Bästa onlinemäklare för 2021: Våra rekommenderade investeringsappar

Om du aktivt vill handla med aktier och andra värdepapper är det nödvändigt att ha en fondmäklare och tack och lov- det finns en uppsjö av onlinemäklare som du kan välja mellan. Oavsett om du är en högvolymshandlare eller bara gör några affärer varje år, här är våra val för de bästa investeringsverktygen.

Bästa investeringsappar för aktiv investering

1. E*HANDEL - Bäst överlag, med bra kundservice
2. TD Ameritrade - Bästa verktyg för aktiva handlare
3. Ally Invest - Bäst för nybörjare
4. Robin Hood-Bäst för självstyrda investerare
5. Merrill Edge - Bästa användarupplevelse
insta stories
6. ZacksTrade - Bäst för handel på språng
7. Charles Schwab - Bäst för snabb handel

1. E*TRADE - Bästa övergripande, med bra kundservice

Vårt betyg: 9.5

• Minsta investering: Ingen
• Provisioner för aktiehandel: $0
• Kundservice: Telefon, e -post och chatt dygnet runt
• Nuvarande kampanjer: Ingen

E*HANDEL har en av de mest robusta handelsplattformarna i branschen. Känd som Power E*TRADE Pro, det är en av de mest omfattande och användarvänliga handelsplattformarna i branschen. Faktum är att det ofta nämns som en av de bästa handelsplattformarna som finns tillgängliga för självstyrda investerare. Och om du är intresserad har den en av de lägsta fondernas handelsavgifter i branschen, till bara 19,99 dollar per handel.

---

2. TD Ameritrade - Bästa mäklare för erfarna handlare

Vårt betyg: 9

• Minsta investering: $0
• Provisioner för aktiehandel: $0
• Kundservice: Telefon, chatt, sms och e -post dygnet runt
• Nuvarande kampanjer: Ingen

TD Ameritrade är en av de största och mest populära rabattaktiemäklarna online i USA erbjuder ett brett utbud av investerings- och kontoalternativ, samt flera resurser och verktyg, Inklusive skatteförlust skörd.

---

3. Ally Invest-Bästa investeringsapp för en enda butik

Vårt betyg: 9.5

• Minsta investering: $0
• Provisioner för aktiehandel: $0
• Kundservice: Telefon, e-post och chatt sju dagar i veckan från 7:00 till 22:00 (Eastern Time).
• Nuvarande kampanjer: Upp till $ 3000 i bonus kontanter.

Ally Invest är en särskilt bra mäklare för nybörjare. Med noll provision på de flesta affärer och ingen obligatorisk minsta insättning, Ally Invest gör handeln lätt och tillgänglig. Vi gillar också Ally Invests mobilinvesteringsapp, som låter dig göra praktiskt taget allt du behöver göra med ditt konto från din mobiltelefon.

När Allierad var TradeKing, rankades det som nummer 1 av SmartMoney för kundservice. Jag har funnit att det är en av de mest hjälpsamma kundtjänstupplevelserna jag har haft med en rabattmäklare. Ally Invest erbjuder också ett omfattande utbildningscenter med användbara webbseminarier och information om alla investeringar det tillhandahåller.

Sammantaget finns det mycket om Ally Invest att gilla, oavsett om du är en nybörjare eller en erfaren handlare.

---

4. Robinhood-Bäst för självstyrda investerare

Vårt betyg: 8.5

• Minsta investering: $0
• Provisioner för aktiehandel: $ 0 per handel
• Kundservice: Endast e -post
• Nuvarande kampanjer: Ingen

Robin Hood är en annan frihandelsplattform. Och precis som Firstrade är kundservicen mycket begränsad, vilket gör den till en plattform främst för självstyrda investerare som inte behöver förlita sig på mäklarråd eller information. En av de unika egenskaperna hos Robin Hood är att du också kan handla kryptovalutor, förutom aktier och andra investeringar. Var dock medveten om att det inte erbjuder fonder eller ett förvaltat investeringsalternativ. Och om du vill investera genom en IRA är det alternativet inte heller tillgängligt.

---

5. Merrill Edge - Stor användarupplevelse

Vårt betyg: 8

• Minsta investering: $0
• Provisioner för aktiehandel: $0
• Kundservice: Telefon 24/7, plus chatt och e -post med mer begränsade tider.
• Nuvarande kampanjer: Få upp till $ 600 när du öppnar ett nytt konto.

Merrill Edge är en bra mäklare för dem som redan har ett konto på Bank of America eller vill ha alla sina finans- och investeringskonton på ett ställe. Du får också fri tillgång till BofA Global Research, som är en bra resurs för att undersöka enskilda aktier.

---

6. ZacksTrade - Bäst för handel på språng

Vårt betyg: 8.5

• Minsta investering: $2,500
• Provisioner för aktiehandel: $ 0,01 per aktie, med minst $ 3 totalt per handel
• Kundservice: Telefon, e -post och chatt under ordinarie öppettider.
• Nuvarande kampanjer: Få affärer så låga som $ 1.

Du kanske har hört talas om Zacks Trade forskning, men de har också en bra handelsapp. Kallas Handy Trader, du kan hantera beställningar, övervaka din portfölj och kontosaldo och mer. Du kan också handla med aktier, optioner och andra värdepapper.

ZacksTrade har några av de lägsta handelsavgifterna på området, även om vi definitivt rekommenderar dem för mer erfarna användare. De har à la carte -service så du betalar bara för de tjänster du behöver.

---

7. Charles Schwab - Bäst för snabb handel

Vårt betyg: 9

I nästan 50 år har namnet Charles Schwab varit synonymt med att investera. Men det betyder inte att det är en dinosaurie. Schwab har hängt med i tiden ganska bra. Det inkluderar det senaste beslutet att nixa investeringsminimum.

---

Bästa programvara för passiv investering

1. Personligt kapital - Bäst för investeringar och spårning av privatekonomi
2. Förbättring - Bästa investeringsapp för nybörjare
3. Siffra - Bäst att börja bygga rikedom
4. Ekollon - Bästa Microsavings Service

1. Personal Capital - Bästa Personal Finance Software för investeringar och spårning

Vårt betyg: 9.5

Om du letar efter en gratis webbaserad investeringsapp som fokuserar då Personligt kapital är det bästa alternativet. Den här appen låter dig inte bara spåra kostnader, utan den hjälper dig också att granska din investeringsplan.

• Personal Capital ger dig en helhetssyn på din ekonomi, visar dig den "stora bilden" av ditt ekonomiska liv.
• Med utmärkt kundservice, robust säkerhet, och rapporteringsmöjligheter att konkurrenterna helt enkelt inte kan slå, Personligt kapital är ett utmärkt verktyg i din finansiella arsenal.
• Personal Capitals premiumtjänster finansiella rådgivare för att vägleda dig med dina investeringsplaneringsbehov. Det är också spårar dina investeringar för bättre insikter.

---

2. Betterment - Bästa investeringsapp för nybörjare

Vårt betyg:

Om du är orolig för höga avgifter, korrekt tilldelning av tillgångar och om en finansiell rådgivare har ditt bästa för dig, Förbättring är den bästa lösningen för att göra det enkelt att investera.

• Denna tjänst är utmärkt för investerare som vill ha investeringsvägledning på ett automatiserat sätt, och till en mycket lägre årsavgift än traditionella finansiella rådgivare.
• Betterment fokuserar på dina investeringsmål och döljer de tekniska detaljerna om hur du ska investera. Denna typ av fokus är perfekt för nybörjare som inte vill bråka med aktieplockning och istället vill investera för pension.

---

3. Siffra - Bäst att börja bygga rikedom

• Minsta investering: $0
• Kosta: $ 5 i månaden
• Kundservice: E-post
• Nuvarande kampanjer: Prova gratis i 30 dagar.

Om du vill börja investera utan att ens tänka på det, överväg sedan Digit. Det är både en spar- och investeringsapp och du kan välja att antingen spara din reservbyte eller använda den ändringen för att investera i en IRA.

• Precis som andra robo -rådgivare väljer du en portfölj utifrån din risk. Du väljer inte enskilda aktier. Istället investeras dina medel i börshandlade fonder.
• Du kan spara till specifika mål, som att köpa ett hus eller åka på semester.
• Du kan skapa en IRA och Digit tar hand om resten. Anslut bara ditt bankkort så analyserar Digit dina utgiftsvanor och flyttar automatiskt pengar till ditt spar- eller IRA -konto. De tänker på IRA: s gränser så att du inte överinvesterar.

---

4. Ekollon - Bästa tjänst för mikrosparande

Vårt betyg: 8.5

Normalt sett har du inte tillräckligt med pengar när du precis börjat spara. För att få dig på vägen att inte bara spara utan också investera behöver du en tjänst som gör det så smärtfritt som möjligt.

Ekollon är den tjänsten. När du har kopplat upp ditt kreditkort rundar Acorns varje transaktion till närmaste dollar och investerar skillnaden. Även om det inte är lika idealiskt jämfört med Betterment, är Acorns främst inriktade på Millennials som bara börjar med lite pengar att spara.

---

Bästa tjänster för ETF: er och värdepappersfonder

1. Trohet-Bäst som One-stop-shop Banking & Investing-tjänst
2. Förtrupp- Bäst för fonder och finansiell planering
3. offentlig.com -Bästa kommissionsfria lager- och ETF-handelsapp

---

1. Fidelity Investments-Bäst som One-stop-shop Banking & Investing-tjänst

Vårt betyg: 9

Med en historia som sträcker sig mer än 70 år tillbaka har Fidelity hunnit bli en av världens största aktiemäklare. Förutom sin onlinetjänst, som började praktiskt taget i början av internet, driver Fidelity nästan 150 investeringscentra i hela USA.

---

2. Vanguard - Bäst för fonder och finansiell planering

Vårt betyg: 9

Vanguard har länge varit go-to för indexbaserade investeringsfonder. Företagets grundare, avlidne Jack Bogle, förstod att över 80% av alla aktivt förvaltade fonder inte slår marknadens index. Hans mantra: Om du inte kan slå marknaden bör du bli marknaden.

---

3. Public.com-Bästa kommissionsfria aktie- och ETF-handelsapp

Vårt betyg: 7

Minsta investering: $0

• Provisioner för aktiehandel: $0
• Kundservice: Telefon och chatt under ordinarie öppettider, plus e -post.
• Nuvarande kampanjer: Ingen

Public.com är en aktie- och ETF -handelsapp tillgänglig på iOS och Android. Det erbjuder provisionsfria affärer och det krävs inget minimum för att öppna ett konto.

---

Bäst för investeringsforskning och tips

Morningstar - Bästa investeringsforskning

Vårt betyg: 8

För dem som vill undersöka fonder, ETF: er eller investera i aktier är Morningstar en bra resurs! Webbplatsen erbjuder inte tekniska diagram som ger råd om när du ska köpa och sälja, utan ger dig istället information om korrekt tillgångsfördelning, investeringsmedel för låga avgifter och investeringar som genererar konsekventa returnerar.

Varje Morningstar -investeringsöversikt innehåller en analys för att ge dig för- och nackdelar. Tjänsten har ett supernyttigt röntgenverktyg som säkerställer att du inte överallokeras i en specifik sektor eller aktie och en kostnadsanalysator som hjälper dig att välja en fond eller ETF framför en annan. Gratis medlemskap är tillgängligt, men vi tror att premiummedlemskapet är väl värt kostnaden, eftersom du sannolikt kommer att göra det snabbt i investeringsavkastning. Dess portföljröntgenverktyg är oöverträffat för användbarhet och har några av de bästa investeringsforskningarna som finns tillgängliga.

---

Hur valde vi dessa aktiemäklare?

Vid valet av dessa investeringsverktyg hade vi kravet att de måste:

• Hjälp antingen att öka din investeringsavkastning
• Hjälp till att minska dina utgifter
• Hjälp till att förbättra din tillgångstilldelning

Vi har skapat följande som en genväg för dina investeringsbehov, men det betyder inte att vi inte testade dessa tjänster helt. Med de flesta mäklarkontona listade har vi gjort en fördjupad granskning. Så läs också hela recensionen för att ta reda på varför dessa tjänster finns på vår rekommendationslista.

Vi delar inte bara vilka som är bäst, utan vi förklarar varför de är i toppen i sin bransch och vad som gör dem så hjälpsamma. Detta är naturligtvis allt från vårt perspektiv och personliga erfarenheter. Här är onlinemäklarna vi ser som de bästa.

Hur man väljer rätt aktiemäklare

Att välja rätt aktiemäklare för dig beror på din specifika handelsstil och mål. Så vi har sammanställt dessa faktorer för att hjälpa dig att välja:

1. Kostnad per handel - Var noga med att undersöka alla kostnader. Låt dig inte frestas till den lägsta provisionen per handel. Titta på fondavgifter om du investerar i ETF: er eller fonder, liksom eventuella dolda avgifter som för assisterade affärer.
2. Minsta initiala investering krävs - Välj en mäklare utan något minimum eller en som bara kräver några hundra dollar för att börja investera.
3. Typer av pensionskonton tillgängliga - Bekräfta vilken typ av konton de erbjuder innan du registrerar dig. Erbjuder de en IRA, en roll -IRA eller bara traditionella skattepliktiga konton?
4. Riktlinjer för tilldelning av tillgångar - Hitta en mäklare som erbjuder tillgångstilldelning med en minsta tilläggskostnad. Till exempel om du välj en robo -rådgivare, kolla för att se hur deras portföljer investeras för att se om de är tillräckligt olika för dina behov.
5. Lättanvänd webbplats- Se till att plattformen är enkel att använda och att alla avgifter är klart definierade.
6. Råd om direktinvesteringar - Var noga med att välja en tjänst som tillhandahåller en fullständig investeringsrådgivningstjänst.
7. Tillgång till investeringsforskning - Hitta en rabattmäklare som erbjuder forskningspapper gratis.

Få den fullständiga, fördjupade kriterielistan här.

Är aktiehandel säker?

Generellt sett är det säkert att handla aktier online. Men det betyder inte att du aldrig kommer att påverkas av hot. Onlinemäklare gör allt de kan för att minimera hoten. Men som en ansvarsfull onlinehandlare måste du också göra din del för att genomföra dina säkerhetsåtgärder.

Trots de potentiella säkerhetshoten uppväger fördelarna med onlinehandel verkligen dessa hot. Onlinehandel gör det möjligt för dig att delta i äkta självstyrda investeringar, den typen där du inte bara väljer dina investeringar utan också genomför affären. Och det är ingen tvekan om att onlinehandel gör att du kan undvika det komplicerade pappersspåret som krävdes tidigare dagar innan onlinehandel var en sak.

Granska din mäklares säkerhetsåtgärder, implementera ditt eget och använd sunt förnuft när du handlar, och du bör komma ut oskadad.

Vilka är riskerna med aktiehandel online?

Tyvärr finns det flera risker när du handlar aktier online, precis som när som helst när du deltar i någon internetrelaterad aktivitet. Några av de vanligaste är:

1. Identitetsstöld. Det som inte alltid uppskattas fullt ut är i vilken grad identitetsstöld är ett inre jobb. Det är perfekt. Personer i en organisation har tillgång till din information. När du handlar aktier online är potentialen verklig för en insider att äventyra ett av dina mest värdefulla tillgångskonton.
2. Datorvirus och skadlig kod. Ofta är huvudsyftet med virus och skadlig programvara att installera spionprogram på din dator. Tjuvar kan använda detta för att få tillgång till dina lösenord och annan information. Ett sätt de gör detta är genom att installera spionprogram som gör att de kan engagera sig nyckelloggning. Detta gör att tjuvar kan spåra dina knapptryckningar, vilket ger dem tillgång till värdefull information.
3. Dataintrång. Det var 1579 dataintrång 2017. Det motsvarar en ökning med 44% jämfört med 2016. Du är förmodligen bekant med dataintrånget i Equifax, men det är bara ett exempel. Problemet är att stora finansinstitut är en skattkammare med värdefull information. Det gör dem till en guldgruva för cyberhackare.
4. Phishing -system. Tjuvar har blivit skickliga på att kopiera officiellt utseende dokumentation från olika finansinstitut. Faktum är att de kan kopiera en webbsida eller e -post med exakt precision. Du kan få ett övertygande e-postmeddelande från det som ser ut som din onlinemäklare. Men det är egentligen bara en kopia som leder dig att logga in på ditt konto genom att klicka på en länk. Men länken går inte till din nätmäklare. Den går till en dubblett webbsida som är utformad för att samla dina lösenord. Ditt riktiga konto blir då omedelbart sårbart.

Hur mäklare skyddar dig i handelsprocessen

Nästan alla mäklarföretag har starka säkerhetsrutiner för att skydda dig medan du öppnar ditt konto. Företag och säkerhetsexperter övervakar också regelbundet onlinemiljön efter nya hot. De flesta hot, gamla som nya, stoppas av din mäklares säkerhetsåtgärder.

Vanliga mäklarsäkerhetsåtgärder inkluderar:

• Secure sockets layer (SSL) -kryptering. Detta inkluderar vanligtvis användning av en 128-bitars nyckel för att kryptera och dekryptera datafiler. Faktum är att 128-bitars kryptering i allmänhet anses vara obräcklig. Det skulle kräva en massiv beräkning som kan ta tusentals år att bryta.
• Säkra servrar. Krypterad data lagras bakom säkra och övervakade brandväggar i fullt säkra anläggningar.
• Tvåstegsverifiering. Denna funktion är ett ytterligare inloggningssteg, utöver dina lösenord. Det vore bäst om du tog del av detta steg - se nedan.
• Automatisk utloggning. Ditt konto är konfigurerat för att automatiskt logga ut från din säkra session efter en period av inaktivitet. Till exempel, efter 10 minuters inaktivitet, kan plattformen fråga dig om du vill fortsätta. Om du inte svarar loggas det automatiskt ut från ditt konto.
• Systemövervakning. Finansinstitutet övervakar regelbundet hela sitt system för potentiella säkerhetsöverträdelser och andra hot som skadlig kod, bedrägliga appar och nätfiske.

Vad du kan göra för att skydda dig själv

Även med de bästa mäklarimplementerade säkerhetsåtgärderna på plats kan ditt konto aldrig vara helt säkert utan ditt samarbete. Det är bäst om du vidtar nödvändiga försiktighetsåtgärder för att skydda dig själv:

• Installera bra antivirusprogram och antispionprogram på din dator. Detta kommer att vara ditt bästa skydd mot virus, skadlig kod, spionprogram och andra hot på nätet. Det är också viktigt att se till att dina säkerhetsprogram uppdateras regelbundet.
• Använd starka lösenord. De flesta människor skapar lösenord som är användarvänliga. Det finns en stark preferens för lösenord som lätt kommer ihåg. Ännu värre, många användare använder samma lösenord på flera finansiella webbplatser. Istället för att använda lätt att komma ihåg lösenord, skapa den typ som inte är meningsfull alls.
• Inget av orden eller siffrorna i ett effektivt lösenord bör lätt kunna anslutas till dig personligen. Det betyder att du inte använder släktnamn, gatuadresser eller vanliga nummer, till exempel ditt telefonnummer eller ditt födelsedatum. Använd en blandning av både stora och små bokstäver, siffror och symboler. Det kommer att vara mindre bekvämt för dig, varför det kommer att bli mycket svårare för hackare.
• Delta i tvåfaktorsautentisering. Detta lägger till ytterligare ett lager bortom dina lösenord. Många finansinstitut gör tvåfaktorsautentisering tillgängliga för dig. Det vore bäst om du alltid utnyttjade det. Det kräver att du anger en verifieringskod efter att du har angett dina lösenord. Din handelsapp skickar dig koden antingen via e -post eller text, och du skriver sedan in koden för att få åtkomst till ditt onlinekonto.
• Skydda din kontoinformation. Var medveten om vem som finns när du loggar in på ditt konto. Lämna aldrig datorn utan uppsikt när du är inloggad. Logga ut från ditt konto omedelbart när du är klar. Och lämna aldrig kontodokumentation där någon annan kan hitta den.

Vidare läsning: Bästa aktiehandelsappar och plattformar för dagshandel för 2021

Sammanfattning- Gör fördjupad forskning innan du väljer investeringsapp

Om du precis har börjat investera via en onlinemäklare bör du tänka på din tidslinje, mål och typer av konton som du är intresserad av att öppna.

• Om investeringar fortfarande är långt på din tidslinje är du på en särskilt bra plats. När allt kommer omkring, ju tidigare du börjar investera, desto mer kommer du att dra nytta av magin i sammansatt ränta. Med tiden kan din avkastning förvärra och öka dina tillgångar ännu större. Så om du inte har börjat ännu är det en bra tid att komma igång!
• När det gäller dina mål, även om avkastning aldrig kan garanteras, om historien är någon vägledning, investera i aktier kan hjälpa dig att slå inflationen. Om inflationen fortsätter att öka mellan 1% och 3% varje år, den genomsnittliga årliga avkastningen för S&P 500 - 8,5% - betyder att marknaden förmodligen är en bra satsning.
• Investeringar är också viktiga när det gäller pensionskonton. Om du inte kommer att behöva dina pensionsmedel i några decennier är investeringar på aktiemarknaden via en IRA eller 401 (k) kanske det bästa alternativet för betydande tillväxt.

Så tänk på dessa saker när du väljer den onlinemäklare som är rätt för dig.