Банке у заједници: прави избор за ваше банкарске потребе за мала предузећа?

АДа ли сте уморни од безличних интеракција са великим банкама и да тражите приступ који је више фокусиран на заједницу у управљању вашим финансијама?

Не тражите даље од света друштвених банака. Ове локално оријентисане финансијске институције дају приоритет личним односима и подржавају локална предузећа и појединце кроз кредите и друге банкарске услуге.

У овом посту на блогу ћемо детаљно истражити „шта је банка заједнице“, испитујући њихово значење, историје, и често постављана питања, као и упоређивање њихове понуде са понудама великих банке.

Кратак резиме

• Банке у заједници су локалне финансијске институције које пружају основне услуге мала предузећа и појединци.
• Они нуде персонализовану услугу за кориснике, конкурентне каматне стопе, флексибилан спектар услуга и прилагођена решења за успех малих предузећа.
• Банке у заједници чине саставни део америчког банкарског пејзажа са погодностима као што су персонализација, боље каматне стопе и подршка развоју заједнице.

Дефинисање банака заједнице

Банке заједнице су више од само финансијских институција; они су окосница локалних економија, пружајући суштинску подршку малим предузећима и појединцима. Као финансијска институција са јаким фокусом на личне односе, банке у заједници служе као а витални спас за локална предузећа, нудећи кредите и друге финансијске производе прилагођене њиховим потребе.

Према Џерију Васкокуу, главном административном службенику у б1БАНК,

„Банке у заједници подржавају локална предузећа и породице посебно кроз висок, прилагођени ниво услуге у комбинацији са производима и услугама дизајнираним за клијенте у тој области.”

Иако не постоји јединствена дефиниција јавног банкарства у заједници, она генерално се односи на банке са ограниченим бројем филијала које првенствено опслужују локална предузећа и појединце у њиховој близини. У ствари, Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) многе банке у заједници дефинише као оне са имовина мања од 10 милијарди долара.

Банке заједнице, као и националне банке, играју значајну улогу у америчком банкарском окружењу, пружајући приближно 60% личних кредита и невероватних 80% свих пољопривредних кредита. Они имају опцију да се придруже систему федералних резерви, па чак и они који још увек не морају да се придржавају Фед-ових резерви.

Карактеристике банака заједнице

У срцу друштвеног банкарства лежи локално власништво, што значи да је банка у власништву локалних појединаца или предузећа, а не великог корпоративног тела. Ово омогућава банкама у заједници да одржавају блиске односе са својим клијентима, пружајући персонализоване корисничке услуге и прилагођене финансијске производе, праксу познату као банкарство у односима.

Ове банке се такође фокусирају на традиционалне банкарске услуге, као нпр проверавање и штедни рачуни, кредите и друге банкарске услуге, уз одржавање јаке везе са заједницама којима служе. Кроз иницијативе као што су донације, спонзорства и улагања у заједницу, локалне банке активно се ангажују са локалном заједницом, подстичући економски раст и просперитет.

Улога банака заједнице

Банке у заједници, као локалне финансијске институције, су инструменталне у одржавању локалних економија нудећи кредите и финансијске услуге малим предузећима, појединцима и пољопривредним предузећима предузећа.

Они обезбеђују значајан део кредита за мала предузећа. Ова подршка локалним предузећима и фармама је кључна у помагању заједницама да напредују и подстицању економског раста.

Њихова одлуке о позајмљивању често се заснивају на личним односима и познавање локалне економије, чинећи локалне банке прилагодљивијим и одговорнијим на јединствене потребе својих заједница.

Овај персонализовани приступ издваја банке у заједници од већих банака, које се обично ослањају на утврђене метрике, као нпр. кредитни резултати, за њихове одлуке о позајмљивању.

Поређење банака заједнице и великих банака

Док и банке у заједници и велике банке нуде основне банкарске услуге, оне се разликују у различитим аспектима као што су:

• Кориснички сервис
• Каматне стопе
• Флексибилност
• Опсег пружених услуга

Банке у заједници имају изразиту предност у пружању персонализованих услуга корисницима и изградњи јаких односе са својим клијентима, захваљујући њиховој локалној усредсређености и посвећености заједницама које служити.

У ствари, друштвене банке нуде личнији додир и приступ оријентисан на заједницу у поређењу са велике банке, које често имају више ресурса и шири спектар услуга, али им можда недостају квалитете.

Да бисмо боље разумели разлике између друштвених и великих банака, хајде да уђемо дубље у неке кључне аспекте.

1. Персонализована корисничка служба
2. Каматне стопе и финансијски производи
3. Флексибилност и опсег услуга
4. Подршка малим предузећима

Персонализована корисничка служба

Једна од најзначајнијих предности друштвених банака је њихова изузетна персонализована услуга за клијенте. У ствари, мала предузећа су пријавила већи ниво задовољства банкама у заједници у поређењу са већим, са 80% испитаници који су навели да су задовољни својом малом банком зајмодавца, за разлику од 68% који су били задовољни својим великим банка.

Банкарство у односима, термин који се односи на прилагођену услугу клијентима и блиске односе које банке у заједници успостављају са својим клијентима, игра кључну улогу у овом задовољству.

Фокусирајући се на личне односе, банке у заједници су у могућности да боље разумеју јединствене потребе својих клијената и обезбеде прилагођена финансијска решења.

Ова блиска повезаност са клијентима и локалним заједницама резултира побољшаном услугом за кориснике и прилагођенијим финансијским производима, издвајајући банке у заједници од већих институција.

Каматне стопе и финансијски производи

Када су у питању каматне стопе и финансијски производи, банке у заједници често надмашују своје веће колеге. Нудећи конкурентније каматне стопе на депозите и зајмове, банке у заједници могу својим клијентима уштедети новац на њиховим финансијским производима. Штавише, банке у заједници могу да обезбеде смањене накнаде за прекорачења и недовољна средства у поређењу са великим банкама.

Кредитне уније, које се обично сматрају банкама у заједници, такође могу понудити ниже каматне стопе на кредите у поређењу са већим банкама. Ова конкурентска предност омогућава банкама у заједници да привуку клијенте који цене боље каматне стопе и финансијске производе, што их чини привлачним избором за оне који траже исплативије банкарство искуство.

Флексибилност и опсег услуга

Иако локалне банке можда не нуде широк спектар услуга које пружају велике банке, оне често пружају већу флексибилност у својим одлукама о кредитирању и процесима доношења одлука.

Ово је првенствено због њиховог фокуса на личне односе и познавање локалне економије, као и због њиховог интереса за успех своје заједнице.

Међутим, банке у заједници могу се суочити са ограничењима у погледу мреже филијала и банкомата, као и њихове способности да раде преко државних граница или да се преселе у други регион. Упркос овим ограничењима, персонализована услуга и локална стручност коју нуде банке у заједници често надмашују предности ширег спектра услуга веће институције мреже.

Решења за мала предузећа

Банке у заједници су познате по подршци малим предузећима, пружајући прилагођена решења и локалну експертизу која им помаже да успију. Неке од предности рада са јавном банком укључују:

• Јака повезаност са локалном заједницом
• Фокусирајте се на банкарске услуге засноване на односима
• Разумевање потребе власника малих предузећа
• Обезбеђивање неопходних зајмова и финансијских производа који ће им помоћи да расту

Према господину Васцоцуу, „[банке заједнице] знају динамику вашег тржишта. Имају искуства у подршци предузетницима. Они су такође често добро упућени у СБА услуге позајмљивања, на пример, и спремни су да пруже упутства и савети око пословних планова и изводљивости – све на основу њиховог искуства време."

Давањем приоритета потребама малих предузећа и подстицањем економског раста унутар њихових заједница, локалне банке играју виталну улогу у помагању локалним предузећима да успеју.

Ова подршка није корисна само за сама мала предузећа, већ доприноси и општем просперитету заједнице.

Пропадање банака заједнице

Упркос бројним предностима и значајној улози у подршци локалним привредама, број локалних банака је опадао током година. Фактори као што су спајања, аквизиције и регулаторни изазови допринели су овом паду, са укупним бројем ФДИЦ осигураника банке у заједници падају на 4.490 од 2021.

Овај пад броја банака у заједници је забрињавајући, јер може довести до смањења доступности персонализованих финансијских услуга и подршке локалним предузећима. Међутим, преостале банке у заједници настављају да играју суштинску улогу у својим заједницама, пружајући виталне банкарске услуге и подстичући економски раст.

Предности избора локалне банке

Одабир банке у заједници долази са низом предности, укључујући:

• Персонализована услуга
• Боље каматне стопе
• Локална експертиза
• Подршка развоју заједнице

Одабиром банке у локалној заједници, клијенти могу уживати у прилагођенијем банкарском искуству и допринијети укупном просперитету своје заједнице.

Банке у заједници, познате и као организације за банкарство у заједници, имају сопствени интерес у успех своје заједнице, често подржавајући локалне добротворне организације и иницијативе које помажу заједници бујати. Одабиром банке у заједници, клијенти могу бити сигурни да не само да добијају одличне финансијске производе и услуге, већ и да имају позитиван утицај на своју заједницу.

Проналажење праве друштвене банке

Да бисте пронашли праву банку у заједници, важно је узети у обзир факторе као што су ФДИЦ осигурање, доступни производи и услуге и репутација банке у заједници. Један од начина да се лоцира јавна банка је оглашавање, спонзорства догађаја у заједници и Веб страница независних банака Америке (ИЦБА)..

Господин Васцоцу се слаже.

„Ако тражите банку која је у складу са вашим вредностима, имајте на уму да већина банака у заједници игра значајну улогу у локални догађаји, спонзорства, партнерства са локалним непрофитним организацијама, рад са локалним школама и факултетима и другом заједницом активности. Следећи пут када будете волонтирали или присуствовали локалном догађају, погледајте око себе да видите ко је активан у заједници.”

Пре отварања рачуна у банци заједнице, препоручљиво је да потврдите ФДИЦ осигурање и прегледате доступне производе и услуге како бисте били сигурни да задовољавају ваше финансијске потребе. Поред тога, консултовање блога банке у заједници или друштвених медија може пружити увид у личност банке и начин на који они комуницирају са својим клијентима.

Резиме

У закључку, локалне банке нуде јединствену и вредну алтернативу великим банкама, пружајући персонализоване услуге, конкурентне каматне стопе и подршку локалним предузећима и заједницама. Као што смо истражили у овом посту на блогу, ове локално фокусиране финансијске институције играју кључну улогу у подстицању економског раста и просперитета у заједницама којима служе.

Одабиром банке у заједници, клијенти могу уживати у прилагођенијем банкарском искуству истовремено доприносећи успеху своје локалне заједнице. Дакле, следећи пут када будете размишљали где да банкате, размислите о многим предностима које банка може понудити и како ваш избор може позитивно утицати на вашу заједницу.

Често постављана питања

Која је разлика између заједничке банке и обичне банке?

Банке у заједници фокусирају своје кредитне активности у истом региону где узимају депозите, што их чини директније повезаним са локалним заједницама од редовних банака. Они су такође обично активније укључени у послове локалне заједнице.

На пример, могу спонзорисати локалне догађаје, пружати финансијску едукацију локалним школама и подржавати локалне добротворне организације. Овај ниво укључености помаже у изградњи поверења и лојалности међу њиховим клијентима, што је од суштинског значаја за њихов успех.

Шта је значење друштвене банке?

Заједничка банка је депозитна или кредитна институција која првенствено служи предузећима и појединцима на малом географском подручју. Има тенденцију да нагласи личне односе са клијентима, инвестира у локалне заједнице и пружа традиционалне банкарске услуге као што су депозити и кредити.

На банке у заједници се често гледа као на личнију алтернативу већим националним банкама. Обично су мање величине и нуде персонализованије услуге, као што су прилагођени кредитни производи и флексибилнији услови. Су.

Који су примери банака у заједници?

Примери банака у заједници укључују кредитне уније и друге локалне банкарске установе које пружају финансијске услуге својој локалној заједници. Ове институције обично нуде боље цене, флексибилније услове и личну услугу корисницима.

Банке у заједници су одлична опција за оне који траже персонализованије банкарско искуство. Често су спремнији да раде са клијентима како би пронашли решења која одговарају њиховим индивидуалним потребама. Поред тога, нису.

Које су предности избора друштвене банке?

Одабир банке у заједници нуди персонализовану услугу, више каматне стопе, локално знање и подршку развоју заједнице.

Банке у заједници су често мање од великих националних банака, али нуде низ услуга које могу задовољити потребе појединаца и предузећа. Они пружају личније искуство, са особљем које је искусније.

Како могу пронаћи праву банку заједнице за мене?

Истражите факторе као што су осигурање ФДИЦ-а, понуђени производи и услуге и статус банке у заједници да бисте пронашли банку заједнице која одговара вашим потребама.