Med alla de många olika investeringsapparna och robo-advisor-plattformarna som finns tillgängliga idag kan mäklarkonton riskera att gå vilse i blandningen. Men var säker, mäklarkonton lever och mår bra. De är de främsta investeringsplattformarna som används av självstyrda investerare för att handla och investera i så många värdepapper som möjligt.
Innehållsförteckning: Mäklarkonton
- Vad är mäklarkonton?
- Marginkonton
- Investeringar i mäklarkonton
- Mäklarkonton Recensioner
- Mäklarkonton Alternativ
Vad är ett mäklarkonto?
Mäklarkonton erbjuds av stora värdepappersföretag och till och med många mindre. Även om de ofta erbjuder ett eller flera hanterade portföljalternativ, är deras främsta syfte självstyrd investering. Du öppnar ett mäklarkonto med det primära syftet att hantera dina egna investeringar och välja egna värdepapper.
De flesta mäklarkonton idag är helt online, vilket möjliggör enkel självstyrd handel. De flesta erbjuder också mobilappar som erbjuder samma tjänster som är tillgängliga med den webbaserade plattformen.
Det finns två huvudtyper av mäklarföretag, rabatt- och fullservicemäklare. Gränserna mellan de två har dock mattats ut de senaste åren.
Även om det fortfarande finns ett antal små, verkligt fullservicemäklare, verkar de försvinna snabbt. Du kan ringa in en beställning till en levande kontoombud som kommer att utföra affärer för dig. Eller så kan kontoombudet till och med välja de värdepapper du investerar i. På grund av live -assistansfaktorn kan du betala en provision på mellan $ 20 och $ 50 per handel.
Med ökningen av onlinehandel faller de allra flesta mäklare - särskilt de större - i kategorin rabattmäklare. Men det är stor skillnad här också. Det finns några rabattmäklare som tar ut mycket låga handelsprovisioner men också erbjuder mycket lite i vägen för livsstöd.
Mer vanligt är rabattmäklare som erbjuder fullservicehjälp. Till exempel kan de ta ut mycket låga provisioner på affärer, men erbjuder en mängd handelsverktyg och resurser, samt omfattande kundservice.
Mäklarkontosäkerhet
Mäklarkonton saknar FDIC -försäkringen som skyddar bankkonton, men de erbjuder nästan alltid täckning från Securities Investor Protection Corporation, eller SIPC, som utför en liknande funktion.
Ditt mäklarkonto är skyddat för upp till $ 500 000 i kontanter och värdepapper, inklusive upp till $ 250 000 i kontanter. Täckningen skyddar mot mäklarsvikt och inte mot förluster på grund av marknadsfaktorer.
Många mäklarföretag erbjuder också ytterligare täckning från privata försäkringsbolag. Den extra täckningen kan sträcka sig till portföljer på många miljoner dollar. Detta kommer att vara en viktig funktion om du har ett kontosaldo över $ 500 000, och du bör undersöka denna extra täckning om du gör det.
Mäklarkonton kan användas för skattepliktiga konton eller pensionskonton
Mäklarkonton är vanligtvis tillgängliga för både skattepliktiga konton och skatteskyddade pensionskonton. Skattepliktiga konton kan upprätthållas som antingen gemensamma eller enskilda konton. Bidrag till dessa konton är inte skatteavdragsgilla, och du kommer att betala skatt på investeringsvinster som intjänats via kontot.
De flesta mäklare erbjuder också fonder, depåkonton och 529 högskolepensionsplaner.
Pensionsplaner tillgängliga för mäklarkonton
Alltmer populärt de senaste åren är skattebaserade pensionsplaner som hålls på mäklarkonton. Det här är konton som kan finansieras med avdragsgilla avgifter och låta dina investeringsinkomster växa på skatteuppskjuten grund.
Den största begränsningen är att mäklarkonton är utformade för självstyrda pensionsplaner, inte för arbetsgivare sponsrade planer (även om vissa erbjuder sina tjänster genom arbetsgivarplaner).
Exempel på skatteskyddade pensionsplaner som finns med mäklarkonton inkluderar:
- Traditionell IRA. Du kan i allmänhet göra ett avdragsgilla bidrag på upp till $ 6000 per år, eller $ 7000 om du är 50 år eller äldre. Du kan börja ta ut uttag som är föremål för vanlig inkomstskatt, från och med 59 ½ års ålder.
- Roth IRA. Detta är en variant av den traditionella IRA, med två stora undantag: dina bidrag är det inte skatteavdragsgilla och uttag kan tas skattefritt när du når 59 ½ år och har varit med i planen för kl. minst fem år.
- ENKEL IRA. Detta är en förbättrad IRA, som tillåter skatteavdragsgilla bidrag upp till $ 13 000 per år, eller $ 16 000 om du är 50 år eller äldre.
- SEP IRA. Ger avdragsgilla bidrag på upp till 25% av din inkomst, upp till högst $ 56.000.
- Solo 401 (k). Detta är i grunden en 401 (k) plan för en individ. Du kan bidra med upp till 19 000 dollar per år, eller 25 000 dollar om du är 50 år eller äldre, som anställningsavgift. Men du kan också göra arbetsgivaravgifter upp till 25% av din inkomst. Totala arbetsgivar- och arbetstagaravgifter kan vara så höga som $ 56 000.
De flesta mäklarkonton låter dig också göra överföringar av arbetsgivarsponserade pensioner till någon av dessa kontotyper.
Vad är ett mäklarmarginalkonto?
De flesta mäklarföretag erbjuder två typer av konton, ett kontantkonto och ett marginalkonto.
Ett kontantkonto är ett grundläggande investeringskonto där beloppet du kan investera är begränsat till den mängd kontanter du sätter in på ditt konto. Till exempel, om ditt konto har $ 100 000 i det, kommer dina investeringar att begränsas till högst $ 100 000.
Ett marginalkonto ger hävstång i bilden. Det fungerar ungefär som ett kontantkonto, förutom att du kan köpa investeringar med marginal. Det vill säga att du kan köpa säkerhet som dels är en kontant investering, dels ett lån från mäklaren.
Det finns strikta gränser för marginalkonton enligt federal lag. För det första är det högsta beloppet du kan låna på ett säkerhetsköp 50%, och den återstående investeringen kommer från dina egna medel. För det andra måste du alltid ha en minsta investering på 25% i säkerheten. Många mäklare sätter en högre gräns, vanligtvis 30%.
Om din investering faller under 25% eller 30%, kommer du att omfattas av en marginalanrop. Det är där mäklaren informerar dig om att du måste sätta in ytterligare kontanter för att få din investering upp till det minimum som krävs.
Hur Margininvesteringar fungerar
Fördelen med ett marginalkonto är att du kan köpa mer lager med mindre kontanter. Till exempel, om du har $ 5000, kan du köpa $ 10.000 av ett specifikt lager med ett marginalkonto. Du kommer att behöva betala ränta på den lånade delen, som ska betalas till mäklaren, så länge du äger marginalpositionen.
Men om aktien stiger till $ 20 000 kommer du att göra en vinst på $ 15 000 (minus ränta på marginallånet) på din kontantinvestering på $ 5000. Det är en vinst på nästan 300% på din ursprungliga investering. Däremot skulle köp av samma aktie till alla $ 5000 bara ge en vinst på $ 5000. Det är en vinst på bara 100% på din initiala investering.
Du bör också vara medveten om att det är möjligt att förlora 100% av din investering om aktien du köper plötsligt skulle sjunka med 50% eller mer. Det är högriskinvesteringar och bäst lämnat för mycket erfarna investerare.
Tänk också på att marginalkonton inte är tillgängliga med pensionskonton. Detta beror på att lån för att köpa investeringar inte är tillåtet på pensionskonton.
Vilka typer av investeringar kan du ha på ett mäklarkonto
Utbudet av investeringar du kan ha på ett mäklarkonto är praktiskt taget obegränsat. Några av de vanligaste exemplen inkluderar:
Enskilda aktier
Dessa inkluderar både vanliga aktier och preferensaktier. Du kan till och med skapa en portfölj av enskilda aktier som innehar ditt konto.
alternativ
Dessa har blivit alltmer populära de senaste åren, även på pensionskonton. Du kan placera både samtals- och säljoptioner, vilket ger dig rätten att köpa eller sälja individuell säkerhet till ett specifikt pris vid angivet utgångsdatum. Det ger dig möjligheten att dra nytta av en stor prissvängning i säkerheten, utan att lägga på mycket kapital i förskott.
Räntebärande värdepapper
Även om den gemensamma termen för dessa är "obligationer", omfattar den faktiskt ett brett spektrum av räntebärande värdepapper. Detta kan inkludera obligationer som utfärdas av företag, statliga och lokala regeringar, utländska regeringar och företag, amerikanska statskassor, insättningsbevis och skattebefriade kommunala obligationer.
Medel
Dessa inkluderar både fonder och börshandlade fonder (ETF). Fonder är aktivt förvaltade portföljer av aktier och andra värdepapper som försöker överträffa marknaden. ETF: er är i allmänhet indexbaserade fonder som spårar populära marknadsindex.
De försöker inte överträffa marknaden, men de underpresterar inte heller det. Generellt sett har fonder högre investeringsavgifter än ETF: er.
Real Estate Investment Trusts (REIT)
I huvudsak utgör fonder för kommersiella fastigheter en portfölj med många olika fastigheter. Det är ett sätt för små investerare att investera i en diversifierad fastighetsportfölj med ett litet kapital. REITs tenderar att betala hög utdelning, vilket gör dem utmärkta för inkomstinvesterare och pensionärer.
Detta är inte hela listan över investeringar som är tillgängliga med mäklarkonton, men det täcker grunderna.
Mäklarkonton som vi har granskat om bra ekonomiska cent
- Ally Invest är en rabattmäklare som erbjuder fullständiga tjänster. Det kräver ingen minsta initialinvestering, och du kan handla aktier, ETF: er och optioner till $ 0 per handel.
- E*HANDEL är en annan rabattmäklare med full service som kommer in på $ 0-affärer för aktier och ETF: er och inga minimikonton.
- TD Ameritrade har ingen minsta initialinvestering och tar ut en provision på 6,95 dollar för affärer. Det är ett bra val för mindre aktiva investerare, som också vill dra nytta av banktjänsterna som erbjuds av TD Bank.
- Du investerar av JP Morgan Chase. De största banken i landet erbjuder också en egen mäklarplattform. Du kan öppna ett konto med så lite som $ 1 och få 100 provision på fritt lager och ETF-affärer för ett helt år. Därefter är provisionen bara $ 2,95 per handel.
- Firstrade har inget minimikrav för initial investering och tar för närvarande ingen provision för aktier, ETF: er, fonder och optioner. Det kan vara det ultimata kontot för mäklare för vanliga handlare.
- Robin Hood är en annan provisionfri investeringsförmedlingsplattform, även om de tar ut $ 6 per månad om du öppnar ett marginalkonto. Du kan handla mer än 5000 aktier och ETF: er, samt kryptovalutor och optioner. Det finns inget minimikrav på investeringar, men kontot har vissa bestämda begränsningar. Du kan till exempel inte öppna ett pensionskonto. Det finns inte heller någon möjlighet att handla obligationer, fonder eller REIT. Det finns också mycket begränsad kundservice, och de tillåter inte daghandel.
Alternativ till mäklarkonton om du inte vill hantera dina egna investeringar
Självstyrd investering är inte för alla. Om den beskrivningen passar dig finns det online, automatiska investeringsplattformar som vanligtvis kallas robo-rådgivare. De kommer att skapa och hantera en diversifierad portfölj av aktier och obligationer åt dig.
Vissa kommer till och med att investera i fastigheter och råvaror. Allt är gjort för en mycket liten årlig avgift. Allt du behöver göra är att finansiera ditt konto, och robo-rådgivaren hanterar allt annat åt dig.
Några av de bästa robo-rådgivarna som finns är:
- Förbättring är den största oberoende robo-rådgivaren i branschen och kanske den mest innovativa. Det finns inget minimikrav för initial investering, och de flesta konton hanteras mot en årlig avgift på 0,25% av ditt kontosaldo. Ett konto på 10 000 dollar kan hanteras för 25 dollar per år, medan ett konto på 100 000 dollar kan hanteras för bara 250 dollar.
- Förmögenhet enkelt fungerar ungefär som Betterment, förutom att det är specialiserat på socialt ansvarsfulla investeringar, samt Halal -investeringar för anhängare av den islamiska tron. Det finns inget minimikrav för initial investering, och årsavgiften är 0,50% för konton under $ 100 000 och 0,40% för högre saldon.
- Ellevest är en robo-rådgivare som specialiserat sig på att investera för kvinnor, med beaktande av deras specifika ekonomiska problem. Den använder ett målfokuserat investeringssätt, kräver inga initiala investeringar och har en årsavgift på bara 0,25%.
- M1 Ekonomi är unik bland roborådgivare. Det ger dig möjligheten att skapa dina egna miniinvesteringsportföljer, kallade "pajer". De har förvalda pajer, men du kan också skapa dina egna. När du väl har skapat en paj hanteras den helt för dig, robo-advisor-stil. Det kräver en minsta initial investering på $ 100 men tar inga avgifter för att hantera dina pajer.
Är ett mäklarkonto en bra idé?
I dagens värld av utökade investeringsalternativ finns det ett mäklarkonto som passar nästan alla investerarpreferenser eller nischer. Du kan välja ett konto som erbjuder låga handelsavgifter och gott om kundsupport. Eller så kan du gå med en som inte tar ut några provisioner, men erbjuder väldigt lite kundsupport.
Du kan också få praktiskt taget obegränsade optioner, investera i enskilda aktier, obligationer, fonder och ETF: er, REIT eller till och med optioner. Konton finns tillgängliga för både skattepliktiga mäklarkonton och pensionskonton.
Och om du inte känner dig bekväm med att välja och hantera dina egna investeringar kan du alltid välja en robo-rådgivare. De tillhandahåller portföljskapande, fullständig hantering av alla aspekter av ditt konto och allt till en mycket låg avgift. Allt du behöver göra är att finansiera ditt konto regelbundet och se hur det växer.
Du kan till och med dra nytta av båda genom att hålla några av dina portföljer hos en robo-rådgivare och resten på ett självstyrt mäklarkonto. Och det är poängen - det är helt upp till dig!