17 начина да инвестирате 30 хиљада долара (ажурирано за 2023.)

Да ли имате 30.000 долара који спаљују рупу у џепу? Бићете награђени ако то можете уложити на дуге стазе. Као ово калкулатор сложених камата показује, улагање 30.000 долара уз принос од 8% током 20 година оставиће вам 138.828 долара. Ако можете да обезбедите повраћај од 10% током тог времена, завршићете 20 година са 201.825 долара.

Али где да уложите својих 30.000 долара? Постоји много опција, али ваш главни приоритет треба да буде одабир инвестиције која је добро усклађена са вашим циљевима и толеранцијом на ризик.

Имајући то на уму, желео сам да прегледам неке од мојих најбољих предлога за улагање 30.000 долара у 2023. Већина ових опција је пасивна по природи и запамтите да своју почетну инвестицију можете распоредити на више опција ако желите.

16 најбољих начина да инвестирате 30.000 долара у 2023

1. Индексни фондови 
2. Инвестирајте у ЕТФ-ове
3. Инвестирајте у фракционе акције 
4. Цровдфундинг некретнина 
5. Инвестирајте у мала предузећа 
6. Унајмите Робо-Саветника 
7. Отворите план штедње 529 Цоллеге
8. Отворите Ротх ИРА
9. Инвестирајте у Црипто 
10. Инвестирајте у уметност и колекционарске предмете 
11. Потврда о положеном депозиту 
12. Штедни рачуни са високим приносом 
13. Инвестирајте у дигиталне некретнине 
14. Инвестирајте у пољопривредно земљиште
15. Отворите здравствени штедни рачун (ХСА) 
16. Отплатите дуг са високим каматама

1. Индексни фондови 

Индексни фондови су постали популарни међу ВАТРА (финансијска независност, прерано пензионисање) гомила, и то са добрим разлогом. Ови фондови прате индекс попут С&П 500, што значи да можете повећати богатство на основу дугорочног раста тржишта. Ваше улагање у индексне фондове је такође потпуно пасивно, што значи да можете отворити брокерски рачун, уложити својих 30.000 долара и оставити да расте и расте током времена.

Обавезно ћете изгубити новац током неких година, а затим се окренути и имати значајне добитке током других година. Ово је суштина начина на који берза функционише, тако да није изненађење да се праћење индекса не разликује.

На пример, С&П 500 је завршио 2022. годину прилично пао. ево како се овај индекс показао претходних година:

• 2021: 26.89%
• 2020: 16.26%
• 2019: 28.88%
• 2018: – 6.24%
• 2017: 19.42%
• 2016: 9.54%
• 2015: -0.73%
• 2014: 11.39%
• 2013: 29.60%
• 2012: 13.41%

Ако одлучите да инвестирају у индексне фондове, можете отворити брокерски рачун са различитим платформама, као што су Вангуард или Фиделити, или чак са популарне инвестиционе апликације као Робинхоод.

2. Инвестирајте у ЕТФ-ове

Најјефтинији начин куповине индекса може бити улагање у фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ). Попут индексних узајамних фондова, ЕТФ-ови су изграђени тако да одговарају приносу основног индекса и често имају ниже накнаде или омјере трошкова (МЕР).

На пример, Вангуард'с 500 Индек Фунд Адмирал Схарес (ВФИАКС) наплаћује МЕР од само 0,04%, а Вангуард С&П 500 ЕТФ МЕР је чак нижа, на 0,03%.

Као и акције, ЕТФ-ови се такође могу купити и продати током трговачког дана, а често можете започети улагање са само неколико долара. Ако одлучите да почните да улажете у ЕТФ-ове, постоји доста платформи које треба размотрити, укључујући Беттермент, М1 Финанце и ТД Америтраде.

3. Инвестирајте у делимичне акције (М1 Финанце)

Један од изазова изградње диверсификованог портфеља са појединачним акцијама је тај што неке долазе са високом ценом налепнице од 2.000 долара по акцији, 5.000 долара по акцији или више. Можда желите други начин да диверсификујете своју инвестицију од 30.000 долара у широком спектру акција и других инвестиција. Платформе попут М1 Финанце помажу тако што вам омогућавају да купите делимичне акције.

Улагање у делимичне акције ради тачно како звучи. У суштини, они вам омогућавају да купите део акција у односу на куповину укупног удела или више акција сваки пут када инвестирате. Ова стратегија улагања посебно добро функционише са скупим акцијама.

М1 Финанце има јединствен приступ који вам омогућава да инвестирате у „пите“ акција и ЕТФ-ова, укључујући делимичне акције.

Са М1 Финанце можете инвестирати без накнада, а отварање рачуна је лако. Прочитај моје М1 Финансијски преглед да сазнате више о томе како ова апликација за инвестирање функционише.

4. Цровдфундинг некретнина

Можете уложити 30.000 долара у некретнине, али не морате то да радите на старомодан начин. Уместо да купујете некретнину за изнајмљивање и обављате све тешке послове као станодавац, можете зарадити пасивни приход кроз фондове за улагања у некретнине (РЕИТ).

Фундрисе је одличан избор за улагање у некретнине. Иако можете почети са Фундрисе-ом за само 10 долара, имаћете више опција прилагођавања ако почнете са њиховим основним планом, који захтева најмање 5.000 долара да бисте започели. Имајте на уму да Фундрисе захтева 0,15% годишње саветодавне накнаде и годишњу накнаду за управљање имовином до 0,85%.

Прочитај моје Преглед фондова да сазнате више и проверите мој лични четворогодишњи повратак са платформом.

У међувремену, можете погледати и платформу за прикупљање средстава за некретнине под називом РеалтиМогул. Ова платформа функционише на сличан начин јер вам омогућава пасивно улагање у некретнине. Међутим, РеалтиМогул је само за акредитоване инвеститоре. Погледај моје РеалтиМогул рецензија да сазнате више.

5. Инвестирајте у мало предузеће 

Улагање у мала предузећа може бити одличан начин за диверсификацију изван тржишта акција. Требаће вам неколико добрих идеја да бисте развили пословни план који би могао да функционише. Можете започети а кућни посао или размислите о улагању у франшизу.

Друга стратегија укључује улагање у платформу тзв Маинвест, што вам омогућава да пасивно пребацујете средства у мала предузећа. Са Маинвестом можете почети да улажете са само 100 долара – до данас, многи инвеститори су добили циљани принос од 10% до 25%.

Остале погодности Маинвест-а укључују ниске накнаде и диверзификацију ваших средстава у различитим секторима индустрије. Маинвест је уложио свој фонд у све, од породичних ресторана до пивара и центара за узгој канабиса.

6. Унајмите Робо-Саветника 

Да ли си знао? Више не морате да ангажујете финансијског саветника да вам помогне да уложите свој новац. Можете инвестирати уз помоћ робо-саветника. Робо-саветник користи АИ технологију да прикупи ваше информације и препоручи одговарајућу инвестицију портфолио усклађен са вашим инвестиционим циљевима и толеранцијом на ризик, све без учешћа човека саветник.

Један од мојих омиљених робот-саветника је Беттермент. Беттермент вам омогућава да отворите рачун са минималним стањем од 0 УСД. Одатле ћете платити 0,25% годишње накнаде за улагање да бисте приступили више опција портфеља, напредним алатима за уштеду пореза, аутоматском ребалансу портфеља и другим погодностима.

Беттермент вам такође помаже да одредите где да уложите свој новац на основу ваших краткорочних и дугорочних циљева и толеранције на ризик. Ако мислите да би робо-савјетник могао радити за вас и желите да добијете помоћ при одабиру ваших инвестиција, прочитајте мој Беттермент ревиев.

7. Отворите план штедње 529 Цоллеге

Да ли имате децу која се приближавају факултетским годинама? У том случају, размислите о томе да сакријете део свог гнезда од 30.000 долара за њихову будућност. Ова стратегија најбоље функционише када већ имате солидан план за своју пензију, а ваше друге финансијске патке су у низу.

У сваком случају, можете отворити а 529 план штедње са вашом државом или друга држава која нуди ваш жељени програм. Иако није увек случај, неке државе чак нуде пореске олакшице за допринос плану 529. У Индијани, на пример, породице могу да допринесу 7.500 долара за план 529 у 2023. и добију порески кредит од 20% од државе или до 1.500 долара назад у време пореза. Допринос од 5.000 долара био би једнак 1.000 долара када поднесете пореску пријаву.

8. Отворите Ротх ИРА

Ако испуњавате одређене услове за приход и желите да остварите неопорезиви приход за пензију, такође бисте требали размислити о доприносу Ротх ИРА-и. Рачун за пензионисање заштићен од пореза вам омогућава да уложите новац након опорезивања и нећете морати да плаћате порез на доходак на повлачења када достигнете старосну границу за пензионисање (59 ½).

Најбољи део улагања у Ротх ИРА је чињеница да можете да изаберете основне инвестиције за свој рачун. На пример, можете користити своју Ротх ИРА за улагање у појединачне акције, обвезнице, заједничке фондове, ЕТФ-ове итд.

Можете отвори Ротх ИРА користећи неколико платформи, укључујући М1 Финанце, Стасх, ТД Америтраде и Беттермент.

Запамтите да нећете моћи да уложите својих 30.000 долара у Ротх ИРА, барем не током прве године. То је зато што Ротх ИРА ограничења доприноса постављени су на 6.500 УСД за 2023. или 7.500 УСД ако имате 50 или више година.

9. Инвестирајте у Црипто 

Улагање у криптовалуте тренутно се вероватно осећа прилично опасно. Не само да су крипто тржишта претрпела милијарде губитака током 2022. године, већ је неколико великих крипто платформи поднело захтев за банкрот. Ово укључује неколико платформи које сам користио за улагање у криптовалуте, Целсиус и БлоцкФи.

Међутим, сада је можда добро време за улагање у криптовалуте за које верујете да би могле наџивети остале. Углавном, то вероватно значи улагање у Битцоин или Етхереум. Ако одлучите да инвестирате, имајте на уму да је свака крипто инвестиција веома шпекулативне природе и да се очекује висок ниво волатилности.

Задржите дугорочан начин размишљања и никада не уложите новац који не можете себи приуштити да изгубите.

Ако се питате које крипто платформе остају, погледајте мој водич за најбоље крипто размене доступан.

10. Инвестирајте у уметност и колекционарске предмете 

Мастерворкс је платформа за цровдфундинг која омогућава обичним људима да улажу у уметничка дела вредна више милиона долара. То постиже секјуритизацијом уметничког дела, омогућавајући великим групама појединачних инвеститора да купују акције за делимично власништво.

Према Мастерворкс-у, уметност и колекционарство су доживели огромну захвалност у последњих 25+ година, чак и надмашивши С&П 500 и злато. Још боље, стручњаци који стоје иза платформе бирају уметност за коју верују да ће бити цењена, и држе сваки комад три до 10 година да би га продали за профит.

С обзиром на то, Мастерворкс не дозвољава било коме да отвори налог. Морате да затражите позив да видите да ли испуњавате услове, у ком тренутку можете да финансирате рачун и почнете да улажете.

Такође, имајте на уму да Мастерворкс наплаћује 1,5% годишње накнаде за управљање, што је више од накнада које ћете платити за већину других инвестиција које препоручујем. Сазнајте више у нашој Преглед мајсторских радова.

11. Потврда о положеном депозиту 

Док улажете у „сигурне“ опције попут депозитни сертификати (ЦД-ови) није се много вратило на начин приноса у последњих неколико година, растуће каматне стопе мењају све то. Сада можете пронаћи ЦД-ове са приносом преко 5%. Још боље, ваша средства су ФДИЦ осигурана у износима до 250.000 долара по депозиту по рачуну.

СавеБеттер је једна од најбољих платформи за коришћење ако желите да закључате ЦД са највећим могућим приносом. Веб локација СавеБеттер је само платформа за упоређивање штедних рачуна и ЦД-а, што значи да је можете користити за упоређивање штедних производа у низу онлајн банака.

Док вам СавеБеттер ЦД-ови омогућавају да уложите мале количине новца, чак и само 1 долар, лако бисте могли да ставите читаво јаје од 30.000 долара у ЦД ако вам је сигурност главног рачуна приоритет.

12. Штедни рачуни са високим приносом 

Такође можете размислити о томе да ставите све или део својих 30.000 долара на штедни рачун са високим приносом. Попут ЦД-ова, онлајн штедни рачуни доносе много боље поврате него што су имали последњих неколико година.

Колико можете зарадити на свом новцу на штедном рачуну са високим приносом? Тренутно, УФБ Дирецт омогућиће вам да зарадите 4,11% АПИ на своју уштеђевину без накнада за рачун и минималних захтева за стање.

Иако бисте потенцијално могли да обезбедите већи принос на берзи, штедни рачуни са високим приносом нуде „безбедно место“ за чување готовине док вам не затреба. Као и сертификати о депозиту (ЦД), ови рачуни су осигурани од стране ФДИЦ-а у износима до 250.000 долара по депозиту по рачуну.

13. Инвестирајте у дигиталне некретнине 

Друга опција коју треба размотрити за својих 30.000 долара укључује улагање у дигиталне некретнине. Али шта је тачно дигитална некретнина?

Ова класа средстава долази у многим облицима, укључујући веб локацију коју читате. Друге врсте дигиталних некретнина у које можете инвестирати укључују:

• Имена домена које купујете и продајете за профит
• Партнерске веб странице које остварују пасивни приход
• Имовина и земљиште продати у метаверзуму
• Веб локације власти у одређеној ниши
• Дигитални производи као што су курсеви и штампани материјали
• Листе е-поште које можете продати другима
• ИоуТубе канал
• Групе за плаћено чланство
• ИоуТубе канали
• Канали друштвених медија 

Могуће је улагати у дигиталне некретнине које већ доносе профит, али имате још већи потенцијал за профит ако изградите сопствену платформу или веб локацију из темеља. На пример, мој портфолио дигиталних некретнина укључује ову веб локацију – ГоодФинанциалЦентс.цом – мој ИоуТубе канал и неколико онлајн курсева које поседујем. Све су то имовина коју сам изградио од нуле и користио сам је да зарадим милионе долара током година.

Ако вас занима како да почнете да зарађујете са дигиталним некретнинама, требало би да погледате мој Направите 1к Блоггинг курс, који је бесплатан.

Такође, прочитајте следеће постове на блогу за више идеја:

• Како сам зарадио преко 1,097,757 долара од блогања
• Како покренути блог од нуле и натерати га да функционише
• Како зарадити новац на ИоуТубе-у

14. Инвестирајте у пољопривредно земљиште

Можда желите да будете као Бил Гејтс и почнете да отимате сво доступно пољопривредно земљиште у вашем крају. То свакако можете учинити, али постоји много приступачнији начин за улагање у пољопривредно земљиште.

Платформа под називом ФармТогетхер омогућава ову опцију тако што дозвољава инвеститорима да уложе свој новац у делимичне уделе пољопривредног земљишта широм земље. Када инвестирате са ФармТогетхер, ваша средства могу бити уложена у било шта, од воћњака ораха ораха до органских винограда или земљишта које се користи за узгој соје или кукуруза.

Платформа циља на нето приносе од 6% до 13% годишње са циљаним нето приносом од 2% до 9%. У међувремену, ФармТогетхер тврди да је инвеститорима донео 11% укупног годишњег приноса од 1992. до 2021. године.

Међутим, вреди напоменути да је ФармТогетхер доступан само акредитованим инвеститорима.

15. Отворите здравствени штедни рачун (ХСА) 

Ако имате план здравственог осигурања са високим одбитком (ХДХП) и желите да одвојите средства за будуће трошкове здравствене заштите, отварање рачуна здравствене штедње (ХСА) је одлична идеја. Ова врста рачуна долази са унапред пореским олакшицама у години у којој доприносите. Поред тога, средства у вашем ХСА могу да расту без пореза, а ви нећете плаћати порез на повлачења када користите новац за прихватљиве трошкове здравствене заштите.

Захтеви за отварање и коришћење ХСА у 2023. су прилично једноставни. Уопштено говорећи, ови рачуни су доступни појединцима са минималним одбитком од 1.500 долара за здравствено осигурање или породицама са минималним одбитком од 3.000 долара. У међувремену, планови здравственог осигурања морају имати максимум од 7.500 долара или мање за појединце или 15.000 долара или мање за породице.

Особе које испуњавају услове могу допринети до 3.850 долара у 2023. за ХСА одатле, а породице могу допринети до 7.750 долара. Једини изузетак се односи на оне од 50 и више година, који могу допринети додатних 1.000 долара годишње у ономе што је познато као допринос за „надокнађивање“.

Ако верујете да испуњавате услове за ХСА, размислите о отварању налога са Живахно. Не само да вам Ливели омогућава да уложите своја основна средства ХСА у берзу, већ овај рачун нема никакве накнаде за управљање рачуном или скривене накнаде.

16. Отплатите дуг са високим каматама

Иако ова коначна опција није нужно инвестиција, можда је најбоље место за доделу дела или свих својих 30.000 долара, у зависности од ваше ситуације. Ако имате дуг са високим каматама, као што је дуг кредитне картице или личног зајма, временом можете уштедети тону камате тако што ћете га отплатити.

Ово исто правило може да важи чак и ако имате кредит за аутомобил са високом каматном стопом или ако хипотеку на ваш дом има вишу каматну стопу него што очекујете да ћете зарадити другим инвестицијама у наредних неколико године.

Отплата дуга може бити посебно важна управо сада док су стопе високе. На пример, ЛендингТрее извештава да је просечна каматна стопа на кредитну картицу је 22,91%. Ако узмете све или део својих 30.000 долара и отплатите дуг по тој стопи, новац који уштедите у камати биће већи од било ког поврата који бисте могли да уложите у истом периоду.

Завршна размишљања о томе како уложити 30 хиљада

Док разматрате све потенцијалне начине на које можете уложити 30.000 долара у овај водич, лако је осетити се преплављеним. Узмите у обзир следећи савет да бисте пронашли јел тако улагања за ваш животни стил и циљеве.

1. Размотрите свој временски оквир улагања. Пре него што уложите 30.000 долара, требало би да размислите када ће вам требати средства. Ако верујете да ће вам новац требати у наредних неколико година, можда ћете желети да се држите сигурнијих инвестиција које је осигурао ФДИЦ. Ако улажете за пензију, с друге стране, једна од ризичнијих опција би вам могла дати већи потенцијал за дугорочни раст.
2. Процените своју толеранцију на ризик. Такође, размислите о томе колико сте ризика спремни да преузмете и запамтите да многе опције улагања у овом водичу могу краткорочно изгубити новац.
3. Имајте на уму накнаде. Истраживања стално изнова показују да накнаде за улагање имају драматичан утицај на ваш принос током времена. А студија Комисије за хартије од вредности (СЕЦ) показује да, на портфолио од 100.000 долара, плаћање 1,0% годишње накнаде смањује принос за 30.000 долара током 20 година у поређењу са портфељем са 0,25% годишње накнаде.
4. Немојте превише размишљати. Уз све ово што је речено, немојте бити толико оптерећени опцијама и истраживањима да никада не уложите својих 30.000 долара. „Парализа анализе“ такође може да вас кошта новца на дужи рок, па изаберите неколико опција у којима се осећате добро и одмах инвестирајте.