Jag har funderat mycket på budgetverktyg.
När jag började jobba behöll jag en ”Budgetbibel” som spårade mina utgifter till ett öre. Det var lätt eftersom jag var singel, hade få ekonomiska skyldigheter och gott om tid.
Idag är det svårare att budgetera och med mindre tid för vardagliga uppgifter förlitar jag mig på automatiserade verktyg.
När det kommer till bästa kostnadsfria budgetappar, Jag tror att Mint och Personal Capital är de tydliga ledarna inom området. Jag ville ha en head -to -head -jämförelse för att inkludera en av de äldre aktörerna på fältet, Påskynda, som firar sin 34: e (!!!) födelsedag i år, för medan gratis är det bästa priset, gör det inte automatiskt den bästa servicen.
Om du är mest intresserad av att se en head to head of Personligt kapital vs. Mint, klicka här (låt oss vara ärliga, Quicken är inte riktigt igång... är det?).
Innehållsförteckning
- Investeringsverktyg
- Budgetverktyg
- Pensioneringsplanering
- säkerhet
- Övergripande
Påskynda och Personal Capital är stjärnorna i denna kategori, till stor del för att Mint inte är en investeringsapp och därför endast erbjuder tillfälliga investeringstjänster.
Påskynda. Quickens Starter Edition inkluderar inte investeringar, men det är Premier Edition. Den upplagan ger funktioner som deras Portfolio X-Ray, som visar prestanda vs. marknaden för dina investeringar och hjälp med köp/säljbeslut. Det ger också aktuella portföljvärden och spårar kostnadsbas och kapitalvinster.
Påskynda hjälper också till att minimera skatter på dina investeringar. De har ett verktyg som kallas Capital Gains Estimator, som kan hjälpa dig att optimera säkerhetsförsäljningen för att uppnå det största avkastningen efter skatt.
Mynta. Mint är den svagaste av de tre plattformarna i kategorin investeringar, mestadels eftersom det främst är en budgeteringsapp. De spårar ditt portföljvärde, precis som med andra konton, men de ger inte specifika verktyg för att hjälpa dig i dina investeringsaktiviteter.
Personligt kapital. Att investera är vad Personal Capital gör bäst. Den fria versionen har en mängd investeringsverktyg, inklusive en nettovärdesberäknare och en kassaflödesanalysator. Appen kommer att spåra din portfölj, balansera dina portföljallokeringar, nyckelinnehav och lista dina bästa vinnare och förlorare.
De erbjuder också unika verktyg, till exempel deras avgiftsanalysator. Du kan använda den för att analysera dina investeringskonton för att se vilka avgifter du betalar för kontot. Detta kan inkludera mäklaravgifter, liksom avgifter som tas ut av fonder, vilket kan minska din nettoinvestering.
Personal Capital erbjuder också professionell investeringshantering mot en avgift. Du kan få en portfölj skapad, underhållen och förvaltad för mindre än vad det skulle kosta att få din portfölj förvaltad av en traditionell investeringsrådgivare.
Besök Personal Capital
Vinnare:Personligt kapital eftersom det gör mer än att erbjuda ett spårningsverktyg, kan du använda det gratis analysverktyg för en relativt djupdykning i dina investeringar. De kommer att ge dig sin investeringsrådgivning, det är så räkningarna betalas, men du behöver aldrig använda dem. Påskynda presterar beundransvärt, särskilt med tanke på dess skattereduktionsverktyg, men har bara inte hängt med.
Alla tre tjänsterna erbjuder budgeteringsfunktioner och även om det finns likheter mellan varje, finns det många skillnader som är värda att notera.
Påskynda:Påskynda ger en komplett budgetpaket. Du kan se, spåra och betala räkningar, allt från appen. Den visar både bank- och kreditkortsaldon och importerar banktransaktioner säkert. Appen organiserar dina utgifter i kategorier, projicerar sedan inkomster och utgifter och hjälper dig att skapa en budget. Precis som de andra tjänsterna påminner Quicken dig också om dina räkningar ska betalas.
Mynta: Mynt känns som att den var designad för Millennials. I stället för att bara spåra kommer det att hjälpa till med budget och skuldhantering. Det ger en uppdelning av utgifterna efter kategori och låter dig sätta gränser för dina utgifter i varje. Mint ger sedan rekommendationer som hjälper dig att spara pengar. Dessa erbjudanden, som du verkligen kan tänka dig som reklam, hjälper till att betala för tjänsten men kan också spara pengar. Detta kan inkludera erbjudanden om försäkring, kreditkort, bankräntor och kreditkort också. (vi anser det bästa Personal Capital -alternativet för en gratis budgeteringsapp)
Appen kan länka till bokstavligen tusentals finansinstitut, inklusive banker, kreditkort, olika långivare och investeringsförmedlingar. Detta ger dig automatisk spårning av din ekonomiska aktivitet och allt i en app. Det kommer också att ge varningar för att påminna dig om kommande förfallodagar för att hjälpa dig att undvika att missa tidsfrister.
Personligt kapital: Denna tjänst har en mer begränsad budgeteringskapacitet, eftersom den främst är inrättad som en plattform för investeringshantering, med vissa budgeteringstjänster. Appen länkar till dina bankkonton, kreditkonton och investeringskonton. Det kommer att tillhandahålla kontosaldon och transaktioner, utgifter per konto och kostnadskategori, inkomst- och utgiftsrapporter. Precis som de andra tjänsterna, varnar Personal Capital dig om kommande räkningar.
Det gör det också möjligt för dig att ställa in ett månatligt utgiftsmål och enkelt se var du trender över eller under din plan.
Vinnare:Mynta är den klara vinnaren. Mynta är lika kraftfull som Quicken men utan kostnad. Personal Capital presterar fantastiskt men deras budgetverktyg är relativt nytt och har inte så många funktioner som antingen Mint eller Quicken.
Besök Mint.com
(ett bra alternativ för budgetering är EveryDollar, det kommer inte att göra något av de andra sakerna som nämns på den här listan men det är ett bra grundläggande budgetverktyg)
Pensioneringsplanering
Pensionärsplanering är en förlängning av investeringsaktiviteten, så än en gång kommer Quicken och Personal Capital också bra här.
Påskynda:Påskynda hjälper dig att planera din pension genom att hjälpa dig att sätta upp dina pensionsmål. Den använder planeringsantaganden från andra investeringsmål, som att planera för college eller investera för särskilda ändamål. Detta gör att du kan gå över till pensionsplanering utan att behöva lägga till ytterligare information.
De erbjuder en Lifetime Planner -funktion som innehåller förväntade pensionsförmåner och andra inkomster förväntningar på inflation, sparande, investeringar, avkastning, nuvarande bostäder och tillgångar och framtida bostäder och tillgångar.
Mynta: Inte tillämpligt, Mint har ingen pensionsplaneringsfunktion.
Personligt kapital: Med sin robusta investeringsförmåga bör det följa att Personal Capital också skulle vara starkt med pensionsplanering och det är det. Den har en pensioneringsplaneringsfunktion som hjälper dig att avgöra hur mycket du behöver spara för pension och gör det gratis. Det kommer också att berätta om du är på rätt väg mot dina pensionsmål och du kan till och med köra "vad händer om" -scenarier.
Personal Capital erbjuder också en 401 (k) avgiftsanalysator. Det hjälper dig att avgöra vilka medel i din pensionsplan som kostar dig mest och hjälpa dig att sänka dina avgifter med andra alternativ.
Vinnare: Quicken och Personligt kapital är för nära att ringa i denna kategori, även om Personal Capital erbjuder rådgivningstjänster mot en extra avgift. Det är inte rättvist att jämföra det med ett mjukvarupaket du betalar för bara en gång, men båda kommer att hjälpa dig i avdelningen för pensionering.
Besök Personal Capital
säkerhet
En stor oro för att lägga ut all denna finansiella data i världen är säkerhet.
Påskynda:Påskynda lagrar data lokalt och är den enda av de tre som gör detta. Även om den kommer att ansluta till din bank för att samla information, lagras ingen av den någon annanstans. Det betyder att du fortfarande måste vara försiktig med enheten Quicken är installerad, som din bärbara dator, men du behöver inte oroa dig för att en tredje parts server eller tjänst hackas och din information stulna.
Mynta: Mint ägs nu av Intuit, som äger TurboTax, QuickBooks, och var tidigare ägare till Quicken; och känner till säkerheten. Mint använder kryptering för dataöverföring och de erbjuder multifaktorautentisering, vilket är ett måste för känslig inloggning. På din mobil finns det en fyrsiffrig PIN-kod och/eller Touch ID för att komma åt dina data.
Personligt kapital: Personal Capital krypterar all kommunikation med sina servrar (detta är standard) och krypterar dina data med AES-256 med nyckelhantering i flera lager, inklusive roterande användarspecifika nycklar och salter. Det finns också interna åtkomstkontroller så att ingen på Personal Capital kan komma åt din information.
Vinnare:Påskynda, genom att lagra data lokalt, är vinnaren här så länge klibbiga fingrar inte går iväg med din enhet. Mynt och personligt kapital är lika, även om Personal Capital gör en större poäng för att räkna upp alla säkerhetsfunktioner de erbjuder. Personal Capital förlitar sig på Yodlee, liksom stora delar av industrin för finansiell aggregering, och deras säkerhet för att underhålla dina uppgifter.
Övergripande
Om du strikt funderar på budgeteringsapp är Mint den klara vinnaren i denna kategori. Med budgetar, varningar och andra verktyg har Mint hörnat budgetspårningsutrymmet som ingen annan. En mycket nära konkurrent är Du behöver en budget (läs vår Du behöver en budgetöversyn), vilket är extremt kraftfullt för att ändra ditt utgiftsbeteende. Om du spenderar mer än du sparar och vill ha hjälp, är YNAB en tjänst du bör överväga (den är dock inte gratis).
Om du inte vill ha Mint för budgetering och du inte vill betala för YNAB kan EveryDollar vara ett bra alternativ i kategorin enkel budget men gratis. Vi jämför Mynt vs. EveryDollar.
Om du vill spåra utgifter och en bättre uppsättning verktyg för att titta på investeringar, Personligt kapital är verktyget för dig. Det är varför jag bytte från Mint till Personal Capital, efter att kort ha "dejtat" SigFig för investeringsspårning, och jag har aldrig tittat tillbaka.
Påskyndablir tyvärr kvar av dessa nyare företag (Mint är 11 år!). Du kan dock inte skylla på det, det har inte fått samma tekniska support som dessa nyare, förmodligen "sexigare" företag att investera i. Vi upprätthåller en lista över Quicken -alternativ som överträffar dem.
Besök Personal Capital
Vad är din favorit av de tre?