Det första kreditkortet jag någonsin fick var ett AT&T Universal Card eftersom någon hade ett bord utanför Doherty Hall vid Carnegie Mellon University, min alma mater. Jag kan ha fått en t-shirt också.
Kortets största överklagande? Det faktum att jag kunde få en som nybörjare utan inkomst (killen sa till mig att jag skulle betala min lön... Jag är ganska säker på att det inte var legitimt).
Snabbspola fram en miljon år och jag har inte längre det kortet (det finns inte längre, men ett tag kan du fortfarande se en applikation sida för den och dess fantastiska erbjudande på 35 cent per minut inrikes samtal!) och använd istället en serie om tre kort beroende på situation. Sammantaget är vår totala ”kreditgräns” för varje kort (varav flera i skrivbordslådan) över hundra tusen dollar.
Hur fick vi så mycket kredit? Enkel. Vi bad bara om mer.
Och fortsatte fråga. Och frågar.
Du kan också få mer kredit, allt du behöver göra är att fråga!
Varför skulle du göra det här? Det kan förbättra din kreditpoäng
. Kreditutnyttjande är en viktig faktor i din kreditpoäng och kreditutnyttjande är en enkel matematisk beräkning - total kredit som används dividerat med total tillgänglig kredit. När du ökar din kreditgräns ökar du din totala kredit... vilket minskar utnyttjandet.
Det finns tre sätt du kan få ditt kreditkort att höja din kreditgräns på:
- Vänta - När du visar att du kan använda och betala av kredit kommer kortutgivare att öka det automatiskt. Men du är inte typen som väntar på att saker ska hända, så låt oss prata om de två andra.
- Fråga via telefon - Ring kundtjänstnumret på baksidan och navigera dig till en människa. Fråga sedan om processen för att öka din kreditgräns utan en kreditförfrågan. Detta är alltid ett alternativ men jag har faktiskt aldrig gjort det här själv eftersom du också kan ...
- Fråga online - Nästan alla kreditkortsutgivare har ett sätt att begära en kreditgränsökning online. Kundtjänstrepresentanter i ett callcenter kostar pengar, datorer inte. Det är så jag alltid har gjort och det här är vad jag rekommenderar. Du kan få en kreditgränsökning snabbare än du kan nå en människa i telefon. Det finns några utfärdare, till exempel Chase, som kräver att du ringer in.
När du gör detta online och i telefon, men det är mindre uppenbart, vill du få ökningen utan en begäran om kreditupplysning. Om det tvivlar, särskilt på telefon, fråga om förhöjningsbegäran kommer att kräva en kreditprövning. Skicka inte begäran om det gör det. Om du inte vet, skicka inte in begäran. Säkra före det osäkra.
Vi inkluderar skärmdumpar för Citi, CapitalOne och American Express nedan men varje emittent följer samma grundläggande flöde. Hitta ditt kredithanteringsområde på kontot och leta efter Begär kreditgränshöjning. På förfrågningssidan, bekräfta att utfärdaren kommer att göra det inte inled en förfrågan med din kreditbyrå eller begär din kreditupplysning.
Det här är väldigt viktigt.
Du bör leta efter språk som "omedelbart godkännande" eller "automatiskt" - vilket innebär att en dator har fattat beslutet baserat på de siffror de har framför sig. Om det kräver en manuell granskning eller en kreditkontroll, sluta. Den hårda utredningen kommer mer än att negera de positiva effekterna av en ökning.
Om du är osäker, gör inte begäran.
Innehållsförteckning
- Citi
- Kapitel ett
- jaga
- American Express
- Avslag och ytterligare granskning
Citi
Logga in på ditt konto och klicka på Kontohantering i toppmenyn.
Under Balansöverföringar, linjer och lån, Klicka på Begär en höjning av kreditgränsen.
Detta är skärmen du ser:
Uppdatering 4 mars 2016: Jag har begärt kreditgränshöjningar sedan jag ursprungligen publicerade den här artikeln. Citi kommer inte alltid att be om annan årsinkomst, det är bara ett inkomstfält. Resten av skärmdumparna är desamma.
Som du kan se står det "En kreditbyrårapport kommer inte att begäras och du får ett omedelbart beslut."
För Citi behöver du inte ens ange det belopp du vill ha. Ange bara din årliga inkomst, din bostadsbetalning och högkonjunktur!
Det tog 10 sekunder och min kreditgräns gick från $ 16 000 till $ 18 200 utan kreditkraft. En 13,75% ökning av gränsen för mitt kort utan risk.
Jag skulle kunna be om mer, men det skulle kräva en kreditprövning, som innehåller en hård förfrågan om en kreditrapport, vilket skulle minska min poäng. Jag behöver inte kreditgränsen för gränsen, så jag slutar.
Kapitel ett
Logga in på ditt konto och välj ditt kort, hitta sedan redskapsikonen och menyn "Jag vill ...":
I nästa meny, leta längst ned till vänster efter Erbjudanden och uppgraderingar grupp ser du Begär kreditgränsökning - klicka på det. Detta är formuläret som kommer att dyka upp:
I maj 2021 hade jag en gräns på $ 11 000 med detta kort men jag hade inte använt det. Jag begärde en höjning på 2 000 dollar och hävdade att jag skulle använda den för 4 000 dollar i utgifter. Ibland är godkännandet omedelbart, ibland behöver det en granskning.
I mitt fall såg jag behovet att ses över (jag kommer att kontrollera min kreditupplysning för att se vilken typ av förfrågan som dök upp och uppdatera det här inlägget):
Tidigare, om du omedelbart blev godkänd, skulle den här skärmen visa:
Jag lämnade in min information, bekräftad på följande sida (visas inte), och boom!
En $ 1000 -ökning med en kreditgräns på $ 10 000, vilket ökar min kreditgräns med 10%.
Om det var mina enda två kreditkort hade min totala kredit ökat från 26 000 dollar till 29 200 dollar. Under trettio sekunders arbete har jag ökat mina totala gränser med $ 3200 (+12,3%).
I denna senaste begäran, i maj 2021, avslogs min begäran eftersom:
- Den senaste användningen av detta konto för månatliga utgifter har varit för låg
- Den senaste användningen av detta kontos befintliga kreditgräns har varit för låg
Båda är rättvisa skäl eftersom jag inte har använt detta kort - smart! Se till att du använder kortet innan du begär en höjning eftersom vissa utgivare använder det i sin beslutsamhet.
jaga
Jag försökte begära en kreditgräns online men det verkar som om du måste ringa in för dessa nu. Jag vet inte om det är en ny policy eller enbart på grund av pandemin.
American Express
Logga in på ditt konto och klicka på Profil i toppmenyn. Klicka på Kredithantering i sidofältet på nästa sida.
Du kommer att se en Öka kreditlinjen alternativet, se till att du har rätt konto innan du fortsätter.
American Express kräver att du anger det fyrsiffriga numret på kortets framsida först, följt av totala kreditbeloppet du vill. För de två föregående begärde du helt enkelt en höjning och fick reda på det.
Avslag och ytterligare granskning
Ibland accepteras inte din begäran automatiskt. Detta kommer att hända om du begärde och beviljades en höjning nyligen. "Nyligen" kan vara så lite som sex månader eller så länge som 18 månader, det beror på emittentens praxis.
Här är vad Capital One visar dig om din begäran kräver ytterligare granskning:
I det här fallet kommer Capital One inte att öka ett konto som är mindre än 3 månader gammalt eller som fått en kreditgränsökning eller minskning under de senaste sex månaderna.
Med American Express -genomgången fick jag faktiskt ett meddelande om "ytterligare granskning". Jag begärde en höjning på 10% till min kreditgräns och fick detta meddelande:
Din begäran om kreditökning har skickats in.
Du får ett skriftligt svar inom 7-10 dagar.
Men det kostar ingenting, förutom din tid, att fråga och inte få ökningen.
Hur ofta kan jag göra detta? Det beror på emittenten men de flesta kommer bara att godkänna höjningar var sjätte månad. De kommer också att kräva att du har ett kort i mer än några månader, ibland så lite som 60 dagar. De har precis beviljat dig en kreditlinje baserad på din ansökan, de vill se hur du beter dig med det innan du fattar ett beslut om att ge dig mer. Varje utfärdare kommer att svara på denna fråga i en FAQ på sin webbplats.
Det finns några som begär en höjning var sjätte månad som klockan. Jag är inte så flitig, jag frågar när jag kommer ihåg och det brukar vara en gång om året för de kort vi använder regelbundet och aldrig för de vi inte gör.
Om du vill göra detta regelbundet rekommenderar jag att du skapar en kalenderavisering som påminner dig var sjätte månad om att begära en höjning.
Med tiden kommer din gräns att krypa upp och då kan du också leva den amerikanska drömmen om att ha mycket mer kredit än du behöver. (vilket kan vara viktigt om vi går mot en kontantlöst samhälle!)
Vad händer om de gör en förfrågan? Om det är en hård förfrågan, räkna med en ensiffrig minskning av din kreditpoäng i cirka 12 månader. Det är som om du just har ansökt om ett nytt kreditkort. Hårda förfrågningar kommer att kosta dig några poäng men effekten avtar efter ett år. Ju högre din kredit är nu, desto större är dipen.
Om du inte har bett om en höjning under de senaste sex månaderna, uppmanar jag dig att försöka nu och rapportera tillbaka vad du hittar!
Har du gjort det här? Vad är din totala kreditgräns och vad är ditt system?