Bästa livförsäkringsbolag för 2021 [65+ granskade]

Livförsäkring är en avgörande del av en ekonomisk plan, och det är särskilt sant om du har en familj att ta hand om. Alltför många människor misslyckas med att köpa denna viktiga täckning - eller så köper de inte tillräckligt livförsäkring för deras behov.

Varför ska du köpa livförsäkring? Att ha livförsäkring säkerställer att din familj kan hålla jämna steg med räkningar utan att ekonomiskt kämpa under en sorgens tid. De bästa livförsäkringsbolagen kan till och med hjälpa dig att köpa tillräckligt med täckning för att ersätta din inkomst under alla dina arbetsår, vilket är avgörande om du går bort under din karriär.

Vid bra ekonomiska cent^®, tog vi oss tid att jämföra mer än 100 av de bästa livförsäkringsbolagen baserat på deras ekonomisk styrka, deras genomsnittliga prissättning, kundtjänstbetyg och typen av policyer de erbjudande. När du jämför leverantörer, ta dig tid att få en kostnadsfri livförsäkring. Den bästa livförsäkringen är inte nödvändigtvis billigaste livförsäkringeftersom kostnaden beror på vilken typ av försäkringsprodukt du köper, din hälsa, din ålder och andra faktorer.

GFC Toppval: 9 bästa livförsäkringsbolag 2021

De bästa livförsäkringsbolagen nedan erbjuder överlägsna produkter och kundservice, och de uppvisar ekonomisk styrka och stabilitet. Vi jämförde dem baserat på deras ranking med J.D. Powers 2020 livförsäkringsstudie i USA, som rankar leverantörer utifrån kundnöjdhet.

Vi jämförde också företag baserat på deras ranking med A.M. Bäst, som ger leverantörer poäng baserat på deras ekonomiska styrka och förmåga att betala ut fordringar.

AIG

Bäst för företagets storlek

American International Group anses ofta vara världens största försäkringsorganisation med mer än 49 000 anställda och kunder i över 80 länder och jurisdiktioner. Men matchar företagets kvalitet dess storlek?

Generellt sett är svaret ja, enligt tredjepartsbyråer som ger försäkringsbolag betyg. Till exempel, A.M. Best har tilldelat AIG ett A -betyg för finansiell styrka, och försäkringsgivaren har också ett A+ -betyg från Standard & Poor's, ett annat kreditvärderingsinstitut.

Vi har också märkt att AIG är bra på att placera sökande som ligger på gränsen till två olika betygsklasser, på grund av sin vikt, i den mer förmånliga klassen. Till exempel, en 37-årig man som vägde 215 kilo och är sex fot lång betygsatt som "föredragen" politik med Banner Life, men AIG betygsatte honom som "föredraget plus", vilket sparar honom 3 312 dollar under livslängden politik.

Observera också att American International Group är en av bästa försäkringsbolag för högrisksökande, men dess försäkringspolicy är särskilt stark för dem med typ 2 -diabetes. American International Group erbjuder också en accelererad dödsfördelare som gör att du kan ta emot åtminstone en del av din försäkring fortsätter medan du fortfarande lever och diagnostiseras med en dödlig sjukdom. Detta kan bidra till att ge viktiga levnadsfördelar för att betala åtminstone några av dina medicinska räkningar och andra utgifter.

Liksom många företag som erbjuder mer liberala försäkringsriktlinjer för högrisksökande är AIG tuffare om din profil innebär andra risker, som yrken eller hobbyer.

Fördelar:

• Starka betyg för ekonomisk styrka
• Returnering av premiumpolicyer tillgängliga
• Vissa alternativ kommer utan någon medicinsk undersökning
• Term livförsäkring, universell livförsäkring och till och med garanterad utfärdande hela liv tillgängligt
• Du kan köpa täckning upp till 10 miljoner dollar

Nackdelar:

• Du kan få en gratis offert online, men du måste vänta på att en agent ska slutföra processen
• Begränsade alternativ för hela livförsäkring

Haven Life

Bäst för snabb täckning

Haven Life har fördjupat den traditionella processen med att skaffa livförsäkring genom att bli av med läkarundersökningen för personer som är kvalificerade. Du kommer också att älska det faktum att du snabbt och enkelt kan se priser på livförsäkringar med hjälp av Haven Life -webbplatsen. Du kan också få täckning redan nästa arbetsdag om du kvalificerar dig för livförsäkring utan att någon medicinsk undersökning krävs.

Haven Life -policyer tenderar också att vara på den prisvärda sidan. Med hjälp av deras offertverktyg online fann vi att en 40-årig kvinna med utmärkt hälsa kunde säkra en 20-årig policy på 500 000 dollar för så lite som 30,66 dollar per månad.

När du jämför leverantörer i detta utrymme, bör du notera att Haven Life bara erbjuder livförsäkringsskydd, så det kanske inte är ett bra alternativ om du letar efter livförsäkring som bygger kontantvärde som du kan låna mot.

Fördelar:

• Få snabbt och enkelt en gratis offert online
• Olika täckningsmängder och täckningsvillkor tillgängliga
• Vissa policyer kräver ingen medicinsk undersökning

Nackdelar:

• Haven Life erbjuder endast livstidsförsäkring
• Läkarundersökning krävs sannolikt om du inte är vid god hälsa
• Du kan inte köpa täckning om du är över 65 år
• Täckning endast tillgänglig i belopp upp till 3 miljoner dollar

Skänka

Bäst för billig termisk täckning

Fastän Skänka grundades 2016, har denna innovativa onlineförsäkringsgivare gjort processen att få livförsäkring enklare än någonsin tidigare. Bestow erbjuder bara ett billigt livförsäkringsskydd, och du kan bara ansöka online eftersom det inte har plats för tegel och murbruk. Därifrån använder Bestow stora data och teknik för att analysera din ansökan, och du kan omedelbart bli godkänd för täckning utan att behöva genomgå en läkarundersökning.

Lyckligtvis behöver du inte oroa dig för att Bestow är nyare på scenen. Alla policyer som erbjuds av Bestow är genom en operatör med A+ -betyg och betrodda namn i branschen. Policys som Bestow erbjuder tillhandahålls av North American Company for Life and Health Insurance och Munich RE.

Det finns begränsningar för Bestow sikt livförsäkring. Till att börja med erbjuder det inga ryttare som du kan lägga till i din policy. Täckning är också endast tillgänglig för vuxna i åldern 18 till 59 år, och du kan bara köpa upp till 1,5 miljoner dollar i terminsskydd som varar 10, 15, 20, 25 eller 30 år.

Fördelar:

• Billig termtäckning utan läkarundersökning, någonsin
• Uppbackas av försäkringsbolag med starka betyg för finansiell styrka
• Hela processen sker online
• Månatliga premier så låga som $ 10

Nackdelar:

• Inga alternativ för att lägga till ryttare till din policy
• Täckningsbeloppen är begränsade och begränsas till 1,5 miljoner dollar
• Du kan inte köpa täckning om du är över 59 år
• Denna försäkringsgivare erbjuder endast livförsäkring

Hälsa IQ

Bäst för hälsomedvetna människor

Hälsa IQ lovar livförsäkring som är skräddarsydd för personer som tar utmärkt hand om sin hälsa. Detta företag erbjuder lägre priser för personer med hälsosam livsstil, och de kan också förlänga ytterligare besparingar för försäkringar med högre dödsersättning än genomsnittet. Besparingar kan vara så höga som 41%, men du måste uppfylla vissa hälsokriterier för att kvalificera dig.

Faktum är att Health IQ listar några ganska hårda krav för försäkringstagare, som inkluderar:

• Att kunna springa 8 minuter
• Cyklar 50+ miles per vecka
• Att kunna lyfta din kroppsvikt
• Tillhör ett gym i ett år eller längre
• Tillhör USMS i ett år eller längre 

En annan viktig skillnad att notera med Health IQ är att de inte erbjuder policyer direkt. Istället låter detta företag dig jämföra försäkringar med otaliga bästa försäkringsbolag som John Hancock, Prudential, Pacific Life och mer. Lyckligtvis låter Health IQ dig jämföra priser från 30 bästa försäkringsbolag på ett och samma ställe och samtidigt, vilket hjälper dig att spara tid och pengar.

Fördelar:

• Shoppa runt och jämför försäkringar med flera försäkringsbolag på en enda plattform
• Stora täckningsbelopp tillgängliga
• Spara upp till 41% om du uppfyller hälsokraven

Nackdelar:

• Extrem fysisk kondition krävs
• Du kan behöva lämna bevis på träning
• Måste ange dina kontaktuppgifter få en kostnadsfri offert
• Health IQ erbjuder inte policyer direkt

MetLife

Bäst för olika policyer

MetLife, en annan välkänd leverantör i USA och globalt, erbjuder försäkringsalternativ inklusive livförsäkring, hel liv, universellt liv, variabelt liv och överlevnadsplaner.

Till skillnad från andra i vår ranking fokuserar denna leverantör mest på att erbjuda grupplivförsäkringsplaner för arbetsgivare, som anställda kan få tillgång till. Lyckligtvis är MetLife känt för sin finansiella styrka och stabilitet, samt sina betyg från tredje part. För närvarande har Metropolitan Life Insurance Company ett A+ -betyg med A.M. Bästa och AA-betyg med Standard & Poor’s. Vidare presterade MetLife bra i J.D. Powers 2020 Life Insurance Study 2020 med 773 av 1000 möjliga poäng.

Fördelar:

• Starka betyg för kundservice och ekonomisk styrka
• De flesta typer av livförsäkringar som erbjuds, inklusive livslängd, hel livförsäkring och försäkringar utan läkarundersökning

Nackdelar:

• Inget sätt att få en gratis offert online
• Begränsad policyinformation online, vilket innebär att du måste prata med en agent för att lära dig mer och ansöka

Bannerliv

Bäst för täckningsområde

Banner livförsäkring är ledande inom livförsäkringsproduktmångfald och kundservice. Företaget har funnits sedan 1980 -talet och erbjuder för närvarande policys i 49 stater samt Washington DC At för närvarande försäkrar Banner Life mer än 1,3 miljoner kunder, med mer än 5 miljarder dollar i tillgångar förfogande.

Banner Life har flexibla och omfattande täckningsalternativ, som specialpriser för yngre eller hälsomedvetna individer. Bland sina livförsäkringserbjudanden erbjuder denna leverantör villkor och universell livförsäkring. Du kan till och med ange grundläggande information om dig själv och få en kostnadsfri offert online.

Banner Life kan också vara ett bra alternativ för rökare eftersom denna leverantör erbjuder både föredragen tobak och standard tobaksklassificeringar. Du betalar fortfarande mer som rökare än icke-rökare, men räntehöjningen kanske inte är så hög som med andra företag.

För närvarande har Banner Life ett A+ -betyg för finansiell styrka från A.M. Bäst. Företaget har också fått ett A+ -betyg från Better Business Bureau.

Fördelar:

• Lätt att få en kostnadsfri offert online
• Termförsäkring och universell livförsäkring finns
• Villkorspolicyer tillgängliga för individer i åldern 20 till 75 år
• Starka betyg för ekonomisk styrka

Nackdelar:

• Alla typer av livförsäkringar erbjuds inte, inklusive hela livförsäkring
• Ingen politik erbjuds i delstaten New York

Prudential

Bäst för tuggtobaksanvändare

Ett annat mångårigt, bästa livförsäkringsbolag är Prudential, som förvaltar mer än 1,5 biljoner dollar i tillgångar för kunder över hela världen. Prudential erbjuder ett antal olika policyalternativ, inklusive löptid och permanent täckning. Permanent täckning från Prudential inkluderar universell, indexerad universal, variabel universal och överlevnad universell livförsäkring.

En stor fördel med Prudential är att du enkelt kan få en offert på livförsäkring online. Policys är också på den överkomliga sidan, med en 20-årig livförsäkring värd $ 500.000 från $ 39 per månad för en 40-årig kvinna med utmärkt hälsa.

Som en sidnot har vi märkt att sökande som använder tuggtobak ofta föredrar Prudential eftersom företaget placerar inte tuggtobaksanvändare i sin klassificering för rökare, och detta kan spara enorma pengar.

Prudential tenderar inte bara att vara mer liberal när det gäller att teckna politik för canceröverlevande utan också för personer med diabetes och DUI -historier. Som du kan förvänta dig kommer premierna att vara högre för canceröverlevande även om en policy utfärdas av Prudential. Cancertypen och hur länge den har varit i remission är också faktorer som beaktas. Men om du är en canceröverlevande som letar efter de bästa livförsäkringspremierna är Prudential platsen att börja.

För närvarande har Prudential ett A+ -betyg för sin finansiella styrka från A.M. Bäst.

Fördelar:

• Prisvärd politik om du är vid god hälsa
• Få enkelt en gratis offert online inom några minuter
• Starka betyg för ekonomisk styrka
• Finns för tuggtobakare

Nackdelar:

• Kostnaderna kan vara högre för canceröverlevande
• Inga helförsäkringar

Ömsesidig av Omaha

Bäst för kravprocessen

Ömsesidig av Omaha har betjänat kunder i livförsäkringsarenan i mer än ett sekel. Detta företag erbjuder ett brett utbud av produkter, inklusive term, hela livet, universellt liv och oavsiktlig död.

Intressant nog erbjuder Mutual of Omaha även livförsäkringsalternativ för individer upp till 85 år. Vissa policyer erbjuds också utan någon medicinsk undersökning, och de gör det enkelt att få en gratis offert online.

Policyer från Mutual of Omaha kan också vara mycket konkurrenskraftiga när det gäller prissättning. En 40-årig kvinna med utmärkt hälsa kan till och med få upp till 500 000 dollar i livförsäkring under 20 år för mindre än 32 dollar per månad, vilket är mycket prisvärt.

Mutual of Omaha har också fått höga betyg från tredjepartsbyråer, inklusive den femte platsen av mer än 20 leverantörer i J.D. Powers 2020 USA Life Life Study. Mutual of Omaha har också ett A+ -betyg för finansiell styrka från A.M. Bäst.

Fördelar:

• Starka betyg för fordringar, kundservice och ekonomisk styrka
• Få en kostnadsfri offert online
• Alla typer av livförsäkringar tillgängliga

Nackdelar:

• Begränsade alternativ för hela livet
• Måste prata med en lokal agent för att börja täckning eller lära sig mer om policyalternativ

New York Life

Bäst för täckningens bredd

New York Life Insurance Company grundades 1841, så det är en av de äldsta leverantörerna inom livförsäkringsutrymmet. Detta företag är också den största ömsesidiga försäkringsgivaren i USA, och de betalade ut mer än 1,9 miljarder dollar i utdelning till sina kunder under 2019.

New York Life erbjuder termförsäkring, hela liv, universellt liv och variabelt liv, och de gör det enkelt att jämföra alla sina livförsäkringsprodukter på deras webbplats. Denna leverantör erbjuder också en robust digital plattform som låter dig se dina policyer, uppdatera förmånstagare eller till och med lämna in ett krav online.

New York Life fick sjätte platsen i J.D. Powers 2020 Life Insurance Study för deras kundnöjdhet, precis bakom Mutual of Omaha. New York Life har också ett A ++ - betyg från A.M. Bäst för sin ekonomiska styrka.

Fördelar:

• Term livförsäkring, hel livförsäkring, universell livförsäkring och variabel universell livförsäkring finns
• Mer än 175 års företagserfarenhet
• Starka betyg för kundservice och ekonomisk styrka
• Du kan uppdatera dina förmånstagare, lämna in ett anspråk eller övervaka dina policyer online

Nackdelar:

• Du måste prata med en agent för att få en offert

Typer av livförsäkring att överväga

Nu när du vet mer om de bästa leverantörerna i detta utrymme, bör du fundera länge och noga på vilken typ av livförsäkring du vill shoppa efter. Det är många olika typer av livförsäkringar, Inklusive:

1. Term Livförsäkring
2. Hel livförsäkring
3. Universell livförsäkring
4. Variabel livförsäkring

Term Livförsäkring

Termisk livförsäkring köps för att ge täckning för en viss tid - även kallad term - som vanligtvis varar i upp till 30 år. De flesta köper livförsäkring för att skydda sina nära och kära och ersätta sin inkomst under sina arbetsår. På det sättet, om de dog oväntat, skulle deras familjer inte tvingas sälja huset eller göra andra ekonomiska uppoffringar.

Eftersom siktförsäkring inte innehåller en investeringskomponent är det nästan alltid den mest prisvärda täckningen du kan köpa. Inte bara det, men premierna är alltid desamma när du köper livförsäkring, vilket innebär att priset inte kommer att stiga när du åldras. Läs mer om livförsäkring.

Den perfekta kunden för terminsförsäkring är:

• Någon som vill skydda sin familj från ekonomiska förluster under sina arbetsår
• En person som bara behöver täckning under en viss tid (dvs. 20 år fram till pensioneringen)
• Någon med anhöriga att skydda och ta hand om
• Alla med betydande skulder att betala av, till exempel bolån och billån

Vem ska passera:

• Människor som vill ha en livförsäkring som aldrig går ut
• Människor som vill köpa en livförsäkring som bygger kontantvärde

Hel livförsäkring

Hel livförsäkring fick sitt namn eftersom denna typ av täckning skyddar dig under hela ditt liv. När du har köpt en försäkring (eller åtagit dig att finansiera en), gäller täckningen tills du går bort istället för bara för en viss period.

Denna typ av täckning, som också kallas permanent livförsäkring, lägger också till en investeringskomponent. Livförsäkringskomponenten är utformad för att försörja din familj när du dör, precis som livslängd, hela livförsäkring är inte en investering. Men som andra investeringar kan du i allmänhet låna mot kontantvärdet på din policy med förmånliga villkor. Läs mer om hela livförsäkring.

Den perfekta kunden för hela livförsäkring är:

• Någon som vill köpa livförsäkring som aldrig går ut
• Individer som vill ha en policy som bygger kontantvärde de kan låna mot

Vem ska passera:

• Någon som vill köpa det mest prisvärda livförsäkringsskyddet som finns
• Alla som bara behöver livförsäkring under en viss tid, till exempel det sista decenniet av sin karriär

Universell livförsäkring

Liksom hela livförsäkring är universell livförsäkring permanent. Men universellt liv kombinerar denna täckning med en mer komplicerad investeringskomponent.

Denna typ av täckning erbjuder också flexibla premier - som i kan beloppet du betalar in i din försäkring variera från år till år. Som en följd av hur universell livförsäkring upprättas kan din försäkring bygga mer kontantvärde under vissa år än andra. Läs mer om universell livförsäkring.

Den perfekta kunden för universell livförsäkring är:

• Alla som vill ha flexibilitet i sina premier och dödsförmåner
• Någon som vill ha en permanent livförsäkring som aldrig går ut

Vem ska passera:

• Någon som vill ha fasta premier och en fast dödsförmån
• Alla som vill ha det mest prisvärda livförsäkringsskyddet som finns

Variabel livförsäkring

Variabel livförsäkring är en annan form av permanent livförsäkring som erbjuder en investeringskomponent som bygger kontantvärde. Eftersom variabel livförsäkring låter dig fördela en del av dina premier till en separat investeringskonto är denna typ av livförsäkring i allmänhet dyrare än andra typer av rapportering.

På grund av hur denna policy upprättas kan konsumenterna bestämma när de ska betala högre premier för en högre dödsersättning inom vissa gränser. Eftersom du i allmänhet kan välja mellan en mängd olika investeringar inom din investeringskomponent täckning, och eftersom avkastning aldrig garanteras, regleras variabel livförsäkring under federal värdepapperslagar. Läs mer om variabel livförsäkring.

Den perfekta kunden för variabelt liv är:

• Någon som vill optimera sina investeringar skattemässigt
• Alla som vill ha potential för högre avkastning och inte har något emot att ta mer risk
• Någon som vill ha livförsäkring som aldrig går ut

Vem ska passera:

• Individer som bara vill ha livförsäkring under en bestämd tid, vanligtvis tio, tjugo eller trettio år
• Människor som vill hålla sin livförsäkring och sina investeringar åtskilda
• Alla som vill ha de mest prisvärda livförsäkringspengarna kan köpa

Vad du kan förvänta dig när du ansöker om livförsäkring

När du ansöker om livförsäkring bör du vara beredd att erbjuda en rad viktig information om dig själv och din hälsa. Detaljer du behöver vara villig att lämna när du fyller i en ansökan inkluderar:

• Ditt namn och ålder
• Din adress
• Längd och vikt
• Tobaksstatus
• Din medicinska historia, inklusive eventuella befintliga tillstånd
• Din familjs hälsohistoria
• Information om din livsstil, inklusive högrisk hobbyer du kan ha

Förutom informationen ovan måste du också ge försäkringsgivaren mer information om vilken typ av livförsäkring du vill ha, samt beloppet. Du kanske inte vet exakt hur mycket täckning du vill köpa ännu, men du måste ange ett standardsvar (dvs. $ 250 000 eller $ 500 000 i täckning) när du fyller i en ansökan.

Läkarprov

Tänk på att du i vissa fall kan ansöka om livförsäkring online och börja din försäkring utan att slutföra en läkarundersökning. Detta är dock mer troligt med vissa försäkringsgivare än andra, eftersom inte alla leverantörer erbjuder försäkringar utan att någon medicinsk undersökning krävs.

Om du behöver göra en läkarundersökning är det vanligt att försäkringsbolag skickar en sjuksköterska hem till dig. Vid ankomsten kommer sjuksköterskan att utföra en rutinmässig hälsokontroll och samla in information som din längd och vikt. Du kommer också att bli ombedd att lämna ett urinprov och ett blodprov.

Generellt sett hanteras uppgifterna om din medicinska undersökning av leverantören. Det betyder att de kommer att boka ett möte baserat på tider och datum som fungerar för dig, och informationen som samlats in under läkarundersökningen kommer att skickas direkt till försäkringsgivaren.

Var kan man köpa livförsäkring

Att ansöka om livförsäkring kan kännas överväldigande, men processen är faktiskt mindre påfrestande och påträngande än den verkar. Tekniken har också gjort det enklare än någonsin att jämföra policyer online utan att någonsin prata med en agent om du inte vill göra det.

Om du undrar var du kan köpa livförsäkring, här är några ställen att börja.

1. Jämför livförsäkringspolicyer online

Innan du köper livförsäkring bör du ta dig tid att jämföra försäkringar och priser med onlineleverantörer som har gratis offertverktyg. Till exempel gör Haven Life och Mutual of Omaha det otroligt enkelt att jämföra priser online och på några minuter. Du kan gå vidare och köpa din försäkring från en av dessa leverantörer för ännu mer bekvämlighet, men du kan också använda dem för att få några grundläggande priser för den mängd täckning du planerar att köpa.

2. Använd en jämförelsesida för livförsäkringar

Förutom att jämföra livförsäkringspriser med företag som erbjuder offertverktyg online, kan du också leta efter livförsäkringar med hjälp av en jämförelsesajt. Kartverktyget på den här sidan kan hjälpa dig att jämföra priser med flera toppleverantörer baserat på ditt postnummer.

3. Kontakta en livförsäkringsmäklare eller agent

Om du föredrar en personlig upplevelse, glöm inte att du också kan arbeta med en livförsäkringsagent eller mäklare. Om du redan har husägarförsäkring eller biluthyrningsskydd är det till och med möjligt att du kan köpa livförsäkring av din vanliga försäkringsagent. Se bara till att jämföra priser för livförsäkringar i förväg så att du vet att du inte betalar för mycket för täckning.

“American International Group, Inc. (AIG) är en ledande global försäkringsorganisation som betjänar kunder i mer än 100 länder och jurisdiktioner. AIG-företag betjänar kommersiella, institutionella och enskilda kunder genom ett av de mest omfattande världsomfattande fastighetsskadanätverken hos någon försäkringsgivare. Dessutom är AIG -företag ledande leverantörer av livförsäkringar och pensionstjänster i USA. AIG -stamaktien är noterad på New York -börsen och Tokyo -börsen. Ytterligare information om AIG finns på aig.com. AIG är marknadsföringsnamnet för världsomspännande fastighetsolyckor, liv och pension och allmän försäkringsverksamhet för American International Group, Inc. Produkter eller tjänster kanske inte är tillgängliga i alla länder och täckningen är föremål för det faktiska policyspråket. Icke-försäkringsprodukter och tjänster kan tillhandahållas av en överskottsförsäkringsgivare. Försäkringsbolag med överskott deltar i allmänhet inte i statliga garantifonder, och försäkrade skyddas därför inte av sådana medel. ”