Kan du gissa den genomsnittliga kostnaden för bilförsäkring?
Jag vet att det kan vara ett brett spektrum - en 40 -åring med ett fläckfritt körrekord kommer att bli billigare än en 20 -åring med lite historia. Någon med en historia av skärmböjar och fortkörningsbiljetter och en dyr bil kommer att betala mer än någon som har ett obefläckat rekord och en 10-årig ekonomibil.
Men skulle du gissa att genomsnittskostnaden för bilförsäkring är 1 062,23 dollar?
Hur fick vi det här numret? Vi använde data från National Association of Insurance Commissioners (NAIC) och delade helt enkelt det totala beloppet för bilförsäkring som betalades i en stat med antalet förare. Lite förenklat men det fungerar!
Även om det finns så många faktorer som avgör hur mycket du betalar för din täckning, till exempel vilken bilförsäkringsbolag du går med, din premie kan inte se ut som genomsnittet, men det är fortfarande en intressant statistik att veta, för om du betalar mer vill du veta varför.
Vi kommer att titta på genomsnitt i den här artikeln, men vi kommer också att titta på de specifika faktorerna som påverkar premien du betalar för din försäkring.
Innehållsförteckning
- Bilförsäkringstäckning "nivåer"
- Ytterligare täckningsalternativ
- Din bostadsstat
- Din ålder
- Din körhistorik
- Ditt kön
- Företaget du köper bilförsäkring genom
- Din fordonstyp
- Slutsats
Bilförsäkringstäckning "nivåer"
Varje stat inför en minsta ansvarsnivå för förare som är licensierade inom deras jurisdiktion. Ansvarsförsäkringsnivåerna uttrycks i en serie med tre nummer, presenterade som XX/XX/XX. Det kan se ut ungefär 25/50/15.
Varje nummer representerar ett specifikt ansvarsskyddsbelopp i tusentals dollar:
Det första numret representerar mängden täckning för en felolycka där en person skadas eller dödas. Om det numret är "25" kommer minsta täckning i din stat att vara $ 25 000 för denna del av ansvarsskyddet.
Det andra numret är det belopp som krävs för att täcka skada eller dödsfall av två eller flera personer vid en felolycka. Om det numret är ”50” kommer minsta täckning i din stat att vara $ 50 000 för denna del av ansvarsskyddet.
Det tredje numret är den maximala täckningen du har för egendomsskada från en felolycka. Om det numret är “15” kommer ditt försäkringsbolag att betala upp till $ 15 000.
Minsta täckning per stat kan sträcka sig från ett lågt av 10/10/10 i Florida, till en hög på 50/100/25 i Alaska och Maine.
Naturligtvis kan minimibeloppet för ansvarsskydd uppfylla det lagliga minimumet i din stat, men det är inte nödvändigtvis den mängd täckning du bör ha.
Till exempel, om du är en ung förare med få tillgångar, kan minsta täckning i ditt tillstånd vara allt du behöver. Men om du har betydande tillgångar får du bättre service genom att öka din täckning till, säg, 100/300/50. Detta kommer att ge en högre ansvarsskydd om dollarbeloppet på fordran mot dig är högre vid en felolycka. Om du har tillgångar som överstiger den högre täckningen kan du överväga att lägga till en paraplybestämmelse till din policy. Det kan lägga till 1 miljon dollar eller mer i täckning för ett felansvar.
Ökningen av din premie för att ha en högre ansvarsskyddstäckning är ofta mindre än förväntat, särskilt om du har ett bra körrekord.
Ytterligare täckningsalternativ
Det finns andra täckningsalternativ du kanske vill lägga till i grundansvaret. I vissa stater och under vissa omständigheter kan de krävas - antingen enligt statlig lag eller av din långivare.
I vissa stater måste du till exempel ha oförsäkrade/underförsäkrade bilisttäckning. Denna bestämmelse kommer att täcka kostnader från a bilolycka orsakas av en annan förare som antingen inte har någon bilförsäkring alls eller inte har tillräckligt för att täcka skadorna. Även om din stat inte kräver det här alternativet rekommenderas det starkt.
En annan typ av täckning som kan krävas i ditt tillstånd är personskyddsskydd (PIP). Denna bestämmelse krävs ofta i stater som har felfri försäkringslagar. Inget fel innebär i princip att varje förare kommer att återhämta sig från sitt eget försäkringsbolag, oavsett vilken förare som har fel.
Två andra bestämmelser som vanligtvis krävs av långivare inkluderar kollision och omfattande täckning. Kollision är den del av en försäkring som täcker skador på ditt fordon från en felolycka medan fordonet är i rörelse. Du bör veta att det grundläggande ansvaret inte täcker skador på ditt fordon om du är felpartiet i en olycka. Det är syftet med kollisionsförsäkring.
Omfattande täcker skador på ditt fordon medan det inte rör sig. Det kan innefatta skador orsakade av stormar, fallande träd eller träd, eller till och med stöld av fordonet. Långivare kommer att kräva att du har både kollision och omfattande täckning, eftersom båda skyddar ditt fordons värde, vilket fungerar som säkerhet för ditt lån eller biluthyrning. Men du bör vilja ha båda täckningsalternativen, även om du inte har ett lån eller ett leasingavtal på ditt fordon. De kommer att vara det enda skyddet du har om ditt fordon blir stulet eller skadat när det är parkerat eller skadat i en olycka som är ditt fel.
Ytterligare ett annat täckningsalternativ som ofta krävs av långivare är garanterat autoskydd, vanligtvis kallat GAP. Det krävs vanligtvis när du leasar ett fordon eller tar ett lån för 100% av bilens värde eller något nära. Eftersom nya bilar, i synnerhet, tenderar att minska i värde direkt efter köpet, är det möjligt försäkringen ersättning på ditt fordon efter total förstörelse kanske inte är tillräcklig för att betala av lånet eller hyresavtalet på bil. Men om du har GAP -täckning kommer lånet eller hyresavtalet att täckas.
Det finns många andra alternativ du kan lägga till i din policy, och exakt vilka som är tillgängliga beror på vilket företag du söker till. Exempel är hyresersättning - som betalar för uthyrning av ett fordon medan ditt repareras efter en olycka - vägassistans och bogsering.
Förstå dock att vart och ett av dessa alternativ kommer att öka kostnaden för din policy. Men kostnaden för den extra täckningen är väl värd den extra premien om du upplever någon av de situationer som varje alternativ är utformat för att täcka.
Att till exempel ha oförsäkrade/underförsäkrade bilister täcka kan lägga till $ 200 eller mer till din årliga premie. Men om du är inblandad i en olycka med någon som inte har något försäkringsskydd kommer du att spara många tusen dollar genom att lägga till alternativet.
Din bostadsstat
Detta är en av de enskilt största faktorerna som påverkar kostnaden för bilförsäkring. Eftersom både lagar och köraktivitet varierar beroende på stat, bestäms hur mycket du betalar till stor del av var du bor.
Till exempel tenderar stater med stora stadsbefolkningskoncentrationer att ha högre bilförsäkringskostnader. Detta beror på att närhet innebär mer trafik och ökad olycksfrekvens. Genomsnittliga premier kan till och med variera avsevärt från en del av samma stat till en annan. I ett stort storstadsområde kommer premierna att vara högre än på landsbygden i samma stat.
Tabellen nedan visar den genomsnittliga årliga premien i varje stat, liksom premien för minsta täckning. Varje stat inför en minsta täckning som alla licensierade förare måste uppfylla. Du kan dock välja en högre täckningsnivå (vanligtvis ansvarsdelen), vilket kommer att resultera i en högre premie.
Tabellen visar endast genomsnittet. Den genomsnittliga årliga premien är från data som samlats av National Association of Insurance Commissioners (NAIC), medan premien för minsta täckningssiffror dras från Bankränta.
| stat | Genomsnittligt årligt Premie |
Premium för Minsta täckning |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| Kalifornien | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| District of Colombia | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgien | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| New Mexico | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| norra Carolina | $836.71 | $396 |
| norra Dakota | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Rhode Island | $1,364.56 | $605 |
| South Carolina | $1,046.70 | $529 |
| South Dakota | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| västra Virginia | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Genomsnitt i USA | $1,062.23 | Ej tillgängligt |
Din ålder
Ålder är en betydande faktor i bilförsäkringspriserna, men främst om du är under 25 eller över 65.
Följande tabell visar genomsnittliga premier över hela landet efter ålder. Informationen kommer från CarInsurance.com, och återspeglar premiekostnader baserade på en ansvarsförsäkring med täckningar på 50/100/50 på varje åldersnivå.
| Ålder | Årlig premie |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Som du kan se från siffrorna ovan börjar bilförsäkringspremierna i stratosfären vid 16 till 21 års ålder. Men med 25 tar de en stor droppe och fortsätter sedan att falla mer gradvis tills de når en lågpunkt vid cirka 55 eller 60 års ålder.
Efter 60 börjar genomsnittliga premier öka, eftersom förare bedöms ha mindre förmåga att reagera på farliga körförhållanden, och kan också försämras av minskad syn, hörsel eller beroende av mediciner som kan försämra dom.
Din körhistorik
För de flesta förare är din personliga körhistorik den enskilt största faktorn som påverkar din bilförsäkringspremie. Vissa överträdelser, som att köra mindre än 15 km / h över den angivna hastighetsgränsen, eller en olycksfel orsakar vanligtvis bara en liten ökning av din premie. Men allvarligare överträdelser, som en felolycka, körning under påverkan eller att vara gärningsmannen i en träff-och-spring-olycka kan lätt få dina premier att fördubblas (eller mer).
Skärmdumpen nedan visar hur olika överträdelser påverkar dina bilförsäkringspremier. Det är hämtat från Zebra, och ger en grov uppfattning om hur mycket du kan förvänta dig att din premie kommer att öka baserat på vissa vanliga överträdelser.
I de flesta stater kommer rörelseöverträdelser och olyckor vid fel att stanna på ditt körrekord i minst tre år-eller så många som fem år i vissa stater. Så länge överträdelsen eller olyckan finns i ditt register kommer det att leda till att dina premier blir höga. Det är också självklart att om du har flera överträdelser inom samma tidsperiod kommer dina premier att vara betydligt högre än vad som anges ovan. Du kan till och med avslutas av ditt nuvarande försäkringsbolag och flyttas in i en tilldelad riskpool där du har minimal täckning till en högre premiekostnad.
Det kan finnas vissa steg du kan vidta för att sänka din bilförsäkringspremie efter ett intrång. Exempel inkluderar:
- Slutför en säker förarkurs godkänd av ditt försäkringsbolag.
- Bekämpa en rörlig kränkning eller felolycka i domstol. Du kanske inte vinner, men du kan få överträdelsens svårighetsgrad reducerad och sänka din premie.
- Öka din självrisk. Att höja det från, säg, $ 500 till $ 1000 eller mer, kan göra en märkbar skillnad i din premie.
- Handla en ny transportör. Inte alla företag behandlar rörelseöverträdelser och olyckor vid fel på samma sätt.
För att hålla premierna nere måste du undvika både rörelseöverträdelser och felolyckor i framtiden.
Ditt kön
Män betalar i allmänhet mer för bilförsäkringspremier än kvinnor. Detta beror på erfarenhetsbetyg som visar att män i allmänhet tenderar att visa mer högriskiga körmönster än kvinnor.
Skillnaden är mer uttalad bland yngre förare, de under 25 år. Bland förare mellan 16 och 21 år kan skillnaden vara så mycket som 15%. Men den skillnaden krymper från cirka 25, då är den i allmänhet inte mer än 5% högre för män än kvinnor.
Företaget du köper bilförsäkring genom
Bilförsäkringspremier kan variera avsevärt från ett företag till ett annat. Skärmdumpen nedan, från The Zebra, visar skillnaderna i genomsnittliga premier från åtta stora bilförsäkringsleverantörer:
Men kom ihåg att dessa bara är genomsnitt, baserat på nationell statistik. Det finns inget bilförsäkringsbolag som kategoriskt har de lägsta bilförsäkringspremierna i hela landet. Till exempel, även om Progressive har en högre genomsnittlig premie på nationell basis, finns det flera stater där deras premier i allmänhet är lägre än State Farm.
Av denna anledning bör du kontrollera mellan bilförsäkringsbolag när som helst du letar efter täckning. Antag aldrig att ett företag har de lägsta premierna, även om de har mycket övertygande annonser. Du är skyldig dig själv att få premiumnoteringar från minst tre eller fyra företag när du handlar efter täckning.
Din fordonstyp
Detta är en annan viktig faktor som påverkar bilförsäkringspremier som inte alltid är väl förstådda av konsumenterna. Men det kan ha en dramatisk effekt på vad du betalar för täckning, särskilt kollision och omfattande.
Högst upp på kostnaden ligger specialfordon, lyxbilar, lätta lastbilar och stora sportbilar. Premiumskillnaderna är tillräckligt höga för att om du planerar det köpa ett sådant fordon, bör du få en offert på bilförsäkring innan du gör det. Den högre premien kan övertyga dig om att välja ett annat fordon.
Generellt sett tenderar sedan med mellanklass att ha lägsta premier, särskilt om de har viss säkerhetsutrustning, som låsningsfria bromsar, passagerarsidan krockkuddar, elektroniska säkerhetsbälten och annan utrustning som antingen gör en olycka mindre sannolik eller ger större skydd för dig och dina passagerare.
Slutsats
Som du kan se av de många olika faktorerna som påverkar bilförsäkringspremier är genomsnittspremierna inte bättre än gissningar om ballpark. Exakt hur mycket du betalar för din premie beror på vissa faktorer som du inte kan kontrollera, till exempel din bostadsstat, din ålder och ditt kön. Men andra faktorer kommer att ligga inom din kontroll.
Högst upp på listan upprätthåller en bra körhistorik. Det är den enda faktorn som kommer att ha störst inverkan på premien du betalar för en bil. Du kan också vara försiktig när du väljer nästa bil du köper. Det inkluderar inte bara fordonstypen, utan också säkerhetsfunktionerna som fordonet innehåller.
Den stora gråzonen är de valfria täckningarna. Om du har ett lån eller leasar på ditt fordon kommer långivaren eller uthyraren att kräva att du har kollision och omfattande täckning, liksom GAP -täckning om det finns en chans att du är skyldig mer på fordonet än det är värde. Du kanske också vill köpa mer än den minsta täckning som krävs i ditt tillstånd, samt lägga till andra alternativ, som oförsäkrade/underförsäkrade bilister. Kontrollera vad du kan och gör det bästa av det du inte kan.
Och slutligen, kom alltid ihåg att shoppa! Det betyder inte att du måste få offert från varje bilförsäkringsbolag i stan, men du borde få minst några. Du kommer sannolikt att hitta stora skillnader i identisk täckning från ett företag till ett annat.