Den här historien är mycket bekant.
Du fyller i något formulär online eller svarar på några annonser. Företaget, vanligtvis med mycket officiellt brevhuvud, skickar dig en massiv check på några tusenlappar. Du blir tillsagd att sätta in checken, köpa hundratals eller tusentals dollar i presentkort, ta foton av dem och skicka dem tillbaka och behålla ändringen som din avgift. Du måste skriva upp din erfarenhet som en del av "jobbet".
Det låter "säkert" nog, eller hur? Du sätter in checken, pengarna är tillgängliga på en dag och du gör ditt jobb. Förutom efter några dagar kommer checken att studsa, banken kommer att ta tillbaka pengarna, och nu har du slut på pengarna du spenderade.
Det har hänt gång på gång.
Här är två verkliga exempel och sedan hur du kan förhindra det.
Innehållsförteckning
- Varför denna bluff lurar så många människor
- Hur ser denna bluff ut i verkligheten?
- Mystery Shopping Scam #1
- Mystery Shopping Scam #2
- Massiva röda flaggor för denna bluff
- Vad ska jag göra med den falska kontrollen?
Varför denna bluff lurar så många människor
När du sätter in en officiell check (USA: s finansministerium, statliga checkar, bankcheckar som kassakonton, certifierade kontroller och betalningskontroller), enligt federal lag måste banken göra medlen tillgängliga för dig på en arbetsdag.
För inofficiella kontroller (personliga, affärsmässiga) måste banker göra de första $ 200 tillgängliga efter en arbetsdag och resten efter en annan dag.
Men det betyder inte att checken har rensats! Och det blir inte klart!
Medlen är tillgängliga men banken har inte bekräftat att checkarna är bra. Den processen kan ta flera dagar till flera Veckor. Tills banken bekräftar det är du ansvarig.
Scammers utnyttjar den glitch i systemet. Det som händer är att du sätter in checken, enligt federal lag säger banken att du måste få tillgång till medlen (även om banken inte har tagit emot dem), och du tycker att checken är bra eftersom pengarna finns i din konto.
Bedragaren får dig att spendera pengar på presentkort så snabbt som möjligt (det är därför de är så påträngande). De gör detta för att så småningom kommer banken att berätta att checken är dålig, de tar tillbaka pengarna (med rätta), och du är på kroken för det.
Det är därför alla checkar kommer att vara "officiella" checkar (kassörscheck, etc.) och inte en företagskontroll, som från ett mystiskt shoppingföretag.
Hur ser denna bluff ut i verkligheten?
Efter att ha sett två exempel från verkligheten är det häpnadsväckande hur mycket information som finns om dessa "kassörscheckar" i citat eftersom de inte är riktiga.
En riktig kassörscheck från en bank är väldigt enkel. Dessa kontroller är fulla av officiellt snyggt skit.
En kassörscheck kommer inte att ha "köparen" eftersom det inte finns någon köpare, checken är tekniskt sett från banken själv. Det kommer inte heller att lista en utgivares plats, som Walmart eller MoneyGram, eftersom banken utfärdar den.
Bara det är en röd flagga (förutom det faktum att en främling skickade dig tusentals dollar i hopp om att du inte bara kommer att springa med den) men det är bara om du är bekant med kassörscheck.
Låt oss titta på två verkliga exempel ...
En läsare mailade mig eftersom de rekryterades av ett mystery shoppingföretag. Det trodde de åtminstone att de var.
De undersökte företaget och hittade mitt inlägg om mystiska shoppingbedrägerier, såg företaget de arbetade med på min lista över OK -företag, men kände sig ändå misstänksam (bra!).
Det visar sig att vem som helst kan kopiera en logotyp, få ett Google Voice -nummer som matchar riktnumret och låtsas vara en anställd på det företaget. I det här fallet låtsades de vara anställda av About Face, ett Atlanta-baserat mystery shoppingföretag som är listat i MSPA, Mystery Shopping Providers Association.
Hon skickade mig ett foto av checken och det mycket officiella utseendet.
För det första är checkens stora storlek en klassiker kontrollera bedrägeri mot överbetalning. Du ser det här med Craigslist massor. Du säljer en thneed för ungefär $ 500 och någon säger "åh här är en $ 3250 check som någon annan jabroni skickade mig men jag kan inte kontanter, kan du ta ut det, ge mig thneed och de extra kontanterna och behåll ytterligare 100 dollar för dig själv. ” Eller någon BS gillar det där.
(det är BS eftersom vem som helst kan ta ut en kassa, det är en officiell bankcheck!)
Förutom det stora beloppet står det också på checken utfärdat av Moneygram Payment Systems (va?) Och sedan säger Drawee BOKF, NA, Eufaula, OK. Det verkar konstigt eller hur?
Det som övertygade mig om att det var ett bedrägeri var ABA -routingnumret. 103100551 matchar inte bankens namn på checken. 103100551 matchar Bank of Oklahoma, A Division of BOKF, Riksföreningen men checken var från "Jordan Credit Union." (slå upp ABA -nummer här)
BOKF är vad det står under Drawee... så är checken från Jordan Credit Union eller BOKF? Åh vänta, det är en officiell check utfärdad av Moneygram, det står så där!
Om du ens tror att Jordan Credit Union är verkligt (vilket jag inte gör) kan du kolla NCUA.gov webbplats även om det skulle vara svårt att bekräfta eftersom kontrollen inte har någon adress (en annan rödaktig flagga). Det finns en Jordan Credit Union i Utah och den har samma logotyp... men varför skulle ett Atlanta -baserat företag använda en kreditförening i Utah? (och deras ABA -routningsnummer är 324379705, inte 103100551)
Svaret…. är att de inte skulle. De skulle inte heller använda Moneygram när de bara kan skriva en affärscheck till dig gratis.
Men en bedragare skulle ställa in det så här pga hur kontrollerna behandlas.
Den här påstås vara från Mål, här är checken och brevet.
Vad är skumt med den här? Mycket.
Det första misstänkta är att e -postkorrespondens kommer att vara med [email protected] - inget som Target skulle göra. Jag menar allvar... du måste göra bättre än så.
Jag mejlade den e -postadressen enligt instruktionerna (med en engångs -e -postadress förstås, hur stor idiot tar du mig för ???) och fick inget svar, så stör inte att försöka röra med dem. Jag vågade inte skriva. 🙂
Du kan också googla telefonnumret, 585-391-0687, för att se om det finns några rapporter om bedrägeri... Jag hittade minst ett på AngryCitizen.com:
Om detta inte var tillräckligt för att utlösa ditt interna bedrägerilarm för att hålla dig borta, här är en titt på ABA -numret.
ABA -routningsnumret (314972853) gör det matcha Woodforest National Bank men inte den i Texas. I Texas använder de 113008465 (förutom deras filial i Refugio, Texas).
Inte bra. Kolla dåligt.
Massiva röda flaggor för denna bluff
Här är vad jag letar efter:
- Om de kräver att du betalar dem något. Om de kräver att du betalar en ansökningsavgift eller en certifieringsavgift eller tar en betald klass är det en bluff. Om de kräver att du betalar en medlemsavgift för att komma åt en speciell lista eller betala extra för att få prioriterad åtkomst, är det en bluff. Du kommer aldrig att betala ett legitimt företag.
- En hög dollarcheck - Varför skulle de betala dig tusentals dollar bara för att du ska spendera det på tusentals dollar i presentkort, postanvisningar, etc? De ger dig $ 3000 och har du spenderat $ 2700 och behåller $ 300? Det skulle de inte för att det skulle vara det sinnessjuk. Det är förmodligen därför du hittade den här sidan i första hand.
- Använda en kassa eller check - Om du var ett stort företag och gjorde dessa recensioner ständigt, varför skulle du då betala avgiften för att få en postanvisning eller kassa? Du kan lika gärna klippa en vanlig check. Förutom att det inte finns några lagar som kräver en regelbunden kontroll för att rensa på en enda dag, vilket är kryphålsbedrägerierna.
- Om de kontaktade dig via ett inlägg online. Detta händer mycket om du lägger upp ditt CV online och de skannar din e -post. Det är troligtvis en bluff eftersom mystery shoppingföretag ofta har fler kunder än möjligheter.
- Om de ber om känslig personlig information. De behöver inte mer än ditt namn och din adress för att skicka dig en check (eller e -post för Paypal). De behöver inte ditt personnummer, det är en stor röd flagga.
- De använder ett gratis e -postkonto - Ett välrenommerat företag kan få en e -postadress som matchar deras namn och inte en från Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, etc.
- Om de ger till synes orimliga löften. Får du behålla massor av varor? Blir du översvämmad av jobb? Kommer du att tjäna en förmögenhet? Tar det bara några minuter om dagen? Alla lögner och vanligtvis är dessa löften där för att få dig att betala avgiften. Verkligheten är att du får cirka $ 15-20 per uppgift. Det är trevliga extra kontanter men du kommer inte bli rik.
- Kontrollera ABA -routningsnumret - Bedrägeriet bygger på en dålig kontroll men en som tar mer än en dag att bekräfta, så en ABA -routing nummer som är riktigt men som inte matchar banken är ett bra sätt att lura systemet lite medan.
- Du kan alltid ringa banken för att verifiera checken - OK, låt oss säga att du gör så mycket forskning du kan, allt verkar 100% legitimt och du tror mig inte när jag säger att det är skumt att skicka en check på $ 3000 för $ 3000 är... du kan bankens checkverifieringstjänster för Bekräftelse. Ring inte ett nummer på checken, leta upp banken online och ring det.
- Kom det av UPS eller FedEx? Detta är mer en ljusröd flagga men bedragare använder dessa tjänster, för om de skickade det av United States Postal Service är det e -postbedrägeri. Mailbedrägeri är en federalt brott.
- De finns inte i Mystery Shopper Providers Association. Det finns tillräckligt med legitima mystery shoppingföretag i MSPA att jag är säker på att säga att du ska hoppa över de som inte finns i den. Gör dig själv en tjänst och börja med dem först.
Sist men inte minst, om du inte är säker... använd min idiotsäker strategi mot bedrägeri: fråga fem vänner. De kommer att göra dig rak.
Här är några välrenommerade företag (alla finns i MSPA) som vi vet om:
- Secret Shopper
- Marketforce
- Om Face
- Confero
- Bästa märket
- Se Level Shoppers
- Andra till Ingen
- Intelliskop
Kom ihåg att en bedragare kan låtsas vara från ett av dessa företag, precis som den tidigare bedragaren sa att de var från Target.
Vad ska jag göra med den falska kontrollen?
Om du tycker att det är falskt är det dags att rapportera det till rätt myndigheter.
Du bör rapportera din falska kontroll till myndigheterna genom att:
- Skicka ett klagomål till FTC med hjälp av FTC -klagomålsassistent.
- Ringer din lokala FBI -fältkontor för att se om de vill undersöka.
- Rapporterar det till din lokala postmästare (mer information från USPS)
- Rapportera det till din advokat, hitta din lokala AG.
De kommer att undersöka det och förhoppningsvis fånga bedragaren eller bluffringen.