9 најбољих инвестиција са загарантованим повратом за 2023

Нема сумње у то: приноси на каматне стопе су лоши годинама. Али ако тражите сигурне инвестиције са загарантованим повратом, свака нада није изгубљена.

Још увек постоји неколико начина на које можете да инвестирате за гарантовани повраћај како бисте ставили свој новац на посао, а истовремено ограничили ризик или га потпуно елиминисали. Ваши приноси неће увек бити тако високи као да их имате на тржишту. Али за краткорочно улагање или улагање несклоно ризику, ове идеје су неке од ваших најбољих опција.

Најбоље инвестиције са загарантованим повраћајем управо сада

Да будемо јасни - генерално, најсигурније инвестиције дају најниже приносе. И док су инвестиције несумњиво сигурне, постоји често занемарен ризик којег треба да будете свесни: инфлација. Сигурно место за паркирање вашег новца би могло да врати гарантовано 2%, али ако инфлација достигне 4%, да ли сте нешто дали заузврат? Одговор је не.

Међутим, и даље можете пронаћи смислене, загарантоване поврате улагања ако знате где да тражите.

1. Дивидендне акције

Иако нису технички инвестиције са фиксним приходом, дивиденде акција може се сматрати сигурним и понудити ан скоро гарантована стопа приноса. Код дивиденди увек постоји ризик од губитка главнице, јер би цена појединачне акције у сваком тренутку могла да опадне. Али у исто време, постоји и могућност великог раста, ако цена акција порасте.

Инвестор Јункие води евиденцију о 50 компанија из С&П 500 које су повећале своје дивиденде акционарима за 25 година узастопно. Доступне су акције са високим дивидендама од легендарних компанија које имају дугу историју исплате и повећања дивиденди. Неке од тих акција укључују:

• Кока-кола (КО) тренутно плаћа годишњи принос од дивиденде од 3,53%
• Џонсон и Џонсон (ЈЊ) тренутно плаћа годишњи принос од дивиденде од 2,62%
• Процтер & Гамбле (ПГ) тренутно плаћа годишњи принос од дивиденде од 2,94%
• 3М (МММ) тренутно плаћа годишњи принос од дивиденде од 2,62%

Хигхлигхтс
Оцена	9/10	9/10	8.5/10
Мин. Инвестиције	$0	$0	$0
Стоцк Традес	$0/трговина	$0/трговина	$0/трговина
Трговине опцијама	0,50 УСД/уговор	0,65 УСД/уговор	$0
Црипто Традес
Заједничка средства
Виртуелно трговање
Сазнајте вишеАлли Инвест Ревиев	Отвори налогПреглед ТД Америтраде	Отвори налогРобинхоод Ревиев

Можете почети да улажете у дивиденде са било којим онлине брокер или инвестициона апликација ових дана. И док зарађујете приход од дивиденде, можете га поново уложити у више акција да бисте полако градили своје приносе.

2. Депозитни сертификати (ЦД)

Још једна популарна идеја са гарантованим повратом улагања је улагање у сертификати о депозитима, или ЦД-а. Ово су инвестициони уговор који имате са банком да вам исплати гарантовану стопу приноса када положите новац на одређено време. ЦД-ови су међу најсигурнијим инвестицијама јер практично не постоји ризик од губитка принципал. Штавише, долазе са ФДИЦ осигурањем до 250.000 долара по депоненту.

Услови за ЦД-ове могу се кретати од 90 дана до 10 година. Што више уложите и што дуже остављате у банци, то је већа гарантована стопа приноса.

На пример, депозит од 1.000 долара данас, који се држи годину дана, донеће око 1,3% (13 долара). Али ако положите 10.000 долара и пристанете да их задржите пет година, то ће донети приближно 2% (200 долара).

Такође можете пронаћи ЦД-ови без казни који вам омогућавају да подигнете свој новац кад год желите без плаћања казни, тако да добијате најбоље од оба света. Алтернативно, Јумбо ЦД-ови су опција за инвеститоре који желе да уложе више од 100.000 долара за рад.

3. Рачун тржишта новца

Рачуни тржишта новца су још један начин да добијете загарантовану стопу поврата уз уклањање неких ограничења која бисте добили са ЦД-ом. То је зато што су рачуни на тржишту новца у основи побољшани штедни рачуни са ограниченим могућностима повлачења и писања чекова.

У време писања, неки од најбољи рачуни на тржишту новца плаћају око 1,5% АПИ до 2,1% АПИ. Банке воле ЦИТ банка и Савезник су два популарна провајдера рачуна на тржишту новца, али их нуди скоро свака велика банка и неке кредитне уније.

Понекад вам је потребан минимални депозит од 100 до 1000 долара да бисте отворили рачун. И опет, постоје ограничења колико често можете подићи. Међутим, рачуни на тржишту новца могу бити одлично место за држање фонд за ванредне ситуације или нешто неактивног новца док још увек уживате у гарантованом поврату инвестиције.

ЦИТ банка. Члан ФДИЦ-а.

4. Хартије од вредности америчког трезора

Хартије од вредности америчког трезора су начин да купите амерички дуг. Можете купити хартије од вредности америчког Трезора преко портала за обвезнице Министарства финансија, Треасури Дирецт. У апоенима од само 100 долара, влада ће вам продати државне записе (доспеће од 52 недеље или мање), државне записе (доспеће од две, три, пет, седам и 10 година) и/или државне обвезнице (30-годишње доспећа).

Пошто је то држава од које купујете, плаћање камата на било који облик обезбеђења који сте купили је загарантовано. Међутим, имајте на уму да би главница, новац који уложите, могао опасти ако каматне стопе порасту. Из тог разлога, ако тражите 100% сигурност, требало би да се држите државних записа и краткорочних државних записа.

5. Хартије од вредности заштићене од инфлације (ТИПС)

ТИПС су још једна опција улагања коју нуди Министарство финансија САД. САВЕТИ платите камату као обвезнице, белешке и рачуне — али САВЕТИ заправо чине инфлацију! Дакле, на први поглед, иако се чини да су каматне стопе за ТИПС ниже (0,8% на 30 година), морате запамтити да реални принос је прилагођен инфлацији, што ТИПС приближава приносима на друге државне хартије од вредности упоредивих доспећа.

ТИПС се такође може купити и задржати преко Треасури Дирецт.

Постоје упозорења са САВЕТИМА којих би требало да будете свесни:

И ово је само лично мишљење, али америчка влада одређује инфлацију користећи ЦПИ индекс. Озбиљно сумњам да је ЦПИ поуздан показатељ праве стопе инфлације. Индекс је модификован током година како би изгледало да је инфлација нижа него што јесте.

Ако Биро за рад изда стопу инфлације од 1,5%, али стварна стопа инфлације је више од 3%, заправо ћете изгубити новац на своју инвестицију у реалном смислу. Дакле, када узмете у обзир САВЕТЕ, запамтите да се узима у обзир владина перспектива инфлације - а не инфлација на коју наилазите када сте у продавници или купујете нови дом.

6. Штедни рачуни са високим приносом

Још један класичан начин да добијете загарантовани повраћај улагања је да паркирате свој новац у а високоприносни штедни рачун. И док ово можда неће увек надмашити инфлацију, недавно, мобилне банке су почели да нуде веће камате да би привукли купце.

Неки од најбољих штедних рачуна са високим приносом на тржишту тренутно укључују:

• Тежња
• Цхиме®
• Тренутни
• Варо

Опције као што су Аспиратион и Варо тренутно плаћају до 5% АПИ ако испуните одређене услове. Лоша страна је што многе мобилне банке ограничавају колико новца зарађује највећу каматну стопу. Али увек можете да распоредите свој новац на неколико штедних рачуна са високим приносом да бисте максимално повећали камату коју зарађујете.

7. Муниципал обвезнице

Муниципалне обвезнице су попут обвезница америчког трезора, осим што дуг купујете на државном или градском нивоу, а не на савезном нивоу. „Мунис“, баш као и обвезнице трезора, обезбеђују загарантовану стопу приноса, А приход који зарађујете од муниса је ослобођен пореза. Али постоје две ствари које треба имати на уму:

1. Муни су дугорочне инвестиције, углавном 20 и више година
2. Каматне стопе су тренутно на историјски најнижим нивоима

То је токсична мешавина. Дугорочне обвезнице трају инверзни до каматних стопа. То значи да ако каматне стопе расту, цене обвезница падају. Дакле, ако данас уложите у 20-годишњу општинску обвезницу коју је издала ваша држава по 2% и две године од сада, текућа стопа за сличну обвезницу је 4%, тржишна вредност твој обвезница ће тећи.

Међутим, постоји решење. Улагањем у краткорочна средства општинских обвезница, можете прикупити неопорезиви приход без ризика да изгубите главницу због реакција тржишта услед промена каматних стопа.

Један такав фонд је Вангуард Схорт-Торм Так-Екемпт Фунд Инвестор Схарес (ВВСТКС). Фонд улаже у висококвалитетне, краткорочне општинске хартије од вредности са просечним трајањем од једне до две године и има 10-годишњи просечни принос од 1,64%. Ако је ваша комбинована федерална и државна гранична пореска стопа на 40%, еквивалентни принос на опорезиву инвестицију био би око 2,73%.

8. Ануитети

Оклевао сам да укључим ануитети на листи инвестиција са загарантованим приносом јер садрже прилично дугу листу како позитивних тако и негативних атрибута.

На крају крајева, ануитети су погоднији за пензионере који стриктно траже фиксни приход јер када једном уложите у ануитет, принцип да улажете никада вам неће бити доступан — АЛИ ћете имати загарантован приход доживотно. Зато размислите о томе где сте у животу и да ли је ово опција за истраживање или не.

9. Отплата дуга

Наравно, ово је вероватно једина права шанса без ризика коју имате да зарадите двоцифрен принос на своја улагања. И то ће бити практично загарантована стопа приноса.

Рецимо да дугујете 10.000 долара дуга по кредитној картици, са годишњом каматном стопом од 14%. Отплатом картице, у ствари, добијате годишњи повраћај од 14% на своју инвестицију, као резултат камате коју више не морате да плаћате.

Штавише, ако имате ликвидну готовину уложену у просеку од, рецимо, 2% али имате дуг по кредитној картици за који је потребна двоцифрена камата, губите новац тако што не отплаћујете тај дуг. Отплата дуга је загарантована победа.

Како одабрати праве загарантоване инвестиције

Сада када знате неке од најпопуларнијих инвестиција са загарантованим повратом, ево неколико савета како да одаберете праву инвестицију.

1. Узмите у обзир своју толеранцију на ризик: Гарантоване инвестиције су генерално ниске или нулте ризичне, што је и главна сврха ових инвестиција. Али неке идеје имају нешто већи ризик од других за потенцијал већег приноса, као што су акције дивиденди. Због тога је важно узети у обзир свеукупно Толеранција ризика и како се то односи на одабир различитих загарантованих инвестиција.
2. Узмите у обзир временски оквир за улагање: Да ли инвестирате за Краткорочни или дугорочни? Ако је у питању прво, флексибилност је кључна тако да можете повући своја средства када је то потребно. Ово је такође када опције као што су штедни рачун са високим приносом, ЦД-ови без казни и рачуни на тржишту новца имају смисла. Насупрот томе, можете преузети мало више ризика и мало ограничити флексибилност ако улажете 5 до 10+ година касније.
3. Размотрите алокацију средстава: Како се улагања са гарантованим повратом уклапају у ваш укупни алокација активе? Пензионисани инвеститори би могли бити задовољни портфолиом који је у потпуности састављен од инвестиција са фиксним приходом. Али млађи појединци ће можда желети да се мешају раст акција, ЕТФ-ови, па чак и друге класе имовине попут некретнина да створи више разноликости.

Суштина

Генерално, тражење гарантоване стопе приноса значи да жртвујете перформансе ради безбедности. И док је то још увек случај ових дана, не морате да се задовољите безначајним приносима ако желите сигурност.

Више је него могуће да уложите свој новац да бисте спречили утицај инфлације, а да притом не ризикујете свој капитал. А ако користите неколико идеја на овој листи, можете изградити робустан, чврст портфолио који ће вам добро служити годинама које долазе.