Како инвестирати у индексне фондове

Индексни фондови нуде вам једноставан, лак и приступачан начин за улагање у акције и обвезнице, а да их заправо не морате сами бирати. Још боље, то је заправо препоручено стратегија изградње богатства за просечног Јоеа. Индексне фондове можете користити као своју главну стратегију улагања која вас води све до пензије и даље.

Ако су се сви сјајни послови ГамеСтопа чинили компликованим, ево начина за изградњу богатства одобреног од стране саветника за индексне фондове.

Шта је индекс?

„Индекс“ је статистички алат који се користи за мерење вредности индустрије. На пример, С&П 500 је један од најпознатијих индекса и мери колико 500 најбољих компанија у Америци послује. У овом случају, то је индекс укупне економије, и то је оно што сваке вечери видите на вестима када водитељи вести говоре о расту или паду тржишта.

Шта је индексни фонд?

Индексни фондови су релативно нови изуми. Први пут их је популаризовао подпевани јунак улагања штреберске културе, Јацк Богле, 1976. године.

Пре Богле -а, постојао је само један начин улагања у акције без директне куповине: плаћањем неком другом да их изабере уместо вас, у облику заједничког фонда. Могли сте купити удио у фонду, знајући да је неко паметнији од вас бирао у које дионице ће уложити средства.

Идеја је била да ћете имати некога ко управља фондом и добити бољи приход од просека - осим што у већини случајева то не учините. Узајамни фондови су и данас присутни, а то је и даље тачно: чак и искусни берачи акција генерално зарађују мање од тржишта у целини, мерено индексима попут С&П 500.

То је за Богле довело до сијалице: ако индекс ипак надмашује активно управљана средства, зашто једноставно не направите фонд на основу индекса? Ан индексфонд, ако хоћете.

Како се индексни фондови разликују од ЕТФ -ова и заједничких фондова

Када сте тек почетник у свету улагања, видећете три израза: индексна средства, заједнички фондови и ЕТФ -ови. Важно је знати по чему се разликују како бисте могли изабрати праву за себе.

Заједничка средства представљају збирку акција у којима можете купити удео. Њима може активно управљати живи човек или индексни фонд. Добро сте прочитали: ан индексни фонд је само врста заједничког фонда где се акције и обвезнице бирају на основу унапред постављених критеријума, а не на живом лицу.

ЕТФ -ови завирите мало у то како заправо функционише куповина и продаја улагања. ЕТФ -овима се тргује на дневном тржишту, уместо на крају дана као са заједничким фондовима. Опћенито можете купити ЕТФ верзије индексних фондова и фондова којима се активно управља. Они такође имају нижи инвестициони минимуми, па ако имате само неколико долара на располагању, ово би могао бити бољи избор за вас.

Врсте индексних фондова

Индексни фондови су почели као везани за - добро - индекс. На пример, индексни фонд С&П 500 садржи све компаније наведене на индексу С&П 500. Ако компанија одустане од индекса, индексни фонд ће такође извршити промену.

Временом су се индексни фондови ипак проширили на ствари које нису индексне. Ипак, сваки индексни фонд почиње са унапред постављеним правилима о томе које врсте акција и обвезница улазе у фонд. Одлуке о томе које инвестиције одабрати не доносе се произвољно, као што је случај са активним средствима. Ево главних врста индексних фондова:

• Фондови акција. То су индексни фондови који држе само акције. Ово је кровни израз који може описати и друге индексне фондове, попут ЕСГ фондова.
• Средства обвезница. Већина саветника препоручује држање обвезнице, а то можете учинити са обвезничким фондом.
• Секторски и специјални фондови. Ова средства улажу у одређене секторе економије, попут технолошке индустрије, угоститељства или пољопривреде. Ово вам омогућава мало већу контролу над оним у шта улажете ако мислите да је одређена индустрија у успону, на пример.
• Средства са циљаним датумом. Саветници препоручују да промените колико сте уложили у акције у односу на обвезнице како се приближавате пензији. Средства са циљаним датумом то аутоматски раде уместо вас, па све што треба да урадите је да изаберете годину пензионисања.
• ЕСГ фондови. Ова средства улажу у компаније које имају јаку компоненту еколошког, друштвеног и корпоративног управљања (ЕСГ). То су компаније које користе друштву, или му бар не наносе активну штету. На пример, ако не желите да инвестирате у ватрено оружје или индустрију фосилних горива, ова средства могу бити ваша карта.

Предности и недостаци индексних фондова

Индексни фондови нису савршени и одрекнете се неких ствари при одабиру да у њих уложите. Морате знати предности и недостатке индексних фондова да бисте одлучили да ли вам одговарају.

Прос

Постоји неколико предности које индексни фондови пружају инвеститорима. Ево предности индексних фондова.

Цхеап

Већина инвестиција наплаћује само мали део износа вашег портфеља. Не чини се много, све док не израчунате и видите да ове таксе с временом могу појести око 40% ваших целокупних прихода, у неким случајевима.

Насупрот томе, индексни фондови су готово најјефтинија инвестиција од када раде на аутопилоту. Њиховим одабиром могли бисте временом имати десетине хиљада (или стотине хиљада) долара више.

Мањи порезни рачуни

Осим што коштају мање, улагање у индексне фондове такође значи да ћете морати да платите и мање пореза. То је зато што активно управљани фондови много купују и продају акције, а сваки пут када то учине, можда бисте требали дуговати. Индексни фондови то не чине толико што смањује вашу пореску изложеност.

Лак, пасиван начин за стварање богатства

Не морате знати предности и недостатке улагања. Чак би и ваша бака то могла схватити ако је провела довољно времена за то. И једном ти урадите набавите овај основни концепт улагања, у суштини нема више посла за његово покретање: само уложите новац у фонд док се не пензионишете (или вам на неки други начин затреба), а затим га извадите. Једноставно. Без компликација.

Добар начин да диверзификујете свој портфолио

Важно је да га диверзификујете како не бисте сва јаја ставили у једну корпу. На пример, последње што желите да урадите је да баците сваки последњи пени који имате у Теслине акције. Индексни фондови нуде једноставан начин за постизање те диверзификације, а да заправо не морате да радите на личној провери сваке компаније.

Релативно безбедно

Индексни фондови обично возе таласе тржишта горе -доле као играчка за билијар. Ово значи ти моћи изгубити новац ако тржиште падне. Али не радите ништа суперризично, попут опција на берзи или кратке продаје.

Цонс

Иако индексни фондови имају користи, постоје и недостаци.

Није тако секси

Обогатити се улагање у Битцоин или је залиха ГамеСтопа тренутно врућа - Парис Хилтон је, у ствари, врућа. Али улагање индексних фондова је спор, приступ корњаче. Толико је секси као ваш деда - и причамо о томе сада, а не када је био млад. Нико неће хвалити вашег генија за улагање (чак и ако би то требало да буде) док седите и тихо с временом зарадите гомилу новца.

Није толико потенцијал за високе приносе

Ако заиста знате шта радите, имате много дисциплине и имате много времена за истраживање, могли бисте зарадити боље приносе уз активније стратегије улагања. Али то је велико ако.

Није тако лако прилагодити ваш портфолио

Можете бирати између много различитих врста индексних фондова. Можете добити средства обвезница. Можете добити средства ЕСГ -а. Можете чак и добити Средства са миленијумском тематиком и средства за говеда и свиње ако желиш. Али не можете прилагодити оно што је у њима.

Да бисте то урадили, морате сами да изаберете акције. Ово узнемирава неке људе ако, на пример, купе индексни фонд ЕСГ -а и сазнају да и даље улаже у неке компаније са којима се не слажу. Увек можете проверити проспект фонда да видите шта је у комбинацији.

Како да инвестирам у индексне фондове?

Ако сте још уверени да је улагање у индексне фондове прави пут? Ево како можете започети у четири једноставна корака:

1. Одаберите брокерску кућу за инвестиције

Можете купити акције индексног фонда преко инвестиционо посредовање, па чак и кроз неке улагање апликација. Дакле, први корак је заправо добити рачун код инвестиционог посредништва. То је обично отприлике толико тешко као отварање банковног рачуна (који ћете морати да повежете, након што отворите свој брокерски рачун).

Неке брокерске куће нуде и сопствене индексне фондове. Ако мислите да бисте можда желели да се држите ових средстава, а не да имате шири избор опција за касније бирање, можда би такође било добро отворити рачун овде. Предност је што је обично јефтиније.

2. Одаберите индексни фонд

Затим изаберите који индексни фонд желите. Ово је најчешће место заглављивања многих људи.

Ако заиста нисте сигурни које индексне фондове одабрати, добар почетак је фонд циљног датума, на основу датума када желите да се пензионишете (попут фонда „Циљна пензија за пензију 2050“).

Ово чак можете користити и за краткорочне циљеве. На пример, ако желите да купите кућу за 10 година, могли бисте изабрати фонд Циљна пензија за пензију до 2030. године тако да се на одговарајући начин додели како се приближите свом краткорочном циљу. Не морате их користити само за пензију, иако је то њихова најпопуларнија сврха.

Друга могућност је ангажовање финансијског саветника само за накнаду за једнократни финансијски план. Они могу препоручити одређена средства у која можете уложити како бисте одатле могли сами да направите своју пензиону штедњу.

3. Наручи

Појединости о томе како заправо купујете индексни фонд - као што су која дугмад притиснути - разликују се у зависности од тога које сте инвестиционо посредништво одабрали.

Овде избор брокерске куће са добром услугом за кориснике може добро доћи. Поседовање интуитивног дигиталног интерфејса или могућност да позовете њихову линију за подршку да бисте добили упутства могу вам помоћи да осигурате једноставно искуство.

4. Ребалансирајте свој портфолио

Ако сте купили више од једног индексног фонда, мораћете да одлучите који проценат свог новца ћете задржати у сваком фонду. На пример, ако имате два фонда, можете се одлучити за расподелу 50/50, 70/30 итд.

Временом ће почети да се удаљавају од ових циљева које сте поставили и мораћете да их исправите. То можете учинити куповином и продајом удела у овим средствима како бисте то изједначили или само тако што ћете положити више новца на рачун који стоји иза. Већина стручњака препоручује да то учините барем једном годишње.

Одговара ли вам улагање у индексне фондове?

Улагање у индексне фондове је целокупна филозофија улагања која се односи на спор, одмерен и прљав приступ зарађивању статистички верификованих приноса. Уместо да пратите берзанске тикете и буку, фокусирате се на просечну линију тренда која се временом повећава.

Дакле, ако повећање вашег богатства уз мање стреса и сталне приносе звучи као ваш стил улагања, индексни фондови би могли бити прави за вас.