Како инвестирати у С&П 500 индекс (Водич за нове инвеститоре)

Без обзира да ли сте почетник или искусан инвеститор, вероватно сте чули ове речи од пријатеља или члана породице који улаже у С&П 500:

„Само купите индексни фонд.“

Узмите у обзир речи милијардера инвеститора Ворена Бафета:

„По мом мишљењу, за већину људи, најбоља ствар коју могу да ураде је да поседују С&П 500 индексни фонд.

Ворен је отишао корак даље, једном менаџер хеџ фонда за клађење Тед Сеидес 1 милион долара да би индексни фонд надмашио портфељ хеџ фондова у наредних десет година.

И победио је.

Али да ли има смисла да СВИ инвеститори улажу у С&П 500? Шта ако волите да бирате акције? Шта ако вам није 100% угодно да уложите сав свој новац на берзу?

Хајде да погледамо како функционише С&П 500, заједно са неким предностима и недостацима улагања у С&П 500, тако да можете донети информисанију одлуку за ВАШ портфолио.

Шта је С&П 500?

С&П је скраћеница за Стандард & Поорс, једну од најпознатијих финансијских компанија на свету у последњих 150 година.

С&П 500 је индекс од отприлике 500 америчких акција са великим капиталом. То је широко коришћено мерило за перформансе америчке берзе. Разликује се од Дов Јонес индекса јер укључује шири спектар акција технологије и раста. Дов Јонес се састоји од само 30 акција у односу на. 500 у С&П.

Занимљиво, иако С&П 500 даје бољу представу о перформансама „берзе“, моји клијенти финансијског планирања су увек користили Дов Јонес као своју референцу.

Често су ме питали: „Како је Дов данас?“

Ипак, када прочитате било шта о томе како се тржиште понаша или чујете стручну изјаву на ЦНБЦ-у шта тржиште ради, они се обично позивају на С&П.

С&П 500 такође служи као водеће мерило за перформансе америчког капитала. Када С&П 500 порасте, друге америчке акције имају тенденцију да следе тај пример.

Такође даје инвеститорима добар мерач да упореде учинак њиховог портфеља или одређене инвестиције. На пример, ако сте власник Тесле и С&П је у паду, али су ваше акције порасле, знате да ваша инвестиција добро функционише. Хвала ти, Елоне!

С&П 500 сектори индустрије

Постоје 11 сектора у С&П 500, рангиран испод према проценту индекса који представља сваки:

• Информационе технологије (26,4%)
• Здравствена заштита (15,1%)
• Потрошачки дискрециони (11,7%)
• Финансије (11,0%)
• Комуникационе услуге (8,1%)
• Индустрија (7,9%)
• Потрошачки производи (6,9%)
• Енергија (4,5%)
• Комуналне услуге (3,1%)
• Некретнине (2,8%)
• Материјали (2,5%)

Шта је потребно да буде уврштено у С&П 500?

Према СПЦ Глобал, да би била укључена у С&П 500, компанија мора да испуни следеће критеријуме:

• Мора да има седиште у Сједињеним Државама.
• Поднесите финансијске извештаје СЕЦ-у (10-К извештаја)
• Имати тржишну капитализацију изнад 8,2 милијарде долара.
• Нека најмање 50% својих акција прилагођених флоат-у буде уврштено на америчкој берзи.
• Сматрати се компанијом „блуе цхип“, што значи да мора имати стабилност и континуитет зараде и исплате дивиденди.
• Не бити у стечајном поступку.
• Мора да има тржишну капитализацију од најмање 8,2 милијарде долара.
• Мора бити излистан на НИСЕ, Насдак или Цбое БЗКС берзи.
• Мора да је забележио позитивну зараду у последња четири квартала.

Најновији додаци укључују: Цроцс, СервицеНов и Зоом Видео Цоммуницатионс.

10 најбољих компанија у С&П 500

1. Аппле Инц. (ААПЛ)

2. Мицрософт Цорпоратион (МСФТ)

3. Амазон.цом, Инц. (АМЗН)

4. Алпхабет Инц. А (ГООГЛ)

5. Тесла, Инц. (ТСЛА)

6. Берксхире Хатхаваи Инц. (БРК.Б)

7. Унитедхеалтх Гроуп Инц (УНХ)

8. Алпхабет Инц. Ц (ГООГ)

9. Еккон Мобил Цорпоратион (КСОМ)

10. Џонсон и Џонсон (ЈЊ)

Компаније се често мењају, али ових десет је било прилично доследно у последњих пет година. Аппле, Амазон и Гоогле (Алпхабет) су све технолошке компаније. Ове три компаније чине велики део С&П 500 индекса. У ствари, од октобра 2019. године, они чине око 22% целог индекса!

Како инвестирати у С&П 500

Постоји много начина за улагање у С&П 500. Можете купити појединачне акције, купити индексни фонд или фонд којим се тргује на берзи (ЕТФ) или креирати сопствени М1 Финанце индексни фонд (о томе ћу касније.)

Купите појединачне акције: Ово је вероватно најизазовнији начин улагања у С&П 500. Не само да морате да имате велику суму новца за улагање, већ морате да знате и које акције да купите. Чак и ако купите праве акције, нема гаранције да ће се добро понашати.

Купите индексни фонд: Ан индексни фонд је врста заједничког фонда који има за циљ да прати учинак одређеног тржишног индекса, као што је С&П 500. Индексни фондови су одличан начин за улагање у берзу јер нуде диверсификацију и професионално управљање.

Највећа 3 заједничка фонда на С&П 500 су:

• Вангуард 500 индексни фонд Адмирал Схарес (ВФИАКС)
• Вангуард Институтионал Индек Фунд Институтионал Плус Акције (ВИНИКС)
• Сцхваб С&П 500 индексни фонд (СВППКС)

Купите ЕТФ: Ан берзански фонд (ЕТФ) је врста инвестиционог фонда који прати учинак одређеног средства или групе средстава. Попут индексних фондова, ЕТФ-ови нуде диверсификацију и професионално управљање.

Прва 3 С&П 500 ЕТФ-а су:

• СПДР С&П 500 ЕТФ (СПИ)
• иСхарес Цоре С&П 500 ЕТФ (ИВВ)
• Вангуард С&П 500 ЕТФ (ВОО)

Да ли треба да инвестирате у С&П 500?

Не постоји лак одговор на ово питање. Зависи од ваших циљева, толеранције на ризик и временског хоризонта. Ако инвестирате дугорочно и можете да поднесете малу волатилност, онда би улагање у С&П 500 могло бити добар избор. Међутим, ако тражите тренутне поврате или не можете да се носите са успонима и падовима на берзи, немојте куповати С&П 500.

Предности улагања у С&П 500:

Диверзификација: Када инвестирате у С&П 500, купујете део од 500 различитих компанија. Ова диверсификација вам може помоћи да се заштитите од губитака ако било која компанија не успе. А пошто индекс представља 11 различитих индустријских сектора и приближно 80% укупне капитализације свих америчких берзи, можете уживати у општој диверсификацији америчке економије.

Професионални менаџмент: Индексним фондовима и ЕТФ-овима управљају професионалци који знају како да изаберу акције и алоцирају средства, уклањајући нагађање о инвестирању за многе људе.

Ниска цена: Пошто С&П фондови прате индекс, мало је потребно активно управљање или уопште није потребно. Стога, менаџери фондова могу свести трошкове на минимум. Ово је за разлику од заједничких фондова којима се активно управља, чији менаџери покушавају да надмаше стандард.

ЕТФс годишњи коефицијент трошкова, често мање од 0,10%, имаће минималан утицај на ваш укупни принос. Ово је добро у поређењу са МЕР-овима од 1% – 2% које годишње наплаћују активни заједнички фондови.

С&П 500 надмашује средства којима се активно управља: Тхе Индек надмашује скоро 80% средстава којима се активно управља.

С&П 500 индексни фондови исплаћују дивиденде: Пошто индекс представља највеће корпорације у Америци, многе су добро етаблиране компаније које редовно исплаћују дивиденде. Те дивиденде се исплаћују инвеститорима преко фонда. На пример, Сцхваб С&П 500 индексни фонд има принос од дивиденде од 1,54%.

Перформансе: С&П 500 има просечан годишњи принос од 9,4% између 1972. и 2021. године. И, како се испоставило, доноси позитивне приносе у великој већини година!

Недостаци улагања у С&П 500:

волатилност: Берза може бити нестабилна, што значи да вредност ваше инвестиције може да расте и пада. Ако улажете краткорочно, ова нестабилност може бити велики ризик.

Нема гарантованог поврата: Не постоји гаранција да ћете зарадити новац улагањем у С&П 500 и могли бисте изгубити новац.

Без међународне диверзификације: С&П 500 је у потпуности уложен у компаније које тргују на америчким берзама, и нема иностране изложености успостављеним или тржиштима у развоју.

Само акције са великим капиталом: Индекс обухвата 500 највећих америчких компанија којима се јавно тргује. Не обезбеђује диверзификацију на акције средње и мале капитализације.

С&П 500 не води увек на тржишту: Иако је последњих година надмашио друге индексе, то није увек случај. Друге инвестиционе стратегије, попут улагања у вредност и акција са малом капиталом, имале су боље резултате у различитим тржишним окружењима.

Пондер тржишне капитализације: Иако С&П 500 представља 500 највећих корпорација којима се јавно тргује у Америци, сам индекс се израчунава на основу тржишне тежине сваке компоненте компаније. Компаније са највећом тржишном капитализацијом чине непропорционалан проценат вредности индекса.

На пример, од априла 2022 десет највећих холдинга у индексу представљало је скоро 30% његове укупне вредности. Оштар пад цене акција било ког од само три или четири од та највећа холдинга могао би имати огроман негативан ефекат на укупни учинак индекса.

Креирајте свој индексни фонд у М1 Финанце

Витх М1 Финанце, можете лако да креирате сопствени индексни фонд и инвестирате у С&П 500 без накнада за управљање или провизија. Осим тога, можете реинвестирати своје дивиденде и повећати своју инвестицију током времена.

Да бисте започели, региструјте се за бесплатан налог, а затим следите ове кораке:

1. Изаберите С&П 500 са листе индекса.

2. Изаберите акције које желите да укључите у свој фонд. Можете да изаберете акције ручно или да их М1 Финанце одабере на основу ваших циљева и толеранције ризика.

3. Поставите периодични инвестициони план да редовно улажете у свој фонд.

М1 Финанце користи јединствено средство улагања које се назива „Пите“. Ово су прилагођени портфолији које можете попунити са до 100 појединачних акција и фондова којима се тргује на берзи.

Већину свог новца можете држати у колачу са три или четири различита С&П 500 индексна фонда. Али ако желите да диверзификујете изван С&П 500, можете да поставите додатне колаче, фокусирате се на различите индексе или изаберете сопствене појединачне акције.

Када направите своје пите, М1 Финанце ће управљати њима уместо вас. То укључује периодично ребалансирање ради одржавања циљних алокација. И не наплаћује се накнада за ову услугу.

Можете отворите рачун код М1 Финанце без икаквог новца, иако ће вам требати најмање 100 долара да бисте започели улагање (или 500 долара за пензионе рачуне). Доступни рачуни укључују појединачне и заједничке опорезиве брокерске рачуне; традиционални, Ротх, ролловер и СЕП ИРА; и поверилачки и старатељски рачуни. Сазнајте више у нашем прегледу М1 Финанце.

Да ли би требало да купите појединачне акције и креирате сопствени С&П 500 индекс?

Не може се порећи да су платформе попут М1 Финанце, Робинхоод и друге алтернативе дају вам јефтинији и једноставнији начин да креирате сопствени индексни фонд, то не значи нужно да треба.

Чак и са одличним опцијама ребаланса, и даље морате да прођете кроз процес куповине СВИХ 500 појединачних акција.

А када се акција уклони из индекса, мораћете да је замените и ребалансирате свој портфељ.

Много је посла за који мислим да не нуди довољно наопаке награде.

Можете ли само да инвестирате у С&П 500?

Неки инвестициони саветници препоручују да уложите сав или већи део свог новца у С&П 500. Препорука је посебно уобичајена за млађе инвеститоре.

Теорија је да можете приуштити да будете 100% уложени у акције – или нешто слично томе – јер чак и ако тржиште падне, имаћете неколико деценија да се опоравите.

Иако разумем разлоге иза обе препоруке, не слажем се нужно, барем не у свим случајевима.

Никада није мудра идеја држати цео портфолио у једној имовини или фонду, чак и ако има веома добре резултате, као што је С&П 500 имао већи део протекле деценије.

Али нема гаранције да ће се тренд наставити.

У међувремену, ваш портфолио треба да укључује позиције у инвестицијама са фиксним приходом, нпр државне и корпоративне обвезнице, Готовина и готовински еквиваленти. Ове позиције не само да ће умањити негативан утицај пада на берзи, већ ће такође вам помаже да одржите ликвидност, тако да можете повећати своју позицију акција након великог тржишта прода.

Најбоља стратегија би могла бити да држите већину своје позиције акција у С&П 500 и диверзификујете у друге секторе акција и међународна тржишта, заједно са обвезницама и готовином.

Који је најбољи начин за улагање у С&П 500?

Раније сам навео три највећа ЕТФ-а и заједничке фондове уложене у С&П 500 индекс. С обзиром да су ово највећи С&П 500 индексни фондови и који се обично држе у професионално вођеним портфолијима, сваки представља популаран начин улагања у индекс.

Табела у наставку даје преглед најважнијих детаља сваког од ових шест фондова:

Фонд / Феатуре	Врста фонда	Минимална инвестиција	Однос трошкова	1 година поврата	5 година поврата	10 година повратка
Вангуард 500 индексни фонд Адмирал Схарес (ВФИАКС)	Инвестициони фонд	$3,000	0.04%	-15.51%	9.20%	11.66%
Вангуард Институтионал Индек Фунд Институтионал Плус Акције (ВИНИКС)	Инвестициони фонд	5 милиона долара (као што назив говори, овај фонд је дизајниран за институције)	0.04%	-15.50%	9.21%	11.67%
Сцхваб С&П 500 индексни фонд (СВППКС)	Инвестициони фонд	Нема минимума	0.02%	-15.49%	9.21%	11.64%
СПДР С&П 500 ЕТФ (СПИ)	ЕТФ	1 $ за делимични удео	0.945%	-15.53%	9.09%	11.56%
иСхарес Цоре С&П 500 ЕТФ (ИВВ)	ЕТФ	Неназначен	0.03%	-15.50%	9.20%	11.66%
Вангуард С&П 500 ЕТФ (ВОО)	ЕТФ	Нема минимума	0.03%	-15.39%	9.23%	11.68%

Као што видите, ових шест фондова су веома слични, посебно њихов учинак за једну, пет и десет година. И осим за СПИ, сваки има коефицијент трошкова знатно испод 0,10%. Главна разлика је у томе што ВФИАКС има минималну почетну инвестицију од 3.000 долара, док четири фонда или немају минималне захтеве или имају врло мало.

Било који од ових фондова (осим ВИНИКС-а са минималним захтевом од 5 милиона долара) биће прикладан начин за улагање у С&П 500 индекс.

Можете инвестирати у било који од ових фондова преко породице фондова (Вангуард, Сцхваб, СПДР или иСхарес) или брокера за попуст. Али имајте на уму да иако брокери обично не наплаћују провизије за куповину и продају ЕТФ-ова, многи и даље наплаћују накнаде за заједничке фондове. Стога би требало да фаворизујете ЕТФ-ове ако улажете преко брокера.

Колико се С&П 500 враћа сваке године?

Тхе просечан годишњи принос на С&П 500 био је 9,4% између 1972. и 2021.. Током тог 50-годишњег временског оквира, индекс је обезбедио позитивне приносе за 40 година, са губицима у преосталих 10.

Учинак је био још импресивнији за 10-годишњи период од 2012. до 2021. године. Током те деценије, просечан годишњи принос на С&П 500 био је скоро 14,8%.

Али увек је важно запамтити да ове статистике представљају просеке. Не бисте требали очекивати да ћете зарадити 9,4% у било којој години, иако принос може бити у просеку током деценије или више. Успут, очекујте године када ће се индекс вратити више од 20% - или изгубити више од 20%.

Стога је улагање у С&П 500 индекс најбоље користити као а дугорочна стратегија.

Завршна размишљања о улагању у С&П 500

Нема сумње да је С&П 500 постао главна инвестиција на берзи. Само из тог разлога, требало би да представља највећу позицију акција у вашем портфељу. Али диверсификацију никада не треба занемарити, тако да будите сигурни да држите мање алокације у другим секторима акција и готовине и обвезница.

Најчешћа питања – Улагање у С&П 500