jag använde Mynta länge innan du byter till Personligt kapital. Mints budgetverktyg är några av de bästa på marknaden men när min ekonomi utvecklades fann jag att jag behövde mindre budgethjälp och mer investeringsspårning. Så jag tog en titt på Personal Capital.
Båda tjänsterna är gratis och spårar din budget och investeringar, men det gör dem inte lika. Mint är en starkare budgeteringsapp och Personal Capital är en bättre investeringsspårare.
Vilket du kommer att gilla bäst avgörs av var du är på din ekonomiska resa. Om du är mer intresserad av att spåra dina utgifter och bygga dina besparingar är Mint troligtvis appen för dig. Om din budget är av andra karaktär och du är fokuserad på att investera och bygga upp din förmögenhet har Personal Capital förmodligen mer av det du letar efter.
Innehållsförteckning
- Vad är personligt kapital?
- Övervakning av förmögenhet
- Budgetering
- Pensionärsplanerare
- Utbildningsplanerare
- Avgiftsanalysator
- Förmögenhetsförvaltning
- Investeringstjänster, förmögenhetsförvaltning och privat kund
- Vad är Mint?
- Översikt över finansiella bilder
- Budgetering
- Bill Tracker
- Kreditövervakning
- Investeringsspårning
- Hur liknar personligt kapital och mynt?
- Hur skiljer sig personligt kapital och mynt ut?
- Personligt kapital
- Mynta
- När är personligt kapital bättre än mynt?
- När är mynt bättre än personligt kapital?
- Sammanfattning
Vad är personligt kapital?
Personligt kapital är en tjänst som fungerar som din finansiella instrumentpanel. Precis som Mint kan du ställa in en budget och spåra dina utgifter, men det hjälper dig också att spåra dina investeringar. Programvaran har integration med en mängd mäklare.
Personal Capitals verktyg för finansiell instrumentpanel är helt gratis att använda. Här är en översikt över de funktioner som den har att erbjuda.
Övervakning av förmögenhet
När du registrerar dig för ett gratis Personal Capital -konto har du möjlighet att använda mjukvarans övervakningsfunktion. Du börjar med att ange all din ekonomiska information. Du kan ange din check- och sparkontoinformation, skuldinformation, sparinformation och investeringsinformation.
Genom att ange denna information på ditt (på banknivå säkrat) konto kan du snabbt få tillgång till ditt nettoförmögenhet. Denna funktion hjälper dig att hålla koll på ditt nettoförmögenhet, så att du kan se till att antalet växer.
Om du redan spårar alla dina finansiella konton på plattformen kommer du att kunna behålla en löpande summa av ditt nettovärde. Både tillgångar och skulder justeras automatiskt, så att ditt nettoförmögenhet hålls aktuellt dagligen.
Du kan också använda nettovärdesräknaren för att bestämma antalet manuellt. Du kan ange värdet på din fastighet, investeringsportfölj, pensionsplaner, kontroller och sparande och andra tillgångar, samt de relevanta dollarn för varje.
Du kan sedan ange alla skulder du har, som kreditkort, studielån, bolån, personliga lån, autolån eller andra skulder, tillsammans med det belopp du är skyldig på varje. Du kommer att kunna beräkna ditt nettovärde på några sekunder.
Budgetering
Personal Capital har också ett budgetverktyg. Du kan organisera dina utgifter, ange utgiftsmål för specifika kategorier med mera. Precis som du kan behålla en löpande summa av dina tillgångar och skulder för att beräkna ditt nettoförmögenhet, kan du göra detsamma med dina inkomster och utgifter.
Personal Capital gör mer än att behålla sammanfattande totalsummor. Om du vill kan du titta närmare på komponenterna i både inkomst och kostnader. Till exempel håller den koll på de specifika insättningar och insättningsdatum som utgör din inkomst.
På kostnadssidan kan du spåra specifika utgifter. Det är viktigt när det gäller budgettering, eftersom det gör att du kan identifiera eventuella överskott i vissa kategorier. Det kommer att ge dig en möjlighet att gå in på den felaktiga kostnaden, för att isolera onödiga utgifter.
En annan aspekt av budgeteringsverktyget är verktyget för kassaflödesövervakning. Denna funktion hjälper dig att leva inom dina resurser. Det visar dig vad som har kommit in för inkomst och jämför det med dina utgifter.
Pensionärsplanerare
Den kostnadsfria versionen av Personal Capital har också en pensionsplaneringsfunktion som hjälper dig att beräkna och bestämma din beräknade månadsinkomst vid pension.
På vissa sätt kan detta vara det viktigaste verktyget som finns på plattformen. Det finns gott om verktyg och räknare på webben som hjälper dig att nå ditt pensionssparande mål. Men det är sällan man hittar en som hjälper dig att titta på den viktigaste andra sidan av pensionen, vilket är hur mycket du behöver leva vidare.
Du anger dina pensionsmål samt ditt förväntade pensionsdatum. Därifrån hjälper Personal Capital dig att utforma en plan för att nå dessa mål. Då kan du se om du är på rätt spår för den pension du drömmer om.
Till skillnad från många pensionsplanerare börjar det med den grundläggande förutsättningen för hur mycket pengar du behöver när du går i pension, snarare än att fokusera mest på ett godtyckligt sparmål.
Baserat på ditt nuvarande pensionssparingsbelopp, samt informationen från din länkade finansiella konton, kommer Personal Capital att indikera sannolikheten för att du når ditt mål, visas som en procentsats. Om den procentsatsen är låg har du en möjlighet nu att göra den typ av justeringar som hjälper dig att komma i pension med stil.
Utbildningsplanerare
Personal Capital's Education Planner hjälper dig att skapa en plan för att spara för utbildningskostnader på vägen. Det här är en bra funktion om du har barn eller barnbarn. Eller om du planerar att själv gå på college i framtiden.
Du kan komma åt utbildningsplaneraren från pensioneringsplaneraren. När du väl har kommit in skapar du ett nytt utbildningsmål och lägger till ditt barns namn, födelseår och vilken typ av utbildning du hoppas kunna ge honom eller henne.
Därefter anger du hur mycket sparande som för närvarande är avsett för det målet. Eftersom du kan länka konton till utbildningsmålet kan du ange några eller alla anslutna konton mot det målet. Det inkluderar ett särskilt utbildningskonto, som en 529 -plan, eller en del av ett skattepliktigt investeringskonto.
Planeraren kommer även att beräkna genomsnittliga högskoleutbildningskostnader, inklusive undervisning, rum och kost och böcker. Detta säkerställer att du arbetar med faktiska siffror.
Därifrån kommer du att få se hur mycket du behöver spara för att nå utbildningsmålet. Planeraren kommer till och med att visa dig skattebesparingarna från en 529 -plan.
Avgiftsanalysator
Detta är ett av de mest populära verktygen på Personal Capital -plattform. Avgiftsanalysatorn hjälper dig att se vilka effekter avgifterna har på dina investeringskonton. Det hjälper dig att se hur investeringsavgifter minskar dina investeringar på lång sikt.
Varför är investeringsavgifter viktiga? De flesta investerare håller idag sina pengar i fonder, oavsett om det är fonder eller börshandlade fonder. Även om det inte alltid är uppenbart på ytan, har varje fond sina egna interna kostnader, kallade kostnadskvoter. Dessa inkluderar försäljningskostnader, provision för de värdepapper som handlas i fonden, administrationsavgifter och andra kostnader.
Tillsammans kan de lägga upp till så mycket som 1% av fondvärdet, som debiteras varje år. Du bör veta exakt hur mycket dessa avgifter är eftersom de minskar din nettoavkastning på investeringen.
Analysatorn visar dig exakt vad du betalar för varje fond, samt eventuella kostnader i samband med dina pensionsplaner.
Analysatorn fungerar särskilt bra med 401 (k) planer, eftersom de ofta inkluderar investeringar i fonder. Du länkar din plan till Personal Capital och ser sedan en lista över avgifterna du betalar för varje fond. Men det stannar inte där. Du kommer också att kunna undersöka alternativa, billiga medel som du kan ersätta med de medel som redan finns i din plan.
Förmögenhetsförvaltning
En annan funktion som Personal Capital erbjuder är förmögenhetsförvaltning. Denna funktion är inte en del av den kostnadsfria versionen av Personal Capital. Kostnaden för Personal Capital's Wealth Management är dock attraktiv. Du måste ha minst 100 000 dollar för att investera och sedan är avgifterna baserade på hur mycket pengar du har investerat med dem.
Även om Wealth Management ofta förväxlas med roborådgivare, är det faktiskt något helt annat. Även om automatiska investeringsmetoder och verktyg används med tjänsten spelar mänsklig guidad ledning också in.
På detta sätt är Wealth Management en blandning av båda 21st Århundradets roborådgivare och traditionell, mänskligt styrd investeringshantering. Men det ger den tjänsten till mycket lägre än kostnaden för traditionella investeringsråd.
För kunder med en miljon dollar eller mindre - 0,89% per år
För kunder som investerar 1 miljon dollar eller mer:
- Första 3 miljoner dollar - 0,79% per år
- Nästa $ 2 miljoner - 0,69% per år
- Nästa $ 5 miljoner - 0,59% per år
- Över 10 miljoner dollar - 0,49% per år
En portfölj kommer att utformas för dig, bestående av amerikanska och internationella aktier och obligationer, samt alternativa investeringar, till exempel fastighetsinvesteringar, ädelmetaller och energi.
Även om de flesta investeringarna innehas i börshandlade fonder kommer den amerikanska aktiefördelningen att delas upp på minst 70 enskilda aktier. Detta möjliggör mer exakta inkomstskattesänkningsstrategier än vad som är tillgängligt med enbart fondinvesteringar.
Investeringstjänster, förmögenhetsförvaltning och privat kund
Beroende på hur mycket pengar du har investerat hos dem väljer du bland deras program för investeringstjänster, förmögenhetsförvaltning eller privata kunder.
För investeringskonton under 200 000 dollar kan du lita på deras paket med gratisverktyg som analyserar dina investeringar och erbjuder automatiserad rådgivning. Du får också tillgång till Personal Capitals rådgivande team.
Om du har ett konto över $ 200 000 får du två dedikerade finansiella rådgivare som hjälper dig att hantera ditt konto. De kommer att anpassa en portfölj åt dig baserat på dina tillväxt- och risktoleranspreferenser. Detta program är vad Personal Capital kallar Wealth Management -programmet.
Om du väljer att investera över 1 miljon dollar med personligt kapital kommer du att vara berättigad till deras privata klientprogram. Det programmet innehåller prioriterad tillgång till investeringsspecialister, fördjupat stöd och mer.
Här är vår fullständiga recension av Personal Capital om du vill läsa ännu mer.
Kom igång med personligt kapital
Vad är Mint?
Som personligt kapital, Mynta hjälper dig att se din totala ekonomiska bild på ett ställe. Du kan ange bankkonton, skuldkonton och information om investeringskonton på Mints säkra webbplats.
Därifrån kan du använda ett antal Mint -funktioner.
Översikt över finansiella bilder
Mint har en finansiell bildinstrumentfunktion som ger dig en snabb titt på din totala ekonomiska bild. Detta är ett snabbt och enkelt sätt att se var dina pengar är.
Budgetering
Det här är tjänsten Mint är mest känd för, och vad de gör bäst. Eftersom du kommer att sammanfatta alla dina finansiella konton - tillgångar, skulder, intäkter och kostnader - på plattformen får du en mer exakt bild av var dina pengar kommer ifrån och vart de går.
Mint hjälper dig att skapa en budget, spåra dina utgifter och kategorisera utgifter. Det kommer att spåra din inkomst och hjälpa dig att se om du spenderar mer än du hade planerat.
Många är förvånade över att se hur mycket pengar de spenderar i olika utgiftskategorier, vilket hjälper till att veta var man kan göra minskningar. Dessa kostnadsminskningar är ofta det som gör det möjligt att betala ned och betala av skulder, samt att öka sparande och investeringsbidrag.
Om det viktigaste du letar efter är ett budgeteringsverktyg kan du också överväga YNAB. Här är vår YNAB vs Mint jämförelse.
Bill Tracker
Med Mint's Bill Tracker -funktion kan du mata in all information om kommande räkningar. Den här funktionen kan vara ett bra sätt att se till att du aldrig missar ett förfallodatum.
Kreditövervakning
Detta är en funktion som tillhandahålls av Mynta som inte erbjuds av Personal Capital. Du har kostnadsfri tillgång till din kreditpoäng dygnet runt.
Den angivna kreditpoängen är din VantageScore, som inte är din FICO -poäng som används av långivare. VantageScore är det som ofta kallas en pedagogisk poäng, vilket betyder att det approximerar din FICO -poäng. Det gör det med liknande kriterier för samma kreditupplysningsinformation.
Även om det inte är din officiella kreditpoäng, kommer det att ge dig en nära approximation av vad din FICO -poäng är. Och lika viktigt kan betydande förändringar i din kreditpoäng indikera behovet av att undersöka ytterligare.
Till exempel kan en 30-punkts minskning av din kreditpoäng indikera att en av dina borgenärer rapporterar en försenad betalning. Om du vet att du inte har gjort några sena betalningar bör det tipsa dig om att något måste undersökas.
Den bästa tiden att åtgärda eventuella kreditproblem är omedelbart efter att det inträffat. Med gratis kreditövervakning från Mint har du den möjligheten.
Investeringsspårning
Med Mint's Investment Tracking -funktion kan du övervaka alla dina investeringar på ett ställe. Det hjälper dig också att identifiera eventuella dolda avgifter på dina investeringskonton. Det kan vara avgifter som tas ut av investeringsrådgivare, på skattepliktiga mäklarkonton eller pensionsplaner.
När du väl vet vad avgifterna är kommer du att vara bättre rustad för att göra alternativa investeringsval. Bara genom att gå över till billigare medel och konton kan du förbättra din långsiktiga investeringsprestanda. Bara det steget kan lägga till många tusen dollar i din portfölj under flera år.
Här är vår fullständiga recension av Mint om du vill lära dig mer.
Kom igång med Mint
Hur liknar personligt kapital och mynt?
Den viktigaste likheten mellan Mynta och Personligt kapital är hur de automatiserar ditt ekonomiska liv. De erbjuder båda möjligheten att länka dina konton till en finansiell instrumentpanel, vilket kan spara dig massor av tid och förenkla ditt liv.
Hur många finansiella konton har du? Jag har en handfull kreditkort (jag använder främst tre), några bankkonton och två mäklarkonton. Om jag var tvungen att manuellt gå in på dem för att granska mina utgifter, kontrollera mina saldon och gå igenom mina investeringar - det skulle ta mycket tid. Jag hade mindre sannolikhet att göra det.
Men eftersom båda verktygen erbjuder en instrumentpanel kan jag få en ögonblicksbild på några sekunder. Du kan också få e -postaviseringar om alla typer av saker, till exempel dina utgifter.
Hur skiljer sig personligt kapital och mynt ut?
Personligt kapital tillhandahåller många av samma tjänster som Mynta. Det inkluderar att aggregera alla dina finansiella konton på den finansiella instrumentpanelen och tillhandahålla budgetfunktioner. Men dessa budgeteringsmöjligheter är mer begränsade än de är med Mint.
Personligt kapital
Personligt kapital styrka finns i dess investeringsverktyg. Oavsett om du använder den kostnadsfria instrumentpanelen eller Wealth Management, är Personal Capital först och främst en investeringsplattform.
Men den kostnadsfria instrumentpanelen ger följande verktyg och resurser:
- Gratis investeringsverktyg
- Investeringsövervakning/-hantering på plats (mot avgift)
- Pensionsplaneringshjälp
- Utbildningsplaneringshjälp
Och naturligtvis, om ditt primära intresse är investeringshantering och du har minst 100 000 dollar som behövs, kan du dra nytta av Personal Capitals Wealth Management -tjänst. De tillhandahåller ett professionellt investeringshanteringsprogram, med både ett lägre minimikrav på investeringar och avgifter som är mindre än hälften av traditionella investeringsrådgivare.
Mynta
Mynta är främst en budgeteringstjänst och en mycket mer avancerad än Personal Capital. Dess investeringsfunktioner är mycket mer begränsade, även om de är användbara för mindre investerare.
Tjänster de tillhandahåller inkluderar:
- Ögonblicksbild av investeringsportföljen
- Faktureringsverktyg/betalningspåminnelse
- Kreditövervakning
Kreditövervakning är en funktion Mint har som Personal Capital inte har. Om du vill inkludera kreditövervakning med din budget och andra finansiella aktiviteter erbjuder Mint tjänsten gratis.
När är personligt kapital bättre än mynt?
Personligt kapital total penninghantering instrumentpanel är huvuden och svansarna ovanför Mint. Med Mint budgetar du bara. Du ser vad du spenderar, du försöker spendera mindre, och du stannar där. Om du vill spåra investeringar är Mint inte bra.
Med Personal Capital spåras alla mina banker, mäklare och investeringar på ett ställe. Mina inkomster och utgifter spåras också.
Här är en titt på några av investeringsskärmarna - inga av mina pengar är från Personal Capital, det här är data de tog från mina andra konton:
Den här skärmen är också interaktiv, du kan klicka på dessa rutor och den zoomar in och ut på varje.
Och med deras verktyg kan du få råd om vad din investering ska vara (enligt vad du säger till dig att din risktolerans och ålder är):
Om du har investeringar och vill ha ett verktyg som gör det och spårar utgifter, ge Personal Capital ett försök.
Jag frågade bloggens läsare om deras favorit app för privatekonomi och den här kommentaren gav mig resonans - ”Mynt jag använder för att se vart mina pengar har tagit vägen och personligt kapital använder jag för att se vart mina pengar ska ta vägen.”Mycket bra uttryckt.
Verktyg för personlig kapitalplanering kan hjälpa dig att göra allt från att analysera avgifterna du betalar i dina 401 (k) för att se om du sparar tillräckligt för pension. Du kan ställa in hur mycket du förväntar dig att spendera, dina sparpriser, och det hjälper dig att räkna ut om du kommer att få tillräckligt.
Om du har flera mäklarkonton, länka upp dem och nu kan du se hur din tillgångstilldelning är fördelad över dessa konton. Det är mycket svårare att göra manuellt. Dessa är alla tillgängliga verktyg också gratis, så om det intresserar dig kan du definitivt kolla in dem.
Kom igång med personligt kapital
När är mynt bättre än personligt kapital?
När det gäller att bara budgetera, Mynta är bättre. De har haft en längre tid att utveckla sina verktyg och därför är dessa verktyg mer robusta. Rapporterna är lättare att förstå, kategoriseringen är mer intuitiv och aviseringarna är bättre utformade.
Personal Capital kan skapa en budget, men jag tyckte att Mint har en bättre budgetförmåga.
Mint kommer också, som är en del av deras affärsmodell, att rekommendera sätt för dig att spara pengar. Detta inkluderar marknadsföring av olika produkter, som kreditkort och försäkringar, men det är så de betalar för budgetverktygen - eftersom de är gratis för användaren.
Det finns en bra anledning till varför Intuit förvärvade Mint och sedan sålde Quicken! Mynt är ett av de bästa budgeteringsverktygen som finns, men där de drabbas är investeringar. Om du inte behöver någon form av portföljhanteringsverktyg blir du mycket nöjd med Mint.
Faktum är att du förmodligen föredrar Mint om du är en stor budgetjunkare.
Men om du letar efter något mer omfattande som inkluderar investeringshjälp och förvaltning, föredrar du förmodligen Personal Capital.
Kom igång med Mint
Sammanfattning
Om du vill ha både ett mördande budgetverktyg och en stark investeringsspårare kan du använda båda tillsammans. De är båda gratis så du betalar inte dubbel (eller ens ensamstående!) För en tjänst. Dessutom är de båda automatiserade så att du inte gör dubbelarbete.
Men om du bara letar efter budgethjälp kommer du förmodligen att föredra det Mynta. Och om du letar efter grundläggande budgethjälp plus investeringshjälp, föredrar du förmodligen Personligt kapital.
Personal Capital kan vara din allt-i-ett-penninghanteringstjänst. Kom bara ihåg att budgetverktygen inte är lika omfattande som med Mint. Men de är inte dåliga heller.
Sammantaget är båda bra tjänster som kan hjälpa dig att hantera dina pengar bättre.