Када сам почео да радим, држао сам буџет у Екцел табели.
Пратио сам све до пени.
Било је гранично лудило.
Али имао сам двадесетак година, имао сам врло мало одговорности, мало трошкова, а доста слободног времена. Праћење трошкова у табели за супер штребера попут мене било је тривијално. И моје финансије су имале користи од тога (имао сам довољно времена да започнем свој први блог!).
Не могу да замислим да то радим данас.
Немам довољно времена за то (тачније, имам веће приоритете на које бих више волео да трошим своје време).
А за многе људе ни за то нису имали довољно времена ни стрпљења. Имало је више смисла преузети а апликација за буџетирање као што је Минт да уради посао за вас.
Да сам данас покушао да у прорачунској табели направим новчану табелу, дао бих отказ након једног дана. Ако бих се натерао да то урадим, могао бих да успем месец дана пре него што ми нешто „стане на пут“ и одустанем од тога.
Када су у питању ваше финансије, немојте се тући покушавајући да се укалупите постојећим системима или праксама. Морате обликовати те системе тако да одговарају вашој интуицији.
За неке ће овај пост бити очигледан. За друге ће то бити дозвола добровољно одустаните од те болне финансијске праксе пре него што је одустанете из фрустрације.
Хајде да пронађемо бољи начин који одговара вашој природи.
Преглед садржаја
- Почните са основама и надоградите
- Видите тачку, сада нацртајте стрелицу
- Развијајте свој систем као и ви
- У реду је напустити финансијску праксу
Најбоље место је на нули – можете изградити систем који вам одговара, уместо да се сами уклапате у систем.
Почните са основама и надоградите
Са било којим системом, желите да почнете са најосновнијим системом, а затим га градите док наиђете на болне тачке.
Сви знамо да треба да трошимо мање него што зарађујемо. то је математика.
Зашто људи западају у дугове? Они троше више него што зарађују, идеја коју сви разумемо. Ми нисмо морони.
Али зашто трошимо више него што зарађујемо је различито за сваку особу. Можда је медицински дуг? Или је то притисак вршњака да се држи корак са потрошачким навикама својих пријатеља? Или је то само клизање низ клизаву падину стално растућих трошкова.
То је увек већи проблем од вашег финансијског система, али једини начин да тога постанете свесни је ако вам системи кажу.
Треба да планирате буџет. И пратите своју нето вредност.
Ако не радите обоје, летите на слепо. Тада можете лако потрошити више него што зарадите не схватајући то – што је заиста трагедија. (ако сте у дуговима због, рецимо, медицинских трошкова, то је лоша ситуација, али барем није била неизнуђена грешка)
За планирање буџета, можете бити луди као ја и пратити сваки пени у табели или можете користити а апликација за буџетирање. Можда вам се свиђа идеја да користите а буџетски радни лист за штампање уместо тога. Којег ћете се вероватно држати? То је оно за вас. Тестирајте неколико апликација да видите која вам одговара.
Не терајте себе у систем који је против ваше природе! Не постоји „најбољи начин буџетирања“, само најбољи начин за вас јер ћете га се држати. Не дозволите да најбоље буде непријатељ довољно доброг – изаберите нешто довољно добро.
Исто важи и за праћење ваше нето вредности. Пратим свој у табели сваког месеца и много ме је научио. Можете учинити исто или користити а апликација за праћење нето вредности. Опет, пронађите онај који вам одговара – можда ће бити потребно да тестирате неколико њих.
И не морате да пратите апсолутно све. Ако добијете своје банковне рачуне и своје инвестиционе рачуне, то је 99% онога што је важно. Немојте да се запитате да ли бисте требали да унесете вредност свог аутомобила или куће – то није делотворно и служи само као сметња.
Видите тачку, сада нацртајте стрелицу
Успостављање буџета и праћење ваше нето вредности даје вам садашње стање.
Ти си тачка. Сада је време да нацртате стрелицу.
Стрелица је место где желите да идете финансијски. То су ваша уштеђевина, ваше инвестиције и ваш финансијски план.
Ако се не мучите са буџетирањем, можда ћете имати проблема са планирањем будућности. Будућност може бити веома магловит концепт. Можда знате где желите да будете следеће године, али је тешко замислити где ћете бити за пет година, а камоли за четрдесет.
Да сам свом 20-годишњем себи рекао шта ради мој 40-годишњи, не би ми веровао. Сада покушајте да урадите обрнуто и није ни чудо што је скоро немогуће.
Али не покушавате да предвидите будућност, већ одлучујете шта желите да буде и смишљате како да стигнете до ње. Није нагађање где ћете бити за 20 година, већ у одлучивању где желите да будете и креирању плана да тамо стигнете.
Ако сте заглављени, размислите о коришћењу а алат за планирање пензионисања да помогне. ПројецтионЛаб је добра опција ако волите да покрећете сценарије и волите да масирате своје податке. НевРетиремент можда би било боље ако више волите да одговарате на питања и видите своје опције.
И слично пословном плану, вредност је у изради плана и присиљавању себе да доносите одлуке и размишљате о својој будућности у стварности. Да ли желите да купите кућу за пет година? Да ли желите да оснујете породицу? Да ли желите да се преселите у други град, државу или државу?
Не постоје исправне или погрешне одлуке. То су само одлуке. И можете се предомислити у било ком тренутку.
Удати се није „исправно“ или боље него остати самац. Поседовање куће није боље од изнајмљивања. Имати децу није боље него немати децу. Немојте се присиљавати на нешто што вас друштво натера да мислите да је боље, идите у правцу онога што се чини исправним. То је твој живот.
Једном када донесете ове одлуке, које се могу променити како старите, направите план да их постигнете. Сада имамо много алата где планирате различите сценарије и планирате шта је могуће.
Развијајте свој систем као и ви
Када сам имао двадесет и нешто година, имао сам времена и менталне енергије да ручно пратим све своје трошкове. Као четрдесетогодишњак, то би било немогуће. Уз све захтеве за мојим временом, седење да ручно пратим трошкове се никада не би догодило.
Како сам старио и моје одговорности су расле, прилагођавао сам начин на који радимо ствари. Више не одржавам дневни буџет, али пратим приходе и расходе кроз праћење наше нето вредности. Такође смо у годинама у којима наше инвестиције имају већи утицај на наше финансије него наше свакодневне активности. То је уобичајено када улажете више од двадесет година.
Уместо да се присиљавам на буџет, било је у реду да га напустим у корист држања на оку наше нето вредности.
Стратегије које су функционисале када сте млађи можда вам неће одговарати када сте старији. Ово важи свуда у животу, не само за финансије, и морате их развијати како сазревате.
Еволуирали смо како отплаћујемо своје кредитне картице. Ми аутоматски плаћамо сва стања сваког месеца. То је аутоматизација која осигурава да никада не каснимо и да никада не морамо да се сетимо да им платимо. Повезани текући рачун има заштиту од прекорачења тако да никада није прекорачен. добијам обавештења о трансакцијама на нашим кредитним картицама тако да знам шта се терети, не прегледавам наше изјаве због преваре.
Сви наши рачуни се на сличан начин аутоматски плаћају. Редовно уплаћујемо доприносе на наше пензионе рачуне тако да је наше пензионисање осигурано.
Уклонили смо што је могуће више ручних корака јер се ручни кораци могу само заборавити. Компјутер неће заборавити допринос. Хоћу.
У реду је напустити финансијску праксу
Да ли сте годинама радили нешто марљиво, а сада схватате да вам то не служи?
Сећам се свог преласка са буџета. Користио сам алате, синхронизовао податке, редовно их проверавао, а онда је посао постао мало заузет и нисам био на врху. Временом сам то и даље радио, само не редовно. Почело је мало да се гомила, али је било у реду јер су алати обавили већину посла.
И још увек сам радио алтернативу - пратио нашу нето вредност.
На крају сам одлучио да уђем Плаид и прекинути везу између различитих налога. Постао сам у реду са тим јер сам схватио да такво буџетирање више не служи својој сврси. То је био само посао.
Која је разлика између посла који треба да напустим и посла који треба да „прогурам“ и издржим? Морао сам поштено да погледам да ли то помаже мојим финансијама.
Ако нисте свесни своје потрошње, буџет ће вам рећи.
Направио сам довољно буџета да знам и то знање неће променити моје понашање. На пример, знам да сам врло мало трошио на одећу, а много више на вечеру. Нисам учио ништа ново.
Такође нисам имао дуговања (осим хипотеке) и тако нисам желео да променим наше понашање да бих нашао додатну уштеду. За нас је буџетирање била рачуноводствена пракса која више није побољшавала наше финансије. Било ми је угодно да га ставим на чекање да видим да ли ће напуштање имати материјални утицај (није).
Ако гледате одређене праксе и питате се да ли можете да их одустанете, реците себи да их привремено одустајете. Види да ли има утицаја. Ако јесте, вратите се. Ако није, пустите то.
Покушајте да изградите и обликујете своје финансијске системе тако да раде са вашим тенденцијама и то је чиста позитива, уместо да покушавате да натерате себе да промените како бисте одговарали вашим финансијским системима.
Ваш финансијски систем би требало да стане као одело по мери (или шта год желите). Како старите и ваше тело се мења, прилагодите одело тако да и даље одговара вашим потребама.
Док прилагођавате своју финансијску праксу, уводите нове праксе да замените оне које су застареле.
Данас, уместо буџетирања, више времена проводим у финансијском планирању и игрању калкулатори за одлазак у пензију и алати за планирање пензионисања.
Више не гледам своју потрошњу за месец, али планирам своју потрошњу у будућности!