PeerStreet -granskning: Investera i kommersiella lån med minst 1000 dollar

Jag har investerat i fastigheter tidigare. Med mindre än fantastiska resultat.

Det var ett litet litet partnerskap som investerade i småhus i Kansas City. Husen var väldigt små, i ett grannskap, och det var bra när det var bra. Vi hade en partner på plats som hanterade det men så småningom började små problem med snöboll. Vi skulle så småningom sälja fastigheterna, ta en liten förlust och gå vidare.

Vi var inte bra på att hitta hem. Vi var inte bra på att undersöka dem. Vi var inte bra på att hantera dem. Och jag blev personligen aldrig bättre och jag blev glad över att gå vidare.

Jag tror fortfarande på fastigheter men jag tror inte på det mig som investerare i fastigheter. Jag är inte tillräckligt disciplinerad för att analysera individuella möjligheter, följa upp genomförandet och i fastigheter handlar det om utförande.

Jag har dabbled i denna nya era av crowdfunded fastighetsinvesteringar, med en liten investering i en fastighet via RealtyShares (som stänger av), men det ser ut som PeerStreet är ett tilltalande alternativ.

Låt oss gräva djupare med en titt på Peerstreet:

Vad är PeerStreet?

PeerStreet är en kommersiell lånemarknad där människor investerar i fastighetslån av hög kvalitet. Det ger dig, som investerare, en möjlighet att diversifiera en del av din investeringsportfölj till den kommersiella fastighetssektorn. De meddelade i oktober 2017 att de hade finansierat över en halv miljard i lån och de har tagit över 21,1 miljoner dollar venture -finansiering från andra Andreessen Horowitz och Rembrandt Venture Partners (bland andra).

Här är deras förklaringsvideo:

PeerStreet demokratiserar processen genom att du kan investera i denna tillgångsklass med så lite som $ 1000. Detta är ett ganska lågt minimum, de flesta andra crowdfundingsajter för fastigheter har högre minimum. Realtymogul har ett minimum på $ 1000 med många av de mer tilltalande lån som kräver högre minimum.

PeerStreet liknar begreppet andra peer-to-peer-plattformar (du lånar ut pengar till låntagare) men dessa låntagare har fastigheter som säkerhet. För många är de kommersiella fastighetsinvesterare som behöver finansiering för att finansiera sina satsningar. Dessa investerare kallas "upphovsmän".

Slutresultatet är att du investerar i kommersiella bolån. Dessa är inte som de typiska 30-åriga bolånen till husköpare eftersom det finns lån av många olika typer. Lånen varierar i längd, fastighetstyp, läge, belåningsvärde och löptid. Vanliga lånetyper inkluderar upphovsmän som köper enfamiljshus med avsikt att antingen hyra ut fastigheten eller sälja med vinst (fix-and-flip).

När du investerar via PeerStreet investerar du inte direkt i kommersiella fastigheter. Du investerar i de lån som säkerställs av fastigheten. Och som med andra peer -utlåningsplattformar förbinder du dig inte till hela lånet, bara mindre belopp i form av anteckningar.

Varje lapp har en minsta investering på $ 1000. Det betyder att om du investerar $ 10.000 i PeerStreet, kommer du att kunna sprida din investering på högst 10 olika lån. Det ger dig ett mått på diversifiering mot risken för fallissemang med ett enskilt lån.

Registrera dig med PeerStreet

Du kan öppna antingen ett allmänt investeringskonto eller ett självstyrt traditionellt eller Roth IRA genom PeerStreet. Oavsett vilket konto du väljer behöver du en initialinvestering på minst $ 1000 för att öppna kontot.

För att öppna ett konto måste du vara en ackrediterad investerare. Det är en hög inkomst/hög nettovärde investerare. Att vara en ackrediterad investeraremåste du uppfylla följande kvalifikationer:

• Du måste tjäna en inkomst på över 200 000 dollar per år - eller 300 000 dollar om du är gift - under vart och ett av de två föregående åren.
• Du måste ha en rimlig förväntan om att inkomstnivån ska fortsätta.
• Om du inte uppfyller minimiinkomstkraven måste du ha ett lägsta nettovärde på över 1 miljon dollar - vilket inte inkluderar värdet på din primära bostad.

De höga finansiella kraven är nödvändiga eftersom investeringar i kommersiella lån anses vara en mer sofistikerade investeringar som kräver att individer som har "råd" förlorar pengar, skulle det vara så fall. Av den anledningen passar PeerStreet inte för nya och små investerare.

För att registrera dig för PeerStreet måste du ange ditt namn och din e -postadress och sedan skapa ett lösenord. När du gör det måste du ange den typiska information som behövs för att öppna ett investeringskonto. Detta inkluderar antingen ditt personnummer eller ditt skattebetalarnas ID -nummer för ett företag.

Du kommer att bli ombedd att lämna ut information om inkomst och nettoförmögenhet, din investeringserfarenhet och din risktolerans.

Det är enkelt att finansiera ditt konto. När ditt konto har öppnats kan du finansiera ditt konto med en elektronisk överföring eller en ACH -banköverföring. Kontanter som finns på ditt konto hålls på insättning via City National Bank. Alla kontanter som finns på ditt konto är fullt försäkrade av FDIC för upp till $ 250 000 per insättare. Din faktiska investering i lånesedlar på plattformen täcks dock inte av FDIC (som är fallet med alla investeringar).

Investeringsalternativ på PeerStreet

PeerStreet ger dig möjlighet att välja vilka lån du ska investera i. Eftersom du kan investera så lite som $ 1000 vardera ger detta dig möjligheten att diversifiera ditt innehav på många lån. Du kan investera i hela lån om du vill, men du behöver inte göra det.

Om det verkar vara ur din liga att välja lån kan du också välja automatiska investeringar.

Vad är automatiserad investering? Du ställer in parametrarna för vilken typ av lån du vill investera i och Peerstreet hanterar resten. Du kan till exempel välja den specifika typen av fastighet, investeringsstrategi (köp-för-hyra, fix-and-flip, etc.) eller belåningsgrad (LTV). Verktyget för automatiserade investeringar väljer lån utifrån de kriterierna. Detta kommer att eliminera behovet från din sida att undersöka varje lån som du kommer att investera i.

PeerStreet granskar alla upphovsmän och lån helt innan de gör dem tillgängliga för investerare. Lånen har korta löptider, vanligtvis mellan sex månader och 24 månader. LTV är vanligtvis under 75%, vilket minskar den totala risken för varje lån. De förutser att en diversifierad portfölj kommer att ge en årlig avkastning på mellan 6% och 12% per år.

Slutligen är lånevillkoren 6–24 månader. Det finns ingen sekundärmarknad för dessa anteckningar så du måste behålla dem till förfallodagen.

Vad är PeerStreet's avgiftsstruktur?

Det finns inga avgifter för att öppna eller underhålla ditt konto men PeerStreet kommer att samla in en spread på varje lån.

Detta kommer att ligga mellan 25 och 100 punkter (0,25% och 1,00%) som tas ut från räntebetalningar. Till exempel, om räntan på lånet är 10%och PeerStreet har tilldelat en avgift på 75 punkter (0,75%) till lånet, blir din nettoavkastning på investeringen 9,25%.

Eftersom det är baserat på räntebetalningen, om du inte får betalt, får de inte betalt... vilket är en liten tröst eftersom du inte får betalt betyder att lånet kan misslyckas. 🙂

Hur PeerStreet hanterar standardinställningar för lån

Med alla lån kan standardinställningar inträffa. Du diversifierar dina innehav så att du begränsar din exponering mot standardvärden och tittar på portföljens avkastning som helhet.

Med annan peer -to -peer -utlåning, om dessa lån är osäkra har du ingen möjlighet. Med PeerStreet, eftersom lånet är säkrat med egendom, finns det en mycket bättre chans att du kan återfå en del eller större delen av din investering eftersom det är säkrat av den egendomen.

PeerStreet har en formell process för att hantera lånefel. Default-lån innehas i en konkursavlägsen enhet, separat från PeerStreet's vanliga verksamhet. Där kommer de att inrätta en träningsprocess, utformad för att skydda investerarnas intressen genom att maximera likvidationsintäkterna. De har en engagerad personal i denna egenskap, som har erfarenhet av kommersiell utlåning, lagar och regelefterlevnad.

Från och med oktober 2017 har PeerStreet fått 500 miljoner dollar i lån och har upplevt noll investerarförluster.

Är PeerStreet en bra investering?

Peer-to-peer-investeringar blir allt populärare, särskilt eftersom ränteintäkter på mer traditionella investeringar, som inlåningsbevis och pengar marknad medel, är så låga.

PeerStreet är en av få plattformar där du kan investera i kommersiella fastighetslån. Detta ger dig en möjlighet att diversifiera dig bort från traditionella ränteinvesteringar. Och det faktum att du kan investera i ett lån med så lite som $ 1000 är inte heller svårt att ta.

Till skillnad från att investera i aktier eller fonder, PeerStreet -lån är inte kopplade till resultatet för den underliggande investeringen. Eftersom du investerar i lån, och inte själva fastigheten i själva fastigheten, kommer du att få betalt för din investering, även om upphovsmannen inte tjänar pengar på transaktionen.

Lånen är relativt kortfristiga. På andra P2P -plattformar har lån en typisk löptid på mellan tre år och fem år. PeerStreet -lån är begränsade till högst 24 månader och är ofta kortare. Det betyder att återbetalningstiden är kortare och minskar din riskexponering.

En annan fördel är att lånen är säkrade genom egendom. Detta är en viktig faktor som skiljer PeerStreet från andra populära P2P -investeringsplattformar. Alla investeringar som görs via PeerStreet är i lån med säkerhet. De flesta andra typer av P2P -lån är helt osäkra. Det betyder att om ett lån blir surt kan du förlora din investering. PeerStreet erbjuder en möjlighet att återställa din investering genom säkerhetsfastigheten.

Det betyder inte att investeringar i PeerStreet är riskfria. Men det betyder att du kommer att ha mer resurs än du kommer att ha med andra P2P -investeringar.

Slutligen är din investering i kommersiella fastighetslån inte likvid. När du investerar i ett lån eller en sedel måste du behålla din position tills lånet betalas av. Det finns ingen kapacitet för dig att ta ut din investering, vare sig genom att sälja den till andra investerare eller genom att sälja tillbaka den till PeerStreet.

Om du vill ha mer information, eller om du vill registrera dig för att investera, besök PeerStreet -webbplats. Det är gratis att registrera sig och se sig omkring.

Läs mer om PeerStreet