Chime Spending Account Review

Uppdatering 7/6/21: Innan du vidtar några åtgärder är det värt att notera den här artikeln på ProPublica med titeln "En bankapp har plötsligt stängt konton, ibland inte återlämnat kundernas pengar.”Även om jag inte vet exakt vad som händer, är denna utveckling oroande.

Vad händer om jag berättade att det fanns en bank som kombinerade funktionerna hos ett högavkastningssparande online med ett automatiskt sparande i en mikrosparapp?

Det är Chime. Om du byggde en bank från grunden är det de här funktionerna som människor bryr sig om.

Chime är ett finansiellt teknikföretag. Banktjänster som tillhandahålls av The Bancorp Bank eller Stride Bank, N.A., Members FDIC.

Innehållsförteckning

1. Vem är Chime?
2. Vad erbjuder Chime?
3. Fördelar och nackdelar
4. Vem är Chime för?
5. Senaste ändringarna från och med november 2019
6. Chime -alternativ

Vem är Chime?

Innan vi går före oss själva, låt oss först ta bort grunderna.

Chime vitmärker banktjänsterna till The Bancorp Bank, samma företag som driver banktjänsterna för ett antal privata märkesbanker. Bancorp Bank är

FDIC #35444 och har varit aktivt försäkrad av FDIC sedan juli 2000.

Med "white-label" vad jag menar är att alla juridiska aspekter av att driva en bank hanteras av Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime lager deras tjänster, deras cashback, deras appar etc. utöver vad Bancorp Bank erbjuder. Medan den använder banktjänsterna från The Bancorp Bank, bygger Chime sina funktioner och förmåner ovanpå motorn de tillhandahåller.

Bancorp Bank driver 100+ privata företag utanför banken och hanterar 232 miljarder dollar årligen. De är ett börsnoterat företag och du har förmodligen aldrig hört talas om dem eftersom de springer bakom kulisserna på andra banker. De har funnits sedan 1999 FDIC försäkrad, men har noll grenar. De är helt private label.

Vad erbjuder Chime?

Chime erbjuder ett spar- och checkkonto (check kallas ett utgifterskonto) samt ett Chime Visa -bankkort. Det finns inga månatliga minimikrav, inga månadsavgifter, inga kassakrav (avgiftsfria kassakrediter upp till $ 100), samt ett avgiftsfritt bankomaterienät som innehåller över 24 000 platser (de använder MoneyPass-bankomaten nätverk).

När de först lanserades erbjöd inte Sparkontot mycket rent intresse men det förändrades. Från och med mars 2021, den årliga procentuella avkastningen på Chime -sparkontot är 0,50% APY.

En annan trevlig funktion - omedelbar behandling av din lönekontroll. Vissa banker håller det ett par dagar, för "bearbetning", men Chime behandlar det omedelbart när du sätter upp en direkt insättning och kan till och med få den till dig 2 dagar för tidigt.

Om du aktiverar automatiska sparande rundar de upp varje bankkortstransaktion och överför pengarna från ditt utgifterskonto till ditt sparkonto. Du kan också låta den automatiskt överföra 10% av varje lönecheck till ditt sparkonto.

Den enda saknade ingrediensen, som de planerar att introducera, är fotokontroll via deras app. Du måste sätta in den via en tredjepartsapp. Alla andra bankfunktioner du kan förvänta dig finns där (inklusive fakturabetalning elektroniskt samt utskick av en check).

Fördelar och nackdelar

De erbjöd tidigare $ 5 för att öppna ett konto, men inte mer, det är inte lika bra som ett incitament i alla fall jämfört med hundratals dollar som vissa banker kommer att ge dig. Att få din lön två dagar för tidigt och inga avdragsrätter upp till $ 100 är bra fördelar.

Den enda stora nackdelen jag ser är att sparkontot inte erbjuder mycket intresse, vilket är långt under andra online -sparkonton. Det är trevligt att du får automatiska besparingar men den här låga räntan kan vara en deal-breaker för vissa. Checkinsättning via en tredjepartsapp är inte heller idealisk men knappast en affärsavbrott.

De erbjuder inte heller några bekanta insättningsprodukter som insättningsbevis eller låneprodukter som inteckning eller billån. Ingen biggie dock.

De använder MoneyPass -uttagsautomaten och deras 24 000 bankomater... men går utanför det och du kommer att debiteras $ 2,50 per transaktion.

Vem är Chime för?

Det är svårt att förbise den låga räntan, men om du vill ha en enkel, enkel bank med automatiska besparingar, inga avgifter och ett bankkort-gör Chime detta.

De får bra betyg på sin app och deras användarupplevelse, det enda som drar ner deras betyg är räntan. För att vara rättvis är skillnaden mellan 1% och 0% liten. Jag föredrar 1% men du får några förmåner i gengäld.

Med tanke på att de inte debiterar dig något annat är de ett attraktivt alternativ om du gillar automatiska besparingar men inte vill betala $ 5/mån till sådana som Siffra (beroende på hur mycket du sparar kan du ge upp det i ränta).

Senaste ändringarna från och med november 2019

Som jag nämnde i den gula rutan ovan tog Chime nyligen bort belöningarna på sitt bankkort och registreringsbonusen på $ 5. Bonusen var aldrig ett stort inflytande på om kontot var vettigt eller inte, men att förlora belöningar var ett stort slag. Vi hade ursprungligen Chime på 85, det var inte 90 eftersom räntan var så praktiskt taget obefintlig.

Utan deras kontantkortskort är jag inte riktigt säker på var Chime passar på marknaden. Du får ett sparkonto med sammanställningar på debettransaktioner för att hjälpa dig att spara? Din lönecheck två dagar tidigare? Jag vet inte riktigt var värdet är. Det var därför poängen sänktes till 75.

Chime -alternativ

När du väl tar bort belöningarna blir Chime ett online checkkonto som sätter in din lön två dagar tidigare än en traditionell bank.

Om jag behövde välja en primärbank skulle jag hellre öppna ett konto på Ally Bank, få 0,50% APY på mitt sparkonto, och få bara min lönecheck som vanligt. Ally Bank har inga minimum, inga underhållsavgifter och har en app som låter dig göra allt du behöver (som insättningskontroller via mobilappen).

Om du verkligen vill ha en mikrosparingsapp kan du ge Ekollon ett försök. De spelar mer på investeringssidan och de har avgifter, men de är värda en titt.