Када је у питању остваривање фиксног прихода, сертификати о депозитима су веома популарна опција. А када погледате стопе ЦД-а у односу на ваш просечни текући или штедни рачун који плаћа око 0,06%, дефинитивно ћете добити више поврата за свој новац.
Стопе ЦД-а су пале последњих година, али добра вест је да они поново почињу да расту. Међутим, ако желите да уравнотежите фиксни приход и флексибилност, обични ЦД-ови то неће смањити. Уместо тога, морате да користите ЦД без казне или течни ЦД како бисте могли да повучете своја средства кад год желите.
Време је да истражите неке од најбољих стопа ЦД-а без казни и како да направите прави избор.
Тренутно најбоље цене ЦД-а без казне
Прегледали смо десетине банака и кредитних унија да бисмо пронашли најбоље стопе ЦД-а без казни на тржишту тренутно. Инвестор Јункие тим такође редовно ажурира овај део како би осигурао да су стопе што је могуће актуелније. Међутим, увек још једном проверите цене и услове пре него што се пријавите за било који ЦД.
1. ЦИТ банка
АПИ: 2.00%
Термин: 11 месеци
Захтев за минимално стање: $1,000
Одмах, ЦИТ банка има један од најбољих ЦД-ова без кажњавања због високе каматне стопе и ниског минималног стања. Његова главна предност је што се камата свакодневно повећава, док многи други ЦД-и исплаћују камату по доспећу. То значи да и даље зарађујете неку камату чак и ако рано повучете своја средства.
Ако тражите негде да сакријете своје фонд за ванредне ситуације или неактиван новац, то је одлична опција за разматрање. Свиђа нам се и ЦИТ Банка због њеног високоприносног штедног рачуна. И као и други водећи ЦД производи, ваш новац је осигуран ФДИЦ-ом тако да можете бити мирни.
2. Савезник
АПИ: 2.00%
Термин: 11 месеци
Захтев за минимално стање: $0
Започните са Алли
Многи од најбољих ЦД-ова без казни захтевају одређену суму новца да бисте отворили свој налог. Али са Алли Банк, можете уживати у 2,00% на 11-месечном ЦД-у без кажњавања без плаћања такси или бриге о минималним захтевима за салдо.
Штавише, Алли тренутно даје купцима 0,05% бонуса лојалности ако обновите ЦД са Алли. И можете истражити низ других функција ове мобилне банке, укључујући њену платформа за инвестирање и текући рачун без накнаде. Само имајте на уму да за ЦД-ове од 12 месеци или мање, Алли исплаћује камату по доспећу.
3. Рисинг Банк
АПИ: 2.18%
Термин: 15 месеци
Захтев за минимално стање: $1,000
Започните са растућом банком
Са АПИ од 2,18%, Рисинг Банк има једну од најбољих стопа од свих ЦД-ова без кажњавања. Камата се плаћа свака три месеца, тако да је то и средњи пут између ЦИТ банке и Алија. Једина мала мана је захтев за отварање од 1.000 долара.
4. Марцус
АПИ: 1.75%
Термин: 13 месеци
Захтев за минимално стање: $500
Започните са Марцусом
Марцус ЦД без казне има нешто нижу стопу и од Алли и ЦИТ банке. Али то је и даље једна од најконкурентнијих опција на тржишту тренутно. Поред тога, захтев за финансирање од 500 долара је разуман и нижи од ЦИТ банке.
Марцус такође вам омогућава да задржите сву камату коју сте зарадили са својим ЦД-ом чак и ако повучете раније. Такође можете отворити 11-месечни и 7-месечни ЦД без кажњавања, али стопе су тренутно испод 0,50% за обе опције.
5. Синцхрони Банк
АПИ: 1.60%
Термин: 11 месеци
Захтев за минимално стање: $0
Започните са синхронизацијом
Последња опција коју можете размотрити је Синцхрони-јев 11-месечни ЦД без казне. Има конкурентну стопу и захтев за финансирање од 0 долара што је плус. Такође има одличан рачун тржишта новца и низ других ЦД-ова које можете користити да зарадите камату на свој новац.
Шта је ЦД без казне?
ЦД без пенала, познат и као ликвидни ЦД, је врста ЦД-а који вам омогућава да подигнете новац пре датума доспећа без плаћања пенала. Насупрот томе, ЦД-ови са фиксном стопом имају казне за рано повлачење ако извадите свој новац пре датума доспећа.
ЦД-ови без казни обично имају кратак период на почетку мандата када не можете да извршите ликвидацију. Али ово је обично првих 6 дана финансирања. Након тога, можете слободно ликвидирати свој ЦД без плаћања казне.
Предности и недостаци ЦД-ова без казне
прос
- Флексибилност: Главна предност ЦД-ова без кажњавања је да можете подићи свој новац ако вам је потребан пре сазревања без плаћања високих накнада.
- Гарантоване цене: Можете да закључате одређену стопу са својим ЦД-ом без казне за дужину мандата.
- Безбедност: ЦД-ови имају ФДИЦ осигурање, које обично износи до 250.000 долара.
контра
- Цене нису највише: Друге врсте ЦД-а као што су ЦД-ови на одређено време обично плаћају више тарифе.
- Неке алтернативе плаћају више: ЦД-ове на страну, извесно банке само на мрежи и високоприносне штедне рачуне може платити веће камате.
Друге врсте ЦД-ова које треба размотрити
Држати се ЦД-а без казне има смисла ако вам је флексибилност важна. Али постоји много других типова ЦД-ова које можете да истражите за стабилан, фиксни приход.
- ЦД-ови са фиксном стопом: Такође познат као традиционални ЦД-ови, ЦД са фиксном стопом је једнократни депозит који направите да бисте зарадили фиксну каматну стопу. Обично зарађујете више од ликвидних ЦД-ова, али постоје велике казне за узимање новца пре сазревања.
- Бумп-Уп ЦД-ови: Ови ЦД-ови вам омогућавају да повећате каматну стопу ако банка коју користите подиже каматне стопе током трајања вашег ЦД-а. Међутим, ваша почетна стопа је генерално нижа од ЦД-а са фиксном стопом, и обично постоје ограничења колико често можете да повећате.
- Јумбо ЦД-ови: Џамбо ЦД је попут ЦД-а са фиксном стопом, али обично захтева 100.000 долара за отварање. Цене могу бити веће, исте или ниже као код традиционалних ЦД-ова.
- Додатни ЦД-ови: Са већином ЦД-ова, не можете да додајете новац током свог мандата. Али додатни ЦД-ови вам омогућавају да додате новац на свој ЦД, иако могу постојати ограничења колико пута доприносите.
- ИРА ЦД-ови: Ови ЦД-ови се држе у ИРА да вам помогне да искористите пореске олакшице.
Такође је вредно напоменути да неки људи користе стратегију познату као ЦД мердевине инвестирати преко ЦД-а. Ово укључује улагање у неколико ЦД-ова, од којих сваки има различите датуме сазревања. Ово вам помаже да добијете највише стопе са неким дугорочним ЦД-овима, док и даље имате одређену флексибилност са краткорочним ЦД-овима.
Како одабрати прави ЦД без казне
Када се одлучите за ЦД без кажњавања у односу на друге опције, време је да одаберете банку или кредитну унију код које отварате рачун.
Неки од најважнијих фактора које треба узети у обзир приликом одабира укључују:
- Каматне стопе: Главни разлог за отварање ЦД-а је да свој новац ставите на посао уместо да га држите на мрачном банковном рачуну. То значи да је каматна стопа главни показатељ који тражите.
- Дужина трајања: Иако ликвидни ЦД-ови немају казне за повлачење, дужина рока је и даље важна јер неке банке и кредитне уније могу исплатити камату по доспећу. Насупрот томе, неки од најбољих ЦД-а имају камату дневно или месечно.
- Захтеви за депозит: Водећи ЦД-ови без кажњавања често имају 0 УСД захтева за финансирање, али неки имају захтеве од 1000 УСД или више.
- Ограничења повлачења: Увек прочитајте одредбе и услове било ког финансијског производа који користите. Неки ЦД-ови без казни имају ограничења колико пута можете подићи новац. И скоро свака опција спречава повлачење првих шест дана.
Методологија
Компаније у овом чланку нису ни на који начин утицале на њихово укључивање или позицију. Уместо тога, овај чланак представља истраживање и мишљења аутора и Инвестор Јункие тима. Постоје бројни други ЦД-ови које можете користити и који се нису нашли на нашој листи.
Суштина
Док ЦД-ови нису били превише популарни последњих година због ниских стопа и растућа инфлација, постепено се враћају. А ако се држите ЦД-а без казне, можете зарадити неку камату на готовину коју не улажете, а да га не закључате у случају да вам затреба.
Само знајте да су различити штедни рачуни са високим приносом такође одлична опција за држање готовине управо сада. На пример, обоје Тежња и Варо плаћају до 5% АПИ, што је боље него држати се ЦД-ова.
На крају, одлучивање о томе како ће се ЦД-ови уклопити у вашу целину алокација активе је на вама. Али за опцију ниског ризика, са фиксним приходом, размислите о ЦД-овима за паркирање додатног новца који имате при руци.
Том Блејк је писац особља у Инвестор Јункие-у који је специјализован за криптовалуте, улагање и пасивни приход. Његов рад се појавио у бројним публикацијама као што су Тхе Цоллеге Инвестор, Монеи Црасхерс, Грееди Ратес и његов сопствени блог Тхис Онлине Ворлд. У слободно време, Том воли да проводи време на отвореном и путује као дигитални номад.