När jag började arbeta spårade jag mina utgifter till ett öre i ett kalkylblad som jag kallade Budgetbibeln. (den lånades av min vän)
Under årens lopp har kalkylarket utvecklats till ett dokument som främst spårar vårt nettovärde. Det spårar våra bankkonton, våra investeringskonton samt våra skatteuppgifter varje år. Det är ett levande dokument som har utvecklats under åren. Jag kan inte tänka mig att hantera vårt ekonomiska liv utan det.
(rubriken säger budget men artikeln kommer att fokusera på allt som rör ekonomi och siffror - så det kan vara budget, spåra nettoförmögenhet, spåra investeringar, vad som helst)
Som sagt, vi använder fortfarande några personliga finansverktyg för att hantera våra pengar. Kalkylarket är kärnan men vi har verktyg som stöder det.
Idag vill jag prata om hur det trots dessa verktyg finns skäl till att budgettering med ett kalkylblad fortfarande är kung. Och kommer alltid vara kung.
Innehållsförteckning
- Det är ett skräddarsytt, levande verktyg
- Du kan bygga dina egna rapporter
- Verktyg ändras, försvinner, skaffas
- Manuell spårning är fortfarande bäst
- Du kan skriva anteckningar!
- Dina uppgifter är säkrare
Kalkylark kan vara så enkelt eller så komplext som du behöver. Vad du spårar, vad du beräknar, vad du lägger in i rapporter eller diagram och andra visualiseringar... du bygger det till vad du behöver. Kalkylark är otroligt kraftfulla men de kan också bara vara en enkel transaktionslogg.
Du kan börja med en budgetkalkylmall och anpassa det eller börja helt från början. Eftersom det inte är någon brådska kan du bara justera det över tiden för att passa dina behov.
Verktyg är kraftfulla eftersom de kan komma igång väldigt snabbt, ofta gratis, men de är aldrig perfekta eftersom allas behov är olika.
Det är som att köpa en kostym. Du kan gå till vilken butik som helst och köpa en kostym från stället. Du får en kostym väldigt snabbt och den kommer att passa hyfsat bra.
Eller så kan du gå till en skräddare och mäta dig för en kostym som de gör skräddarsydda just för dig. Det kommer att ta mycket mer tid men kostymen passar perfekt.
För att sträcka analogin ytterligare, när din kropp förändras, kan du få kostymen skräddarsydd för att matcha. Ditt kalkylblad kan justeras när du går igenom ditt livs äventyr. Hur ditt liv ser ut vid tjugo år kommer inte att vara detsamma som i dina trettio, fyrtio eller sextiotal.
Du kan inte ändra ett verktyg, men du kan uppdatera kalkylarket.
Många människor som letar efter en bättre verktyg än Mint tar ofta examen utöver enkel budgetering. De tyckte om Mint men vill göra mer investeringar och spåra hela deras nettovärde, inte bara fokusera på budget.
Du kan bygga dina egna rapporter
Det jag älskar med mitt kalkylblad är att jag har byggt alla rapporter jag behöver.
Mitt sammanfattningsblad ger mig en snabb ögonblicksbild av vår ekonomi. Jag vet vårt nettovärde, vårt likvida nettoförmögenhet, samt var våra kontanter är. Det dras från celler i mitt tillgångsark men är organiserat på ett sätt som är mindre rörigt.
Jag har också sekundära blad som är användbara som ett för mina skatter. Jag har registrerat några av raderna från min Form 1040 i ett blad - inklusive löner, räntor, utdelningar, realisationsvinster, total skatt och beräknade siffror som effektiv skattesats.
Det är roligt att se att 2006 hade jag bara $ 50 i utdelning. År 2015 skulle den siffran vara över 50 000 dollar. (Det finns ingen hemlighet till den enorma ökningen - jag sålde ett företag 2010 och satte mycket av intäkterna på aktiemarknaden)
När du bygger dina egna rapporter kan du bygga beräkningar överallt. Du kan räkna ut några av dessa viktiga penningkvoter och du är alltid medveten om dina förhållanden. Detta är särskilt användbart för de förhållanden som spårar dina framsteg, som din Förmögenhetskvot (Age X Pretax Income / 10), som kommer från The Millionaire Next Door.
Det finns ett koncept i affärer som heter plattformsrisk.
Det är när du bygger ett företag som är beroende av ett annat företag. Instagram-influencers, Youtube-stjärnor, Twitch-streamers och liknande är mycket populära i dessa dagar men de är starkt beroende av tredjepartsplattformar. Om något händer med Instagram eller Youtube eller Twitch lider de företagen.
Personliga finansverktyg ändras ofta från år till år och ibland blir de förvärvade eller går i konkurs. Om du förlitar dig på dessa verktyg är du utsatt för dessa risker och det kan vara mycket irriterande om ett verktyg går under när det är en viktig kugge i din finansiella maskin.
Användare av Påskynda har upplevt detta ganska mycket. Verktyget skapades av Intuit, upplevde mycket konkurrens från Mint (och många bytte) och såldes till H.I.G. Kapital 2016. Om du länge använde Quicken har du "haft" dessa förändringar från första hand. Många Quicken -användare klagar också på support. Verktyg slutar synkronisera med vissa konton när gränssnitt ändras. De tappar funktioner, lägger till funktioner, blir mer komplicerade, blir enklare - du har ingen kontroll.
Ett nyare exempel är Google Finance. Jag älskade Google Finance men jag antar att inte tillräckligt många gjorde det Google stängde av det och många försökte hitta en ersättare.
Kalkylark kommer aldrig att gå under. De förändras inte heller i grunden. Det är en huvudbok.
Det är som att oroa sig för att en miniräknare försvinner. Det försvinner inte. 🙂
Manuell spårning är fortfarande bäst
När du tar anteckningar lägger du till ett extra lager som hjälper ditt minne genom att skriva det för hand. Mycket av värdet i att ta anteckningar är att skriva ner dem. Det är därför du skulle ha tester där du kunde ta med ett anteckningsblad för hjälp.
Detsamma gäller din budget. Genom att manuellt mata in data lägger du till ett extra steg som gör utgifterna och sparandet mer påtagliga.
Även om detta kan vara tidskrävande, har det fördelen av att driva dig till det förenkla din ekonomi. Innan jag började hade jag en många bankkonton online eftersom jag skulle öppna dem för att granska processen. Det blev besvärligt att logga in på dem bara för att spela in $ 50 här och $ 25 där. (och trivialt att stänga dem!)
När du kommer igång är manuell spårning din vän.
När du och ditt system mognar och du förlorar fördelarna med manuell spårning är det viktigt att luta sig mot verktyg som Rorkult. De kan hålla din process igång även om du inte känner för det. Du vill inte överge spårning på grund av datainmatning! Rorkult kommer att hantera automatiseringen för dig och dra data för dina räkning.
Här är 10 gratis utskrivbara budgetark du kan försöka.
Du kan skriva anteckningar!
Anteckningar är NYCKEL.
Jag var inte bra på att skriva in anteckningar när jag började. Det var inte förrän jag började hålla anteckningar (bokstavligen högerklicka och lägga till en "ny anteckning" i en cell) och det har förändrat hur vi använder vårt kalkylblad.
Ditt minne är förmodligen bra för det senaste året eller så. Det kommer också ihåg de stora händelserna i ditt liv.
Men kommer det ihåg vad som hände i december 2012?
Mitt Vanguard -konto hade en stor ökning den månaden, men varför? Om jag försökte komma ihåg idag, 2019, hade jag ingen chans. Jag skulle kunna gissa men det skulle bara vara en gissning. Och jag skulle inte vara säker på min gissning.
Men det visar sig att jag rullade över en 401 (k) in i min Vanguard Rollover IRA. Svarade på några sekunder på grund av anteckningar. Det var ett riktigt vardagligt exempel men det är just därför anteckningar är viktiga. Du kommer inte ihåg vardagligt! Och säkert inte många år senare!
Dina anteckningar kommer ihåg för dig.
Dina uppgifter är säkrare
Molnet är ganska säkert. Men det finns risker.
När jag pratade med Personal Capital om deras datasäkerhet, Kände jag mig säker på att mina uppgifter var säkra. Men för alla tjänster betyder det att ha data där ute är större än 0% chans att något händer. Om mina uppgifter inte finns där ute kan ingenting hända med det.
När folk ber mig om alternativ till Quicken, en viktig faktor är att hålla deras data lokala. De gillar inte Mint eller Quicken Online eftersom de inte vill ha sin data i molnet.
Den bästa lösningen är att använda ett kalkylblad du lagrar lokalt. Även om det fortfarande finns risker, eftersom någon kan bryta sig in i din dator eller stjäla din bärbara dator, är det på dig. Det kommer inte att vara någon annans fel. 🙂
Använder du ett kalkylblad för att spåra din ekonomi? Vad spårar du? Några roliga beräkningar du gör som jag kan stjäla? 🙂