När du driver ditt eget företag finns det en överraskande nivå av förtroende.
Du litar på att kunderna som kommer in i din butik inte glider några saker i fickan och går ut. Du litar på att personen som betalar dig med ett kreditkort inte stjäl det från någon. Du litar på att de avtal du har gjort med leverantörer och kunder kommer att respekteras. Då och då bryts det förtroendet och människor stjäl från dig... men tanken är att du tjänar tillräckligt med vinst för att övervinna dessa raster.
Det är där kreditpoängen spelar in. Företag försöker hela tiden identifiera en bra kund från en dålig. Om du har en kreditpoäng, som är baserad på deras kredithistorik, kan du fatta ett bättre informerat beslut än om du skulle titta på personen visuellt. Utseende kan lura och fördomar kan vara mycket subtila (eller inte!).
Det är därför kreditpoäng är så viktiga.
Men vad gör en bra kreditpoäng? För vissa är det att vara i den högsta nivån så att du får de bästa priserna. För andra är det bara att slå genomsnittet. Det beror verkligen på var du är.
Så, vad är genomsnittet? Låt oss ta reda på!
När vi säger "kreditpoäng" i den här artikeln hänvisar vi till VantageScore -kreditpoäng. Det skapades 2006 av de tre kreditbyråerna som ett alternativ till FICO: s kreditpoäng, skapat av Fair Isaac Corporation. För att förstå tillståndet för kreditpoäng i Amerika tyckte vi att de två var synonyma och det fanns mer data tillgänglig för VantageScore. Långivare förlitar sig på både för att fatta lån- och kreditbeslut.
Uppgifterna lämnades av Experians årliga State of Credit -undersökningvarav den senaste genomfördes för 2017 -året och släpptes i början av 2018.
Genomsnittligt kreditbetyg i Amerika
Den genomsnittliga kreditpoängen var 675 år 2017.
Hur kan detta jämföras med det förflutna? Här är de senaste åren:
| År | VantageScore |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
VantageScore -betygsnivåerna är:
- 781 – 850: Super Prime
- 661 – 780: främsta
- 601 – 660: Nära Prime
- 500 – 600: Subprime
- 300 – 499: Deep Subprime
Det betyder att den genomsnittliga kreditpoängen i Amerika är främsta - det är utmärkt!
Det som är intressant är några av de andra uppgifterna de släppte tillsammans med den genomsnittliga VantageScore.
- Genomsnittligt antal kreditkort – 3.1
- Genomsnittligt saldo på kreditkort – $6,354
- Genomsnittligt antal detaljhandelskort – 2.5
- Genomsnittligt saldo på detaljhandelskort – $1,841
- Genomsnittlig bolåneskuld – $201,811
- Genomsnittlig skuld utan inteckning – $24,706
Precis som allt annat kan medelvärden lura särskilt när du tittar på hela nationen. Med så stora skillnader i levnadskostnader, Manhattan vs. på landsbygden var som helst i USA, är den genomsnittliga skulden kanske inte ens en användbar åtgärd alls!
Om du är nyfiken vad genomsnittlig FICO -kreditpoäng är genomsnittet som publicerades i april 2017 700. Det var en milstolpe eftersom det var första gången poängen nådde den toppen.
FICO har spårat poäng ganska länge och här är några historiska siffror:
| Datum | Genomsnittligt FICO -betyg |
|---|---|
| Oktober 2005 | 688 |
| Oktober 2006 | 690 |
| Oktober 2007 | 689 |
| Oktober 2008 | 689 |
| Oktober 2009 | 686 |
| Oktober 2010 | 687 |
| Oktober 2011 | 689 |
| Oktober 2012 | 689 |
| Oktober 2013 | 690 |
| Oktober 2014 | 694 |
| Oktober 2015 | 696 |
| Oktober 2016 | 699 |
| April 2017 | 700 |
Genomsnittligt kreditbetyg efter ålder
Nyfiken på att veta vilken generationskull som hade de högsta kreditpoängen och vilken som hade den lägsta?
| Generation | Genomsnittlig VantageScore |
|---|---|
| Tyst generation (före 1946) | 729 |
| Baby Boomers (1947 - 1966) | 703 |
| Gen X (1967-1981) | 658 |
| Gen Y (1982-1995) | 638 |
| Gen Z (efter 1996) | 634 |
Den stadiga ökningen av kreditpoäng när du åldras är inte oväntat. Kontoålder är en av de största faktorerna i din poäng så ju äldre du är desto äldre kommer dina konton sannolikt att bli. Betalningar i tid och gott beteende är också starka indikatorer.
Om du är född 1998 och bara firade din 20 -årsdag är det omöjligt för dig att ha ett äldre konto och att du kan samla mycket tid alls. Din poäng blir inte lika hög som någon som har 20 års betalningar i tid (och oroa dig inte, långivare vet detta).
Genomsnittliga kreditpoäng per stat
Precis som vi har olika levnadskostnader över hela landet, har vi olika förväntningar och kreditpoäng i hela landet.
En stat kan vara väldigt stor, med mycket olika ekonomiska och sociala områden, men det är väldigt svårt att analysera data under statsnivån. Som sagt, det är fortfarande illustrativt att granska var staterna sitter och var du, som invånare, staplar upp dig.
| stat | Genomsnittlig VantageScore |
|---|---|
| Alaska | 668 |
| Alabama | 654 |
| Arkansas | 657 |
| Arizona | 669 |
| Kalifornien | 680 |
| Colorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| District of Columbia | 670 |
| Delaware | 672 |
| Florida | 668 |
| Georgien | 654 |
| Hawaii | 693 |
| Iowa | 695 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Indiana | 667 |
| Kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Louisiana | 650 |
| Massachusetts | 699 |
| Maryland | 672 |
| Maine | 689 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Missouri | 675 |
| Mississippi | 647 |
| Montana | 689 |
| norra Carolina | 666 |
| norra Dakota | 697 |
| Nebraska | 695 |
| New Hampshire | 701 |
| New Jersey | 686 |
| New Mexico | 659 |
| Nevada | 655 |
| New York | 688 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| Pennsylvania | 687 |
| Rhode Island | 687 |
| South Carolina | 657 |
| South Dakota | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Texas | 656 |
| Utah | 683 |
| Virginia | 680 |
| Vermont | 702 |
| Washington | 693 |
| Wisconsin | 696 |
| västra Virginia | 658 |
| Wyoming | 678 |
Minnesota hade den högsta kreditpoängen med ett genomsnitt på 709 medan Mississippi hade den lägsta med ett genomsnitt på 647. Det är inte ett stort utbud men det är inte oöverträffat.
Kreditpoängfördelningar
Här är något som var fascinerande - om du var tvungen att gissa var den största koncentrationen av människor var i en kreditpoängfördelning, skulle du gissa att det är nära toppen? De två största grupperna är grupperna 750-799 och 800-850:
29,7% av befolkningen har en kreditpoäng över 750!
Hitta ditt kreditbetyg
Det finns många gratis sätt att kontrollera din kreditpoäng och mitt favorit sätt är att använda CreditWise från Capital One. Den är tillgänglig för alla och har flest funktioner. Det är inte ett FICO -poäng (VantageScore) men för att övervaka din kredit är det tillräckligt bra.
Om du vill förbättra din kreditpoäng, vårt inlägg förklarar steg för steg vad du kan göra för att hitta lite lågt hängande frukt (identifiera och bestrida eventuella fel eller felaktigheter). Du behöver inte betala en tjänst (du borde inte heller behöva göra det, eftersom vissa kan använda lite skumma taktiker).
Hur staplar du ihop?
(vi kommer att uppdatera detta i framtiden om det finns mer information om UltraFICO -poäng det kommer snart)