Finansiellt sinnade människor slänger ibland runt en siffra som kallas "nettoförmögenhet".
Kanske har du hört talas om kändisar (som Jay-Z 0r the Kardashians), politiker (som Donald Trump eller Mitt Romney) eller företagare (som Bill Gates eller Mark Zuckerberg) pratar om sitt nettovärde.
Så vad är nettovärdet ändå?
Bra fråga. I den här artikeln ska jag förklara exakt vad nettoförmögenhet är och hur du beräknar ditt nettovärde (och varför du skulle vilja göra det i första hand).
Men först, en snabb ansvarsfriskrivning om nettoförmögenhet... .
Du, min vän, är inte värdefull på grund av ditt nettovärde. Du är i grunden värdefull.
Du är en människa som kan bidra mycket till den här världen, och det är bara en anledning till att du är mycket mer värdefull än ditt nettovärde. Så om du upptäcker att ditt nettovärde är ett negativt tal (ja, det händer), var inte avskräckt.
Okej, är du redo att lära dig om nettoförmögenhet? Nu gör vi det.
Vad är nettovärde?
Nettoförmögenhet är en siffra som beräknas genom att subtrahera summan av dina skulder från summan av dina tillgångar.
Med andra ord, det skulle vara kvar om du skulle betala av alla dina skulder med vad du äger direkt.
Så här ser formeln ut: Tillgångar (vad du äger) - skulder (vad du är skyldig) = nettovärde.
Nu kan du fråga vilka tillgångar och vilka skulder som ska inkluderas i denna beräkning. Det är enkelt: allt.
Detta inkluderar allt från din inteckning (en skuld) till pennan i skrivbordslådan (en tillgång). Många gånger sätter människor och institutioner inte ett värde på de mindre föremålen individuellt, men de ger helt enkelt en grov uppskattning av deras tillgångar av mindre värde.
Exempel på nettovärdesberäkningar
Kanske är ett av de bästa sätten att förstå nettoförmögenhet att titta på några fiktiva exempel. Här är några för din övervägande.
Familjen Smith
Familjen Smith är ganska fattig och har inte mycket på banken. Faktum är att de bara har 1 250 dollar på sitt bankkonto.
De har 1 000 dollar i en 401 (k), en inteckning som de är skyldiga till 160 000 dollar och ett anständigt hus som är värt 140 000 dollar (det sjönk i värde över tid).
De har också två bilar. Tack och lov betalas den ena av (den är värd 3400 dollar) men den andra är de fortfarande skyldig 10 100 dollar - värdet är 12 200 dollar.
Slutligen har de några tillgångar (möbler, prydnadsföremål och liknande) som värderas till cirka $ 5000.
Låt oss fortsätta och beräkna deras nettovärde med hjälp av siffrorna ovan, eller hur?
Ett av de bästa sätten att göra detta är att göra en lista över deras tillgångar och deras skulder.
Tillgångar
Familjen Smith har följande tillgångar:
- $ 1250 - Kontokonto
- $ 1000 - 401 (k)
- $ 140 000 - Hus
- 3 400 dollar - bil 1
- 12 200 dollar - bil 2
- $ 5 000 - Inredning och prydnadssaker
Ovanstående tillgångar uppgår till 162 850 dollar. Wow! Det ser fantastiskt ut, eller hur? Inte så fort... .
Skulder
Familjen Smith har följande skulder:
- 160 000 dollar - inteckning
- $ 10 100 - bil 2
Ovanstående skulder uppgår till 170 100 dollar. Inte så bra.
Nettovärde
Kommer du ihåg vår formel för nettoförmögenhet? Tillgångar - skulder = nettovärde.
Låt oss köra den beräkningen... .
162 850 dollar (tillgångar) -170 100 dollar (skulder) = -7 250 dollar (nettovärde)
Detta innebär att Smith -familjens nettoförmögenhet är ett negativt tal: -7 250 dollar. Nu är det faktiskt inte ett hemskt nettovärde. Saker kan vara värre! Men det finns säkert mycket utrymme för förbättringar.
Familjen Jones
Låt oss titta på ytterligare ett exempel.
Familjen Jones mår ganska bra. De har ett bankkonto värt $ 6.500 och en nödfond värd $ 35.100. Intressant nog hyr de en liten lägenhet, så bostäder kommer inte in i ekvationen för dem.
Nu har de ett litet studielån som de är skyldiga $ 2000 på. De har också en hel del möbler och prydnadsföremål värda 15 300 dollar. Dessutom har de två Roth IRA: er, en värderad till 10 400 dollar och den andra värderad till 3 650 dollar.
Båda deras bilar betalas av med en värderad till $ 10 500 och den andra värderad till $ 16 700.
Låt oss beräkna deras nettoförmögenhet.
Tillgångar
Familjen Jones har följande tillgångar:
- $ 6500 - Kontokonto
- 35 100 $ - Nödfond
- $ 15 300 - Inredning och smycken
- 10 400 dollar - Roth IRA 1
- 3650 dollar - Roth IRA 2
- 10 500 dollar - bil 1
- 16 700 dollar - bil 2
Ovanstående tillgångar uppgår till 98 150 dollar. Oj. Vänta en minut.
Deras tillgångar är mindre än summan av familjen Smiths tillgångar!
Men kom ihåg, tillgångar berättar inte hela historien... .
Skulder
Familjen Jones har följande skulder:
- $ 2000 - studielån
Wow. Deras skulder totalt - du gissade det - bara $ 2000.
Nettovärde
Låt oss använda formeln igen och titta på deras nettoförmögenhet.
$ 98,150 (tillgångar) - $ 2000 (skulder) = $ 96,150 (nettovärde).
Det betyder att familjen Jones har ett positivt nettovärde. Fantastisk!
Jämförelse av familjernas förmögenhet
Genom att jämföra dessa två exempel lär vi oss att utseende kan lura. Om till exempel någon skulle jämföra bostäderna för båda familjerna, kan de anta att Smiths är rikare än familjen Jones.
Smiths bor ju i ett hus och familjen Jones bor i en lägenhet. Men sanningen är att familjen Jones har ett högre nettovärde än familjen Smith.
Men om någon skulle jämföra sina fordon kan de dra slutsatsen att familjen Jones har det bättre. Även om detta är sant, behöver jämförelse av fordon från båda familjerna inte nödvändigtvis indikera varje familjs nettoförmögenhet.
För det måste allt beaktas.
Varför beräkna nettovärdet?
Som du kan se från exemplen på familjerna ovan är någons nettoförmögenhet något som är dolt från allmänhetens syn om inte, naturligtvis, att någon väljer att avslöja deras nettovärde.
Men ändå, vad är poängen med att avslöja sitt eget värde för andra? Det finns verkligen ingen bra anledning, om du inte försöker bevisa något.
Det finns dock en bra anledning att beräkna ditt nettovärde. Har du gissat det?
Det är värt att beräkna ditt nettoförmögenhet eftersom du kan jämföra ditt nuvarande värde med ditt tidigare nettoförmögenhet. Okej, så kanske du inte kan gå tillbaka i tiden och beräkna ditt nettovärde (även om du kanske kan hitta ett pappersspår).
Stor grej. Börja nu!
Genom att spåra ditt nettovärde över tid kan du få en känsla för dina ekonomiska framsteg (eller brist på sådana). Det kan uppmuntra dig att skaffa ett annat jobb, betala av lite skuld, eller sätt ihop en budget så att du kan spara lite mer pengar!
Förmögenheten är en kraftfull siffra eftersom den tar hänsyn till både dina tillgångar och dina skulder.
Med andra ord tvingar det dig att inte bara överväga en faktor i ekvationen, utan snarare hela ekvationen.
Istället för att bara se till dina tillgångar (som kan se ut och tilltala) eller bara på dina skulder (som kan verka överväldigande betungande), beräkna ditt nettoförmögenhet låter dig ta en titt på balansen mellan dessa två siffror - en balans som kan spåras över tid som ett tillförlitligt mått på finansiell hälsa.
Hur man beräknar sitt nettovärde över tid
OK. Du vet att det är en bra idé att beräkna ditt nettovärde.
Hur ska du komma igång?
Om du har kalkylprogram på din dator kan du skapa ett riktigt enkelt kalkylblad för att hålla reda på ditt nettovärde över tid. Skapa två kolumner: en kolumn för dina tillgångar och en kolumn för dina skulder.
Anteckna dina siffror respektive i varje kolumn, och om du vill, programmera den för att summera kolumnerna och subtrahera skulden totalt från tillgångssumman.
Detta ger dig ditt nettovärde.
Men du kan mer än så här - och kanske du borde. Räkna om ditt nettovärde varje månad.
Med tiden kommer du att kunna se ditt nettoförmögenhet stiga eller sjunka i värde. Detta är ett fantastiskt visuellt hjälpmedel för att förstå hur du gör med din ekonomi.
När du har beräknat ditt nettovärde och har några månaders data, stirra inte bara på siffrorna - gör något! Om ditt nettoförmögenhet ökar, fråga dig själv varför och fortsätt göra dessa saker.
Om ditt nettovärde minskar, fråga dig själv varför och ändra något!
Om du är i det andra lägret, eller om ditt nettoförmögenhet helt enkelt ser dystert ut, här är några artiklar du behöver läsa:
- Hur man gör en budget som faktiskt fungerar!
- 70 superenkla och praktiska sätt att spara pengar
- 9 strategier för att bygga rikedom snabbt (som din finansiella rådgivare inte kommer att berätta för dig)
- 5 enkla anledningar till att folk med högt värde fortfarande behöver livförsäkring
Tack för att du lärde dig om nettovärde. Om du inte har beräknat ditt nettovärde ännu, gör det! Det du hittar kan bara vara bränslet du behöver för att göra positiva förändringar i ditt liv.