Jag har en vän, vi kallar henne Susie och varje år får hon en rejäl skatteåterbetalningskontroll. (för att vara rättvis har jag många såna här vänner och du också)
Jag har aldrig sagt till henne att hon kan justera hennes innehav på ett formulär W-4 för att undvika att ge den federala regeringen ett räntefritt lån. Jag berättar inte för henne eftersom:
- Jag gillar inte att ge oönskade råd om det inte är allvarligt och
- Det är nog bra för henne att spara på det här sättet.
Det är bra eftersom det tvingar henne att spara osynligt. Hon märker inte att hennes lönecheck är mindre än det kan vara eftersom hennes lönecheck alltid har varit densamma.
Hon tar återbetalningskontrollen och brukar göra något ekonomiskt försiktigt, som att betala ned skulden eller sätta det mot ett sparmål.
Det är dålig matte men bra privatekonomi.
Vissa säger det du kan inte tillgodose och erbjuda må bra råd på bekostnad av att ge goda råd. Och de har rätt... till viss del.
De skuld snöboll är en populär idé eftersom det får bättre resultat för vissa människor än skuldskredet. Det är inte matematiskt optimalt om du följer allt exakt, men det kan vara optimalt för din personlighet. Låt oss komma ihåg att kreditkortsskulden i första hand inte är matematiskt optimala! Ingen säger "hej, jag vill betala 18% ränta på en bit pizza!"
Det är vad jag menar när jag säger de automatiska sparapparna (inte att förväxla med appar för privatekonomi, som hjälper dig att hantera dina pengar bättre) är dålig matematik men bra privatekonomi.
Så, om du vill hoppa på den automatiska besparingsappens vagn, här är några alternativ:
- Siffra - En solid app men med en månadsavgift på $ 5 gör den dyr. (läs vår Siffrigranskning)
- Ekollon - De kommer att spara din extra förändring och låta dig investera det.
- Enkel - Ett fullständigt bankkonto med en app och ett Visa -kort, det här är mer budgetering än enkla automatiska besparingar
- daglig budget - Gratis budgeteringsapp
Alla val är inte matematiskt optimala. Programvaruingenjören i mig vill tro att alla kan välja rätt saker att göra hela tiden... men det är inte alltid möjligt. Ibland är det värdefullt att sätta in system så att datorer ser till att du gör rätt (varför tror du att Fitbits är så populära ???) eftersom vi är felbara.
I en osäker värld är det inte dåligt att ha automatisering och teknik att ta upp slacken. Pensionssparande skulle vara mycket värre och hushållets nettoförmögenhet skulle vara mycket lägre om vi inte hade automatiska bidrag. Så är det så dåligt för automatiska besparingar?
Vad tycker du om uppkomsten av dessa typer av sparappar?