Парт-Тиме Монеи®

Имао сам Ласик операцију пре неколико година.

Непосредно пре него што сам заправо започео овај блог. Не могу да верујем да никада нисам поделио своје искуство са вама. То је добар пример трошења великог новца на жељу (и потребу). Ја кажем желим и потреба јер неким људима Ласик може бити више потребан због посла или озбиљног проблема са видом.

Осим тога, не постоји ни дјелић мог бића који жели новац назад, или жели поново да се зеза са наочарима или контактима. Често жалим због својих „жеља“ у животу. Није случај са Ласиком.

Ласик истраживачки процес

Био сам кратковид и носио сам наочаре и контакте 15 година. Требало ми је две или три године да се убедим да имам операцију Ласик. Сваки пут када бих пронашао мотивацију да почнем да истражујем процедуру, на крају бих наишао на трошкове и ризике.

Обоје би ме уплашили. Рекао бих: „Потрошићу хиљаде долара само да би моје очи на крају изгледале као Кети Грифин? Не хвала."

Моја Ласик хирургија

На крају сам стигао до операције. Након интервјуа са четири различита доктора, настанио сам се на Ласик-у са Вавефронт-ом са доктором у оближњем центру ЛасикПлус. Дефинитивно препоручујем куповину около како бисте пронашли доктора са којим вам је пријатно.

Доктор на мојој локацији провео је неколико година радећи корекцију вида са америчком војском. Осећао сам се пријатно ићи са типом коме је поверено да ради на пилотима и војницима.

Ипак, уопште нисам био импресиониран ЛасикПлус-ом. Сваки пут када сам ушао, требало је да се позабавим другим помоћником лекара. А када је дошло време да разговарамо о ценама, помоћник је окренуо лице право у тешку продају.

Већина Ласик доктора има сличан нагиб, али ЛасикПлус нагиб је изгледао мало насилнији и налик на ланчић. Било је непотребно.

Упркос тим проблемима, наставио сам даље ЛасикПлус и имао операцију. Све је прошло у реду са процедуром. Ушао сам и изашао за 20 минута. Иако не осећате бол од операције, и даље осећате сечење... углавном зато што други делови сечива пролазе преко ока.

Не да вас уплашим, већ само да вас обавестим... кажу да нећете осећати ништа осим притиска, али осетио сам стварно сечење оштрице. Чудан осећај и тешко се борити. Наравно, нема шансе да се померите када се то дешава. Зато само будите спремни за то и припремите се.

Ласик Цомплицатионс

Имао сам неколико малих компликација након што сам стигао кући. Прво, моје очи су почеле да се иритирају (локална анестезија је брзо нестала) и осећала сам се као да имам велика зрна песка у очима које нисам могла да оперем.

У ствари, сећам се да је то било јако иритантно. Коначно сам заспао те ноћи, али сећам се да сам се снажно молио са својом женом да све буде у реду.

Пробудио сам се следећег јутра без иритације и скоро савршеног вида. Погледао сам на сат преко пута собе и јасно сам видео време, нешто што никада нисам могао да урадим. Био је то надреални тренутак за мене.

Поред страшног, али безопасног субкоњунктивално крварење у једном од мојих очију није било других потешкоћа са самом операцијом.

Ласик ипак није без трајних нуспојава. Свако јутро се будим са сувим очима. Толико суви да не могу да их отворим без непријатности док не ставим капи за очи. Али када то урадим, не требају ми капи остатак дана.

Мојим очима је потребно само мало покрета ујутру. Студије показују да је ово најчешћа притужба код Ласика. Иако трошкови наочара и контаката могу нестати, ви можда желите да буџетирате за капи за очи. Идем са капима Рефресх Теарс од Аллергана које ми коштају око 7 долара свака 3 месеца.

Пропозиција вредности Ласик

Како онда одлучити да ли је Ласик вредан трошкова и ризика за вас? Ласик вредност је једноставна:

• Трошкови и ризици: потрошите од 1.500 до 5.000 долара на операцију; 5% шансе да будете незадовољни резултатима*; 1% шансе за тешке компликације*.
• Предности: погодност и смањени трошак да се не бавите наочарима или контактима док вам не затребају наочаре за читање.

*хвала, Википедија

Када лично дођете до места где су предности веће од трошкова и ризика, одлучићете да имате операцију. Ако никада не дођете до те тачке, не бисте требали имати Ласик. Немојте имати Ласик јер ја или неко други каже да је вредно тога. Урадите то јер вам је пријатно да то радите.

Плаћање за Ласика

У време моје операције нисам имао здравствено осигурање или послодавца који би платио Ласик. Тако да сам морао да издвојим око 2.500 долара. У ствари, на крају сам узео ЛасикПлус на а 0% камата на 18 месеци договор који су водили.

Вероватно није најбољи потез за већину људи, али мени је у то време успео. Једна ствар коју сам требао да урадим је да финансирам а флексибилан рачун потрошње (ФСА) на послу, и користе та средства ослобођена пореза за плаћање операције.

Ако не можете да натерате послодавца или осигурање да то плати, онда барем искористите своје ФСА. Потребно је планирање унапред, али заиста помаже у трошковима.

Ако сте имали Ласик, да ли вам је вредело?

Тренутно имам план здравственог осигурања са високим одбитком за моју породицу.

Одлично је јер је прилично јефтино и покрити ће нас ако се нешто битно деси (осим бебе, то јест).

Осим тога, компатибилан је са ХСА, тако да могу да почнем да скривам готовину на свој рачун здравствене штедње (ХСА).

ХСА осигурање је прави пут за многе људе, посебно за самозапослена особа да управља трошковима здравствене заштите.

Сам ХСА је једноставан штедни рачун који је креирала влада где можете чувати готовину заштићену од пореза да бисте потрошили на здравствене трошкове. Одлично је у томе што је не као флексибилни рачун потрошње, што је „искористи или изгуби“.

Са ХСА, можете сакрити готовину и затим је користити само када вам је потребна. Замислите ХСА као врста осигурања који вам омогућава да сами осигурате свакодневне трошкове везане за ваше здравље.

Ако желите индивидуално здравствено осигурање које укључује здравствени штедни рачун (ХСА), морате се уверити да ваш план здравственог осигурања испуњава савезне захтеве. Пошто ХСА-ом управља савезна влада, они одлучују који планови испуњавају циљ.

Ево два главна услова да бисте се квалификовали као ХСА осигурање:

1. Збир потребних годишњих трошкова из џепа и годишњег одбитка не би требало да пређе одређени праг: 6.050 долара за појединце и 12.100 долара за породице.
2. План здравственог осигурања који купите треба да има годишњи одбитак од најмање 2.400 долара за породице и најмање 1.200 долара за појединца.

*Ови бројеви су за пореску 2012. годину, али се сваке године мењају за инфлацију. Видите ИРС ХСА публикација 969 за више информација.

Да би вам било лакше, већина пружалаца осигурања у вашој држави одредиће који од њихових индивидуалних планова испуњавају услове за ХСА. Када сам се пријавио преко ехеалтхинсуранце.цом имали су мали симбол уз сваки од планова који испуњавају услове за осигурање ХСА.

Нажалост, планове за дељење здравља не испуњавају услове за ХСА.

Када добијете план, можете отићи у банку, кредитну унију или осигуравајућу компанију отворите свој стварни ХСА.

пхото би цлеверцупцакес

Више образовања обично значи већу зараду, зар не? Људи који не заврше средњу школу у просеку зарађују мање од оних који заврше. А људи који стекну факултетску диплому у просеку зарађују више од оних који то не чине. Али ни једно ни друго није гаранција богатство. Има много људи који су богати, али немају факултетску диплому. А има доста људи са дипломама који су шворц и у дуговима.

Велики сам обожавалац искуства на факултету, не само због сјајног времена које сам провео тамо, већ и зато што ће то повећати ваше шансе финансијске стабилности. Желим да моја деца искусе исте ствари: одлазак на факултет, живот у кампусу, учење да воли учење, изградњу односа и сећања и одлазак са дипломом која скоро гарантује им посао. Колеџ је одличан. И делимично приписујем своју факултетску диплому што ми је помогла да постанем финансијски стабилан и на путу ка финансијској слободи.

Кладим се да већина људи са децом или са плановима за децу жели да иду на факултет. И желите да стекну ту диплому како би могли да добију тај посао и да живе свој финансијски сигуран живот. Ово је супер. Али мислим да ће две ствари вероватно стати на пут финансијској сигурности и истинском богатству ваше деце, чак и ако иду на колеџ: студентски кредити и кредитне картице. Ево како се то дешава и како то избећи.

Циклус дуговања студентског кредита

Већина мојих пријатеља је сада у 30-им годинама. Када направим грубу анкету, многи од њих или још увек имају мали дуг студентског кредита, или су га само отплатили (као ја). 10 година касније! Просечан дуг студентског зајма је тренутно негде око 25.000 долара.

Наши родитељи нису морали да се носе са овим дугом. Колеџ је био трошак који је могао да се реши са текућом зарадом. Када су добили свој први посао одмах са колеџа, могли су да држе у џепу 100 до 500 долара месечно које ми сада плаћамо за отплату студентског кредита за сопствене потребе за пензију или краткорочну штедњу. Наши родитељи нису плаћали факултет за факултетом. Могли би да се фокусирају на штедњу и изградњу богатства.

Истина је да колеџ не постаје јефтинији, а родитељи и деца се више не припремају за уштеду на факултету унапред. Дакле, не видим да се овај циклус дугова завршава. Деца ће наставити да се задужују и отплаћују током своје каријере. Овај дуг ће наставити да прераста у терет који ограничава њихову способност да расту богатство. Наравно није све изгубљено. Због овог новог система, нека деца и родитељи уче да постоје неки начини да избегну циклус дуга:

• 529 Планови штедње на факултетима – Ако имате мали износ који можете аутоматски доприносити сваког месеца, можете започети а план штедње на факултету и заиста дајте својој деци предност. Да не спомињем, помоћи вам да избегнете неке порезе.
• Школарина у држави – Нема сумње да је боравак у држави прави пут ако желите да одржите разумне трошкове. Ви, у ствари, имате унапред плаћени колеџ за своју децу кроз државни порез и порез на имовину. Зашто не искористити ово?
• Колеџ заједнице – Проведите годину или две на друштвеном колеџу, где је школарина још увек разумна. Затим пређите у четворогодишњу школу да бисте завршили диплому.
• Војна служба – Служите својој земљи и зарадите свој Г.И. Билл.
• Радни студијски програми – И федерални и нефедерални студијски програми доступни су на вашем кампусу. Искористите предности овог хонорарног рада да бисте лакше платили неке од трошкова факултета.

Суштина је да родитељи и деца морају да буду мало спремнији и флексибилнији када је у питању факултетско образовање. Више не можете да се појавите првог дана на колеџу по вашем избору и покушате да схватите како да то платите. Ако то учините, вероватно ћете морати да преузмете огромну количину дуга, што ће спречити способност вашег детета да изгради финансијску сигурност и богатство.

Познато сам да кажем да је студентски кредит најбоља врста дуга у који можете ући. То је ниска камата, обично субвенционисана, и враћа се у облику будуће зараде. Али како цене школарине расту, и како деца почињу да напуштају колеџ са 80.000 долара кредита (за разлику од 20.000 долара Имао сам), овај наводни добар дуг постаје заиста ружан, претварајући га у терет који је тешко савладати.

Јаз о кредитној картици у знању

Похађање школе значи да ваше дете не зарађује довољно да плати већину ствари које жели. Али жеље се и даље плаћају. Како? Кредитним картицама. Баш као што сам ја радио када сам био у школи, студенти са колеџа данас се отварају прва кредитна картица и упркос неким добрим намерама, користиће га за плаћање ствари које желе, поред ствари које су им потребне. Када салдо порасте и приход је у најбољем случају недоследан, картица постаје терет за будућност детета. И попут студентских кредита, деца напуштају колеџ са овим дугом и нису у стању да правилно остваре своје друго финансијско стање циљеви: уплата за аутомобиле, доприноси за пензију, штедња за кућу, итд јер праве кредитну картицу Плаћања. Према студији Саллие Мае из 2009. о коришћењу кредитних картица на основним студијама,

„Сениори су дипломирали са просечним дугом по кредитној картици више од 4.100 долара, у односу на 2.900 долара пре скоро четири године. Скоро једна петина сениора је имала средства већа од 7.000 долара.

За разлику од школарина на факултетима и студентских кредита, међутим, са кредитним картицама, много се ради на институцијској страни ствари како би се ублажио овај проблем. Влада је, преко ЦАРД АЦТ-а, почела да приморава школе и компаније за кредитне картице да више откривају информације о њиховим праксама тражења у кампусу. А компанијама за кредитне картице сада је забрањено да примају студенте као купце осим ако родитељи не потпишу уговор или не могу да покажу приход.

Али интервенција владе не би требало да вас спречи да предузмете кораке да помогнете својој деци контролишу потрошњу своје кредитне картице. Образовање је кључно. Научите их како да правилно користе дуг. Научите их о накнадама за камате, накнадама за кашњење, њиховом кредитном резултату (и о томе како на њих утичу исправни прагови између баланса и ограничења и правовремена плаћања). Направите систем у коме могу да користе картицу само за хитне случајеве ако је потребно. Уместо кредитне картице, гурните их ка једној од многих бесплатних припејд кредитних картица. Као и код студентских кредита и школарине, овде морате бити проактивни у својим напорима.

Шта мислите? Да ли су ове две ствари биле оптерећење за вашу способност да створите финансијску стабилност и богатство? Мислите ли да ће они бити проблем за вашу децу?

Овај пост је део пројекта групног писања на Го Банкинг Ратес. Посетите њихов сајт да бисте прочитали више прича о образовању и богатству.

Данас ћу са вама поделити како да мало паметније потрошите свој новац како бисте могли да испуните више својих других циљева (нпр. штедња, смањење дуга, сигурност).

Као у мом претходном посту, Знајте свој новац, нема укљученог буџета и постоје само два главна концепта на која се морате фокусирати: оптимизовање трошкова и свесно трошење остатка. Хајде да ближе погледамо оба ова.

Оптимизујте своје фиксне трошкове

Запамтите месечно праћење фиксних трошкова Показао сам ти прошле недеље? Избаци то поново. Сада желим да следећу недељу проведете радећи следеће:

Плаћајте само за ствари које заправо користите

Погледајте листу својих трошкова и пронађите све трошкове за ставке које не користите или без којих не бисте имали ништа против. Откажите све некоришћене или нежељене ставке. На пример, ако више не користите своју кабловску ТВ услугу јер проводите ноћи користећи Фацебоок (постати фан), а затим размислите о томе да испустите кабловску и гледате ТВ користећи доступне бежичне канале. Такође можете размислити о гледању телевизије путем интернета.

Ресурс: користите бесплатну услугу као што је Трим да аутоматски пронађете и откажете своје нежељене претплате.

Још један трошак који људи седе и без којих могу да ураде је кућна фиксна телефонска услуга. Ако имате мобилни телефон, размислите о томе да то буде ваш једини телефон.

Те ставке су само предлози. Само ви знате трошкове без којих бисте могли, а и даље имате живот какав желите. Не брините ако не можете да пронађете ставке за сечење. Погледајте моју следећу тачку…

Платите најнижу цену коју можете добити за ствари које желите

Сада погледајте преостале ставке на вашој листи месечних трошкова. Да ли плаћате најбољу доступну цену? За ствари као што су хипотека, плаћање аутомобила, можда нећете имати избора. Али за ставке месечних услуга као што су Интернет и мобилни телефон, шансе су да можете преговарати нижа месечна стопа.

У наредних неколико дана позовите сваку од ових компанија и љубазно затражите бољу месечну цену. Реците им да волите њихову услугу, али да бисте наставили, мораћете да плаћате мање сваког месеца. Ако само неколико ових компанија угризе, уштедећете нешто новца сваког месеца. Ако не смање цену, потражите понуду од конкурента. Они ће вероватно учинити све што је потребно да би добили ваш посао. Верујте ми, ово ради. Прочитајте овај пример када сам смањио рачун за ТВ.

Смањите рачун за мобилни телефон, потенцијално на ништа. Погледајте нашу рецензију ФреедомПоп.

Не желите да сами преговарате? Нека а компанија као што је БиллФикерс уради то за тебе. Испробао сам их и уштедео неколико стотина долара годишње на свом Интернет сервису.

Други услуга коју треба узети у обзир је Труебилл. Не само да могу пратити ваше трошкове, већ могу предложити начине да их смање, па чак и преговарају са компанијама за вас.

Суштина је да имате фиксне трошкове само за ствари које заиста желите. И онда платите најбољу цену коју можете пронаћи за те ствари.

Свесно потрошите остатак

Сада када сте оптимизовали своје фиксне трошкове, хајде да разговарамо о остатку ваше потрошње: варијабилним трошковима. Ово су предмети попут вечеру, јутарња кафа, одећа, забава, предмети за домаћинство, поклони итд. Ово су ствари које нису нужно потребне и на њих трошите различите износе из месеца у месец. Оно што желим да урадите је:

Усредсредите своју потрошњу на ствари које вам доносе највећу радост

Нисам овде да вам говорим на шта треба, а на шта не треба да трошите свој тешко зарађени новац. Али оно што ћу учинити је да вас позивам да свој новац трошите само на оне ствари које вам заиста доносе радост.

На пример, рецимо да бисте волели да путујете више, али нађете се да трошите сав свој новац на одећу коју никада не носите толико или одлазите у ресторане брзе хране која вас не задовољава. Зашто не сачекате да потрошите за живот какав заиста желите?

Будите довољно свесни да прескочите куповину (купите класичне стилове који трају дуже) и једите само 50% више код куће где не морате да трошите толико. Сада имате више простора у свом буџету за путовање.

Опет, моја поента није да вам кажем на шта да потрошите. Дођавола, можда ћете добити највеће узбуђење од нове одеће и хамбургера, док мрзите да путујете. То је у реду. Само будите сигурни да намерно трошите свој новац.

Одвојите само тренутак да пронађете најбољу цену

Други део свесног трошења је потребно неколико тренутака да се пронађе најбоља цена. Ово не мора да буде дуга, отегнута ствар (иако моја жена каже да ја то понекад учиним тако). Само треба да одвојите кратак тренутак када одлучите да ћете нешто купити да размислите о најбољем месту за куповину ствари.

Имате ли купон? Можете ли да нађете један? Да ли је боље купити на мрежи? Да ли би коришћена верзија била исто тако лепа? Ако не постављате ова питања, несвесно трошите, а временом губите новац.

Постоји неколико сјајних онлајн услуга које вам пружају поврат новца приликом куповине онлајн: Упромисе и Ебатес. Погледајте моју рецензију о Упромис и Ебатес и размислите о њиховој услузи следећи пут када будете желели да оптимизујете своју потрошњу на мрежи.

Знајте када да подигнете долар

На крају, додаћу укратко о квалитету. Нисам заговорник да се увек купује најјефтинија ствар. Понекад има смисла да потрошити више новца на квалитетнијој, дуготрајнијој верзији производа или услуге. Да бисте били свесни потрошач, понекад морате да платите више.

Ми Латест Сплурге

У последње време имам велику жељу да се трошим овде. Усредсредио сам се на класични мотоцикл. То је Хонда ЦБ550 из 70-их. Када је све речено и урађено, након часова јахања, моје дозволе, опреме и бицикла, гледам како ћу издвојити 3.000 долара. Никад нисам био момак на мотоциклима, али чудно је да је жеља за овим јака.

Као што знате, расипање није само по себи лоше са финансијског становишта. У ствари, може бити прилично ефикасно коришћење вашег новца ако вам трошење доноси велику вредност. Али и даље је забавно причати о њима као да су мало одвратили од ваших уобичајених стиснутих, штедљивих начина. Дакле, идемо, оставите коментаре о вашем великом трошењу.

Три питања на која треба да одговорите:

1. На шта си се разбацио?
2. Чега сте се одрекли да бисте могли да се разбацујете?
3. Да ли је трошење вредело тога?

Последње мисли

Надам се да сте уживали у овом другом делу серије. Надајмо се да ћете моћи да смањите свој буџет на само оне фиксне ставке које заиста желите, а затим свесно потрошите на остало. Мој изазов за вас је да преузмете контролу; наћи начин да осмислите своју потрошњу око живота који заиста желите.

Да ли треба да добијете кредит за отплату дуга?

У већини случајева, не. Само зато што можете добити зајам за отплату дуга, не значи да треба. На крају крајева, да ли га заиста „отплаћујете“ коришћењем другог кредита?

Оно што радите је да одлажете неизбежно и/или чините дуг мање болним за ношење (било зато што снижавате камату, плаћање или продужавате време које морате да отплатите).

Али знам да постоје околности у којима се живот деси и одведе те у ћошак, због дуга. Било да се ради о губитку посла или неочекиваним медицинским трошковима, живот вас може потрести и оставити са собом прекомерни дуг кредитне картице. Већина нас је била тамо.

У овом тренутку можете изабрати да урадите неколико различитих ствари. Прво, морате бити сигурни да сте зауставили крварење. Пронађите начин да остварите већи приход и/или драстично смањите своје трошкове да бисте живели у оквиру средстава која имате. Ако не урадите те ствари, вратићете се овде за неколико месеци или година тражећи други зајам који ће вам помоћи ослободити се дугова на кредитној картици.

Затим, можете покушати сами да се позабавите овим дугом преговарањем о каматним стопама кредитним картицама, развојем план смањења дуга, и у основи узимајући овај дуг на главу. Запамтите, не постоји Обамина отпис дуга на кредитној картици. Коначно, као што сам рекао горе, можете користити зајам да вам помогне да одложите или продужите процес отплате дуга. Ево вам неколико кредита могао користити.

Различити кредити за отплату дуга

Кућни капитал – Ако поседујете кућу и имате нешто капитала (ваш дом вреди више него што дугујете на њему), можете искористити тај капитал и добити зајам за износ вашег дуга. То ће вероватно узети дуг са високим каматама и смањити га на нижу каматну стопу. Међутим, узимате необезбеђен дуг и претварате га у обезбеђен дуг. Излажете свој дом ризику због малопродајне потрошње. Није добар потез.

Пеер то Пеер кредит – Избаците банке из једначине. Позајмите нешто новца од онлајн услуге позајмљивања. Пеер то пеер позајмљивање расте у популарности због недостатка кредита на другим местима и зато што има смисла за неке људе. Ако користите ову врсту зајма, вероватно ћете током времена плаћати мање камате и можете да проширите своје месечне уплате на ниво који је лакши за управљање. Прочитајте више о опцији за пеер то пеер кредитирање.

Персонал Лоан – Неке банке или кредитне уније ће вам дати лични зајам ако могу да виде доследне депозите на вашем текућем рачуну и сталну плату. Ови кредити нису обезбеђени, тако да нема опасности од имовине осим вашег текућег рачуна. Вероватно можете значајно смањити износ камате на своје дугове коришћење личног кредита. Упоредите понуде личних кредита од врхунских провајдера по проверавам Фиону.

Кредит за животно осигурање – Ако имате а полиса животног осигурања са делом у новчаној вредности, можете узети зајам против тих средстава да бисте лакше платили дуг. Нисам љубитељ ове опције јер се коси са првобитним циљем новца, да заштитите свог супружника и децу.

Зајам за консолидацију дуга – Узмите сав свој дуг и ставите га на један план плаћања. Морате бити опрезни са овим кредитима јер компанија која ако обавља консолидацију за вас ради на томе да заради од вас. У већини случајева са консолидацијом дуга, платићете више камате на дужи рок и биће вам потребно много дуже да отплатите дуг. Коначно, људи који на овај начин консолидују дугове често се поново нађу у опасним нивоима дуга. Другим речима, не решавају основни узрок.

401К Лоан – Слично зајму животног осигурања, кредит од 401К позајмљује новац из извора где је првобитна намера нешто друго од консолидовања дуга. Из тог разлога, ја сам није љубитељ коришћења кредита од 401К да вам помогне да отплатите дуг. Али ове кредите је прилично лако направити. Ваш 401К администратор није забринут за шта користите новац. Само ће вам позајмити новац. А када вратите новац, минимална камата се заправо плаћа на ваш салдо од 401.000.

Баланс Трансфер – Ако будете прихваћени, можда ћете моћи да добијете кредитну картицу за пренос стања од 0%. Могли бисте да извршите сопствену консолидацију тако што ћете узети све своје неизмирене обавезе и пренети дуг на једну кредитну картицу. У већини случајева, нова кредитна картица ће имати промотивну каматну стопу од 0% и накнаду од 3% до 5% за извршење трансфера. У прошлости сам направио овај потез са успехом, али данас је све теже и теже извести овај потез.

Да ли сте икада подигли кредит да бисте „отплатили“ дуг? Да ли вам је било боље након што сте се преселили?