Om du är användare av avlöningsdagslån kan du bli lättad över att veta att det finns ett livskraftigt alternativ - och ett som kostar mycket mindre.
Kontantförskottsappar har växt fram under de senaste åren för att ge kortsiktig finansiering för konsumenter med dålig kredit som behöver förskott på sin nästa lönecheck. De ger både större flexibilitet och lägre kostnad än lönedagslån.
Innehållsförteckning
- Vad är en Cash Advance -app?
- De bästa kontantförskottsapparna
- Earnin
- Boro
- Money Lion
- Bemyndiga
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternativ för Cash Advance App
- Slutsats
Vad är en Cash Advance -app?
Ungefär som ett avlöningsdagslån förmedlar ett kontantförskott dig pengar mot din nästa lönesättning. De tillgängliga beloppen är relativt små, allt från $ 25 till så mycket som $ 500, men det kan vara tillräckligt för att få dig igenom tills din nästa lön kommer in.
Du kommer vanligtvis att behöva ha ett aktivt bankkonto - eller skapa ett via kontantförskottsappen - och få regelbundna direkta insättningar av antingen lönecheckar eller förmånskontroller. I de flesta fall kommer ingen kreditkontroll att utföras utan låneföretaget kommer automatiskt att ta ut sin betalning från ditt checkkonto.
Tjänsten kommer att förskott dig det belopp som behövs, med full återbetalning vid mottagandet av din direkta insättning. Vissa appar tar ut en avgift för förskottet, medan andra tillhandahåller det gratis under vissa omständigheter. Pengarna kan i allmänhet användas för alla ändamål.
Många appar erbjuder också banktjänster, inklusive betalkort med gratis bankomat, räntebärande besparingar, budgetverktyg och andra funktioner.
De är mycket mer tillmötesgående än avlöningsdagslån, där du hittar effektiva räntor i 300-400% intervall, och som innehåller en föreskriven lista över skrämmande hämnd taktik om du inte kan betala.
Men en sak som en kontantförskottsapp har gemensamt med ett avlöningsdagslån är att det minskar din nästa direkta insättning.
Liksom lönedagslån tar inte kontantförskottsappar bort behovet av att hantera din ekonomi ordentligt. Av den anledningen används de bäst endast sällan. Men om behovet uppstår är det bra att veta att de är tillgängliga.
De bästa kontantförskottsapparna
Earnin
Earnin är en annan bankapp som ger kontantförskott - känd som Cash Outs. Även om du initialt kommer att vara begränsad till högst $ 100, kan den gränsen så småningom höjas till $ 500 från din lönecheck per löneperiod. Det verkar vara kontantförskottsappen som mest liknar traditionella avlöningsdagslån.
För att kvalificera dig för ett konto måste du vara anställd och ha ett bankkonto som din lönecheck är direkt insatt på. Som medlem kan du få upp till $ 100 av dina intjänade intäkter per dag, upp till $ 500 per löneperiod.
Tjänsten är helt gratis att använda, men du kan lämna tips på upp till $ 14. Detta är intäkterna tjänsten tjänar för vad den ger.
Earnin är utformat för att hjälpa dig att bättre hantera ditt konto och undvika kassakrav. Till exempel kommer de att meddela dig när ditt banksaldo faller under $ 200, och till och med skicka automatiska utbetalningar vid behov.
Kontantförskott: $ 100 till $ 500
Tid från förfrågan till mottagande: Omedelbar
Kreditupplysning: Nej
Återbetalningsvillkor: Vid mottagandet av din nästa direkta insättning, som automatiskt kommer att dras av
Avgifter: Gratis, men de accepterar tips upp till $ 14
Läs mer om Earnin här.
Boro
Boro är en app för spårning och mikrolån som är utformad speciellt för studenter. Men de erbjuder den kanske mest generösa kontantförskottsgränsen i branschen - upp till $ 2000.
Kallas BoroCash, det fungerar annorlunda än andra kontantförskottstjänster genom att det mer liknar en kreditlinje. När raden har fastställts, till vilket belopp du än har godkänts, kan du få tillgång till medel vid behov, betala tillbaka dem och sedan låna dem igen vid ett framtida datum.
Fördelen med kreditupplägget är att det hjälper dig att bygga kredit. Eftersom de flesta studenter inte har mycket kredit kommer denna funktion att vara en av de stora fördelarna med tjänsten.
När du får tillgång till din kreditgräns kan du välja en återbetalningstid på en-, tre-, sex- eller 12-månader. En månads återbetalningstid är räntefri.
Appen är för närvarande tillgänglig i 21 stater, med ytterligare fyra stater kommer snart.
Kontantförskott: Upp till $ 2000
Tid från förfrågan till mottagande: Omedelbar
Kreditupplysning: Nej
Återbetalningsvillkor: En-, tre-, sex- och 12-månader
Avgifter: Ränta (ingen på en återbetalningstid på en månad, men upp till 19,9% apr för längre villkor)
Läs mer om Boro här.
Money Lion
Money Lion är en finansiell app som ger en allt-i-ett-mobilbankupplevelse. Kontantförskottsfunktionen tillhandahålls via Instacash, som ger dig tillgång till upp till $ 250 när som helst, utan ränta och inga månadsavgifter. Beloppet för din kontantförskottsgräns bestäms av dina återkommande insättningar. De kan inkludera direkt insättning av lönecheckar, statliga förmåner eller andra källor. Ju högre och mer konsekventa insättningarna är, desto högre blir din kontantförskottsgräns.
Du börjar med omedelbar tillgång till $ 25; detta kommer att öka till mellan $ 50 och $ 250 när appen upptäcker återkommande insättningar. Men om du byter dina direkta insättningar till deras RoarMoney (få direkt insättning två dagar för tidigt) eller bli medlem i Credit Builder Plus kan din kontantförskottsgräns öka till så mycket som $300.
Företaget rapporterar att du kommer att kunna få kontantförskott motsvarande 30% av ditt direkta insättningsbelopp per löneperiod eller förmånscheck. Det betyder att en insättning på $ 500 ger dig tillgång till så mycket som $ 150.
Kontantförskott: 50 till 300 dollar
Tid från förfrågan till mottagande: Omedelbart till 5 arbetsdagar
Kreditupplysning: Nej
Återbetalningsvillkor: Vid mottagandet av din nästa direkta insättning, som automatiskt kommer att dras av
Avgifter: Ingen för leverans inom 12 timmar till fem arbetsdagar; 3,99 dollar för omedelbar leverans till ditt RoarMoney -konto; $ 4,99 för omedelbar leverans till ett externt bankkonto eller betalkort
Läs mer om Money Lion här.
Bemyndiga
Bemyndiga är en finansiell app som ger kontantförskott på $ 250. Det är en prenumerationstjänst, men det finns ingen avgift för kontantförskott.
Kontantförskottsfunktionen fungerar bäst om du öppnar ett Empower Checking -konto eftersom överföringen av pengar sker omedelbart. Kontot har också ett Visa -bankkort, tillgång till mer än 37 000 bankomater, inga minimikonton, obegränsade överföringar och inga överdragsavgifter.
Men du kan också tjäna ränta på saldot på ditt konto, för närvarande med 0,05% APY på alla saldon. Betalkortköp tjänar upp till 10% cash-back-belöningar på utvalda kategorier och handlare.
De enda avgifterna är en $ 8 per månad prenumerationsavgift och en 1% utländsk transaktionsavgift.
Kontot kommer också med automatiska besparingar, budgetspårning och smarta rekommendationer för att visa dig hur du kan spara mer pengar.
Kontantförskott: $250
Tid från förfrågan till mottagande: Omedelbart till ett Empower Checking -konto, men det tillkommer en liten avgift om förskottet överförs till ett externt konto
Kreditupplysning: Nej
Återbetalningsvillkor: Vid mottagandet av din nästa direkta insättning, som automatiskt kommer att dras av
Avgifter: Ingen avgift för ett individuellt kontantförskott, men $ 8 per månad efter en 14-dagars gratis provperiod
Läs mer om Empower här.
Dave
Dave är en bankapp som beskriver sig själv som "bank för människor." Appen används av mer än 10 miljoner medlemmar och kommer att ge upp till $ 200 i kontantförskott, gratis. För att vara berättigad till kontantförskott måste du ha två kvalificerade direkta insättningar på minst $ 1000 till ditt Dave -bankkonto.
Kontot har inget minimikrav och inga kassakrav. Betalkortet kan användas avgiftsfritt i mer än 32 000 bankomater. Appen ger också budgetmöjligheter och till och med en unik funktion som hjälper dig att hitta en sido för att tjäna extra pengar.
Tillsammans med ditt Dave -konto kommer ett partnerföretag som kallas LevelCredit att rapportera dina hyresbetalningar till de stora kreditbyråerna, vilket ger dig en chans att bygga din kredithistoria.
Kontantförskott: 200 $ med ett Dave -utgiftskonto, upp till $ 100 utan
Tid från förfrågan till mottagande: Upp till tre dagar, men direkt med en expressavgift
Kreditupplysning: Nej
Återbetalningsvillkor: Vid mottagandet av din nästa direkta insättning, som automatiskt kommer att dras av
Avgifter: $ 1 per månad prenumerationsavgift; 3% utländsk transaktionsavgift
Läs mer om Dave här.
Brigit
Brigit kontinuerligt analyserar ditt kontosaldo, så får du veta när du inte kommer att kunna täcka kommande utgifter. När det händer erbjuder det Auto Advances. Kontantförskottet kan sedan skickas automatiskt för att undvika kassakreditavgifter.
Brigit ger dig också tillgång till din kreditupplysning för att hjälpa dig att förbättra din kredit. Om du någonsin upplever ett dataintrång ger de upp till 1 miljon dollar i skydd mot identitetsstöld.
Och precis som Dave hjälper appen dig att hitta sidospelningar och till och med heltids- eller deltidsjobb för att öka din inkomst.
Brigit erbjuder två planer, gratis och plus. The Free hjälper dig att hitta en sido för att öka din inkomst, och erbjuder också en ekonomisk hjälptjänst för att ge dig praktisk information om dina tidigare, nuvarande och framtida ekonomiska resultat, samt personligt innehåll och tips som hjälper dig att förbättra ditt finanser. Den gratis versionen ger dock inte kontantförskott.
Plus -planen är en premiumtjänst med en abonnemangsavgift på 9,99 dollar per månad. Den levereras med både omedelbar insättning av kontantförskott, samt funktionen för automatisk förskott om din budget börjar bli låg. Detta är tjänsten som också tillhandahåller kreditövervakning och identitetsstöldskydd, tillsammans med alla tjänster som erbjuds med gratisplanen.
Kontantförskott: Upp till $ 250
Tid från förfrågan till mottagande: Inom 20 minuter
Kreditupplysning: Nej
Återbetalningsvillkor: Vid mottagandet av din nästa direkta insättning, som automatiskt kommer att dras av
Avgifter: Ingen direkt avgift för kontantförskott, men kräver en månatlig prenumerationsavgift på $ 9,99 för att få tillgång till tjänsten
Läs mer om Brigit här.
Go2Bank
Go2Bank beskriver sig själv som "det ultimata mobila bankkontot." De erbjuder en checkkredit, snarare än ett kontantförskott. Men det finns många andra funktioner med den här tjänsten, inklusive möjligheten att tjäna upp till 1% på dina besparingar. Du kan också tjäna upp till 7% snabba pengar tillbaka när du köper eGift -kort från utvalda handlare.
Kontot ger dig möjlighet att ta ut en check med funktionen för mobil insättning, samt att betala räkningar och till och med skicka checkar från din mobila enhet. Samtidigt erbjuder de ett säkert kreditkort, komplett med automatisk rapportering till alla tre stora kreditbyråerna, för att hjälpa dig att bygga din kredit.
Go2Bank ger överdragsskydd - gratis - upp till $ 200. Det täcker automatiskt köp som överstiger ditt tillgängliga saldo.
Mängden checkkrediter varierar mellan $ 10 och $ 200 och baseras på frekvensen och mängden direkta insättningar. Det påverkar inte bara det överträdelsebelopp som är tillgängligt för dig, utan också återbetalningstiden.
De tillgängliga täckningsbeloppen är följande:
Go2Bank erbjuder också ett sparkonto med hög avkastning, baserat på ett system som de kallar ”valv”. Det här är underkonton där du fördelar pengar för specifika sparändamål. Du kan tjäna upp till 1% APY på upp till $ 5000 i medel som sätts in i valv, även om ofördelade saldon inte ger någon ränta.
Kontantförskott: $ 10 till $ 200 kassaskydd
Tid från förfrågan till mottagande: Omedelbar
Kreditupplysning: Nej
Återbetalningsvillkor: 24 timmar
Avgifter: $ 5 månadsavgift för appen, avstått från månatliga direkta insättningar; ingen avgift för kontantförskott/kassaskydd; flera avgifter tillkommer för kontantinsättningar, överföringar från ett länkat betalkort, utbetalning av en check, bankomat utanför banknätet och kontantuttag och en utländsk transaktionsavgift på 3%
Läs mer om Go2Bank.
Alternativ för Cash Advance App
Konsumenter som behöver specifika kontantförskottsappar eller avlöningsdagslån gör det ofta för att de har dålig kredit. Med tanke på att payday -lån har astronomiska avgifter och kontantförskott från kontantförskottsappar inte är mer än några hundra dollar, kanske du vill överväga andra alternativ. Och lyckligtvis finns de.
Om du letar efter en större summa pengar och en längre återbetalningstid kan du överväga personliga lån för dålig eller dålig kredit.
Dessa är lån i belopp som sträcker sig från några hundra dollar till flera tusen dollar, med villkor från 36 månader till 60 månader. Räntorna kan vara så höga som 36%, men fortfarande hos vissa långivare och vissa kreditprofiler. Men de erbjuder större lånebelopp än antingen avlöningsdagslån eller kontantförskott, och medlen kan användas för alla ändamål.
Ännu ett alternativ är Alternativ för lönedagslån (PAL) som erbjuds av kreditföreningar. Dessa är små, kortfristiga lån som utformats specifikt för att ge ett alternativ till högkostnadslån för konsumenter med dålig kredit.
För att kvalificera dig måste du vara medlem i en deltagande kreditförening i minst en månad. Lånegränserna ligger mellan $ 200 och $ 1000, med villkor från en månad till sex månader.
Det finns en låneansökningsavgift på 20 dollar, men du kan vara berättigad till så många som tre PAL under en sexmånadersperiod så länge det inte finns några lånöverlappningar.
Överväg också att tjäna lite snabba pengar istället för att ta ett lån. Här är flera sätt att hitta snabba pengar.
Slutsats
Även om du har dålig kredit behöver du inte vända dig till högkostnadslån för att täcka kortsiktiga behov. Det finns gott om alternativ i form av kontantförskott, små personliga lån och alternativa lån för kreditföreningar.