Om du har nackdelar (eller direkt bucklor) på din kreditupplysning vet du förmodligen redan att det kan påverka många områden i ditt liv. Det kan påverka försäkringsräntorna du betalar, låneräntorna du betalar och även om du får ett jobb eller inte.
Och ja, det kan påverka om en bank tillåter dig att öppna ett bankkonto. Som tur är har bankindustrin arbetat för att möta dem med kreditfrågor halvvägs, och många bankinstitut erbjuder idag en ”andra chans” -konton.
Dessa typer av konton kan ofta till och med öppnas för personer som tidigare har hanterat tidigare kontrollkonton dåligt. Till exempel kanske du har en historia av att dra över ett checkkonto och inte betala det förfallna saldot.
Eller så kan du ha haft flera förekomster av checkräkningskrediter på ett bankkonto. Även om denna typ av bankhistorik kanske inte kvalificerar sig för ett vanligt checkkonto, kan de ofta kvalificera sig för en andra chans.
Innehållsförteckning
- Hur skiljer sig konton för dålig kredit?
- 1. LendingClub Bank Essential Checking
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Wells Fargo Clear Access Banking
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. Femte tredje banken
- Varför behöver du ett bankkonto om du har dålig kredit
- Hur du förbättrar ditt kreditbetyg
- Betala ned skulder
- Skaffa ett säkert kreditkort
- Tänk på Experian Boost ™
- Arbeta för att hålla ny skuld till ett minimum
- Slutsats
Hur skiljer sig konton för dålig kredit?
När du öppnar ett bankkonto kör många banker din personliga information genom en databas som heter ChexSystems. ChexSystems liknar en kreditupplysningsbyrå för bankkontoinnehavare.
Banker som använder ChexSystems (de flesta av dem gör det) kan se om du har en historik om att ha bankkonton stängda av andra banker eller om det finns flera checkkrediter på ett bankkonto.
Om din tidigare bankhistorik (eller kredithistorik i allmänhet) är prickig kanske vissa banker inte tillåter dig att öppna ett vanligt checkkonto. Men några banker erbjuder "andra chansen" -konton för dem som vill börja om på nytt.
Andra chansen att kontrollera konton skiljer sig från vanliga checkkonton på ett par sätt. För det första kommer många banker inte att utfärda checkar för innehavare av andra chansen.
Detta beror på att checkar ofta används för att begå bedrägeri eller ta över ett konto. För det andra kan det finnas lägre gränser för bankomater eller försäljningsställen för andra chansen att kontrollera konton.
Och slutligen är avgifterna vanligtvis högre på dessa typer av konton. Avgifterna som du betalar för ett andra chanskonto är dock ofta mycket lägre än avgifter du betalar i en check-cashing-butik.
Och att ha ett bankkonto gör att du kan ställa in direkt insättning för din lönecheck och lättare kunna använda dina pengar i denna värld av digitalt baserade banker.
1. LendingClub Bank Essential Checking
LendingClub Bank, tidigare Radius Bank, är en nätbank som först öppnade 1987 och har sitt huvudkontor från Boston. Företaget röstades till bästa onlinebank 2020 av Bankrate och har också fått andra utmärkelser.
Företagets Essential Checking är ett andra chanskonto med följande funktioner och krav:
- Insättningsbelopp: $ 10
- Minsta saldo efter öppning: Ingen
- Månadsvis serviceavgift: $ 9
- Bankkort: Tillgängligt, med vissa uttags- och köpgränser
LendingClub Bank erbjuder också direkt insättning för dina lönecheckar och räkningar. Och du kan använda LendingClub -appen för att ange gränser för transaktioner, slå på och av ditt bankkort och få varningar.
Fördelar:
- Du kan uppgradera till en belöningskontroll med ett 12-månaders positivt rekord
- Mobilcheckinsättning tillgänglig med vissa begränsningar
- Mobil plånbok tillgänglig
- Papperskontroller tillgängliga
Nackdelar:
- Överträdelser resulterar i en $ 25 avgift och en $ 5 daglig avgift varje dag kontot förblir negativt
- Inga filialplatser
Andra funktioner i LendingClub Bank inkluderar en integrerad finansiell instrumentpanel som hjälper dig att budgetera dina pengar, spåra utgifter och mer.
Du kan också använda instrumentpanelen för att länka dina andra finansiella konton till och spåra ditt nettoförmögenhet. Kundservicealternativ är också attraktiva.
Du kan ringa eller chatta måndag till fredag från 8:30 till 12:00 Kundtjänst är också tillgänglig på lördagar och söndagar från 8:00 till 20:00.
Om du gillar det du ser här, kolla in vårt LendingClub Bank recension för mer information.
Läs mer om LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
amerikanska banken grundades 1956 och har över 4600 filialer. Företagets Advantage SafeBalance -bankkonto skapades för studenter och personer med dålig kredit.
Fördelen med SafeBalance -bankkontofunktionerna inkluderar:
- Insättningsbelopp: $ 25
- Minsta saldo efter öppning: Ingen
- Månadsvis serviceavgift: $ 4,95 (avstått om du uppfyller vissa krav)
- Bankkort: Tillgängliga, gratis transaktioner i nätverket
Detta konto erbjuder ett utgifts- och budgeteringsverktyg som kan hjälpa dig att hålla reda på dina pengar. Du kan göra mobila insättningar med din telefon genom att använda Bank of America -appen, och du kan använda betalkortkontroller för att skydda ditt kort också.
Fördelar
- Inga övertragsavgifter
- Låg månadsavgift
- Över 16 000 bankomater i nätverket tillgängliga
- Samma dag kontanter, banköverföringar och direktöverföringar
Nackdelar
- Inga papperskontroller tillgängliga
- Krediteringstransaktioner betalas inte
Det är viktigt att veta att anledningen till att Bank of America inte tar ut checkräkningsavgifter är att de inte kommer att betala någon transaktion som gör ditt konto negativt.
Denna praxis kan leda till att du får avgifter från institutionen som initierar transaktionen. Det finns också en rejäl avgift på $ 2,50 för användning utanför banknätet, plus vad du kan debiteras från bankomatens värdbank.
Observera att du kanske kan få avgiften för månadsavgiften om du är student på gymnasiet, högskolan eller yrkesskolan.
Läs mer om Bank of America
3. Wells Fargo Clear Access Banking
Med över 8 000 filialer, Wells Fargo är verkligen ett av de mest kända namnen på den här listan. Företaget arbetar hårt för att tillhandahålla bankkonton för många kunder.
Och de tillgodoser kunder med kreditproblem via Clear Access -bankkontot. Observera att detta konto ersätter Wells Fargos möjlighetskontrollkonto, som du kan hitta på andra liknande artiklar.
Clear Access Banking -funktioner och krav inkluderar:
- Insättningsbelopp: $ 25
- Minsta saldo efter öppning: Ingen
- Månadsvis serviceavgift: $ 5,00 (avstått från kontoinnehavare under 25 år)
- Bankkort: Tillgängliga, gratis transaktioner i Wells Fargo -bankomater
Detta konto erbjuder också fakturabetalningar och en mobilapp. Och betalkortet har chip- och kontaktlösa funktioner. Appen erbjuder också budgetering, kassaflöde och utgiftsverktyg. Kontrollskrivning är dock inte tillgänglig med det här kontot.
Fördelar
- Låg månadsavgift
- Omfattande filial- och bankomater
- Inga övertragsavgifter
- Aktivitets- och balansvarningar tillgängliga
Nackdelar
- Inga checkskrivningsmöjligheter
- Inga checkkassoskydd
Wells Fargos kundtjänst är öppen 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan, och självklart har du också tillgång till nätbank.
Efter en ettårsperiod med goda resultat av att hantera ditt Clear Access-konto kan du begära det uppgradering till ett vanligt checkkonto som låter dig skriva checkar och har andra funktioner som inte är tillgängliga med detta konto.
Läs mer om Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Aspire Fresh Start Checking
Aspire Credit Union grundades 1948 och har sitt huvudkontor från New Jersey. Företagets Fresh Start Checking -konto har utformats speciellt för dem som behöver en andra chans att kontrollera produkten.
Några av funktionerna i kontot för nystartskontroll inkluderar:
- Insättningsbelopp: $ 0
- Minsta saldo efter öppning: Ingen
- Månadsvis serviceavgift: $ 0
- Bankkort: Tillgängliga, gratis transaktioner i nätverket
En sak att notera om detta konto är att det kräver en direkt insättning på 100% av din lönecheck. Med andra ord kan du inte dela din lönechecks direkta insättning mellan Aspire och andra banker.
Så du måste planera att göra Aspire till din huvudsakliga bankkälla.
Fördelar
- Tillgång till 70 000+ avgiftsfria bankomater
- Gratis åtkomst online och telefon
- Betala online och mobil
- Ingen månadsavgift
Nackdelar
- 100% direkt insättning krävs
- Ingen bedräglig historia i ChexSystems eller i din kreditupplysning
Det här är värt att nämna - det finns en skillnad mellan en historia av successiv överträdelse av ditt konto och rent bankbedrägeri. Aspire och många andra banker/kreditföreningar tillåter dig inte att öppna ett andra chanskonto om du har dömts för bedrägeri.
Medlemmar måste också vara anställda i Aspires Select Employer Group eller ha en familjemedlem som banker hos Aspire. Select Employers Group innehåller stora företag som Whole Foods Market och några UPS -butiker.
Läs mer om Aspire Fresh Start Checking.
5. Femte tredje banken
Femte tredje banken grundades 1858 och betjänar ett stort segment i östra USA. Det är en av de största bankerna i USA. Expressbankkontot skapades för kontoinnehavare som vill bygga eller bygga om sin kredit.
Några av funktionerna i det femte tredje bankkontot inkluderar:
- Insättningsbelopp: $ 0
- Minsta saldo efter öppning: Ingen
- Månadsvis serviceavgift: $ 0
- Bankkort: Tillgängliga, gratis transaktioner i nätverket
Observera att du inte kan använda ditt betalkort för att sätta in checkar i en bankomat. Det finns inte heller skrivfunktioner med det här kontot.
Fördelar
- Inga månadsavgifter
- Noll minsta kontosaldo
- Inga övertragsavgifter
- Personlig bank på över 1 100 filialer
Nackdelar
- Inget checkskrivande
- Inga bankomater
Femte tredje banken erbjuder inte räkningar med detta konto, även om det gör med andra konton. På uppåtsidan kommer mobila insättningar och filialinlåning med omedelbar tillgänglighet.
I vissa fall kan det dock bli avgifter för omedelbar tillgänglighet. Femte tredje banken erbjuder också ett säkert kreditkort om du letar efter ytterligare sätt att bygga/reparera din kredit. Mer om att bygga om din kredit på ett ögonblick.
Läs mer om Fifth Third Express Banking.
Varför behöver du ett bankkonto om du har dålig kredit
Vi har pratat lite om detta, men att ha ett bankkonto är avgörande för framgångsrik penninghantering. Detta gäller särskilt om du har dålig kredit.
Att återupprätta ett gott rykte efter att du har skadat din kredit är mycket viktigt. Och att ha ett checkkonto där du kan visa ditt finanspolitiska ansvar är det första steget i att göra det.
Tillsammans med att öppna ett andra chanskonto hjälper dig att bygga upp ditt kredit rykte genom att förbättra ditt kreditbetyg. Här är några steg för att förbättra din kreditpoäng.
Hur du förbättrar ditt kreditbetyg
Om du kämpar med dålig kredit kan du vidta åtgärder för att förbättra din kreditpoäng. Använd förslagen nedan för att göra det.
Betala ned skulder
Om du kämpar med kreditkortsaldon som är nära den gräns kortföretaget har förlängt, arbeta med att betala ner dem. En av de faktorer som går in på din kreditpoäng kallas kreditutnyttjandeförhållandet.
Du kan räkna ut din kreditutnyttjandegrad genom att dividera kreditkortsskulden du är skyldig med den totala gränsen på dina kreditkort. Så om du är skyldig $ 10 000 i kreditkortsskulder och dina kreditkortsgränser uppgår till totalt $ 20 000, är ditt kreditutnyttjandeförhållande 50%.
Krediterapporteringsföretag föreslår en högsta kreditutnyttjandegrad på 30%. Om din kreditutnyttjandegrad är högre än så, arbeta med att betala saldona.
Överväg att använda Dave Ramsey’s skuld snöbollsmetod för maximal framgång.
Skaffa ett säkert kreditkort
Om du inte är berättigad till kreditkort på grund av en konkurshistoria eller någon annan ekonomisk händelse, överväg att skaffa ett säkert kreditkort.
Ett säkrat kreditkort är ett kreditkort med en lånegräns som matchar pengar du har satt in på ett sparkonto. Banken utfärdar säkrade kreditkort eftersom det inte finns någon risk för fallissemang.
Du kan använda dem varje månad och sedan betala av dem - eller nästan av - varje månad. När du använder kortet rapporterar banken aktiviteten till kreditbyråerna. Denna praxis kan hjälpa dig att förbättra din kredit om du använder kortet korrekt.
Ett bra kreditkortsalternativ kan vara att ta ett lån hos Self Credit Builder. När du öppnar ett Self Credit Builder -konto tar du ett lån för en viss summa pengar.
Fångsten är att du faktiskt inte får pengarna från lånet förrän det betalats av. Låt oss till exempel säga att du får ett Self Credit Builder -lån för $ 500.
Varje månad betalar du ut lånet. Betalningen sätts in i ett insättningsbevis och tjänar ränta.
Self Credit Builder rapporterar dina betalningar till de tre stora kreditbyråerna varje månad. I slutet av låneperioden får du låneintäkterna plus räntan du tjänat.
Din kreditpoäng förbättras när du hanterar dina betalningar i tid.
Tänk på Experian Boost ™
Experian Boost ™ låter dig förbättra din kreditpoäng genom att ta hänsyn till de räkningar du betalar som normalt inte visas i din kreditrapport, till exempel verktyg, telefon och streamingtjänster.
Denna kostnadsfria tjänst från Experian spårar dina betalningar och rapporterar dem till din Experian -kreditrapport. Förutsatt att du betalar dessa räkningar i tid kommer det att ge dig en välbehövlig ökning av din kredit.
Här är vår fullständiga recension om Experian Boost ™ om du vill lära dig mer.
Arbeta för att hålla ny skuld till ett minimum
En annan nyckel för att förbättra din kreditpoäng är att hålla nya skulder till ett minimum. Åtag dig för att inte låna mer pengar och spara pengar för kommande utgifter.
Använda sig av svänghjulsmedel för att finansiera kommande köp som ersättningsfordon, bilreparationer eller sparande för att köpa ett hem. På så sätt kommer pengarna att finnas där när du behöver dem och du kan hjälpa till att minimera ditt behov av att få ny kredit.
Slutsats
Det finns flera banker för dålig kredit som kan hjälpa dig att komma tillbaka på rätt spår och återuppbygga ditt kredit rykte. Sedan, efter att du har använt ett år på att hantera ditt andra chanskonto väl, kan du gå upp till ett traditionellt checkkonto.
Tillsammans med att ta de andra stegen som nämns här för att förbättra din kredit kan ditt nya, korrekt hanterade checkkonto hjälpa dig att skapa en sund ekonomisk bild.