Att låna ut pengar till vänner och familj kan vara lite av ett minfält. Även om det är bra att hjälpa dem du bryr dig om kan det lätt leda till dåliga känslor och förstörda relationer.
Om du bestämmer dig för att gå vidare med lånet, se till att aldrig låna mer än du skulle vara bekväm att förlora. Betrakta lånet som en gåva, på det sättet, om det inte återbetalas kommer ditt förhållande att förbli i takt. Det är också viktigt att ange tydliga lånevillkor, inklusive betalningsförfallodagar. Lyckligtvis finns det flera appar som kan hjälpa till med att sätta upp lån och spåra betalningar och till och med räntor.
Snabba fakta om vänner och familjelån
Det snabbaste sättet att låna små summor kan vara från en vän eller familjemedlem. Dessa lån är ett enkelt sätt att hjälpa någon som går igenom en hård bit. De kan vara arbetslösa, gå igenom en skilsmässa eller ha en dyr medicinsk nödsituation.
Livet händer - och kan tömma en välsorterad nödfond.
Medan många vänner och familj återbetalar lånen bör du vara selektiv med vem du lånar ut pengar till.
A PayPal Money Habits Survey delar denna statistik om att låna ut pengar till vänner och familj:
- 55% (av de 4 000 respondenterna) känner sig generad att be vänner om pengar
- 50% av dem som lånar ut pengar är rädda att be sin vän om betalning
- En tredjedel av de tillfrågade förlorade ett förhållande på grund av skuld
PayPal -studien visar också det genomsnittliga vänner- och familjelånet för $ 450. Du får inte gå i konkurs om din vän inte betalar tillbaka lånet. Men det kan finnas långsiktiga konsekvenser som du inte kommer att uppleva när du upptäcker $ 20 för din väns middag.
Bästa praxis för att låna ut pengar till familjen
Att låna ut pengar kan kännas som att gå på ett lina. Du vill hjälpa någon du litar på eftersom du är en sann vän. Men att låna ut pengar kan snabbt skada ett förhållande om din vän inte betalar dig tillbaka i tid.
Här är flera smarta drag för att låna ut pengar utan att förstöra en vänskap.
Låna bara till personer du litar på
Du ska bara låna ut pengar till människor du litar på. Kanske är det vänner och familj som du semestrar med eller är den första personen som stöttar dig under dina tuffa tider.
Att låna ut pengar till vänner du inte litar på med pengar kan vara ett recept på katastrof. Till exempel känner de flesta av oss någon som alltid verkar leva på randen av ekonomisk kollaps och upprepar samma sak pengar misstag. Det är inte någon du lånar ut pengar till.
Riskera inte ditt förhållande
En tredjedel av vänskapen som upplöses på grund av att låna ut pengar till vänner och familj kan verka hög. Ekonomiska problem var en ledande orsak för 36% av skilsmässorna 2019, enligt en nyligen Nationellt centrum för bioteknologisk informationsundersökning.
Lita på din magkänsla innan du lånar ut pengar till vänner eller familj. Du kan bestämma dig för att låna ut pengar till en vän som ännu inte har lämnat tillbaka dina verktyg även efter att du har bett dem.
Du kanske också håller med om varför din vän vill låna pengar. Att låna ut pengar för en ekonomisk nödsituation kan vara en legitim anledning. Du får dock inte låna ut pengar om din vän inte kan betala sina dagliga räkningar men på något sätt hittar ett sätt att ta dyra semestrar.
Om du inte känner dig bekväm med att låna ut pengar, tacka nej till deras erbjudande. Känslor kan tillfälligt skadas men sanna vänskap bör återhämta sig.
Låna bara det du har råd att förlora
En bra tumregel är att inte låna ut mer än du har råd att förlora. Innan du lånar, tänk på hur du kommer att känna om lånet inte betalas tillbaka. Om du är bekväm med att bara ge pengarna till din vän så är du helt klar att gå vidare.
Om tanken på att inte få tillbaka pengarna gör dig upprörd eller stressad, ta ett steg tillbaka. Fundera på om det finns ett belopp du skulle vara ok att förlora?
Till exempel kanske din vän ber om $ 400 men du är bara bekväm att låna $ 100. Du kan fortfarande hjälpa din vän utan att riskera din ekonomi.
Att känna till dina gränser kommer att skydda din plånbok och bevara dina relationer.
Känn dig heller inte skyldig att låna ut lika mycket pengar till alla. Du kanske har en vän som vanligtvis är ansvarig men går igenom en svår tid och du känner dig bekväm att låna ut dem mer än din kusin som är notoriskt dålig med pengar. Det är ok.
Överväg att debitera ränta
Du kan bestämma dig för att göra ett räntefritt lån eller bara låta din vän betala samma ränta som din löpande sparkonto avkastning. Att debitera din vän lite intresse kan göra denna strävan värd din ansträngning - även om det är mindre än ett banklån. Åtminstone kommer du inte att vara ute av räntan som pengar skulle ha tjänat.
För större lån kan du behöva ta ut en lägsta IRS-godkända räntesats för att undvika eventuella skattepåföljder. Kortfristiga lån med en återbetalningstid på tre år eller mindre har en årlig tillämplig federal ränta på 0,18% i juni 2020. Räntorna justeras varje månad när statskassan ger ebbe och flöde.
Många små lån rapporteras varje år. Din skatteprofessor kan hjälpa dig att navigera de potentiella skattekonsekvenserna av ett familjelån.
Skriv ett låneavtal
Både långivaren och låntagaren bör skriva lånevillkoren på papper och godkänna en återbetalningsschema.
Detta avtal behöver inte vara starkt men bör behandla dessa ämnen:
- Förfallodag
- Minsta månadsbetalning
- Planerad återbetalningstid
- Låneränta (om du bestämmer dig för att dra in ränta)
- Vad händer om din vän missar en betalning? Eller standard?
- Kan du göra anspråk på föremål som säkerhet?
Du kan använda en app som Zirtue att schemalägga automatiska betalningar så att din vän inte glömmer en betalning. Schemaläggning av betalningar kan vara klokt om du är för blyg för att be din vän att betala tillbaka ditt lån.
Det är också möjligt att hitta utskrivbara mallar online. Dessa avtal är lätta att förstå. Se till att du och låntagaren båda behåller en kopia av låneavtalet för att undvika potentiell förvirring i framtiden.
Undvik dessa misstag med utlåning av pengar
Att låna ut pengar kan stärka dina familj- och vänbindningar om du följer de bästa metoderna. Dessa lån kan dock snabbt förvandlas till en mardröm om du gör dessa vanliga lånefel.
Låna ut mer än du har råd med
Att låna mer än du har råd att förlora eller behöver din vän att betala tillbaka snabbt kan orsaka onödig spänning. Om du kommer att känna dig arg om lånet inte betalas tillbaka i tid, överväga att låna ut mindre eller ingen alls.
Stora familjelån kan också äventyra försäkringsprocessen om låntagaren är det köpa hus. Ett samtal med låneansvarig kan hjälpa dig att bestämma ett maximalt lånebelopp. Du kan också fungera som en underleverantör istället för att låna ut pengar om du känner dig bekväm att ansvara för att göra lånebetalningar om låntagaren inte gör det.
Familjelån kan vara skattepliktiga
Du kan behöva fila IRS -formulär 709 om du lånar ut över 15 000 dollar till en enda person men inte tar ut ränta. Föräldrar kan låna upp till $ 15 000 (totalt 30 000 dollar) till ett barn och slippa gåvoskatten. Även på mindre lån bör du ta ut den tillämpliga federala räntan för att undvika eventuella skattepåföljder om IRS blir involverad.
Ansök om lån istället för din vän
Att ha stor kredit ger dig möjlighet att ansöka om ett personligt lån istället för din vän eller familjemedlem. Du kan också överväga att dra från ditt eget kreditvärde eller ett kreditkort.
Alla dessa alternativ kan vara okloka. I slutändan är du ekonomiskt ansvarig för att betala tillbaka saldot.
Eftersom lånet är i ditt namn istället för dina vänner, kan de ha mindre motivation att betala av det i tid. Det är din kreditpoäng i riskzonen om du trycker på din kredit för att låna ut pengar.
Att inte behålla korrekt dokumentation
Att inte behålla en fysisk kopia av låneavtalet kan anstränga ditt förhållande om det uppstår en tvist. Ingen dokumentation för stora lån kan också skapa huvudvärk om du behöver redovisa ränteintäkterna på din skattedeklaration.
Bästa appar för utlåning av pengar
Du kan bestämma dig för att låna ut pengar på det gammaldags sättet-kontanter. Att låna ut pengar kan vara ditt bästa alternativ för små lån. Du kan gå till närmaste bankomat och lämna räkningarna till din vän.
Med pengaröverföringsappar som PayPal, Venmo och Zelle kan du överföra pengar gratis. Men du kanske uppskattar att använda en utlåningsapp för att effektivisera låneavtalet och återbetalningsprocessen.
Zirtue
Zirtue låter dig låna ut pengar till kontakterna i din mobiltelefon. Du kan låna mellan $ 20 och $ 10 000 i upp till 24 månader med en fast ränta på 5%. Låntagaren betalar en engångsavgift på 5% till Zirtue för lånebeloppet.
Zirtue samlar in lånebetalningarna och skapar låneavtalet. Låntagaren kan ta emot sina medel inom tre arbetsdagar via direkt ACH-bankdeposition och betalningar sätts upp som en automatisk betalning från låntagaren till långivaren via appen.
LendPal
Det är inte alla lånepengeappar som tar ut en avgift. LendPal är en gratis mobilapp (Android och iOS) som spårar objekt och kontanter du lånar ut till vänner och familj. De personer du lånar ut behöver inte finnas i din telefonlista.
Appen beräknar och registrerar månatliga och årliga räntebetalningar. LendPal skapar dock inte låneavtal eller samlar in betalningar. Det är mer ett organisatoriskt verktyg. Du måste lägga till betalningar manuellt i appen när de tas emot.
Det är möjligt att skicka betalningspåminnelser på dessa plattformar:
- E-post
- Skype
- snapchat
- Google Drive
Med LendPal kan du också skicka påminnelser i appen.
Håller med
Du har mer flexibilitet med att låna ut pengar med Håller med än med de flesta peer -utlåningsplattformar inklusive LendingClub. Håller med det låter dig och låntagaren se den andras profil och tidigare Håller med om lånelistor. Andra appar för kamratlån låter dig bara se sökandens personliga information, till exempel deras årslön, bosättningsstatus och kreditpoäng.
Det är möjligt att ställa in din ränta och lånebelopp. Du kan skicka låneerbjudandet till dina vänner. Om de godkänner lånevillkoren kan du ta emot betalning med PayPal eller andra metoder.
LoanBack
Att bygga ett låneavtal är ett av de viktigaste stegen för att framgångsrikt låna ut pengar. LoanBack hjälper dig att skapa ett juridiskt bindande låneavtal i alla 50 amerikanska stater. Förhoppningsvis behöver du inte ta din låntagare till domstol, men det är en möjlighet om du lånar ut en betydande summa.
Det finns två olika LoanBack -produkter du kan använda:
- Låneformulär (engångsavgift på 14,95 dollar): Skapa en utskrivbar PDF eller nedladdningsbart Word-dokument för säkra och lån utan säkerhet. Denna produkt beräknar inte betalningar.
- LoanBuilder (engångsavgift på $ 29,95): Gör en utskrivbar PDF-fil och beräkna betalningar med hjälp av riktlinjerna för ränta. Du har 30 dagar på dig att göra obegränsade redigeringar. Valfria påminnelser om e -postbetalning gör det enkelt att spåra din låneaktivitet.
De flesta användare kommer till LoanBuilder -alternativet enligt LoanBack. Detta premiumalternativ kan vara ditt bästa val eftersom du kan beräkna räntebetalningar exakt och anpassa ditt avtal.
Du kan också ställa in betalningspåminnelser och spela in lånebetalningar i appen
Credi
Credi erbjuder gratis låneavtal och betalningsspårning för lån på $ 5000 eller mindre. Större lån kostar $ 20. Det är möjligt att låna i flera valutor om du lånar ut pengar till familjen på avlägsna platser. Du måste använda en digital plånbok som PayPal eller din bankapp för att samla in betalning.
Du kan göra ändringar i låneavtalet när ändringar i återbetalningsschemat uppstår. Din vän kan till exempel bara göra en delbetalning. Credi låter dig stå för en ballongbetalning om det fortfarande finns ett saldo kvar när låneperioden löper ut.
Sammanfattning
Var försiktig när du lånar ut pengar till familj och vänner eftersom det kan förstöra ditt förhållande. Det bästa att tänka på är att aldrig låna mer än du är bekväm att förlora. Om tanken på att inte få betalt tillbaka gör dig arg eller stressad bör du undvika lånet.
Om du bestämmer dig för att fortsätta finns det flera appar som låter dig skapa tydliga låneavtal och betalningsscheman. De tillåter dig till och med att debitera räntor och spåra mottagna betalningar.