Köp den bästa motorcykelförsäkringen åt dig

På två eller fyra hjul har du samma mål: för att komma dit du ska.

Men oj, vilken skillnad mellan en bil och en motorcykel!

På en cykel är du mer än bara en passiv betraktare bakom en vindruta, du är en del av landskapet.

Din motorcykelförsäkring bör också vara tydlig även om den delar ett gemensamt mål med din bilförsäkring: att skydda din egendom och ge lite backup om det värsta händer.

Även om din bilförsäkringsgivare kan göra ett bra jobb med att försäkra din bil, kanske det inte nödvändigtvis ger den bästa motorcykeltäckningen.

När du handlar en motorcykel, ta några minuter att lära dig grunderna i motorcykelförsäkring och hur du får bästa täckning till bästa pris.

Om du redan är en erfaren cyklist, kontrollera mekaniken i din policy för att se till att den klickar på alla cylindrar.

Den bästa motorcykelförsäkringen: Det är en paketerad affär

Tycka om bilförsäkring, motorcykelförsäkring kommer som en paketerad affär.

Det vill säga att du betalar en premie som finansierar flera olika typer av täckning:

• Ansvar - att betala för den andra förarens bilreparationer eller bilbyte och att betala medicinska räkningar för den andra föraren och hans eller hennes passagerare om du orsakade ett vrak.
• Kollision - att betala för dina egna cykelreparationer om du orsakade ett vrak (vilket betyder att den andra förarens försäkring inte skulle betala).
• Omfattande - för att täcka andra typer av skador på din motorcykel. (Tänk på hagelskador, stöld, etc.)
• Medicinska betalningar (MedPay)-kan hjälpa till att betala dina egna sjukvårdskostnader i ett felbrott.
• Oförsäkrad/underförsäkrad - kan täppa till klyftan om någon som inte har försäkring eller inte har tillräckligt med försäkring stöter på dig.
• Tillägg-extrafunktioner att betala för bogsering eller hyra medan din cykel är i butiken, till exempel.

I vissa fall kan du bestämma hur mycket av varje täckning du ska köpa, och dessa beslut kommer direkt att påverka din premie.

De flesta stater kräver dock ett minimibelopp för ansvarsskydd.

Om du är skyldig pengar på din cykel, banken kan också kräva att du bär både omfattande och kollision.

Kostar motorcykelförsäkring mer än autotäckning?

Vanligtvis kostar en vara värd mer att försäkra. Motorcyklar kostar i genomsnitt mindre än bilar, så konventionell visdom kan föreslå lägre försäkringskostnader.

Men försäkringsgarantierna överväger också sannolikheten för ett vrak, och det är mer troligt att motorcyklar befinner sig i vrak. Mycket mer troligt.

Faktum är att National Highway Traffic Safety Administration: s senaste uppgifter säger att motorcyklister är 28 gånger mer benägna än bilförare att befinna sig i ett dödligt vrak.

Denna ökade risk leder till högre premier för motorcykelägare.

Hur kan jag hitta billigare motorcykelförsäkringspremier?

Ja, motorcyklar tenderar att kosta mer att försäkra, men du kan fortfarande hitta sätt att spara pengar och ha bra täckning på plats för att skydda din investering, dig själv och din ekonomiska säkerhet vid ett fel förstöra.

Bestäm dina faktiska behov

Det är en enkel ekvation:

Ju mer täckning du har, desto mer betalar du i premier.

Du kan kontrollera kostnaderna genom att bara bära den försäkring du faktiskt behöver (så länge du uppfyller din stat och/eller bankens minimum).

Det betyder inte att du ska riskera dig själv genom att inte köpa tillräckligt med täckning, även om du bor i en stat som inte kräver ansvarsskydd för cyklister. Det är inte smart av flera skäl.

Men när du köper täckning eller ser över den täckning du redan har, se till att den matchar verkligheten i din åktur.

En cykel värd $ 5000, till exempel, behöver inte $ 12.000 i omfattande och kollisionstäckning.

Och bestäm om du verkligen behöver extra tjänster som vägassistans eller bogsering som din försäkringsgivare kan lägga till i din försäkring.

Vi kommer att gå in mer i detalj om att anpassa din täckning nedan.

Kör mer säkert

Det här är den stora.

Som jag nämnde ovan är den federala statistiken över motorcykeldöd förbluffande.

En del av detta kommer från odjurets natur.

Utan krockkuddar, rullstänger och andra autosäkerhetsfunktioner har en motorcyklist mycket mindre skydd under en kollision.

Därför är det ännu viktigare att köra defensivt och följa trafiklagarna på din cykel.

Att minska din olycksrisk kommer att förhindra dyra premiehöjningar till följd av trafikbrott och vrak.

Eftersom underwriters bestämmer en förares sannolikhet att hamna i ett vrak baserat delvis på din körrekord, har försiktiga förare tillgång till lägre premier.

Köp en mindre cykel

Motorcyklar med mindre motorer kostar vanligtvis mindre att försäkra. Återigen är detta direkt relaterat till olycksrisk. Mindre motorer erbjuder mindre kraft och hastighet så att de är mindre benägna att vara inblandade i vrak.

Om du vill ha en stor cykels kraft och manövrerbarhet är detta kanske inte ditt sätt att spara på försäkring.

Men om du är ute efter en cykel och inte har bestämt dig för vilken du ska köpa, är det något att tänka på.

Och det handlar inte bara om storlek: Sportigare cyklar tenderar att kosta mer att försäkra också.

Leta efter rabatter

De flesta försäkringsgivare erbjuder rabatter. Många låter dig även stapla rabatter för att maximera besparingar.

Ditt nuvarande försäkringsbolag kan erbjuda rabatter som du inte ens vet om.

Vanliga rabatter inkluderar:

• Flera policyer: Har du mer än en typ av försäkring hos samma företag? Fråga om en medföljande policyrabatt.
• Säker körning: Din försäkringsgivare kan belöna dig med lägre räntor om du har gått flera år utan vrak eller trafikcitat.
• Låga eller inga påståenden: Om du aldrig har behövt lämna in ett krav har din försäkring kostat mindre för ditt försäkringsbolag vilket kan resultera i en rabatt.
• Träningskurs: Har du gått en motorcykelsäkerhetskurs, meddela din försäkringsgivare. Det kan hjälpa till att sänka dina premier en del.

Vem cyklar på din cykel?

Statistik visar att yngre kör mer hänsynslöst än äldre. Visst finns det undantag, men underwriters går med statistiska normer, så yngre förare kommer sannolikt att betala mer för försäkring.

När du är ung kan du inte göra något åt ​​det. Njut av din ungdom och arbeta hårt för att betala de högre premierna.

Men om du är lite äldre och funderar på att lägga till en yngre förare till din försäkring, prata med din försäkringsbyrå om hur du kan hålla kostnaderna nere.

Att hitta något annat transportsätt för den yngre föraren och hålla honom utanför din policy kommer att spara mycket.

Tänk på din självrisk

Din självrisk har en direkt inverkan på dina premier.

Ju högre självrisk, desto lägre premier.

En högre självrisk innebär att du måste betala mer ur fickan efter en olycka eller stöld innan ditt försäkringsskydd börjar.

Detta kan vara en hal sluttning.

Även om det är frestande att höja självrisken och njuta av månad-till-månad-besparingar, kommer det att göra det svårare att få tillgång till din täckning om du behövde den.

Om det inte finns något sätt du kan komma på, säg $ 2000 under en viss vecka, kan en avdrag på $ 2000 vara för hög. När du har råd med en högre självrisk kommer det dock att betala sig i premiesatser.

Din kredithistoria

Forskning har kopplat lägre kreditpoäng till högre fordringar, så om din kreditpoäng behöver förbättras kan du betala högre premier.

Nästan alla stater tillåter försäkringsbolag att överväga din kredithistoria när de fastställer dina premier. (Hawaii, Kalifornien och Massachusetts är undantagen.)

Du kan fixa detta genom att arbeta med din kreditvärdighet: Betala dina räkningar i tid.

Övervaka din poäng med ett onlineverktyg som Kreditsesam eller Kredit Karma om ett av dina kreditkonton gör ett rapporteringsfel.

När du börjar se en förbättring av din kreditpoäng, se till att ditt försäkringsagent kör om din kredit innan du förnyar din försäkring.

Shoppa runt

Tack och lov har dagarna med att göra dussintals telefonsamtal för att hitta de bästa försäkringspriserna passerat. Du kan hitta och jämföra offerter online och hitta försäkringsbolag som är specialiserade på den typ av täckning du behöver.

Vi kommer att titta på åtta av mina favorit motorcykelförsäkringsbolag nedan.

Det betyder inte att du inte ska hitta personlig hjälp när du behöver det.

En oberoende agent i ditt område kan hjälpa dig att jämföra försäkringar från många olika försäkringsbolag så att du kan hitta ett företag som uppfyller dina behov.

Leta efter Lay-up Coverage

Cyklister som lever i kallt väder kan gå månader utan att rida varje vinter. När din cykel är täckt och lagrad, kan du inte bara säga upp policyn?

Att avbryta och återuppta täckningen upprepade gånger har vissa nackdelar, inklusive en risk för onödiga avgifter och krångel. Och tänk om någon bröt sig in i ditt garage och stal din cykel medan du inte hade någon försäkring?

Vissa försäkringsgivare erbjuder ett trevligt mellanrum: Uppläggningspolicyer för motorcyklar.

Denna typ av policy minskar din täckning i månader när du inte cyklar utan att helt avskaffa ditt skydd.

Fråga ditt försäkringsbolag eller din oberoende agent om uppläggningsskydd. Och om du går den här vägen, se till att du inte går ut och rider under uppläggningsperioden eftersom du inte skulle vara skyddad där ute.

Hur mycket motorcykeltäckning behöver jag?

Kommer du ihåg historien om Guldlock och de tre björnarna?

Goldilocks hade en riktig gåva för att hitta balans i hennes liv: inte för varmt, inte för kallt, men precis rätt.

Guldlås skulle ha gjort en bra försäkringshandlare eftersom att hitta täckning som är "precis rätt" kan göra hela skillnaden.

Att gå utan tillräcklig täckning, till exempel, äventyrar din cykel och din hälsa, tillsammans med egendom och hälsa för andra förare och passagerare.

Och om du orsakade ett vrak och din försäkring inte hade tillräcklig täckning för att göra saker rätt skulle du vara personligt ansvarig att betala. Om du inte kunde betala kan en domstol beslagta dina tillgångar.

Å andra sidan betyder att ha för mycket täckning att du lägger för mycket på premier.

Med ett val skulle jag säga att detta är att föredra framför otillräcklig täckning, men du kan spara eller investera de extra pengarna eller åtminstone ta lite press på din månadsbudget.

Den bästa lösningen är naturligtvis det "precis rätt" tillvägagångssättet.

Hitta rätt täckningsnivå

Om försäkringen var lika enkel som Goldilocks gröt kunde du genast berätta om du hade en täckning som passar dina behov.

I verkligheten tar det lite mer tid och fundering att hitta rätt täckning, men det är möjligt och värt.

Att gå igenom elementen i ett motorcykelförsäkringspaket en efter en är platsen att börja:

Ansvar: Vi börjar här eftersom du kan ha mindre kontroll över hur mycket ansvarsskydd du ska köpa. Ditt tillstånd (om du inte bor i Florida eller Washington State) kommer att kräva ett minimum täckningsbelopp.

Frågan blir: Är din stats minimikrav tillräckligt?

Insurance Information Institute rekommenderar minst 100 000 dollar i skadeståndsansvar och 300 000 dollar i totalt ansvar per olycka. Många staters minimikrav kommer inte i närheten av denna standard.

Du kan spara på premier genom att hålla dig till statens minimum, men kom ihåg att du kan vara personligt ansvarig för skador som överstiger ditt täckningsbelopp.

Det är upp till dig att hitta rätt balans. En bra allmän regel är dock att ha tillräckligt ansvarsskydd för att skydda dina finansiella tillgångar som besparingar, fastighetsinvesteringar och så vidare från beslag.

Om dina tillgångar överskrider gränserna för en standardpolicy, fråga din agent om en paraplypolicy som kan utöka ditt ansvarsskydd.

Kollision: Din panträttsinnehavare kan kräva att du bär minst tillräckligt med kollisioner för att betala tillbaka lånet om din cykel skadas eller förstörs.

Om du har betalat din resa kan kollisionstäckning vara valfri. Att gå utan det kan spara mycket i månatliga premier, men det sätter också din egendom i fara.

Om du inte har råd att snabbt och enkelt byta ut din cykel behöver du förmodligen kollisionstäckning för att matcha din cykels marknadsvärde.

Men du kanske inte behöver kollisionstäckning om:

• Din motorcykel är inte värd särskilt mycket: Om din cykel är gammal och inte är så mycket värd på marknaden kanske kollisionsförsäkring inte lönar sig. I stället för att betala premier för kollision kan du spara de pengarna för ersättningskostnader.
• Du är en sällsynt ryttare: Om din motorcykel betalas av och du sällan kör den, är det mindre värde att betala för kollisionstäckning. Med detta sagt skulle du fortfarande ta en risk när du cyklar.
• Du skulle inte byta ut det ändå: Du kan också hoppa över kollisionstäckningen på en cykel som du aldrig skulle byta ut eller reparera efter en olycka. Detta kan vara sant för någon med en gammal cykel i dåligt skick.

Återigen, det är ditt beslut. Det finns ett "precis rätt" scenario för dig någonstans i spektrumet mellan inte tillräckligt och för mycket täckning.

Omfattande: Din panträttsinnehavare kan också ha några minimikrav här.

Eftersom denna täckning skyddar din cykel mot stöld, vandalism eller naturliga handlingar är det vanligtvis ett bra värde. Med en samlarcykel eller en klassiker kan omfattande vara ett måste.

När du handlar efter din täckning, se till att ta reda på om din omfattande (och din kollision) skulle betala verkligt kontantvärde eller ett angivet värde:

• Faktiskt värde: Betalar upp till värdet av din cykel. Om du har en 8-årig Triumph kommer försäkringsanpassare att basera ditt krav på värdet av en 8-årig Triumph och inte på det ursprungliga priset på cykeln.
• Uppgivet värde: När du köper täckning kan du ange värdet på din cykel och använda ditt angivna värde som en standard för fordringar. Detta är en användbar funktion för någon som har restaurerat en klassisk cykel eftersom det bokförda värdet kanske inte återspeglar de pengar och tid som investerats. Förvänta dig högre premier för högre angivna värden.

Precis som med kollisionstäckning skyddar du din egen egendom med omfattande täckning. Det är upp till dig att hitta rätt balans.

Medicinska betalningar: Låt oss inte sockerkläda det. Att köra motorcykel är farligt. Cyklister som har turen att överleva ett dåligt vrak kan lämna sjukhuset med hundratusentals dollar i medicinska räkningar.

Förhoppningsvis skulle din sjukförsäkring klara av att skydda dig från dessa astronomiska utgifter. Om inte, eller om du vill ha extra skydd, kan täckning för medicinsk betalning (MedPay) hjälpa.

MedPay är valfritt i de flesta stater, men du känner din egen situation bättre än någon annan och borde få täckning för att passa ditt liv.

Oförsäkrad / Underförsäkrad: Tyvärr följer inte alla försäkringslagar. Oförsäkrad / underförsäkrad täckning kan hindra dig från att betala hela räkningen om någon utan försäkring eller utan tillräckligt med försäkring träffar dig på motorvägen.

Kontakta din agent för att se om ditt tillstånd kräver denna typ av täckning eller om det kräver försäkringsgivare att erbjuda det. Var särskilt uppmärksam på denna täckning i stater som Florida och Washington som inte kräver minsta ansvarsskydd.

Tillägg: Dessa klockor och visselpipor varierar mellan försäkringsgivare och de kan göra ditt liv enklare.

Vanliga tillägg inkluderar:

• Avbrott i resan: Alla som har strandat långt hemifrån efter ett vrak känner frustrationen. Reseavbrottstäckning kan ersätta dig för oplanerade hotell- och restaurangräkningar till följd av en längre vistelse efter en olycka mer än 100 mil hemifrån.
• Hyresavgifter: Trött på att surra eller ta bussen medan din cykel fixas? Denna typ av täckning ersätter dig för hyrbilsavgifter efter ett vrak.
• Vägassistans: Denna typ av täckning erbjuder ett alternativ till att gå med i en motorcykel eller bilklubb. Vissa planer inkluderar att fixa en lägenhet tillsammans med bogsering eller, om möjligt, enkla reparationer vid vägkanten.
• Passagerartäckning: Detta är ett viktigt alternativ för personer som regelbundet kör i tandem.
• Trailer täckning: Vissa företag erbjuder extra täckning för släpvagnar (men förmodligen inte deras innehåll).

Tillägg som dessa erbjuder bekvämlighet men de höjer också dina premier.

Någon som letar efter de lägsta premierna bör vidarebefordra dessa om du inte har ett specifikt och regelbundet behov av den extra täckningen.

Topp 8 bästa motorcykelförsäkringsföretagen

1. Progressiv
2. GEICO
3. Mejeriland
4. Allstate
5. Amica
6. Markel
7. Statens gård
8. Harley-Davidson

Hundratals försäkringsbolag erbjuder täckning, så att hitta rätt kan ta månader när du arbetar ensam.

För att göra det enklare vill jag dela med mig av åtta av mina personliga favoriter. Varje företag på min lista har fått höga betyg från oberoende kreditvärderingsinstitut, vilket innebär att det borde vara en pålitlig partner på vägen.

Ingen lista kan dock innehålla alla solida försäkringsbolag. Om ett annat företag har fungerat bra för dig och det har bra betyg, håll dig till det.

När du letar efter ny täckning eller försöker ersätta befintlig täckning tror jag att något av nedanstående företag skulle vara ett bra ställe att börja om det erbjuder täckning i ditt tillstånd:

Progressiv

Vi vet alla om Progressive från företagets annonser, men hur går det upp för objektiv granskning?

Ganska bra. Det 80+-åriga företaget erbjuder en ovanlig kombination av styrka, stabilitet och flexibilitet.

Standardförmåner inkluderar till och med fullständiga ersättningskostnader utan avskrivningar vilket gör Progressive till ett utmärkt val för klassiska cykelägare.

Progressiv är också mindre benägna att höja premierna efter en olycka eftersom det erbjuder ett mer nyanserat program än vanligt förlåtande av olyckor. Ett krav på $ 500 eller mindre bör till exempel inte påverka dina premier.

GEICO

Här är en annan nationellt känd försäkringsgivare som mer än håller i sig när gummit möter vägen.

GEICO har utökat sina tjänster och sitt namnigenkänning i årtionden.

Företaget lade motorcykelförsäkring till sitt stall 1978, så det har fyra decenniers erfarenhet av att samarbeta med cyklister.

Vi gillar särskilt GEICOs mogna/ansvarsfulla förarrabatt och dess högsta betyg från både de oberoende kreditvärderingsinstitut, som kontrollerar finansiell hälsa och Better Business Bureau, som mäter kunden tillfredsställelse.

Dairyland Auto & Cycle Insurance

Precis som Amica har Dairyland Auto & Cycle Insurance kanske inte den största nationella annonseringsbudgeten, men den erbjuder solid täckning och har många nöjda kunder.

Till skillnad från de flesta försäkringsbolag fokuserar detta Wisconsin-baserade företag med mer än sex decennier i branschen specifikt på fordon.

På grund av denna specialisering kan Dairyland erbjuda ovanlig uppmärksamhet på detaljer. Till exempel kan du försäkra personliga tillhörigheter på din cykel, ange täckningsbeloppet för en passagerare och få särskilda rabatter för medlemskap i motorcykelföreningar.

Eftersom Dairyland inte erbjuder hem, liv, hälsa eller annan typ av täckning har du inte så många möjligheter att samla täckning.

Allstate

Allstate, den välkända folkförsäkringsjätten, rundar av vår lista på åtta.

Företaget är stort och stabilt och har lokala agenter över hela landet.

Precis som State Farm kan kundtjänsten du får från Allstate variera beroende på din lokala byrå.

Vi rekommenderar Allstate för motorcykeltäckning eftersom de erbjuder bra alternativ för klassiska och anpassade cyklar.

Du kan också lägga till trailertäckning snabbt och enkelt.

Amica

Amica har toppat många försäkringslistor på sistone, även om många fortfarande inte har hört talas om det Rhode Island-baserade företaget.

Amica är bland branschens ledare inom kundservice, särskilt under skadeprocessen.

Som alla försäkringsbolag har Amica kunder som har delat negativ feedback.

Men kom ihåg att nöjda kunder är mycket mindre benägna att dela med sig av sina erfarenheter, och de allra flesta av Amicas kunder verkar vara nöjda med sin täckning och deras förmåga att komma åt den när behövs.

Var noga med att fråga om rabatter för säkerhetsfunktionerna på din cykel.

Markel

Om du aldrig har ägt en motorcykel har du förmodligen inte hört talas om Markel. Denna Wisconsin-baserade försäkringsgivare täcker endast motorcyklar (och liknande fordon). Det är svårt att bli mer specialiserad än så.

Precis som Dairyland möjliggör Markels specifika fokus lite extra fokus på detaljerna. Till exempel kan du enkelt ställa in ditt eget täckningsbelopp och se de resulterande premierna baserat på en skala om 1 000 dollar i värde.

Du får också mer specifik information om vad din försäkring täcker: sadelväskor (men inte innehållet), pinnar, vindrutor, släp, din hjälm, anpassad färg etc. Det är fantastiskt att veta exakt var du står när du behöver lämna in ett krav.

Dessa människor kan motorcyklar, från styret till trottoaren.

Statens gård

Vi rekommenderar State Farm främst på grund av dess finansiella stabilitet. Den nästan hundra år gamla försäkringsgivaren har en enorm andel av försäkringsmarknaden och toppbetyg från oberoende analytiker.

Det är lätt att hitta täckning med State Farm om du går månader utan att rida. Företaget har också en nisch när det gäller sidvagnstäckning.

Kundtjänst kan dock vara ett problem beroende på din lokala agent. Sammantaget har Better Business Bureau gett State Farm en B+.

Innan du köper täckning rekommenderar vi att du träffar din lokala State Farm -agent och för att ta reda på hur lyhörd han eller hon skulle vara om du lämnade in ett krav.

Harley-Davidson

Ja det stämmer.

Det ikoniska cykelföretaget försäkrar också motorcyklar genom sin finansarm. Och vad vi kan berätta får du en solid och pålitlig täckning.

Med stöd av Sentry, som får höga betyg från oberoende betygsexperter, erbjuder täckningen grunderna och några extrafunktioner, inklusive täckning för restaurerade eller anpassade cyklar.

Ibland kan tredjepartsgaranti sakta ned påståenden, men Harley-Davidson verkar ha hittat ett sätt att göra processen mer sömlös. Better Business Bureau ger Harley-Davidsons kundtjänstpersonal ett A+.

Täckning som ger dig friheten att vandra gratis

Att äga en motorcykel borde ge dig frihet, kraft och mer individualitet, eller hur? Att läsa sida efter sida med policyinformation kan få dig att glömma de höga idealen.

Men det är bara saken:

Att hitta rätt täckning är nyckeln till att njuta av den frihet och självständighet som en motorcykel lovar.

Med rätt täckning på plats kan du åka vidare utan att oroa dig så mycket för hur du skulle hantera det oväntade.

När du handlar för täckning, kom ihåg dessa viktiga frågor:

• Får du tillräckligt med täckning?
• Har ditt försäkringsbolag kvalitetsbetyg?
• Har du utnyttjat tillgängliga rabatter?
• Kommer ditt försäkringsbolag att vara tillgängligt när du lämnar in ett krav?
• Kan du ändra din policy i framtiden om det behövs?

Att fatta dessa beslut nu kan bana väg för en mjukare åktur oavsett vad du upptäcker kring nästa kurva.