Савезна влада има праву листу агенција за абецедну чорбу које у великој мери раде иза кулиса. Вероватно сте већ упознати са СЕЦ -ом, али постоје и други финансијски сектори који играју велику улогу у успеху ваших улагања. Агенције попут ФДИЦ -а, СИПЦ -а и ФИНРА -е чине много да повећају повјерење и ликвидност у инвестиционим и финансијским субјектима.
Које су то агенције и како утичу на ваша улагања?
ФДИЦ - Савезна корпорација за осигурање депозита
ФДИЦ (што значи Ф.едерално Д.епосит Инсуранце Ц.орпоратион) настала је Законом о банкама из 1933. године и послује као корпорација америчке владе, али као независна агенција.
Главне функције ФДИЦ -а укључују:
Осигурање банковних депозита.ФДИЦ осигурава банковне депозите до 250.000 УСД по депоненту. Ово осигурање покрива депозите који се држе у готово 7.000 банкарских институција широм земље. Ово се не односи на кредитне задруге, које уместо тога осигурава Национална управа кредитне уније или НЦУА.
Надзор банака. ФДИЦ спроводи редовне прегледе својих банака чланица. Ова испитивања односе се на сигурност и стабилност појединачних банака и усклађеност са законима о заштити потрошача.
Надзор појединих банака. ФДИЦ управља банкротираним банкама које су стављене у стечај, првенствено због питања која се односе на финансијску стабилност.
ФДИЦ се финансира из премија које банке банке плаћају за осигурање депозита које пружа агенција. Такође остварује додатни приход од камата примљених на улагања у хартије од вредности америчког трезора. За разлику од већине владиних организација, па чак и квази-владиних организација, ФДИЦ не прима средства од владе САД.
Шта ФДИЦ значи за ваше финансије. Због ФДИЦ -а, и надзора и осигурања депозита које пружају, не морате се бринути о финансијском интегритету институција код којих банкујете. Слободни сте за банкарство са ким год желите, уверени у знање да ће ваш новац бити сигуран где год да се налази.
СИПЦ - Корпорација за заштиту инвеститора у хартије од вредности
СИПЦ (што значи Схартије од вредности Инвестор Протецтион Ц.орпоситион) има сличну улогу као и ФДИЦ, само што послује у индустрији хартија од вредности. Основан је према Закону о заштити улагача у хартије од вредности (СИПА) из 1970. године и налаже чланство већине регистрованих брокерских дилера у САД.
Једна област у којој одступа од ФДИЦ -а је та што не функционише као регулаторно тело. Његова једина функција је да дјелује као фонд за осигурање инвестиционих организација, а постоји као непрофитна, корпорација за чланство. СИПЦ надгледа Комисија за хартије од вредности (СЕЦ).
Главне функције СИПЦ -а укључују:
Осигурање рачуна инвеститора. Због покривености СИПЦ -а, клијенти инвестиционо -брокерских кућа осигурани су до 500.000 УСД нето капитала на сваком рачуну. То укључује до 250.000 долара готовине. СИПЦ ће прво покушати организирати дистрибуцију купаца готовина и хартије од вредности, затим се ослоните на ограничења осигурања за покриће биланса.
Важно је признати да је покриће СИПЦ -а ограничено на несолвентност инвестиционо -брокерске куће. Не покрива губитке који су резултат лоших одлука о улагању од стране клијента, преваре или лажног представљања. Осим тога, иако ће осигурање покрити готовину и обичне вриједносне папире, одређена друга имовина није укључена. То укључује робе и фјучерс уговоре и друге врсте улагања које нису регистроване код СЕЦ -а.
Обезбеђивање реда на финансијским тржиштима. Барем део сврхе СИПЦ -а је да спречи да стечај у једној или више инвестиционо -брокерских компанија ескалира и дестабилизује финансијска тржишта. Осигуравајући рачуне инвеститора код сваке брокерске куће, СИПЦ помаже у спречавању преливања финансијских потешкоћа у једној институцији на друге. На овај начин СИПЦ ради на стабилизацији укупне индустрије улагања.
СИПЦ је подржан проценама својих чланова у индустрији инвестиција. Али такође је овлашћено да се задужује код америчког трезора ако постану неопходна додатна средства.
Шта СИПЦ значи за ваше финансије. Шта се дешава са вашим новцем ако имате осигурану границу од 250.000 УСД на 401 (к) или другом пензијском рачуну, а они престану са радом? СИПЦ би требао штитити ваш новац, али како? Да бисмо одговорили на ово питање, обратили смо се Ендру Меадовс, амбасадору потрошача и бренда у Убикуити Ретиремент + Савингс.
„У основи, немате много покрића код брокера ако сте прекорачили ограничење. У ствари, ако је више од 250.000 УСД у готовини или улагање налик готовини попут тржишта новца, то није покривено. СИПЦ је непрофитна организација и америчка савезна агенција попут ФДИЦ-а.
Најбољи начин који можете заштитите свој 401 (к) је да се диверзификује. Често ме питају да ли би људи требали консолидовати свих својих 401 (к) с тако што би их све спојили. Није лоша идеја када је у питању управљање вашом имовином. Међутим, ако уштедите више од 500 хиљада долара, заиста ћете желети да га диверзификујете. Престанак пословања посредника није уобичајен, али не желите да сва ваша јаја буду у једној корпи. Уместо тога, ако сте агресиван штедиша, оставите своја средства у другим плановима или их пребаците на ИРА или неки други квалификовани рачун. "
Као што видите, СИПЦ покрива губитке клијената за посредовање у инвестирању, али не интервенише ради очувања финансијског интегритета самог посредништва. Стога је његова одговорност према корисницима брокерске куће, а не на било који начин према самој брокерској кући.
Као што увек кажемо овде у Инвестор Јункие -у, нико неће бринути о вашем новцу као ви, па морате бити опрезни и обратити пажњу на своја улагања.
ФИНРА - Регулаторно тијело за финансијску индустрију
ФИНРА (скраћено од Ф.инанциал Индустри Регулацијски А.утхорити) је организација наследница Националног удружења трговаца хартијама од вредности (НАСД), основаног 2007. Такође је приватна корпорација, и као ФДИЦ, делује као саморегулаторна организација.
Функционише као регулатива чланица, спровођење и арбитража Њујоршке берзе (НИСЕ), где регулише и брокерске куће које учествују и берзанска тржишта. Као и СИПЦ, на крају је одговоран ДИК -у.
ФИНРА се финансира проценама регистрованих представника и подносилаца пријава фирми чланица, годишњим таксама које плаћају њени чланови, као и новчаним казнама за прекршаје.
Главна функција ФИНРА -е је:
Регулација предузећа са хартијама од вредности. ФИНРА је највећи независни регулатор свих компанија за хартије од вредности које послују широм земље. У иностранству има више од 4.000 брокерских кућа, што укључује више од 161.000 филијала и 637.000 регистрованих представника хартија од вредности. Његове активности се протежу на сва финансијска тржишта, укључујући Њујоршку берзу, НАСДАК, Америчку берзу и Међународну берзу хартија од вредности. Његова примарна мисија је заштита инвеститора осигуравајући да индустрија хартија од вредности послује на поштен и поштен начин.
С тим у вези, ФИНРА спроводи периодичне регулаторне прегледе својих инвестиционих компанија чланица. Такође дозвољава и институцијама и појединцима да раде у индустрији хартија од вредности.
Шта ФИНРА значи за ваше финансије. За разлику од агенција ФДИЦ и СИПЦ, ФИНРА ни на који начин не осигурава ваш новац од губитка, већ делује као примарни регулатор индустрије улагања. Ово чини учеснике у индустрији поштеним и осигурава да ће се инвестиционе активности одвијати слободно.
Као резултат ове функције, можете улажу на финансијска тржишта са поверењем, знајући да учесници у инвестиционој индустрији имају надзорника који гледа на ствари које радије занемарујемо у редовном току пословања.
Већина нас свакодневно посвећује мало пажње организацијама ФДИЦ-а, СИПЦ-а и ФИНРА-е. Истовремено, сви уживамо у предностима заштите коју пружају нашим финансијама.