Робо саветници дошли су на инвестициону сцену пре мање од једне деценије, али већ можете видети ефекте који су захватили индустрију. За инвеститоре, робо саветници мењају ваше опције улагања, накнаде и начин на који комуницирате са инвестиционим услугама. Ево пет значајних начина на које робо саветници мењају индустрију.
1: Више вам не треба докторат за управљање вашим улагањима
Нема ништа лоше у управљању сопственим улагањима... ако знате шта радите. За разлику од мене, међутим, већина људи нема две дипломе из финансија. Уместо тога, имају среће ако су стекли основно финансијско образовање од родитеља. Многи инвеститори не знају разлику између ЕТФ -а и ануитета. А са компликованим скраћеницама, инвестиционим средствима, законима о капиталној добити и још много тога, није ни чудо што се већина људи не осећа пријатно у управљању сопственим инвестиционим портфолијима.
Витх робо саветници, није вам потребна виша диплома да бисте поуздано управљали својим улагањима. Потребно је само да знате основне податке о себи, као што су ваш циљни датум пензионисања, очекивани животни век и одговори на нека питања о вашој толеранцији на ризик. Одатле морате само повезати текући рачун. За остало ће се побринути ваш робо саветник.
2: Трошкови падају на најниже нивое
Осамдесетих година, трговина акцијама је захтевала: а телефонски позив свом берзанском посреднику и велика накнада, око 50 УСД по трговини, за куповину и продају акција. Фондови којима се тргује на берзи покренути су 1993 и отворио могућност да купи хартију сличну заједничком фонду, али се трговало као акција. Конкуренција и технологија смањили су накнаде и повећали брзину на тржиштима. Повољне трговине за мале инвеститоре сада остају.
Једна брокерска кућа, Робин Худ, нуди потпуно бесплатне берзанске трговине. За ваш укупни портфолио, међутим, вероватно желите неколико ЕТФ-ова са ниским хонорарима, а не појединачне акције. Робо саветници саставили су портфолио улагања са ниским хонорарима који се састоје од фондова С&П 500 и сличних различитих фондова. Некада сте морали да плаћате сјајном инвестиционом саветнику велику накнаду за помоћ у изградњи оваквог портфолија, али сада водећи робо саветници то раде за око 0,25% вредности вашег портфолија годишње. То је јефтино за тако прилагођену, личну услугу.
3. Инвеститори не морају да брину о ребалансу
Да сте пре пет година 80% свог портфолија ставили у акције, а 20% у обвезнице, вероватноћа је да би проценти вашег портфолија данас били далеко другачији. Постоји аргумент против поновног уравнотежења портфолија: Зашто бисте продали своје најбоље извођаче да бисте купили више својих најгорих? Али ако вам се свиђа идеја о поновном балансирању, роботски саветници то чине много лакшим него што је то било раније.
Некада је ребаланс портфолија био ручни процес. Морали бисте да платите провизију и за продају и за куповину да бисте вратили свој портфељ у циљно усклађивање. Са робо саветницима више нема трошкова и ручног процеса. Ваш робо саветник ће аутоматски извршити ребаланс вашег портфолија и нећете плаћати никакве трговачке провизије за свој ребаланс.
4. Жетва за масе за смањење пореза
Сакупљање пореских губитака је дуги низ година била доступна само најбогатијим инвеститорима. Убирање пореских губитака захтева продају изгубљених инвестиција и одмах откуп сличних улагања. Ово вам омогућава да евидентирате порески губитак у свом портфолију, што може надокнадити добит у другим инвестицијама. Пошто је то некада био ручни процес, само они са огромним портфолијима могли су да приуште трошкове инвестиционог саветника да прође кроз мукотрпан процес. Али опет, робо саветници су окренули овај модел наглавачке.
Сада инвеститори са далеко нижим салдом портфеља могу покрити пореске губитке. На пример, можете отворити Налог Сцхваб Интеллигент Портфолио са 5.000 УСД и не плаћате накнаде на свом рачуну изван накнада сваког фонда. Укључује и аутоматско сакупљање пореских губитака. Беттермент укључује прикупљање пореских губитака за све рачуне и процењује корист од 0,77% годишње у вашим пријавама након опорезивања.
5. Демократизован приступ квалитетном улагању
Иако се и даље чини да Валл Стреетом управљају ултра богати, могућности квалитетног улагања доступне су широј бази потенцијалних купаца са нижим трошковима него икада раније. Ниски трошкови, ниски минимални биланси, аутоматска улагања и управљање улагањима значе да више људи него икад прије може ускочити у инвестициони план и повећати своју имовину за бољу будућност.
Са све већим разликама у богатству у Сједињеним Државама, бољи приступ инвестиционом савјетовању по нижој цијени добар је за све. Додаје конкуренцију, снижава цене и повећава квалитет управљања инвестицијама за све. То је победа за сваког инвеститора, а не само за клијенте који саветују роботе.
Робо саветници постају све бољи
Индустрија роботског саветовања посебно је узбудљива јер тек почиње. Побољшања у инвестиционој индустрији показују се у роботским саветима и редовним брокерским рачунима захваљујући побољшаним временима обраде трансакција, вештачкој интелигенцији и машинском учењу. Може се чак тврдити да су робо саветници бољи од саветника за људска улагања захваљујући аутоматском прикупљању порезних губитака и њиховом поновном балансирању, барем најбољи.
А постоје чак и неки традиционални менаџери богатства, попут Даље, који аутоматизују неке аспекте улагања, а истовремено пружају прилагођене савете. То често значи ниже накнаде за управљање и боље персонализоване услуге.
Улагање уз помоћ рачунара је талас будућности. Укрцајте се како бисте били сигурни да ћете остварити најбоље предности аутоматског управљања инвестицијама у 2018. и далеко након тога.