklare, inklusive Vanguard och Fidelity. Dina val är inte begränsade till endast de som har en relation med Capitalize.

Hur man registrerar sig med versaler

Registreringsprocessen med Kapitalisera är förvånansvärt lätt. Det uppnås med en serie lättförståliga inmatningsskärmar. Förutom den information som kommer att begäras på dessa inmatningsskärmar, bör du också vara beredd att lämna lite personlig information, inklusive ditt födelsedatum och hemadress.

Registreringsprocessen ser ut så här:

Du blir först tillfrågad om du vet var din gamla 401 (k) ligger. Men oroa dig inte om du inte gör det, eftersom du har möjlighet att få hjälp att hitta det. Capitalize har en databas över arbetsgivarpensionsplaner och var de finns. Men även om en arbetsgivare eller en plan inte finns i databasen kan de fortfarande hjälpa dig att hitta var din finns.

Om du markerar rutan som anger att du vet var planen hålls kan du välja bland en av de dussintals investeringstjänster som visas i rullgardinsmenyn.

När du har valt den nuvarande planförvaltaren kommer du sedan att bli tillfrågad om du antingen redan har en IRA att överföra arbetsgivarplanen till, eller om du behöver öppna en.

Jag angav att jag hade en IRA -plan med Fidelity. Men om du inte redan har en IRA och behöver välja en, hjälper Capitalize dig att göra det valet. Vi kommer att täcka den processen mer detaljerat i slutet av detta avsnitt.

När jag väl valde Fidelity fick jag möjlighet att välja antingen ett förvaltat investeringsalternativ eller att aktivt hantera mina egna investeringar. Jag valde självstyrd investering.

På nästa skärm presenterades de allmänna tjänster som Fidelity erbjuder. Du kan klicka på "Mer information" längst ner på skärmen för att öppna mycket större detaljer om mäklaren du har valt.

När du har valt en IRA -förvaltare anger du din e -postadress och väljer ett unikt lösenord. Det kommer att upprätta ditt konto och börja processen med att överföra din gamla pensionsplan till det IRA -konto du har valt.

Att välja en ny IRA 

Vad händer om du inte har en befintlig IRA att överföra din plan till och inte är säker på vilken vårdnadshavare som är bäst för dig?

Under skärmdumpen ovan som frågar "Har du redan en IRA?" du har möjlighet att undersöka flera investeringsplattformar. Capitalize presenterar dig en sida vid sida-jämförelse av förvaltarna som tillhandahåller de investeringstjänster du letar efter på ditt IRA-konto.

Jämförelsesinformationen ovan är i sammanfattningsform, men du kan få mer information genom att klicka på "Mer information" under varje mäklare.

Läs mer om Kapitalisera

Aktivera fördelar och nackdelar

Fördelar

• Tjänsten är gratis att använda.
• Capitalize hanterar alla detaljer om överföring av din gamla pensionsplan till ett nytt eller befintligt IRA -konto.
• Om du inte har en IRA hjälper de dig att öppna en med några av de bästa IRA -vårdnadshavarna i branschen.
• Välj en självstyrd mäklare eller en robo-rådgivare för ett hanterat investeringsalternativ.
• Du kan använda Capitalize för att överföra flera gamla pensionsplaner.

Nackdelar

• Ingen mobilapp tillgänglig.
• Kundtjänst är begränsad till e -post.
• Även om Capitalize underlättar överföringen av din gamla pensionsplan till en ny IRA, ger de inte ekonomisk eller skattemässig rådgivning.

Generera alternativ

Kapitalisera är praktiskt taget en unik tjänst för att överföra gamla pensionsplaner till IRA. Det är en relativt ny tjänst, och av den anledningen har den inga direkta konkurrenter.

Att flytta en gammal pensionsplan till en IRA är en process i flera steg, och du kan hitta instruktioner om hur du gör det själv i olika webbartiklar, och till och med genom investeringstjänster som erbjuder pensionsplan rullningar.

Men om du inte vill gå igenom allt som är involverat i överföringen kan du registrera dig för Capitalize - gratis - och de hanterar hela processen åt dig.

Ska du registrera dig med Capitalize?

Att flytta ett gammalt pensionskonto till en IRA är inte det trevligaste av uppgifterna, särskilt om den gamla planen är det riktigt gammal. Det kan vara svårt att spåra upp och ha knäppa procedurer som inte är avsedda för den vanliga människan att förstå. Kapitalisera kan hjälpa dig att navigera i processen med ett minimum av ansträngning från din sida.

Med tanke på alla skäl för att stänga av en gammal pensionsplan och flytta den till en IRA, är du skyldig dig själv att dra nytta av denna tjänst så snart som möjligt. Detta gäller särskilt om du har flera planer med tidigare arbetsgivare. Dessa planer kommer inte bara att innebära flera avgiftsstrukturer, men det är mycket svårt att utveckla en omfattande investeringsportfölj över olika planer, varav några kan ha mycket begränsade investeringar alternativ.