Vanguard vs. Förbättring: Vilket är bäst för dig?

När det gäller att investera finns det några namn som sticker ut.

För fonder är jättarna Vanguard och Fidelity.

För robo-rådgivare, vi tänker på Betterment and Wealthfront.

Så om du skulle ställa det bästa från förpackningen från varje kategori mot varandra skulle en rättvis representation vara Vanguard vs. Förbättring.

Även de mest avslappnade fans av personliga ekonomibloggar är bekanta med Vanguard och Betterment, två av de tyngsta hittersna i investeringsutrymmet. Båda företagen är kända för att öppna investeringar för den genomsnittliga personen, deras låga avgifter och deras stora variation av typer av investeringskonton.

När du väljer en investeringsplattform kan du verkligen inte gå fel med något företag. Det finns massor av gushing recensioner för båda som vittnar om detta. Men ingenting i livet, hur underbart som helst, är en storlek passar alla och det inkluderar investeringsplattformar.

Några av oss älskar att investera, vi vill göra våra händer smutsiga med lite investerande DIY; vi vill undersöka fonder och ETF: er, vi vill läsa årsredovisningar och väntar ivrigt på kvartalsvisa resultatuppdateringar och känna till P/E -tal för dussintals företag från toppen av våra huvuden.

Och några av oss vill hålla händerna rena och lämna allt detta upp till någon (eller något) annat. Vi vill svara på några grundläggande frågor om risktolerans och tidshorisonter, ställa in automatiska betalningar till ett investeringskonto och kalla det en dag.

Vilket läger du än tillhör (jag sätter mig fast i det andra. Jag har ännu inte slagit sönder en investering), det finns en plats för dig.

Om du föredrar att hantera dina investeringar kommer du att känna dig som hemma hos Vanguard. Om du föredrar ett hands-off-tillvägagångssätt för dina investeringar passar Betterment räkningen.

Vad är Vanguard?

Förtrupp grundades 1975 av John Bogle, en legend i privatekonomiska kretsar. Bogle såg att investerare betalade höga avgifter för aktivt förvaltade fonder men visste att de allra flesta av dessa fonder inte överträffade marknadsindex. Bogle trodde på att fonder snarare än att slå marknaden skulle bli marknaden och genom att göra det Vanguard kan erbjuda sina kunder, som också är företagets ägare, lågprisindexbaserade fonder investeringar.

Vanguard erbjuder flera typer av konton och investeringsalternativ, inklusive Roth och traditionella IRA, i401 (k), 529 sparplaner, aktier, obligationer, fonder och ETF: er. Vanguard Personal Advisor Services tar ut 0,30% och kräver en minsta investering på $50,000.

Några av mina favoritfonder är Vanguard -fonder.

Vad är förbättring?

Förbättring har varit revolutionerande för investerare också som en av de första robo-rådgivarna. Betterment använder din investeringsprofil för att bygga en diversifierad portfölj av börshandlade fonder (ETF: er) som är bäst lämpade för att uppfylla dina finansiella mål. En datoralgoritm bygger din portfölj utifrån de svar du ger när du skapar ditt konto. De som investerar genom Betterment är begränsade till sina rekommenderade portföljer som har skapats med hjälp av Modern Portfolio Teori som fokuserar på att skapa mångfald inom en portfölj genom att investera i stora marknadssektorer istället för individuella värdepapper.

Förbättring investerar automatiskt dina bidrag och balanserar regelbundet din portfölj för att hålla den i linje med dina investeringsmål. Betterment erbjuder också automatisk skatteförlustavverkning. Investeringar som har sjunkit i värde säljs automatiskt så att du kan ta dra av dina inkomstskatter. Liknande investeringar köps automatiskt så att du inte missar när en tillgång återhämtar sig.

De som investerar genom Betterment är begränsade till sina rekommenderade portföljer. Rekommendationerna görs baserat på svaren du ger när du skapar ditt konto. Betterment bygger din portfölj med en blandning av 13 ETF: er, sex aktie -ETF och sju obligations -ETF. Andelen är baserad på din investerarprofil.

För investerare som föredrar mer kontroll över sina portföljer, tillåter Flexible Portfolios manuella justeringar, men detta är bara för dem med konton på minst $ 100 000.

Betterment erbjuder en mängd olika konton, inklusive traditionella och Roth IRA, individuella och gemensamma skattepliktiga konton och förtroendekonton. Betterments grundplan har en årsavgift på 0,25% och det krävs inget minimibalans. Premiumplanen har en årsavgift på 0,40% och kräver en minsta investering på $ 100 000 och ger obegränsad telefonåtkomst till finansiella konsulter.

(här är en detaljerad genomgång av Betterment)

Vanguard Philosophy vs. Förbättringsfilosofi

När du läser en "det här kontra det" -artikeln förväntar du dig att läsa en huvud till huvud -jämförelse av två saker. Ibland finns det en klar vinnare och ibland är det en fotofinish. Men Vanguard kontra Betterment lämpar sig inte för det eftersom de är filosofiskt olika.

Först och främst, som många av er förmodligen redan är medvetna om när ni investerar med Betterment, investerar ni (mestadels) med Vanguard. Förbättringsportföljer består av ETF: er. De flesta av dem är Vanguards lågkostnadsmedel. Det är nästan som ett lager ovanpå Vanguard (och andra lågkostnadsleverantörer).

Så skillnaden beror på vilken typ av investeringsplattform som är bättre för dig - hanterad av en algoritm eller hanterad av dig.

Vanguard tillåter investerare mer flexibilitet än Betterment när det gäller att hantera dina investeringar. Förbättring är bättre lämpad för nystartade investerare och för dem som vill ta en hands-off strategi för sina investeringar. Dina investeringar är automatiserade och lyckas också minska dina skatter, vilket är något du måste göra manuellt med Vanguard.

Vad detta betyder är att med Vanguard får du tillgång till tusentals provisionfria ETF: er och fonder. Med Betterment har du bara ett tiotal alternativ. Återigen, kom ihåg att de är olika tjänster så detta kan förväntas.

Förbättring har varit ett bra verktyg för dem som vet att ju längre de väntar på att investera, desto mer pengar lämnar de kvar bordet men har ännu inte (eller någonsin haft något intresse av att utveckla) ett fast grepp om hur man blir en framgångsrik investerare. Allt som krävs för att bli en framgångsrik investerare med Betterment är att öppna ett konto, regelbundet bidra och tillåta magisk kombination av sammansatt intresse och dags att arbeta med sin magi.

Men nybörjare får ibland fel.

De intresserar sig för sina investeringar och det intresset driver dem att bättre förstå investeringar. Det kan leda till ett mer praktiskt tillvägagångssätt för att hantera sina investeringar. Detta är något som Betterment inte erbjuder utöver flexibla portföljer som bara låter investerare justera vikterna för var och en av de enskilda tillgångsklasserna som finns i Betterments portfölj strategi. Och flexibla portföljer är bara tillgängliga för dem med konton på minst $ 100.000.

Det som känns som flexibiliteten för en hands-off investerare kan kännas som en rak jacka för mer sofistikerade investerare. Om så är fallet för dig, överväg att förbättra dina investerares träningshjul. När du är redo att ta av träningshjulen är det dags att flytta till Vanguard. Men även om du fortsätter att cykla professionellt kommer du alltid att komma ihåg din första cykel.

Vanguardavgifter vs. Förbättringsavgifter

Ett område vi kan jämföra är i arenan för avgifter.

Betterment tar ut en förvaltningsavgift på 0,25% utöver de avgifter du betalar för de underliggande fonderna. Denna avgift är det som hjälper till att betala för tekniken och algoritmerna, plus skatteförlustskörd som kan öka din avkastning. Betterment erbjuder en tjänst på premiumnivå med ett minimum på 100 000 dollar och en avgift på 0,40% - vilket ger dig obegränsad tillgång till telefonen till certifierade finansiella planerare.

Vanguard har inga avgifter för att köpa och sälja sina ETF: er men de skatter inte förlust för dig. Du får tillgång till en representant på alla nivåer men du får bara en finansiell planerare som är tillgänglig för kontoinnehavare på Vanguard när du har över en miljon dollar i förvaltat kapital.

Vanguard PAS

När vi ursprungligen jämförde de två var Vanguard ett strikt gör-det-själv-tillvägagångssätt kontra Betterments robotrådgivningstjänst.

Vanguard erbjuder en liknande tjänst där du kan prata med en rådgivare som kan bygga en portfölj utifrån dina ekonomiska behov - det kallas Vanguard Personal Advisor Services. Skillnaden är att du får en tillgångsallokering med bara Vanguard -medel och du betalar 0,30% per år för att de ska kunna hantera det.

Vem är bättre?

Om du har läst så långt kan du förmodligen säga att vi inte kommer att ge dig något svar. Det här är olika produkter för olika investerare.

Vid det här laget vet du förmodligen vilken som är rätt för dig.

Om svaret är Förbättring, bästa förbättringsfrämjande just nu är upp till ett år utan administrationsavgifter beroende på hur mycket du sätter in inom 45 dagar.

Vanguard har inga kampanjer, men då behöver de inte riktigt det!