Hörnstenen i alla bra finansiella system börjar med att hitta ett sparkonto som fungerar för dig. De bästa sparkontona erbjuder högavkastningsräntor och kräver inte att du behåller ett stort minimisaldo för att undvika avgifter.
Så hur hittar du en bra? Även om det kan vara förvånande, se till nätbanker. Mitt första sparkonto på nätet var hos en lite känd nederländsk bank, ING (som är en förkortning för Internationale Nederlanden Groep, nyligen förvärvat av Capital One). De var orange, inte en typisk bankfärg (de flesta föredrar blues och greener här), hade en förkortning för deras namn (eller var det bara namnet? Ingen visste!), Och alla var skeptiska till nätbank, än mindre en bank som bara är online.
Idag är online sparkonton vanliga och extremt mångsidiga. Räntorna är mycket högre än vad som vanligtvis ses hos storbanker. Hur jämför dessa priser? Medan vi snart kommer till nätbankerna, se själv, inte en enda kommer att flytta nålen (jag var generad över att ens skriva dem): (lista)
Detta fick mig att sammanställa en lista över online -sparkonton med de högsta räntorna. De är alla FDIC -försäkrade (låt inte uttrycket "nätbank" skrämma dig, de är precis som vanliga banker). Du kan bekräfta det genom att söka på FDIC: s bank -sökverktyg och bekräftar de listade FDIC -numren. Dessa banker presenteras i ingen särskild ordning, men alla ger värde när det gäller att hjälpa dig att bygga en stark ekonomisk grund.
Innehållsförteckning
- Ally Bank - 0,50% APY
- Prestationsbesparingar i Capital One 360 - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Upptäck Bank - 0,40% APY
- Barclays Bank - 0,40% APY
- Marcus av Goldman Sachs - 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% APY
- American Express® personliga besparingar - 0,40% APY
- Förbättring varje dag - 0,30% APY
- Vanliga frågor om onlinekonton
Ally Bank (FDIC #57803) är nätbanken jag använder (jag anser att den är den bästa nätbanken, det är därför jag använder dem) och jag har varit ett fan av deras i flera år. Jag öppnade mitt konto strax efter att de bytte namn från GMAC (General Motors Acceptance Corporation) i slutet av 2000 -talet.
Deras sparkonto har en solid ränta, inga underhållsavgifter och inget minsta saldo.
Deras CD-priser är också konkurrenskraftiga, den tidiga uppsägningsperioden är bara 60 dagar på en korttids-CD (kontra mer typiska 90 dagar), och de ger dig ofta en räntebonus om du rullar din mogna CD till en ny ett.
De erbjuder ett gratis checkkonto utan minsta saldo, de återbetalar upp till $ 10 i ATM -avgifter vardera kontot, har ett stort bankomatnät och de har en konkurrenskraftig ränta på bankkontot för.
Deras app är också solid. Den har alla typiska klockor och visselpipor plus en fantastisk fjärrinsättningsfunktion för när du har checkar att sätta in. Om du behöver sätta in checkar och inte vill använda appen, finns det portobetalda insättningskuvert som du också kan använda (helt gratis).
Slutligen erbjuder de också en integrerad mäklare redovisad kallad Ally Invest. Detta ger dig också tillgång till en lågkostnadsmäklare som erbjuder gratis aktiehandel för.
(läs vår fullständiga översyn av Ally Bank)
Prestationsbesparingar i Capital One 360 - 0,40% APY
Jag har haft ett Capital One 360 Performance Savings -konto sedan det var ett ING Direct -konto - ett bevis på hur duktig en bank jag tror att de är. Jag gillade hur enkelt det var att öppna nya konton och hantera mina pengar där - plus att det erbjuder en konkurrenskraftig ränta. Ibland listar vi Upptäck högre eftersom du får en liknande ränta plus några bonuspengar (när en kampanj är tillgänglig) men prestationsbesparingar är jämförbara.
Capital One 360 har den extra bonusen att vara en del av Capital One, vilket gör hanteringen av ditt bankkonto enkelt om du redan har Capital One -kreditkort. Jag tycker om att ha många olika tjänster under en inloggning eftersom det bara är lättare att hantera.
En annan extra bonus är det CapitalOne erbjuder ofta en bonus på nya konton.
Citi - 0,50% APY
Vi listade Citi i början av inlägget och hur de hade en låg ränta, men det är för deras sparkonto. Det visar sig att de i vissa stater erbjuder ett nytt Citi Accelerate Savings -konto som har en mycket konkurrenskraftig ränta. Citi Accelerate Savings -kontot är deras online -bank och det har ingen minsta insättning. Den enda nackdelen är att den bara finns i 42 stater.
Det finns dock en månadsavgift som enkelt kan undvikas. Månadsavgiften är $ 4,50 för bara sparkontot (inte kopplat till ett checkkonto) men du kan undvika det genom att behålla ett genomsnittligt månatligt saldo på $ 500 eller mer. Om du har både kontroll och besparingar är avgiften $ 10 men du kan undvika det med en $ 1500 kombinerad genomsnittlig månad saldo på dina kvalificerade länkade konton ELLER genom att göra en kvalificerad direktinsättning eller fakturabetalning per kontoutdrag period.
Det är inte tillgängligt i alla delstater, så när du klickar igenom måste du ange ditt tillstånd för att kontrollera behörigheten.
Upptäck Bank - 0,40% APY
Upptäck, kreditkortet folk, har också en nätbank! Upptäck Bank (FDIC #5649) är kanske inte ett bekant namn för dig men de har varit aktivt försäkrade av FDIC sedan 1934!
Deras sparkonto har en av de högsta räntorna, inga underhållsavgifter och inget minsta saldo.
Betalkontot har inte heller något minsta saldo, tillgång till över 60 000 bankomater i bankomaten, plus en generös belöningsstruktur. Du kan tjäna 1% kontant tillbaka på upp till $ 3000 i bankkortsköp varje månad, betala en faktura online eller skriva en check som rensas (upp till 100 sådana cashback -transaktioner i månaden)
Läs mer om Discover Bank
(klicka här för vår djupgående granskning av Upptäck online sparbank)
Barclays är ett brittiskt baserat internationellt bankföretag och nätbanken är en del av deras amerikanska dotterbolag, Barclays Bank i Delaware (FDIC #57203).
Deras onlinekontoprodukt har en konkurrenskraftig ränta, inget minsta saldo att öppna och för att tjäna ränta du behöver för att behålla tillräckligt så att räntan tjänar dig ett öre varje period (så att du inte tjänar bråkränta, detta är typisk).
Barclay's har ett konkurrenskraftigt sortiment av Certifikat av uttagning, med så korta perioder som 3 månader och upp till 60 månader. Satserna är konkurrenskraftiga med andra nätbanker.
Läs mer om Barclays
Marcus av Goldman Sachs - 0,50% APY
Marcus av Goldman Sachs (FDIC #33124) är Goldman Sachs onlinebank, mest känd som ett investeringsbankföretag. De gör ganska mycket mer än så och Marcus av Goldman Sachs hanterar deras onlinebankserbjudanden.
De har för närvarande några av de högsta räntorna för sparkonton och de har inga minsta insättningar och inga transaktionsavgifter (det verkar inte heller finnas underhållsavgifter). De utsågs till det bästa fristående kontot för sparande av MONEY® Magazine ”Bästa banker” 2016-nummer, för vad det än är värt.
Här är en fullständig recension av Marcus av Goldman Sachs för att ge dig en fullständig förståelse för deras erbjudande.
Läs mer om Marcus av Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0,55% APY
Alliant Credit Union är den enda kreditföreningen på denna lista och de är NCUA -försäkrade (NCUA är motsvarigheten till FDIC för kreditföreningar, samma skydd och samma belopp - NCUA #67955).
Minsta konto för att öppna är $ 5 (men de ger dig $ 5 för att öppna ett konto!). Räntan är tillgänglig om du har $ 100 eller mer på ditt konto och det finns inga underhållsavgifter om du välj e-uttalanden (många av nätbankerna erbjuder inte ens pappersuttalanden, så det här är inte en enorm åtskillnad). De har 80 000+ bankomater i sitt nätverk.
Samma villkor finns också för deras checkkonto men deras ränta på checkkontot är något högre än många andra. Det krävs inget minsta saldo på bankkontot och du kan få 20 $ i ATM -återbetalning per månad.
Varför bry sig om att inkludera en kreditförening? Eftersom denna kreditförening erbjuder två anmärkningsvärda produkter - ett barns sparkonto och ett gratis teenkontokonto. De är gemensamma konton med förmåner för att lära dina barn ansvarsfulla pengarvanor - en fantastisk idé.
Läs mer om Alliant Credit Union
American Express® personliga besparingar - 0,40% APY
Du är förmodligen mer bekant med deras kreditkort än deras sparkonto men American Express National Bank (FDIC #27471) har bedrivit verksamhet sedan 2000, då American Express sålde sin tidigare bankavdelning till Standard Chartered.
American Express® Personal Savings är deras besparingsprodukt med hög avkastning. De har också insättningsbevis, men de har inte ett bankkonto, du har möjlighet att länka upp till tre av dem från externa banker.
Vi har en fullständig recension av American Express Personal Savings.
Förbättring varje dag - 0,30% APY
Förbättring varje dag är online -kontroll- och besparingsprodukten för en av de äldsta roboadvisorsna, Betterment. Betterment är mest känt för sina investeringsprodukter och började nyligen erbjuda en FDIC försäkrad bankkonto. Genom ett partnerskap med fyra banker får du upp till 1 000 000 dollar i FDIC -täckning (4x normal) på ditt sparande plus en mycket konkurrenskraftig ränta (de senaste pandemierna har minskat denna takt enormt). Du klarar allt genom deras app (jag skulle hävda att du inte borde ha en miljon dollar i kontanter dock!) Så det är osynligt för dig.
Det är en anständig plats att parkera kontanter som du inte använder på ditt Betterment-konto, vilket är en trevlig funktion att ha eftersom många andra mäklare nästan inte betalar på dina kontantinsättningar.
Läs mer om Betterment Everyday
Vanliga frågor om onlinekonton
Här är några frågor som jag får många frågor när det gäller dessa online sparkonton.
Online sparkonton är precis som vanliga sparkonton. Den stora skillnaden är att många av bankerna som erbjuder online sparkonton inte har fysiska platser du kan besöka. Din främsta kontaktpunkt är via en app eller nätbank.
Många av bankerna erbjuder också online -konton som fungerar precis som vanliga checkkonton. Appen låter dig vanligtvis sätta in checkar genom att ta en bild på framsidan och baksidan. Du kan få tillgång till dina pengar via en vanlig bankomat och många banker har partnerskap med nationella bankomatenät som Allpoint.
Om online sparkonton är precis som sparkonton utan fysiska platser, vad är fördelen med att få ett online sparkonto? De har mycket högre räntor. Om du någonsin tittar på en vanlig banks ränta är den vanligtvis löjligt låg.
Till exempel, i skrivande stund är räntan på Bank of America: s sparkonto 0,01% APY. Det är i princip noll och det har det varit länge. Ally Banks ränta är 0,50% APY.
Online banker tenderar också att ha mycket lägre avgifter. Ally Bank har ingen underhållsavgift och inget minimisaldo. Bank of America's Core Checking har en månadsavgift på $ 12 som avstår om du behåller ett saldo på $ 1500 eller har en kvalificerad direktinsättning på $ 250+.
Ja, 100% säkert. Online banker är FDIC försäkrade och så dina pengar är lika säkra i dessa banker som de skulle vara i en traditionell bank. Dina medel skyddas upp till $ 250 000 av FDIC. Om banken misslyckas får FDIC tillbaka dina pengar.
När det gäller skydd mot bedrägerier har de ofta säkerhetsåtgärder för att förhindra många av de olika typerna av bedrägerier. Många banker erbjuder tvåfaktorsautentisering, för att bekräfta din identitet, liksom massor av aviseringar. Du kan skapa din bank för att meddela dig varje gång det finns en transaktion, en tjänst som inte många banker erbjuder.
Det finns ingen gräns för hur många sparkonton du kan ha, men du kommer att få ett formulär 1099-INT från varje bank som betalar dig mer än $ 10 i ränta. Du kanske inte vill hantera så många former när det är dags att göra dina skatter!