Vill du få livförsäkring så snabbt som möjligt och helst utan att behöva träffa eller prata med någon?
Vi brukar bara tänka på livförsäkring under viktiga milstolpar i vårt liv - när vi gifter oss, skaffar barn, köper ett hus eller förlorar en älskad.
Andra gånger blir den milstolpen avfyrad eller avbruten och får dig att förlora din grupplivförsäkring genom din arbetsgivare.
Om du nyligen upplevt en stor förändring kan det vara dags att tänka på livförsäkring.
För år sedan var det nästan omöjligt att få livförsäkring snabbt, mycket mindre online. Du måste ringa några företag, förmodligen prata med en mäklare, träffa försäkringsagenter, få en läkare tentamen och vänta sedan som försäkringstecknare analyserade dina risker och utfärdade, eller avböjde att utfärda, a politik.
Idag kan du göra det online och om du är någon som anses vara lågrisk, kommer de att utfärda en mindre livförsäkring snabbt.
Om du kvalificerar dig kan du få en försäkring utfärdad på några minuter snarare än den mer traditionella väntetiden på veckor.
Medan det finns två huvudtyper av livförsäkring, term och helhet, täcker denna artikel endast terminsförsäkring. Om du vill veta skillnaden, läs den här artikeln om term vs. hela livförsäkring.
Bästa snabbförsäkringsalternativen
Nedan visas de bästa snabbförsäkringsbolagen vi har granskat, i ingen särskild ordning. Läs vidare för att hitta den rätta för dig.
| Företag | Starkast i | A.M. Bäst Betyg |
|---|---|---|
| Sproutt | Försäkringsmarknad, många erbjudanden | Ej tillgängligt* |
| Skänka | 10-20 års villkor, $ 50k- $ 1 mm, ingen läkarundersökning | A+ |
| Tyg | 10-30 års sikt, $ 100k-$ 5 mm | A+ |
| Stege | 10-30 år sikt | A+ |
| Policygenius | Försäkringsmarknad, många erbjudanden | Ej tillgängligt* |
| Haven Life | $ 100-$ 3 mm | A ++ |
I tabellen ovan visar A.M. Bästa betyg är för det primära försäkringsbolaget som tecknar företagets försäkringar.
För sammanhang, A.M. Bäst är ett kreditföretag som har 15 kategorier för sina betyg. De utfärdar dem baserat på försäkringsbolagets finansiella styrka, driftsutveckling och förmåga att uppfylla sina skyldigheter gentemot försäkringstagarna. De högsta kategorierna är A ++ och A+ - allt över B+ anses vara ett säkert betyg. Allt B och nedan betraktas som ”sårbart”. Vi listar inte någon under en A.
Sproutt
Sproutt erbjuder livförsäkring från flera företag och ser ut att använda dina livsstilsval för att hjälpa dig hitta den bästa försäkringen. De utvecklade en vägledd plattform för utvärdering av artificiell intelligens för att ta reda på ditt livskvalitetsindex och använda den för att göra rekommendationer för att förbättra din livsstil.
De är en försäkringsmäklare och är inte anslutna till ett enda företag så att de kan söka runt efter de bästa priserna. Du kan göra allt utan att behöva prata med en person, men om du vill kan du fortfarande.
Vår fullständig recension av Sproutt förklarar mer.
Få en kostnadsfri offert på Sproutt
Skänka
Skänka, som vi nämnde tidigare, får du en "offert i sekunder, täckning i minuter" för så korta tioår som 20 år för en förmån mellan $ 50.000 och $ 1.000.000. Bestows erfarenhet är helt online, det finns inget möte med någon personligen, och de kommer att göra det utfärda policyer utan läkarundersökning.
Vi tar en djupare titt på Bestow i vår fullständiga recension.
Bestow utfärdar försäkringar från North American Company for Life and Health Insurance, ett företag som grundades 1886.
Få en kostnadsfri uppskattning från Bestow
Tyg
Tyg kommer att utfärda 10-, 15-, 20-, 25- och 30-åriga livförsäkringar med täckning från $ 100 000 upp till $ 5 000 000-allt online. Online ansökningsprocessen tar cirka tio minuter och om du kvalificerar dig kommer de att utfärda en policy där.
Fabric utfärdar policys från Vantis Life, som är ett Penn Mutual Company (etablerat 1874).
Vad som skiljer Fabric, förutom deras täckning på upp till $ 5.000.000, är att de erbjuder hjälp inom en mängd andra områden för planering av fastigheter som att skapa ett testamente och organisera din ekonomiska och juridiska information genom sina anpassade verktyg. Om du inte har några fastighetsplanering klar, det är ett enkelt sätt att organisera och få saker igång.
Få en kostnadsfri uppskattning från Fabric
Stege
Stege är snabbare än traditionella försäkringsgivare men du måste prata med försäkringsagenter (online). Agenterna är tjänstemän så det finns inget incitament för dem att sälja en produkt till dig. De erbjuder livstidspolicyer på 10 till 30 år och kan kräva läkarundersökning.
Ladderens överklagande är att deras policyer låter dig lägga till eller minska din täckning. Detta kan vara användbart i fall där du vet att dina behov kommer att förändras i framtiden (så mycket livförsäkring behöver du). Om de kan gå upp, lägg till mer täckning. Om de går ner, minska det hela med Ladder. Du kan göra detta med andra leverantörer genom att skaffa ytterligare policyer eller låta din befintliga förfalla, men Ladder gör det enklare. Vi gjorde en recension av Ladder som går in i mycket större detalj.
Ladder utfärdar försäkringar från Fidelity Security Life Insurance, som har funnits i över 50 år.
Få en kostnadsfri uppskattning från Ladder
HavenLife
Haven Life är ett av de snabbaste alternativen eftersom de är helt digitala och de berättar exakt vad du ska betala efter att du fyllt i deras onlineapplikation. Om du bor i USA, är mellan 18 och 64 år, inte aktiv militär och uppfyller några andra kriterier kan du få en offert online. Deras garantialgoritmer kommer att använda verifieringskällor från tredje part för att bekräfta vad de behöver och de kan godkänna en ansökan på några minuter.
De utfärdar endast livförsäkringar med en dödsförmån så låg som $ 100.000 eller så mycket som $ 3.000.000. Om du är 60 år eller äldre är den övre gränsen 1 000 000 $. De flesta människor kommer att behöva göra en läkarundersökning för att slutföra täckningen och priset, men om du är berättigad kan du hoppa över läkarundersökningen.
Haven Life utfärdar försäkringar från Massachusetts Mutual Life Insurance Company, ofta kallat MassMutual, som har varit verksam sedan 1851.
Få en kostnadsfri uppskattning från HavenLife
Policygenius
Policygenius är en försäkring marknad som hjälper dig att få försäkring för allt från handikapp till hyresgäster till bilförsäkring. För var och en av dessa policytyper fyller du i ett formulär och kan få offert online från en mängd olika försäkringsutgivare.
För livförsäkring är fördelen att du kan få det bästa priset men nackdelen är att utfärdingshastigheten är långsammare, det kan ta i genomsnitt 4-6 veckor. Och eftersom de arbetar med flera försäkringsutgivare kan du få en försäkring så låg som $ 50.000 och så högt som $ 10.000.000. Deras villkor sträcker sig från 1-år till 40-år.
Få gratis offert från PolicyGenius
Vanliga frågor om livförsäkring
Det finns några saker att vara medveten om när du handlar efter försäkring, särskilt när det är helt online och utan läkarundersökning:
Målet med livförsäkring är att skydda dina förmånstagare om du dör oväntat. Om du är singel utan familj är livförsäkring inte en prioritet. Om du dör har du inga förmånstagare. Det finns ingen kvar på kroken för dina skulder. Om du har en inteckning och banken utmätar sig spelar det ingen roll eftersom ingen annan bor där.
Om du är gift med två barn och en inteckning kommer din död att påverka din familjs ekonomi. Om du är ensam eller primärinkomsttagare i hushållet kommer det att ha en betydande inverkan eftersom din familj förlorar din inkomst men fortfarande har alla sina utgifter. Om banken utmätar sig i ditt hus måste din familj flytta. Livsförsäkringens roll är att minska några av bördorna för din död.
Hur mycket behöver du? Det beror på din specifika ekonomi men experter rekommenderar i allmänhet att du får tillräckligt med för att täcka dina ekonomiska skyldigheter. Detta inkluderar dina skulder, till exempel en inteckning eller bilnota, men också vad du kan behöva för att uppfostra barn eller ta hand om husdjur. Detta beror på din totala ekonomiska bild (livförsäkring är inte gratis!) Men tanken här är att ha något så dina förmånstagare sitter inte kvar med både ett känslomässigt hål och ett ekonomiskt.
I dessa tider utan motstycke är detta en viktig fråga och om du har en traditionell livförsäkring så täcks den vanligtvis. Det finns inget specifikt om viruset som skulle diskvalificera eller ogiltigförklara en policy.
Andra faktorer kan påverka en livförsäkring, till exempel om du inte betalar premien eller inte lämnar in en korrekt ansökan (och det är fortfarande under tävlingsperioden, mer om det nedan), men inget specifikt för COVID-19 eller Coronavirus skulle vara uteslutna.
Här är vår bredare resurssida för Information och resurser om coronavirus.
Varje livförsäkring har en "väntetid", juridiskt kallad en tävlingsbar period. Under de två första åren av en försäkring (vanligtvis) kan ett försäkringsbolag ogiltigförklara täckningen på grund av en felaktig uppgift från den försäkrade. En helt online -process kan vara snabb, men du måste vara mycket försiktig för om du ligger på programmet kan din policy bli ogiltig under denna period. Det är därför det är viktigt att avslöja allt du vet om dig själv och inte fudge några siffror!
Efter väntetiden börjar "inkontestabilitetsklausulen". Det är en enkel klausul som säger att policyn är obestridlig efter denna väntetid.
Förr i tiden behandlade försäkringsbolagen alla likadant. Om du var 20 år gammal och frisk, gick du igenom samma process som någon som var 40 år och inte alls lika frisk. Den processen inkluderade telefonsamtal, formulär, posttjänsten och andra steg som var långsamma. Och alla gjorde samma process.
Idag kan du göra det online och om du är någon som anses vara lågrisk, kommer de att utfärda en mindre livförsäkring snabbt.
Till exempel, Skänka är villig att utfärda en policy på upp till $ 1 000 000 och en period på upp till 20 år helt online utan läkarundersökning. Du behöver inte vara vid perfekt hälsa för att bli godkänd. Det är mycket snabbare än det gamla veckans sätt och många av dessa företag är bara en äldre på nätet försäkringsbolag som har varit i branschen i årtionden. I Bestows fall är de själva a licensierad agent och tillhandahålla försäkringar av North American Company for Life and Health Insurance, ett företag som grundades 1886.
Tidigare var vanligtvis ingen livförsäkring för läkarundersökningar reserverad för personer som var riskfyllda att försäkra. Om du hade ett underliggande hälsotillstånd som skulle hindra dig från att få livförsäkring, skulle du behöva gå utan polis. Dessa försäkringar var dyrare eftersom försäkringsgivare visste att det fanns en anledning till att du inte ville ha en läkarundersökning. De visste inte exakt varför men de visste att det var för att du hade en högre risk.
Dessa dagar, den inga medicinska undersökningsaspekten av ovanstående erbjudanden var att hjälpa till att effektivisera processen, inte undvika själva tentamen. Som sagt, den ”snabba” delen av erbjudandet är fortfarande en fördel och det är viktigt att förstå att det har kostnader. Ett företag som är villigt att ge dig en policy utan läkarundersökning och bara använder ditt ord tar mer risk - det betyder att de Maj vill ha högre premier.
Eftersom varje försäkring är annorlunda rekommenderar jag att du får flera offerter bara för att du inte ska betala för mycket bara för att ett företags aktuarer beräknar dina risker annorlunda. Det lönar sig alltid att shoppa runt - plus offerten är gratis så det kommer bara att kosta dig tid. Här är genomsnittlig livskostnad så du har en uppfattning om vad du kan förvänta dig.