De 9 bästa investeringsapparna

Det finns bokstavligen hundratals investeringsappar tillgängliga, och fler rullar ut hela tiden. Det skapar den uppenbara frågan: Vilka är de bästa investeringsapparna?

Det finns inget enkelt svar på den frågan, eftersom det verkligen beror på dina egna investeringspreferenser.

Men vi har gått in i sökandet och har kommit fram till vad vi anser vara de nio bästa investeringsapparna som finns.

För att göra listan relevant för det största antalet investerare har vi valt investeringsappar i olika kategorier.

Dessa inkluderar fastigheter, peer-to-peer (P2P) -utlåning, förmögenhetsförvaltningstjänster, roborådgivare, mikrospar- och mikroinvesteringsappar och till och med ett par appar som låter dig investera gratis.

Vi hoppas att du hittar en eller flera som fungerar för dig.

Topp 9 bästa appar för investeringar

Fundrise

Med Fundrise kan du investera i kommersiella fastigheter, men du kan göra det via investeringsappen.

En av de stora fördelarna Fundrise har är att du inte behöver vara en ackrediterad investerare (hög inkomst och /eller högt nettoförmögenhet, som krävs för de flesta kommersiella fastighetsappar) för att delta i app. Det är öppet även för små investerare.

Kommersiella fastigheter har traditionellt varit en av de bästa investeringarna som finns. Det inkluderar investeringar i kontorsbyggnader, butiksytor och flerbostadshus. Men historiskt har det bara varit tillgängligt för de rika.

Med Fundrise kan du lägga till kommersiella fastigheter i din investeringsportfölj, även om du förstår väldigt lite om det.

Företaget hävdar att genomsnittlig årsavkastning har varit tvåsiffrig (12% till 14%).

Och eftersom kommersiella fastigheter i allmänhet går på en annan väg än aktier, kan de representera en verklig diversifiering bort från en aktieportfölj.

Det kan till och med göra att du kan fortsätta tjäna positiv avkastning under en nedgång på aktiemarknaden.

Fundrise skärmar ("veterinärer") erbjudandena, och du väljer de du vill investera i.

Minsta investering är mellan $ 500 och $ 5000, beroende på investeringsnivån du vill göra direkt.

Det tas en årlig avgift på cirka 1% från din investering, och när du investerar i en affär måste du stanna kvar i den tills den betalar ut sig. Du kan lära dig mer i vår Fundrise -granskning.

Kom igång med Fundrise

Utlåningsklubb

Lending Club fungerar på samma sätt som Fundrise, förutom att du istället för att investera i fastigheter investerar i lån till enskilda låntagare. Detta kallas vanligtvis peer-to-peer (P2P) -utlåning.

Det liknar bank, men utan bankmannen. Du fungerar som långivare, medan plattformskunder är låntagare.

Fördelen med denna typ av investeringar är att avkastningen är mycket högre än vad du kan få på typiska bankinvesteringar. Faktum är att den genomsnittliga avkastningen är mellan 5% och uppåt 9%.

Det slår verkligen 1% eller 2% du får med typiska bankinvesteringar.

En av nackdelarna med Lending Club är att de har inkomstkrav, och de är baserade på din bostadsstat.

Minimikravet för inkomst är vanligtvis $ 70 000 per år, och det kan till och med vara högre i vissa stater.

Inkomstkravet avstår dock vanligtvis om du har ett lägsta nettovärde på minst $ 250 000. De rekommenderar dig också att investera högst 10% av ditt nettovärde via appen.

Den riktigt goda nyheten är att du kan investera på Lending Club med så lite som $ 1000. Och det är faktiskt mycket mer pengar än det låter.

Du kan öppna ett investeringskonto med så lite som $ 5 500, vilket gör att du kan skapa en robust portfölj från dag ett.

Du betalar inte heller avgifter för kontohanteringen.

På appen investerar du i anteckningar, som är små lån på bara 25 dollar vardera. Det betyder att en investering på 1 000 dollar kan spridas över 40 olika lån. Det kommer att ge dig diversifiering och skydd om ett litet antal lån fallerar.

Och du kan till och med skapa en Lending Club IRA!

Registrera dig hos Lending Club

Förbättring

Betterment är den största och mest populära oberoende robo-rådgivaren, med 14,5 miljarder dollar i tillgångar under förvaltning.

Din risktolerans bestäms genom att ta ett kort frågeformulär som också beaktar din investerings tidshorisont och andra faktorer. Därifrån skapas och hanteras en portfölj av aktie- och obligations ETF: er.

Varje portfölj kommer att bestå av mellan 10 till 12 börshandlade fonder som investerar i index på breda finansmarknader.

Det betyder att din portfölj kommer att innehålla bokstavligen tusentals enskilda värdepapper inom det lilla antalet fonder.

Betterment kommer periodiskt att balansera om din portfölj för att behålla önskade tillgångstilldelningar. De kommer också automatiskt att återinvestera utdelningar.

Du kan antingen ha ett skattepliktigt konto eller ett pensionskonto. Du kan till och med välja att ha en socialt ansvarsfull investeringsportfölj eller dra nytta av några mer sofistikerade investeringsportföljer.

Om du är redo att börja investera, men du saknar antingen tid, kompetens eller motivation, är Betterment plattformen för dig.

Du kan överlåta dina pengar till appen, hantera dem professionellt och frigöra resten av din tid, gör vad du än vill med ditt liv. Läs mer i vår förbättringsrecension här.

Öppna ett förbättringskonto

M1 Ekonomi

Det som skiljer M1 Finance från andra investeringsappar är att det inte har några avgifter.

Det finns ingen månadsvis förvaltningsavgift och det finns inga handelsavgifter. Du byter emellertid inte enskilda aktier i din M1 -portfölj.

Istället skapar du miniportföljer, kallade pajer. Varje paj innehåller en blandning av ETF: er och aktier som överensstämmer med det specifika investeringstemat för en given paj. M1 Finance erbjuder mer än 60 pajmallar, baserat på vissa investeringsteman.

Varje paj kommer att ha en blandning av investeringar som överensstämmer med det temat. Du har till och med möjlighet att skapa dina egna pajer.

Du kan till exempel välja att bygga en paj kring socialt ansvarsfulla investeringar, eller så kan du till och med välja en paj som består av specifika aktier.

På ett riktigt sätt är M1 Finance en hybrid mellan en robo-rådgivare och självstyrd investering.

De hanterar din portfölj helt för dig, i stil med en robo-rådgivare. Men det är du som bestämmer de specifika investeringarna som kommer att hållas i din portfölj.

Det ger dig möjlighet att välja de specifika investeringarna, utan att behöva oroa dig för att hantera portföljen.

Det finns ingen minsta initialinvestering, men appen rekommenderar att du har minst $ 500 innan du skapar din första paj.

Och eftersom de tillåter köp av bråkaktier kan du skapa en fullt diversifierad portfölj även med en relativt liten summa pengar.

Appen är tillgänglig för skattepliktiga konton samt pensionskonton. Du kan läsa mer i vår fullständiga M1 Finance Review.

Registrera dig för M1 Finance

Personligt kapital

Personal Capital håller snabbt på att bli en av de mest populära investeringsapparna som finns.

Detta beror delvis på att de har både en premiumförmögenhetsförvaltningstjänst och gratis finansiell programvara som kan gynna nästan alla.

Den kostnadsfria finansiella programvaran har budgeteringsmöjligheter, men dess investeringsfunktioner kan vara det som skiljer den från vanlig budgetprogramvara.

Några av de investeringstjänster de tillhandahåller inkluderar:

• 401 (k) Avgiftsanalysator. Om du har en 401 (k) plan, du kommer att älska det här verktyget. Den analyserar din plan för att låta dig veta exakt vad du betalar i avgifter. Den rekommenderar sedan alternativa investeringar inom din plan som tar ut lägre avgifter. Detta kan vara en spelväxlare på lång sikt.
• Pensionärsplanerare. Detta verktyg hjälper dig att avgöra om ditt pensionssparande är på rätt spår för att du ska kunna gå i pension. Det kan hjälpa dig att springa tänk om scenarier, baserat på utgiftsmål och förväntade framtida inkomster. Det ger dig en chans att göra justeringar framöver.
• Investeringskontroll. När din riskprofil har fastställts kommer verktyget att avgöra om din tillgångstilldelning överensstämmer med den profilen. Den rekommenderar sedan en tilldelning som fungerar för dig.
• Tillgångstilldelningsmål. Om du är underviktig i några tillgångskategorier kommer verktyget att rekommendera att göra förbättringar för att flytta din portfölj dit den behöver vara.

Du kan läsa om alla plattformens funktioner i vår Personal Capital -recension.

Wealth Management -sidan är premiumtjänsten. Om du väljer denna plan kommer Personal Capital att hantera din portfölj direkt, liknande en robo-rådgivare.

De kommer dock att ge mer ekonomisk rådgivning än du vanligtvis får från roborådgivare.

Avgiften för tjänsten är 0,89% per år för de flesta investerare (med under 1 miljon dollar under förvaltning). Men det sjunker till 0,49% för större portföljer.

Kom igång med personligt kapital

Ekollon

Acorns är den perfekta investeringsappen om du har haft svårt att komma igång med att investera.

Den använder begreppet ”reservbyte” för att du ska kunna bygga upp ett investeringskonto genom din vanliga utgiftsaktivitet.

Det är en smart telefonapp som använder en strategi som heter Round Ups. Det länkar till ditt primära bankkonto eller kreditkort och fungerar varje gång du gör en betalning via det kontot.

Till exempel, om du gör en betalning på $ 7,25 på en snabbmatrestaurang, debiterar appen automatiskt ditt konto $ 8. Det betalar restaurangen och avsätter sedan 75 cent för besparingar. När sparfördelningen når $ 5 flyttas den till ditt Acorns -investeringskonto.

Acorns Investment Account är en robo-rådgivare som skapar din portfölj och hanterar den åt dig.

Det är bara det enklaste sättet att börja investera, eftersom allt du behöver göra är att spendera pengar som du gör regelbundet, med små skivor som läggs till på ditt investeringskonto längs vägen.

Acorns ger dig sedan en fullt diversifierad förvaltad portfölj som kommer att växa när du fortsätter att spendera.

Ekollon rullade till och med ut IRA alternativ, kallad Acorns Later, så att du kan ha både vanliga och pensionerade investeringar på samma app.

Det finns ingen minsta initialinvestering, och avgiften är bara $ 1 per månad. Men avgiften undantas för studenter, så du kan börja spara och investera gratis innan du ens tar examen.

Ta en titt på vår Acorns Review för mer information om hur du kan investera din extra förändring med den kommande plattformen.

Registrera dig med ekollon

Gömma

Stash har bara funnits i tre år, och de har redan 2,7 miljoner användare. Med sånt deltagande vet du att de gör något rätt.

På vissa sätt liknar det ekollon. Du kan starta ett konto med så lite som $ 5. Men istället för att använda reservbyte för att finansiera ditt konto, gör du det faktiskt med fasta belopp.

Du har också möjlighet att regelbundet bidra till ditt konto med hjälp av Auto-Stash-funktionen, som gör att du kan göra automatiska insättningar varje vecka eller varje månad.

Stash fungerar dock inte som robo -rådgivare. Istället bestämmer de vilken typ av investerare du är - konservativ, måttlig eller aggressiv - rekommenderar sedan en portföljmall för dig.

De har mer än 50 mallar byggda kring vissa teman. Inom varje mall finns en blandning av börshandlade fonder och enskilda aktier.

Eftersom Gömma tillåter handel med bråkaktier, kan du bygga en fullt diversifierad portfölj även med en liten summa pengar.

Stash tar ut en avgift på bara $ 1 per månad för ett kontosaldo på upp till $ 5000 - och den första månaden hanteras gratis. När du når $ 5000 är årsavgiften 0,25%, vilket är jämförbart med den lägre delen av avgifter som robo-rådgivare tar ut.

Stash erbjuder också Stash Retire för IRA -konton. Avgiften är $ 2 per månad på ett kontosaldo upp till $ 5000, sedan sjunker den till 0,25% per år. Men om du är under 25 år avstår Stash Retire från administrationsavgiften.

Börja investera med Stash

Robin Hood

Om du letar efter en investeringsapp som gör att du kan handla aktier gratis, behöver du inte leta längre än Robinhood. Med appen kan du handla mer än 5000 aktier och ETF: er utan provision.

Och om du är intresserad kan de också handla kryptovalutor, även provisionsfritt.

Vad som är ännu bättre är att du kan öppna ett konto utan några som helst pengar. Robinhood har inga minimikonton, så det är öppet för investerare på alla finansiella nivåer.

Om du registrerar dig med den här appen, var medveten om att den är för självstyrda investerare och inte är en robo-rådgivare. Det är strikt en app för att köpa och sälja aktier och ETF: er.

Det finns faktiskt vissa värdepapper du inte kan handla med appen. Dessa inkluderar utländska aktier, valda över-the-counter-aktier, preferensaktier och värdepapper som köps på utländska börser. Det finns en annan punkt om Robinhood som måste nämnas.

Trots att det tillåter provisionsfria affärer, förbjuder de specifikt daghandel. De har till och med specifika riktlinjer som kan leda till att ditt konto stängs av om du visar dagshandelsmönster.

Appen är tillgänglig på Google Play för alla Android -enheter som kör 5.0 Lollipop och nyare. Finns på iOS -enheter (10.0 eller senare) i App Store. Den är kompatibel med iPhone, iPad, iPod touch och Apple Watch.

Registrera dig med Robinhood

Du investerar av J.P. Morgan

Om du redan är en erfaren investerare, Du investerar av J.P. Morgan kan vara den bästa plattformen, särskilt om du är en mycket frekvent handlare.

You Invest erbjuder ett mycket generöst bonuserbjudande, följt av nästan de lägsta handelsavgifterna i branschen.

You Invest lanserades först av JPMorgan Chase i augusti 2018.

Men som ett introduktionserbjudande får du över 100 kommissionsfria onlinelager och ETF-affärer. Det är också perfekt för nya och små investerare, eftersom det för närvarande inte krävs några minsta initiala investeringar.

När du har använt dina gratisaffärer är den vanliga avgiften bara $ 2,95 per handel för både köp och försäljning.

Ett annat mycket attraktivt erbjudande med den här appen är att de planerar att erbjuda den provisionsfria kampanjen på årsbasis. I så fall är det möjligt att du kommer att handla gratis för alltid om du gör mindre än 100 affärer per år.

Det finns dock en fångst av det årliga erbjudandet om gratis affärer. Du måste ha ett Chase Premier Plus -kontokonto för att kvalificera dig för de pågående freebiesna.

Plattformen är helt ny, så detaljerna om den här rullar fortfarande ut.

Webbplatsen indikerar till och med att de planerar att lansera ett hanterat alternativ, som en robo-rådgivare, inom en snar framtid.

Det ser ut som att JPMorgan Chase vill komma in på investeringsarenan på ett stort sätt.

Slutliga tankar om de bästa investeringsapparna

Kombinationen av teknik och internet har producerat fler investeringsalternativ och appar än någonsin tidigare. Det är bara att välja den (eller flera) som fungerar bäst för dig.

Som du kan se finns det investeringsappar för att hjälpa en icke-investerare att bli en investerare, att hantera din portfölj helt eller för att handla värdepapper utan provision.

Välj minst en och börja investera idag. Om du inte redan investerar är det största hindret vanligtvis att komma igång.

Men med en av dessa investeringsappar borde det inte vara ett problem alls. Du behöver inte ens några pengar för att använda några av dessa appar.