Vanguard Personal Advisor Services Review

När det gäller Vanguard är det ingen hemlighet att jag är ett fan. Ett av mina första mäklarkonton var hos Vanguard, 1998, och jag kunde tacka min pappa för att jag berättade om dem (och Roth IRA!).

Så när jag säger att jag har varit en långvarig Vanguard-investerare, menar jag det.

Och som någon som har varit med Vanguard länge visste jag att de erbjöd ekonomisk planering för personer med högt värde. Men visste du att de erbjuder mer personlig hjälp för personer med mer blygsamma kontosaldon? Dom gör.

Det heter Vanguard Personal Advisor Services. Om du vill veta vad det handlar om, läs vidare för vår recension av Vanguard Personal Advisor Services.

Vem är Vanguard?

Om du är ny på att investera kanske Vanguard inte har en speciell plats i ditt hjärta (den har en i mitt).

Vanguard grundades 1975 av Jack Bogle, ansedd som indexfondens farfar, med sikte på att göra investeringar mer tillgängliga för den genomsnittliga familjen. Jack Bogle förändrade absolut investeringsspelet genom att erbjuda billiga medel som gjorde hans konkurrenter upprörda. Till denna punkt fanns det till och med en stämning 2015 som

hävdade att Vanguard tog ut för lite!

De har sitt huvudkontor i Malvern, PA och från och med Augusti 2019, Vanguard har 5,6 biljoner dollar i förvaltat kapital med över 30 miljoner investerare.

Jag har använt Vanguard så länge jag har investerat eftersom min far berättade om dem.

Hur visste han om dem? För att de är fantastiskt billiga. Om du är en köp- och innehavsinvesterare vill du att dina kostnader ska vara så billiga som möjligt.

Min pappa älskar dem eftersom de är billiga. Jag älskar Vanguard eftersom de är billiga.

Hur billigt?

Få det här - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) har en kostnadskvot på 0,04%. För varje $ 10 000 du investerar i VTSAX betalar du $ 4 i avgifter. FYRA DOLLAR.

Du kan se varför andra mäklare var upprörda. Vanguard var inte så billigt när Bogle grundade företaget men de var fortfarande förmodligen ett av de billigaste alternativen som finns.

Vanguard Voyager och flaggskepp

Om du är bekant med Vanguard kanske du vet att de har olika kontotyper baserat på ditt saldo.

Den första namngivna nivån, som händer med $ 50 000, heter Voyager. På denna nivå får du be om vägledning från investeringsproffs. Det är ganska grundläggande.

Nästa nivå ligger på $ 500 000 och heter Voyager Select. På den här nivån får du ett team av investeringsproffs som kan hjälpa dig att svara på frågor, göra transaktioner och hjälpa dig, men det är inte en en -mot -en -relation.

Nästa stora nivå är när dina tillgångar når 1 miljon dollar och det är känt som flaggskepp. Med Flagship får du njuta Flaggskeppstjänster. Du kan få tillgång till personliga tjänster, investeringshantering och andra specialister.

Vanguard Personal Advisor Services sitter på första nivån - Voyager. Det betyder att med bara $ 50 000 att investera (vilket är MYCKET, men vänta tills du ser vad du får) kan du få personlig rådgivning. Mer om detta nu.

Vad är Vanguard Personal Advisor Services?

Vanguard Personal Advisor Services (PAS) är deras rådgivningstjänst för investerare som har minst 50 000 dollar i tillgångar att investera.

Investeringarna kan vara på alla typer av skattepliktiga mäklarkonton (fond eller mäklare), IRA eller förtroendekonto. De kan inte hantera 401 (k) och 403 (b) konton, i401 (k) konton, 529 konton, UGMA- eller UTMA -konton och andra investeringar utanför Vanguard.

Så om du har 50 000 dollar i investerbara tillgångar som du vill lägga till Vanguard är tjänsten väldigt enkel. Du börjar med att fylla i ett formulär på webbplatsen som kan hjälpa din rådgivare att komma med en plan. Du kommer att vilja samla in lite information om dig själv för att göra detta så värdefullt som möjligt. Detta inkluderar din inkomst och utgifter, information om dina tillgångar på olika konton, samt en uppskattning av dina socialförsäkringsförmåner.

Du måste också försöka projicera framåt för att förstå dina ekonomiska behov i framtiden. Kanske är det att betala för ditt barns högskola eller köpa ett andra hem eller något annat ekonomiskt behov. Detta hjälper rådgivaren att veta dina framtida mål, tidsramen för varje milstolpe samt din övergripande plan. Du kommer att diskutera dessa under det första samtalet med din rådgivare. Detta samtal används med din information för att utforma en anpassad ekonomisk plan och planen tar några veckor att sätta ihop.

När de är klara träffas du (praktiskt taget) med din rådgivare igen för att gå igenom planen och göra eventuella justeringar.

Det är först vid denna tidpunkt som du måste bestämma om du vill använda Personal Advisor Services.

Det stämmer - det första samtalet, byggandet av den anpassade planen och uppmaningen efteråt för att göra justeringar av den planen - ingen skyldighet alls. Om du bestämmer dig för att du hellre vill göra det själv kan du.

Här är en snabb video som bryter ner den:

Läsarupplevelser med Vanguard PAS

Jag känner några personer som har gått igenom processen Vanguard Personal Advisor Services och hade en chans att intervjua dem alla för att samla in en mer praktisk rapport om hur det var.

Som helhet var de alla överens om att det var en ganska rak process som gick mycket snabbt. Var och en lämnade in sin information, hade det första mötet, väntade cirka två veckor och fick olika scenarier att välja mellan. Några av dem gick framåt och investerade i rätt medel (närmare bestämt omfördelade de mest enkelt sina befintliga Vanguard-medel) medan andra bestämde sig för att hantera det själva. Ingen som bestämde sig för att använda PAS kände att deras rådgivare reagerade negativt.

En läsare, Michael, sa att processen verkade mycket rudimentär och att det fanns mer "ge och ta och diskutera med finansplaneraren." De finansiell planerare var det första samtalet där de bekräftade din information, utmanade några av dina antaganden och sedan frågade dig om framtiden finansieringsbehov som dina "reseplaner, stora gåvor du vill göra, bilköpsvanor etc." Han fick sina scenarier ungefär två veckor efter detta ringa upp. Jag såg inte hans plan men den liknade exemplet nedan (procentsatserna och medlen skulle vara något annorlunda).

Finansplanen

Den ekonomiska planen de tar fram är inte superkomplicerad och består av en serie Vanguard -medel som hjälper dig att nå dina mål. De delar en exempelplan på sin webbplats som innehåller följande sidor:

Planen i sig innehåller hur mycket av varje tillgångsklass du behöver och varje tillgångsklass har i allmänhet bara några få Vanguard -medel inkluderade. Om du redan har medel där kommer den här planen att hjälpa dig att omfördela dem till lämpliga områden.

Det som är trevligt är att investeringar i Vanguard -medel inte kostar dig någonting. Du kan köpa och sälja aktier i deras fonder och ETF: er. Den enda kostnaden är om fonden har en köp- eller inlösenavgift plus kostnadskvoten. De har alltid varit ett av de billigaste investeringsalternativen som finns och PAS är bara ett lager ovanpå det.

Hur mycket kostar Vanguard PAS?

Till skillnad från många traditionella finansiella rådgivare, Vanguard Personal Advisor Services rådgivare får ingen provision. De får inget för att ställa upp Vanguard -produkter och du betalar inte en timavgift. (i själva verket är det första telefonsamtalet gratis utan förpliktelser)

Vanguard tar bara ut 0,30% av de tillgångar de hanterar på tillgångar upp till $ 5.000.000. Den procentuella avgiften som bedöms på dina tillgångar är lägre på högre saldon, baserat på detta schema:

Hanterade tillgångar	Avgift
På tillgångar upp till 5 miljoner dollar	0.30%
På tillgångar över $ 5 miljoner och upp till $ 10 miljoner	0.20%
På tillgångar över $ 10 miljoner och upp till $ 25 miljoner	0.10%
På tillgångar över $ 25 miljoner	0.05%

Så de första fem miljoner betalar 0,30% och sedan betalar de nästa fem miljoner bara 0,20%. Det betyder att om du hade 6 miljoner dollar i tillgångar under förvaltning skulle du betala en 4 250 dollar per kvartal eller 0,28%.

Hur kan detta jämföras med andra tjänster?

Fidelity Portfolio Advisory Services

Fidelity erbjuder ett Portfolio Advisory Services -konto som har professionell investeringshantering genom en rådgivare. Den har två servicenivåer.

Den första, för investeringar på $ 50 000 till $ 250 000, får du tillgång till ett team av rådgivare som arbetar med dig. De hjälper dig att sätta upp mål, spåra dina framsteg och utföra årliga granskningar. Rådgivningsavgiften för denna tjänst är 1,50%.

Nästa nivå är för investeringar över $ 250 000 och det ger dig en dedikerad rådgivare genom deras Wealth Management -erbjudande. Detta är en mer detaljerad tjänst och liknar vad Vanguard erbjuder med Personal Advisor Services. Rådgivningsavgiften är allt från 0,50% till 1,50% beroende på platsen för din investering.

Förbättring Roboadvisor

Förbättring är en roboadvisor som tar ut en fast 0,25% avgift för sin digitala tjänst och 0,40% för sin Premium -tjänst. Premiumtjänsten är den som ger dig tillgång till fördjupad rådgivning om dina icke-förbättringsinvesteringar och obegränsad tillgång till sina CFP-proffs.

Det är viktigt att notera att förbättring är en roboadvisor Vanguard PAS är en rådgivningstjänst där du samarbetar med en rådgivare för att komma med en plan och de skickar dig en kvartalsuppdatering. Om du vill träffa dem enligt det schemat kan du. Om du inte behöver, behöver du inte träffas kvartalsvis. Betterment och Vanguard PAS är inte substitut, men jag tyckte att en jämförelse av deras avgifter var rättvis.

Vanguards PAS jämför sig ganska positivt med en av deras största konkurrenter, Fidelity, och en av de största roboadvisorsna, Betterment.

Slutsats

Jag är vid en tidpunkt i min ekonomiska utveckling att jag föredrar att hantera mina egna investeringar så det här är inte en tjänst som tilltalar mig just nu. Jag ser dock värde i att prata med en av deras Vanguard Personal Advisor Services rådgivare bara för att se vad de säger. Att låta dem hjälpa dig att komma med en plan, skräddarsydd för de ekonomiska behov du har, verkar som en smart idé.

I värsta fall lägger du några timmar på att prata med någon för att få en ekonomisk plan som du själv kan genomföra. Utan förpliktelser verkar det som ett enkelt sätt att ta reda på om tjänsten kan fungera för dig och om den inte gör det får du ut en bra ekonomisk plan.

Om du gillar det du hör och du vill arbeta med någon, är att betala 0,30% en bråkdel av vad du skulle betala till en mänsklig rådgivare och är ännu mindre än deras konkurrenter som trohet och förbättring. Vanguard har länge varit känt för att vara ett mycket prisvärt investeringsalternativ och Personal Advisor Service verkar hålla fast vid det uppdraget.

Läs mer om Vanguard Personal Advisor Services