Yvår kreditpoäng är ett viktigt tal som påverkar din förmåga att kvalificera dig för kredit och villkoren du erbjuds om de godkänns. Här ska vi titta specifikt på obetalda medicinska räkningar och den inverkan de har på din kreditpoäng.
De flesta amerikanska konsumenter känner till grundläggande kreditvärderingsprinciper. Till exempel kommer att betala räkningar för sent betraktas som negativt medan skuldminskning anses vara en fördelaktig åtgärd.
Det finns många andra variabler som beaktas vid beräkning av en kreditpoäng. Det är viktigt att förstå hur olika situationer påverkar din poäng för att kunna fatta de bästa besluten för att förbättra din poäng.
Anledningen till att jag var nyfiken på detta, baserades på en ny panel som jag satt på. På panelen bestod av 3 långivare - en från en lokal bank, en från en kreditförening och en som specialiserat sig på SBA -lån. Du kanske frågar dig själv varför i helvete jag satt i panelen? Lita på mig, jag ställde mig själv just den frågan.
En del av diskussionen hade vänt till kreditpoäng och långivaren från den lokala banken kommenterade något till effekten av, ”När det gäller obetalda medicinska räkningar har de den hårdaste direkta effekten på din kredit Göra. En obetald läkarräkning på 50 dollar kan ibland minska din poäng med 100 poäng ”.
När jag först kommenterade det blev jag lite förvånad. Gör obetalda medicinska räkningar verkligen så illa din kreditpoäng?
Om du är orolig för medicinska räkningar på din kreditpoäng, finns det några gratis sätt att kontrollera.
Kontrollera din kreditrapport för medicinsk skuld >>>
Behandlad som någon annan skuld?
Det finns flera olika perspektiv från vilka skulden ses i förhållande till din kreditpoäng. Till exempel kan helt enkelt inte ha skulder ses som negativt om du betalar i tid varje månad.
Å andra sidan kommer obetalda skulder- som fallet med obetalda medicinska räkningar att ha mer betydande inverkan på din kreditpoäng när sådana skulder rapporteras till kreditbyråerna som en inkassokonto. När man tittar på helheten anses ett högt kreditutnyttjande vara negativt, men när jämfört med skulder som inte har betalats och hamnar i inkassohögt kreditutnyttjande är det minsta av två ondska.
Den stora takeaway är detta: Medicinska räkningar rapporteras inte till kreditbyråer. Det är när du inte betalar läkarräkningen och det överlämnas till en inkassobyrå som det kan ha en skadlig effekt på din FICO -poäng.
Flexibilitet i betalning
Obetalda medicinska räkningar erbjuder en flexibilitet som inte ofta ses med kreditkortskonton eller andra finansiella skyldigheter. I många fall kommer sjukhus och andra vårdgivare att vara beredda att utarbeta ett betalningsarrangemang som förhindrar att den obetalda räkningen rapporteras som försenad eller kriminell. Detta kan vara en verklig fördel för individer som inte har möjlighet att betala räkningen i sin helhet, men ändå kan betala ned skulden över tid. Om läkarräkningen inte rapporteras som obetald eller samlas in kan det inte påverka din kreditpoäng. Det är av denna anledning som varje person som har en utestående medicinsk räkning bör kontakta respektive vårdgivare för att diskutera tillgängliga betalningsalternativ. Genom att göra detta kan du förhindra en negativ träff på din kreditpoäng medan du betalar av din obetalda räkning.
Liz Weston, författare och finansiell expert frågades av någon vad de kan göra för att hjälpa till med deras kreditpoäng. Denna person hade många brott på sin kreditupplysning från obetalda medicinska räkningar och försökte höja sin nuvarande poäng på 650.
Du kan hjälpa till att förhindra framtida skador på dina poäng genom att noggrant övervaka alla dina doktorsräkningar. Ditt mål är att förhindra att de överförs till samlingar eller överhuvudtaget rapporteras till kreditbyråerna. Det kan innebära att ringa till läkaren och ditt försäkringsbolag varje månad för att kontrollera utvecklingen av eventuella recensioner som försenar betalningen. I vissa fall kan du behöva betala räkningarna och söka ersättning från din försäkringsgivare. Ja, det är krångligt, men det är bättre än ett slag mot dina poäng.
Liz har rätt, det är ett krångel, men är helt värt det. Min fru är drottningen av att vara organiserad och hon är ständigt på toppen av våra medicinska räkningar. Det har varit otaliga gånger då hon har tvingats utmana försäkringsbolaget om vad vi betalade när de hotade att överlämna det till en inkassobyrå. Hon är på topp och med en kreditpoäng på 790 -talet är det ett bevis på att det är bra att hålla koll på dina medicinska räkningar.
Medicinska räkningar och nya poängsystem
FICO har ett nytt sätt att beräkna poäng (FICO version 9) och VantageScore 3.0). De är lite annorlunda än de gamla modellerna. De kommer fortfarande att titta på samma faktorer, men var och en av dem bär olika vikt.
Med de nya modellerna spelar medicinska räkningar inte lika stor roll. Om du har en obetald medicinsk kostnad kommer det inte att döda din kreditpoäng som den gjorde med den gamla modellen.
Vad betyder detta för dig? Om du ansöker om billån eller försöker köpa ett hus kommer dina gamla sjukhusavgifter inte att hindra dig från att få lånet.
Faktorer att tänka på när det gäller obetalda medicinska räkningar och ditt kreditbetyg
Att bestämma hur en obetald medicinsk räkning kommer att påverka din kreditpoäng är ingen perfekt vetenskap. Varje individ har sin egen kredithistoria som kommer att tas med i formeln för att bestämma din poäng.
Om du har en historia av att betala dina räkningar i tid och hantera din kredit på ett ansvarsfullt sätt kan effekten på din poäng inte vara lika skadlig. Omvänt, om du har en historia av att göra sena betalningar, förfallna konton eller inkassoaktivitet, kan en obetald medicinsk räkning ha en betydande inverkan på din kreditpoäng.
När en obetald medicinsk räkning har rapporterats till kreditbyråerna kommer den att finnas kvar på din kreditupplysning i upp till sju år. Genom att förstå hur olika skulder påverkar din kreditvärdighet, kan du fatta välgrundade beslut om din privatekonomi och hur du hanterar kredit och skulder framåt.