Din kreditpoäng är en av de viktigaste siffrorna i ditt ekonomiska liv.
Om du har en bra poäng kan du kvalificera dig för nästan alla kreditkort och få låga lånesatser. Men om du har en dålig poäng kan du få problem med att försöka få något så vanligt som en mobiltelefon.
Om du inte har en aning om vad din poäng är - är det värt att granska, särskilt om du planerar att göra några stora finansierade inköp inom en snar framtid (<5 år).
För tio år sedan, när jag började blogga om privatekonomi, var gratis kreditvärdighetstjänster sällsynta. De flesta var knutna till någon form av prövning som du var tvungen att avbryta. Numera har antalet företag som erbjuder en verkligt gratis kreditpoäng ballongat.
Om du vill ha en poäng ska du aldrig betala för den. Välj bara några av webbplatserna på listan nedan för att få det:
Icke-kreditkortstjänster
Kredit Karma
Höjdpunkter
- Ger gratis Vantage -poäng från TransUnion och Equifax
- Kommer med en massa ytterligare kreditrapportanalyser
Kredit Karma är förmodligen den mest kända av alla gratis kreditvärderingsleverantörer. Det är faktiskt så gratis att de inte ens kräver att du lägger in ett kreditkort! Det ger dig försäkran om att du inte kommer att debiteras någon form av gotcha -avgift i efterhand.
Credit Karma tillhandahåller din VantageScore 3.0 från både TransUnion och Equifax. Det är inte ditt officiella FICO -betyg, utan snarare en pedagogisk poäng, som i allmänhet liknar ditt faktiska FICO -betyg. Detta är typiskt för gratis kreditvärderingsleverantörer. FICO -poäng kostar pengar, och det är därför de vanligtvis inte erbjuds av gratis kreditvärderingsleverantörer. Ändå kan de ge dig en allmän uppfattning om riktningen för din kreditpoäng.
En av fördelarna med att använda Credit Karma är en stor mängd kreditrapportanalyser som de ger tillsammans med dina poäng.
Till exempel kommer de att berätta vad dina kreditrapporter visar om din betalningshistorik. Faktum är att den information de tillhandahåller innehåller i stort sett all information du hittar i en vanlig kreditupplysning.
Credit Karma tjänar pengar genom annonser som erbjuder kreditkort och andra lån som du sannolikt kommer att kvalificera dig för. Om du klickar dig igenom en av annonserna, ansöker om kredit och din godkända, får Credit Karma en liten provision från långivaren. Denna provision betalas av låneutgivaren, inte av dig.
Få ditt gratis kreditbetyg med kreditkarma
Kreditsesam
Höjdpunkter
- Ger gratis Vantage -poäng från TransUnion
- Erbjuder verktyg för att förbättra din kreditpoäng
Kreditsesam fungerar ungefär på samma sätt som Credit Karma, genom att det ger dig pedagogiska poäng, snarare än din faktiska FICO -poäng. Och ungefär som Credit Karma, är Credit Sesam en annan gratistjänst som inte kräver att du lägger in ett kreditkort.
Credit Sesam är också baserat på VantageScore 3.0, men det tillhandahålls endast av en enda kreditbyrå - TransUnion. Men Credit Sesam erbjuder också verktyg som hjälper dig att förbättra din kreditpoäng. Och genom att förbättra din VantageScore 3.0 kommer din faktiska FICO -poäng också att öka. Du får en uppdaterad kreditpoäng varje gång poängen ändras.
Till exempel erbjuder de detaljerade artiklar och guider som hjälper dig att förstå exakt hur dina kreditpoäng beräknas och vad du kan göra för att förbättra din poäng i varje kategori.
Och än en gång, ungefär som Credit Karma, kommer Credit Sesame att göra krediterbjudanden till användaren genom annonser. De kan göra en rekommendation om ett visst kreditkort eller lån om det visar sig att det kommer att ge en förbättring jämfört med det du redan har. Det är så tjänsten tjänar pengar och gör att de kan ge din kreditpoäng gratis.
Få ditt gratis kreditbetyg med kreditsesam
FreeCreditScore.com
Höjdpunkter
- Ger gratis FICO -poäng från Experian
- Levereras med kreditövervakningsvarningar
FreeCreditScore.com erbjuder inte bara din kostnadsfria kreditpoäng, utan det är ett FICO -betyg från Experian. Och som några av de andra gratis kreditvärderingsleverantörerna på den här listan behöver du inte ens lägga in ett kreditkort för att få åtkomst. Eftersom du blir det om du kontrollerar din egen kreditrapport och poäng kommer det inte att påverka din kreditpoäng negativt.
Du får tillgång till en ny Experian -kreditrapport och FICO -poäng var 30: e dag. Men du får också varningar om kreditövervakning, som inkluderar nya ökningar, nya kontoöppningar, offentliga register, bedrägerivarningar och uppdateringar av personlig information. Det ger dig en möjlighet att snabbt ingripa i processen om du misstänker ett försök till identitetsbedrägeri.
Och eftersom du har att göra med Experian, den största av de tre kreditbyråerna, har du också möjlighet att kostnadsfritt lämna in och spåra omtvistad information online.
Webbplatsen tillhandahåller också resurser för utbildning av kredit, med detaljerad information om kreditpoäng, kreditrapporter, identitetsstöld och skuldhantering. De har till och med en blogg som innehåller den senaste informationen om identitetsstöld, samt videor och kreditkalkylatorer.
Och även om det är valfritt kan du registrera dig för Experian CreditMatch. Det ger dig personliga kreditkortserbjudanden direkt och utan att det påverkar dina kreditpoäng. Erbjudandena kommer att baseras på din nuvarande och framtida kredit, vilket ger dig en möjlighet att få bättre erbjudanden på kreditkort.
Quizzle (nu bankränta)
Höjdpunkter
- Inte klart om FICO Score eller Vantage Score eller från vilken byrå
- Ger din fullständiga kreditupplysning
- Erbjuder varningar för ändringar av kreditupplysningar
Quizzle är nu en del av Bankrate.com. Med tanke på de resurser som Bankrate erbjuder bör det bara förbättra produkten, även om det ser ut som att Quizzle -namnet är på väg att försvinna. Bankrate hävdar att de skapar "ett snabbare, starkare, smidigare, kreditrapporterings- och analysverktyg". Webbplatsen anger dock inte vilken kreditbyrå som ger kreditbetyget, eller om det är ett verkligt FICO -betyg eller ett pedagogiskt betyg.
Precis som var fallet med Quizzle, erbjuder Bankrate veckovisa kredituppdateringar, tillgång till din fulla kreditrapport, spårning av kreditpoäng framsteg, expertråd och poänganalys och personliga priser på nytt kreditera. Men en funktion som Quizzle erbjuder och som förbättras omedelbart är tillgång till omedelbara varningar för ändringar av kreditupplysningar. Under Quizzle var den funktionen endast tillgänglig med en betald version. Med Bankrate kommer det att vara en del av gratistjänsten.
Precis som andra gratis kreditpoängleverantörer kompenseras Bankrate när du tar del av de gratis krediterbjudanden som finns på plattformen.
Om du till exempel registrerar dig för ett kreditkort med en lägre ränta än den du har för närvarande, Bankrate kommer att få en liten avgift - betalad av kreditkortsutgivaren, inte av dig - för att hänvisa dig till emittent.
Bankratövertagandet av Quizzle borde vara en ren vinst för tidigare Quizzle -deltagare. Bankrate är en av de största och mest respekterade kreditwebbplatserna i branschen och drar mer än 15 miljoner besökare till deras webbplats varje månad
Credit.com
Höjdpunkter
- Ger gratis Vantage -poäng från Experian
- Ger en handlingsplan för att förbättra din kredit
Credit.com ger också din kostnadsfria Experian -kreditpoäng, även om det är VantageScore 3.0 -poäng baserat på din Experian -kreditrapport och inte ditt faktiska FICO -betyg. Du kan registrera dig för tjänsten för att börja få gratis tillgång till din kreditpoäng, och du kommer inte att behöva lägga in ett kreditkort. I likhet med andra gratis kreditvärderingsleverantörer kommer det inte att skada det på något sätt att få tillgång till din kreditpoäng.
Credit.com låter dig inte bara spåra din kredit utan också att hantera den mer klokt. De ger specifika rekommendationer och en steg-för-steg handlingsplan som hjälper dig att förbättra din kredit och din kreditpoäng. De erbjuder också massor av kreditutbildningsresurser för att hjälpa dig att bättre förstå hur kredit- och kreditpoäng fungerar.
Credit.com lanserar snart en ny funktion som kallas ExtraCredit. Tjänsten ger dig tillgång till alla 28 av dina FICO -poäng (ja, det finns och har alltid varit mycket mer än ett enda FICO -poäng!). Du får en möjlighet att se de poäng som långivarna ser. Du kommer också att kunna stärka din kredit genom att rapportera räkningar, till exempel hyra och nyttobetalningar. Den kommer med Dark Web -övervakning, liksom kreditåterställningstjänster. Och du kan till och med få betalt kontant när du är godkänd för utvalda kreditkort och lån via funktionen.
För närvarande låter Credit.com intresserade konsumenter registrera sig på en väntelista, med löfte om att släppa tjänsten i sommar. Företaget rapporterar inte så mycket ännu, men jag misstänker att detta kommer att vara en premiumtjänst. Det kommer att vara svårt att erbjuda så många funktioner i en gratis tjänst. Om det visar sig att det inte är så har jag lyckligtvis fel!
Om du tror att du kan behöva kreditreparation, så här väljer du det bästa kreditreparationsföretaget.
Mint.com
Höjdpunkter
- Ger gratis Vantage -poäng från TransUnion
- Erbjuder daglig kreditövervakning
Mynt är mest populärt för att vara en gratis budgeteringsapp. Men de erbjuder också gratis, obegränsad kreditpoäng. Du kan inte bara kontrollera din kreditpoäng så många gånger du vill, men de erbjuder också råd och tips som hjälper dig att öka den. Om det finns en nackdel är det att du måste registrera dig för Mint budget -appen, som den kostnadsfria kreditpoängtjänsten är en del av. Men du behöver inte lägga in ett kreditkort.
Tjänsten hjälper dig att bättre förstå din kreditupplysning och kreditpoäng, och ger detaljerad information om hur din poäng beräknas. Beväpnad med den informationen har du en bättre möjlighet att göra förbättringar.
Din kreditpoäng beräknas baserat på din TransUnions kreditrapport och är VantageScore 3.0 pedagogiska poäng. Tjänsten erbjuder daglig kreditövervakning, och du kommer att meddelas när det sker ändringar i din personliga information eller om det kommer nya kreditförfrågningar i din rapport.
Kolla in vår fullständiga recension av Mint här.
Tillgänglig för alla
Dessa tre tjänster är kopplade till kreditkort men tillgängliga för alla:
CreditWise från Capital One
Höjdpunkter
- Ger gratis Vantage -poäng från TransUnion
- Inkluderar deras kreditsimulator som låter dig se effekterna av olika åtgärder
CreditWise från Capital One ger dig din VantageScore med TransUnion -data. CreditWise var tidigare Credit Tracker och du behöver inte vara Capital One -kund för att använda detta, men om du har ett konto kan du hoppa över registreringsformuläret och få åtkomst direkt. CreditWise kontrollerar din information så ofta som var 7: e dag om du loggar in så ofta.
CreditWise har några riktigt fina funktioner som andra platser inte erbjuder. Den mest intressanta är Credit Simulator, som låter dig simulera vad som skulle hända med din poäng om du gjorde saker som att betala ned skulder, göra betalningar i tid i 6 månader, 12 månader, etc.
Till exempel är min VantageScore 814 och med 2 års betalningar i tid skulle min poäng fortfarande vara 814. Det betyder att för VantageScore är min betalningshistorik i tid så bra som möjligt. Om jag däremot betalar ned skulder och minskar kreditutnyttjandet - kan min poäng komma upp till 824.
Några andra intressanta simuleringsresultat:
- Om jag ökar min kreditgräns på ett kort med $ 5000 skulle min VantageScore öka med 3 poäng.
- Om jag öppnar ett nytt kreditkort med en gräns på $ 5000, min poäng sjunker med 4 poäng.
Att avboka mitt äldsta kreditkort kommer också att kosta mig 3 poäng. - Att tillåta att alla mina konton blir kriminella i 30 dagar kommer att kosta... 274 poäng!
- Den enda nackdelen med CapitalOnes verktyg är att den använder VantageScore, som inte är riktigt "officiellt", även om många av dessa simuleringstimmar fortsätter (det är bara en gradfråga).
Mycket roligt att leka med om du är en nörd som jag. 🙂
Här är vår fullständiga recension av CreditWise från Capital One.
Kreditkortskort från Discover
Höjdpunkter
- Ger gratis FICO -poäng från Experian
- Inkluderar Dark Web -övervakning
Kreditkortskort från Discover är tillgängligt för både Discover- och icke-Discover-användare, och är gratis i båda fallen. Men det som gör att denna gratis kreditpoängleverantör sticker ut är att du får ditt faktiska FICO -betyg (FICO -poäng 8 för att vara exakt), snarare än ett pedagogiska poäng, som VantageScore 3.0. Din FICO -poäng kommer att tillhandahållas av Experian, som är den största av de tre stora krediterna byråer.
Din kreditpoäng uppdateras senare var 30: e dag eller nästa gång du loggar in på Credit ScoreCard. Du får också daglig övervakning av din Experian -kreditrapport. Detta inkluderar varningar när det finns en förfrågan om ett nytt konto, information som dyker upp på Mörka webbplatser och varningar om personnummer. Du bör också vara medveten om att regelbunden kontroll av ditt FICO -resultat kan hjälpa dig att avhjälpa eventuella skador som kan orsakas av dataintrång.
Du får också detaljerad information, inklusive antalet förfrågningar och insikt om vad som både hjälper och skadar din kreditpoäng.
Chase Credit Journey
Höjdpunkter
- Ger gratis Vantage -poäng från TransUnion
- Ger varningar när ändringar görs i din kredit
Chase Credit Journey är en gratis kreditpoängkälla som är öppen för både Chase- och icke-Chase-kunder. Du har obegränsad onlinetillgång till din kreditpoäng, liksom aviseringar när som helst det ändras i din kreditupplysning. Tjänsten ger också resurser för att bättre förstå kredit- och kreditpoäng. Detta inkluderar en kreditbetygssimulator som hjälper dig att förstå hur vissa förändringar kommer att påverka dina poäng.
Din kreditpoäng blir VantageScore 3.0, baserad på din kreditrapport från TransUnion, och uppdateras varje vecka. Du får också varningar när ny information blir tillgänglig i din kreditupplysning. Till exempel kan varningar innehålla nya kreditförfrågningar, nya konton som öppnats i ditt namn, nya offentliga poster, brott, bedrägerivarningar och till och med förbättrad kontostatus.
En fördel är att den visar din kreditpoäng under de senaste 12 månaderna. Det ger dig en bra ögonblicksbild av den allmänna riktningen för din poäng och kommer att vara särskilt viktig om ditt mål är att förbättra din kredit framöver.
Om du funderar på ett Chase -kreditkort, så här får du förgodkännande.
Tillgängligt för kreditkortsinnehavare
American Express
Höjdpunkter
- Ger gratis Vantage -poäng från TransUnion
- Erbjuder varningar och deras kreditpoängsimulator
American Express erbjuder sina MyCredit Guide gratis kreditpoäng och rapport. Den är tillgänglig för alla American Express -kreditkortsinnehavare. Och även om det inte är allmänt känt, är det också tillgängligt även om du inte är en American Express -kund. Vem som helst kan registrera sig för tjänsten och det tar mindre än två minuter att registrera sig.
Poängen är din VantageScore 3.0 pedagogiska poäng, tillhandahållen av TransUnion. Du kan kontrollera din poäng så ofta du vill, och det kommer inte att påverka din kreditpoäng negativt. Du kan till och med spåra dina poäng på din mobila enhet.
När du får din kreditpoäng kommer den att inkludera de faktorer som påverkar den. Du kan också granska upp till 12 månader av din poänghistorik och få tillgång till din detaljerade TransUnion -kreditrapport. Du får också e -postaviseringar om viktiga ändringar i din kreditupplysning som hjälper dig att identifiera eventuella bedrägerier. A kreditpoängsimulator tillhandahålls för att hjälpa dig att bedöma effekterna av olika finansiella drag innan du gör dem.
American Express medger att de kan använda den information du tillhandahåller för att marknadsföra American Express -produkter till dig. Men som du kan se från alla gratis kreditpoäng som erbjuds av leverantörer på den här listan, finns det bestämmelser för att tjäna pengar på gratispoängen, även om det betyder att du inte betalar en avgift för tjänsten. Det är verkligen fallet med MyCredit Guide, eftersom det inte kräver att du lägger in ett kreditkort.
amerikanska banken
Höjdpunkter
- Ger gratis FICO -poäng från TransUnion
- Erbjuder utbildning för att bättre förstå de faktorer som påverkar din kredit
Liksom andra storbanker, amerikanska banken ger dig också tillgång till din kostnadsfria kreditpoäng när du är en kvalificerad bankkund. Det finns ingen extra kostnad för den här tjänsten, du behöver bara registrera dig för programmet, då har du tillgång till din poäng när som helst.
Poängen du får är ditt faktiska FICO -betyg utfärdat av TransUnion, så det blir samma poäng som banker använder. Du kommer att kunna få tillgång till din kreditpoäng varje månad utan att det påverkar din poäng negativt. Du kan se de viktigaste faktorerna som påverkar din poäng och kunna spåra dina poäng från månad till månad och jämföra dem med nationella genomsnitt. Du kommer också att lära dig mer om kredit och om strategierna för att förbättra dina kreditpoäng.
Funktionen Better Money Habits hjälper dig också att bättre förstå de faktorer som påverkar din kredit. Det håller också din ekonomiska information säker och berättar vilka steg du ska vidta för att förhindra att du blir offer för identitetsstöld.
Wells Fargo
Höjdpunkter
- Ger gratis FICO -poäng från Experian
- Inkluderar "Smarter Credit Center" där du kan lära dig mer om hur kredit fungerar
Wells Fargo ger din gratis kreditpoäng till alla kvalificerade bankkunder. Det är en annan långivare som ger ditt faktiska FICO -betyg, och inte en pedagogisk poäng. FICO -poängen är baserad på kreditupplysningsinformation från Experian. Det finns ingen extra kostnad för denna tjänst för befintliga Wells Fargo -kunder.
Poängen du får kommer inte att vara samma som Wells Fargo använde för lån. Det beror på att Wells Fargo, liksom andra banker, använder olika kreditbetyg baserat på vilken typ av utlåning det handlar om. Till exempel kommer de att använda en variant av FICO -poäng för bolån, en annan för autolån och ännu en för kreditkort.
Ditt resultat uppdateras månadsvis ungefär samma dag varje månad. Som med alla kreditrapporter kan poängen återspegla kreditupplysningsinformation som är upp till 30 till 60 dagar gammal, så det kanske inte är "aktuellt". Du vet att poängen har uppdaterats när meddelandet visas på skärmen för kontosammanfattning.
Wells Fargo erbjuder också sitt smartare kreditcenter. Det är här du kan lära dig grunderna i kredit, börja bygga kredit från grunden, förbättra eller bygga om din befintlig kredit, planera för stora utgifter, ta kontroll över din skuld och till och med lära dig att sätta din kredit att arbeta för du.
Citi
Höjdpunkter
- Ger gratis FICO -poäng från Equifax
- Inkluderar "Smarter Credit Center" där du kan lära dig mer om hur kredit fungerar
Om du håller - eller ansöker - om en av många Citi kreditkort tillgång till din gratis kreditpoäng är en vanlig kortinnehavarförmån. Faktum är att det är ditt faktiska FICO -betyg som utfärdas av Equifax, och inte bara en pedagogisk kreditpoäng. Poängen uppdateras månadsvis och görs tillgänglig för dig cirka 10 dagar efter utfärdandet.
Mer specifikt kommer Citi att förse dig med ditt FICO Bankkort Score 8, vilket är en vanlig kreditpoäng som används av banker vid utfärdande av kreditkort. Modellen har ett intervall på ett lågt betyg på 250 till ett högt betyg på 900.
Citi ger dig tillgång till din kreditpoäng som ett sätt att hjälpa dig att bättre förstå och hålla koll på din kreditstatus. De tillhandahåller också pedagogiska videor som hjälper dig att lära dig exakt vad en FICO -poäng är, vad som ingår i den och hur långivare använder dem. Och när du får din kreditpoäng får du skälen till att din poäng är vad den är.
Slutgiltiga tankar
Det fina med dessa gratistjänster är att du inte bara behöver använda en - du kan använda flera samtidigt. Detta ger dig tillgång till flera versioner av din poäng samt en massa extra förmåner och tjänster.
Många av dessa tjänster kan användas som en del av vår gratis gör-det-själv-identitetsstöldskyddssystem för att få oväntade förändringar tidigt, så även om du inte bryr dig om din poäng är det värt att kolla in tjänsterna.
Missade jag någon?