Vi hör mycket om storleken på studielån som ett stort problem. Men precis bakom lånebeloppen finns serviceproblem. När ett studielån går in i återbetalningsstatus lämnas den examen som hanterar en matris med regler och serviceproblem.
En del av frågan är att federala studielån betjänas av ett litet antal mycket stora servicebyråer. Det verkar finnas lite ansvar, och det är inte ens klart att byråerna själva är fullt medvetna om sitt uppdrag och reglerna för studielån.
Detta kan leda till att gäldenärer hamnar i allvarliga problem och till och med kreditfrågor, förutom den grundläggande funktionen som gör månatliga betalningar eller ordnar betalningsplaner. Gäldenärer vänder sig ofta till servicebyråerna själva för att få lösningar och får väldigt lite hjälp. Som en av de största serviceföretagen för federala studielån presenterar Great Lakes Student Servicing sina egna problem, även om de inte nödvändigtvis är unika i den federala låneservicebranschen.
Hur kan du åtgärda och undvika vanliga problem med Great Lakes Student Loan Service? Det kan vara tröstande att säga att det finns någon hemlig strategi för att navigera i servicer labyrinten. Men sanningen är det bästa du kan göra i de flesta fall är att helt enkelt hitta en väg framåt. Problemet på servicesidan av federala studielån verkar vara servicetjänarna själva.
Det är ett stort bildproblem som måste lösas på nationell nivå. Men det hjälper inte mycket om du kämpar med kroniska serviceproblem just nu.
Låt oss se vad vi kan erbjuda under tiden.
Vem är Great Lakes Educational Loan Services?
Nu en del av Nelnet, Great Lakes Higher Education Corporation var tidigare en av de fyra största federala studielånstjänsterna i USA, med lån på över 51 miljarder dollar till mer än 10 miljoner låntagare. Det är nu ett helägt dotterbolag inom Nelnet -organisationen. Great Lakes är ett ideellt företag med huvudkontor i Madison Wisconsin. I kombination med sitt moderbolag betjänar det nu 42% av den totala federala studielånskulden i USA.
Före konsolideringen med Nelnet verkade Great Lakes faktiskt vara en av de mindre oroliga serviceföretagen.
Vanliga problem med servicelån vid stora lån
För att fastställa vanliga problem med Great Lakes Student Loan Servicing kontrollerade vi flera källor för återkommande klagomål.
De Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), en byrå för den amerikanska regeringen, visar följande återkommande klagomål:
- Fick dålig information om ditt lån.
- Problem med hur betalningar hanteras.
- Kan inte minska mina månatliga betalningar.
- Har problem med kundservice.
Under tiden, Better Business Bureau, som inte betygsätter Great Lakes, visar 193 klagomål mot företaget. De vanligaste är problem med produkt/tjänst och problem med fakturering/insamling. Den sista verkar överensstämma med kategorin "problem med hur betalningar hanteras" på CFPB.
Ett urval av klagomål - av den typ de flesta som är bekanta med studielån kan relatera till - inkluderar:
”Jag lånade $ 41 487,00 från Great Lakes för 5 år sedan för ett förälder plus lån för min son att gå till XXXXXXXX University... jag har betalat hela den här tiden och har betalat nästan $ 20 000,00 och de säger till mig att jag fortfarande är skyldig $44,797.19. Jag fick också veta att jag med en månadsbetalning på nästan $ 400,00 betalar för detta lån i 25 år och kommer att betala nästan $ 100 000,00 om jag lever så länge. "
”Denna skuld var för 10 år sedan. I april 2017 BETALades hela detta studielån inklusive alla räntor och avgifter. Från och med idag, 27/01/2019, nästan 2 år senare, visas detta fortfarande på min kreditupplysning. Det gör att min kreditvärdighet håller sig låg. Dessutom har jag nekats ny kredit mer än tio gånger eftersom denna falska information fortfarande återspeglar min kreditupplysning. ”
”Jag hade en inkomstdriven återbetalningsplan för 2018 eftersom jag har över 100 000 dollar i studielånskuld och tjänar 30 000–35 000 dollar per år. Jag fick ett meddelande om att min återbetalningsplan gick ut i december 2018 och att jag skulle behöva betala över 2 000 dollar per månad från och med 2019. Så jag begärde en fördröjning i 2 veckor tills min inkomstdrivna återbetalningsplan kunde förnyas. Två veckor senare förnyades min återbetalningsplan och jag debiterades 12 927,27 dollar den 1 januari 2019 som aktiverad ränta som tillkom mitt principbalans eftersom jag tog en 2 veckors uthållighet.
Jag blev aldrig meddelad, berättad eller medveten om att jag skulle debiteras nästan $ 13 000 i ränta för en 2 veckors uthållighet eller av någon anledning alls. Jag ringde och representanten var väldigt kryptisk och förvirrande. Jag fortsatte att be om förklaringar när han pratade i cirklar men han verkade också förvirrad. Jag blev aldrig informerad om några avgifter och jag har inte tillgång till tidigare poster för att se om detta har hänt tidigare. ”
En snabb granskning av flera dussin klagomål visar ett konsekvent mönster av felanvända betalningar, obehörig utarbetande av medel från personliga konton, personal vid Great Lakes som inte kan förklara företagets policy, mystiska ökningar av förfallna lånebelopp, felanvända betalningar och kredit rapporterar problem.
Strategier för att hantera problem med serveringslån för stora sjöar
Det finns ingen enda strategi som sannolikt kommer att vara effektiv i hanteringen av Great Lakes. Men nedan finns flera strategier du kan prova, antingen i följd eller samtidigt.
Få och granska all relevant lånedokumentation. Det är viktigt att du till fullo förstår dina lånevillkor innan du tar kontakt med Great Lakes. Om personen du talar med inte har mer än en vag idé om vad som händer, måste du vara så specifik som möjligt.
Håll koll på all finansiell verksamhet. Detta inkluderar låneavgifter som erhållits från din finansiering, liksom alla betalningar du har gjort sedan lånet började. Om du har all betalningsinformation samlad i ordning kommer det att vara ditt bästa försvar mot påståenden om uteblivna betalningar eller felaktig kreditrapportering.
Dokumentkontakt med Great Lakes. Det inkluderar all skriftlig korrespondens du antingen har fått eller skrivit till byrån. Men du bör också föra en noggrant detaljerad telefonlogg, inklusive telefonnummer som ringts upp, datum, diskuterade ämnen och namnen och titlarna på de stora sjöarnas representanter som du talat med. E -postkorrespondens bör förvaras i en särskild mapp.
Vid kontakt med byrån, insistera på att prata med en chef. Tyvärr är de personer på byrån som du mest sannolikt kommer att prata med representanter på låg nivå. Medan de är anställda på byrån betyder det inte att de har full förståelse för vad som händer. Du kan behöva ta ditt problem högre upp i kommandokedjan för att få någon tillfredsställelse.
Skicka ett klagomål till antingen CFPB eller Better Business Bureau, eller båda. Det kanske inte löser ditt problem, men Great Lakes kommer att nå ut och svara på klagomål som lämnats till dessa organisationer, vilket kan få situationen att lösas till din fördel. Men en djup granskning av många av klagomålen med Better Business Bureau tyder på det medan Great Lakes svarade, korrigerades aldrig det underliggande problemet till klagandens tillfredsställelse.
Kontakta din kongressmedlem. En del av syftet med att upprätthålla korrekt dokumentation är så att du kan föra ditt ärende till andra parter. Ett av de bästa sätten att göra detta är att kontakta din kongressrepresentant. Om ditt ärende är starkt och väldokumenterat kan du kanske få hjälp av en person som kan göra skillnad. Ibland kan bara ett brev eller ett telefonsamtal från en tjänsteman i Washington få saker att röra sig till din fördel.
Anlita en advokat. Eftersom detta sannolikt kommer att kosta dig pengar, faller det under kategorin om-allt-annat-misslyckas. Detta är också en viktig anledning till att du måste dokumentera alla kontakter du har med byrån fullt ut. En advokat kommer inte att kunna göra mycket utan din noggranna dokumentation.
Ditt "kärnkraftsalternativ" - Refinansiera av ditt federala lån
Om ingen av ovanstående strategier fungerar kan du behöva överväga att refinansiera dina lån till en privat långivare. Detta är en "stoppa blödning" -strategi mer än någonting annat. Det är ett radikalt steg, men det kan ta dig ur det som har blivit en situation utan vinst för kreditförstörelse och ständigt stigande studielån. Det kan också vara ett mer logiskt alternativ om du redan har privata studielån, liksom federala lån.
Tänk bara på att om du refinansierar från ett federalt studielån till ett privat förlorar du vissa förmåner som är unika för federala lån. Dessa inkluderar:
- Inkomstdrivna återbetalningsplaner som gör det möjligt att sänka din månatliga betalning för att bättre matcha din inkomst.
- Public Service Loan Forgiveness Program (PSLF) som gör att dina lån kan täckas efter tio års offentlig tjänst.
- Total och permanent funktionsnedsättning (TPD) som möjliggör permanent ansvarsfrihet för vissa studielån om du skulle bli handikappad.
Det finns andra skuldlättnadsprogram tillgängliga för federala studielån som inte är tillgängliga med privata studielån.
Var kan du refinansiera dina studielån
Om du, efter noggrann övervägande, avgör att refinansiering till ett privat studielån är det enda logiska alternativet för dig, finns det flera populära studielån långivare att välja ifrån:
- Trovärdig
- Allvarlig
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Tänk bara på att detta inte är en heltäckande rekommendation.
Utvärdera noggrant vad du kommer att ge upp för att göra flytten. Det bör bara göras om du tycker att det nuvarande servicearrangemanget med Great Lakes är helt oacceptabelt och du är villig att ge upp vissa skyddsnätprogram.
Betjänas ditt studielån av Great Lakes? Vad har du för erfarenhet?
Har du stött på några av de problem vi diskuterat här?
Har du varit och kunnat göra något för att lösa dessa problem, och har dessa strategier varit framgångsrika?