Улагање је невероватно лично искуство. На крају крајева, улажете много свог новца у потенцијално ризична улагања годинама или чак деценијама. И то ако уопште стигнете тамо. За многе људе, њихове личне финансије су пуне анксиозности, што може утицати на њихове будуће финансијске резултате.
Пошто су ваше инвестиционе одлуке везане за ваше будуће богатство, логично је да ће ваше емоције имати одређени утицај на ваше изборе - на боље или на горе.
У овом чланку ћемо копати у уобичајене факторе који могу утицати на финансијске одлуке људи и како започети своје путовање ка финансијском благостању.
Кратка верзија
- Негативне емоције око новца могу довести до недостатка планирања или континуираних лоших избора током живота.
- Ваш социо-економски статус одрастања такође може утицати на ваше будуће финансијске резултате.
- ФОМО је покретачки фактор у животима многих инвеститора, и често не на боље. Може створити претерано самоуверен приступ одабиру инвестиција.
- Финансијска дисциплина међу Американцима се побољшава, највише због ефеката пандемије.
Фактори који могу утицати на ваше одлуке о улагању
Када људи имају негативну историју са новцем, то наставља да негативно утиче на њих током живота ако се проблем не реши. А пут ка финансијском благостању поплочан је нагазним минама.
У овом одељку ћемо уронити у то како ти услови могу утицати на то шта људи раде са својим новцем.
Спирала дуга и срама
Ако постоји нешто што смо научили из протеклих неколико година пандемије, то је то Кризна времена нас често остављају да посежемо за својим кредитним картицама. А велике куповине кредитном картицом често се претварају у велико жаљење.
У ствари, почетком 2022. 75% Американаца је искусило кајање купаца због куповине кућа из доба пандемије.
„Дуг и прекомерна потрошња су два најчешћа изазова у Америци. каже Џонатан Сатовски, извршни директор и главни тренер понашања компаније Сатовски Ассет Манагемент. „Имамо тенденцију да претерујемо у свему и то често води ка жаљењу, срамоти и депресији.
Много пута је лакше платити ствари које желимо и које би нам могле донети тренутак среће, остављајући нас да се касније носимо са осећањима. Или, за многе од нас, настављамо да их игноришемо док не дођемо у спиралу дугова.
Дискриминација и финансијска траума
59% црних жена и 48% жена Латиноамериканке — обе групе које су биле обесправљене у историји — одговорило је да уопште нису инвестирале ни у једну имовину. Ово је у великој супротности са 34% белих жена и 23% белих мушкараца који су пријавили исто.
За људе који не могу да се осећају пријатно у доношењу основних финансијских одлука, сложенија питања око тога где да инвестирају могу бити још тежа.
На крају крајева, са улагањем, увек постоји шанса да изгубите новац. За оне који не могу да приуште губитак, улагање може изгледати превише застрашујуће да би га размотрили, тачка. Ово посебно важи за заједнице које ће највероватније бити погођене финансијском траумом.
„Као ПОЦ који је одрастао у САД, живот је изазован због расне и родне дискриминације,“ каже Лаила Ацхариа, креаторка ЕдВиз.орг, портала за курсеве на мрежи. Иако је те облике дискриминације било тешко поднијети сами по себи, она каже, они су додатно повезани са нижим економским поријеклом.
„Скуп упорних финансијских борби назива се финансијска траума“, она каже. „Инвеститори који долазе из породица са ниским примањима доживљавају више анксиозности због новца и потешкоћа у доношењу финансијских одлука.
Ова анксиозност се може јасно видети ако погледате ко улаже, а ко не. Према истраживању ЦНБЦ и Моментиве, 59% црнкиње и 48% латино жена — обе историјски обесправљене групе — одговориле су да уопште нису инвестирале ни у једну имовину. Ово је у великој супротности са 34% белих жена и 23% белих мушкараца који су пријавили исто.
Постоји неколико разлога за овај јаз. Можемо указати на недостатак међугенерацијског богатства и ограничен приступ кредитима и фондовима као два главна. Међутим, одустајање од улагања долази са великим опортунитетним трошковима у смањењу штедње за пензију и инвестиционим добитцима у наставку.
Страх од опекотина (опет)
Баш као што срамота због лоших одлука о новцу у прошлости утиче на ваш тренутни живот, тако и сваки страх који сте изградили због већих економских брига. На пример, само данас 58% Американаца поседује акције. Пре Велике рецесије, 62% је улагало у акције.
„Прошло искуство је значајан покретач у поступцима [народа],“ каже Чарлс Бендер, председник фидуцијарног управљања богатством. „Разлог зашто не дирате шпорет је то што је врућ. Па ако је особа уложила само једном у животу и изгубила новац, то има исти ефекат као пећ много пута.”
Зато чак и кратки периоди паузе на тржишту могу изазвати страшне реакције, објашњава Бендер. „Ако бисте питали већину људи, рекли би да је берза намештена против малопродајних инвеститора. „Део бити намештен“ је емотиван и спречава их да правилно улажу.”
Страх од пропуштања
ФОМО утиче на берзу од 2010 повећањем спремности инвеститора да преузму ризик. ФОМО такође узрокује да инвеститори буду претерано самоуверени када то заиста не би требало да буду.
ФОМО је још једна снажна покретачка снага иза многих инвестиционих избора. Даниел Слееп, ЈР, ЦПА, и сертификовани порески тренер говори о својим искуствима током једне од раних крипто лудости:
„Као ЦПА који ради са малим предузећима, сећам се када је црипто цразе први погодак" он каже. Неколико његових клијената рано је ускочило у овај тренд - он је ове случајеве означио као ФОМО улагање. Али када је време за опорезивање кренуло, приметио је да су ови клијенти на чудан начин маме у вези са својим улагањима.
„Више нису ни знали своје податке за пријаву да провере,“ он каже. „Када се срушио убрзо након улагања у њега, само су желели да забораве на то.
Студија са Универзитета Колорадо у Денверу је то показала ФОМО утиче на берзу од 2010 повећањем спремности инвеститора да преузму ризик. ФОМО такође узрокује да инвеститори буду претерано самоуверени када то заиста не би требало да буду.
„ФОМО изазива људе да инвестирају изван свог круга компетенција, разумевања или истинског апетита за ризиком,“ каже Сатовски. „Свако воли добру страну, али бол од губитка или страх од пропуштања воде до емоционалних одлука, а када су емоције високе, рационално размишљање нестаје.
Недостатак финансијског образовања
Чарлс Бендер претпоставља да око 80% људи нема финансијске планове или јасне остварљиве финансијске циљеве. Он је прилично близу. Шродерсова студија из 2022. је то показала само 23% Американаца имају финансијски план који прате.
Али то није због недостатка покушаја. Неки људи су само ближе полеђини стартне линије када су у питању образовни ресурси.
„Свако има основу за то како троши новац,“ каже Андре Стјуарт, извршни директор ИнвестФара. „Ово је углавном формирано вашим васпитањем, вашим домаћинством и окружењем којим сте окружени. Ако сте одрасли у домаћинству или сте окружени пријатељима који не верују у штедњу или улагање, онда постоји велика шанса да уопште не улажете.”
Ако вас никада нису учили било каквој финансијској дисциплини нити вам показивали конопце света инвестирања, вероватно ће вам бити много теже да зароните у њу или да се тога држите ако то учините.
Кораци које можете предузети да бисте се осећали психолошки безбедно када управљате својим финансијама
Упркос изазовима, практиковање здравих новчаних навика има дугорочне награде. Када редовно штедите, држите се буџета и уложите разумне износе историјски добра средства, можете напредовати.
Ево неколико савета који вам могу помоћи да почнете да враћате узде новца.
Разговарајте са својом породицом и пријатељима
Новац је често културолошки табу тема, али ништа добро не долази ако своје финансијске бриге гурнете под тепих. Искрено дељење са својим најмилијима и онима у вашој непосредној заједници омогућава вам да удружите своје ресурсе знања.
Једноставно разговарајте са члановима своје породице и пријатељима о томе како су одгајани да размишљају о новцу. Ово вам може дати неке појашњене увиде у ваше сопствене финансијске навике. Можда чак и покупите неке савете за буџетирање и инвестиционе ресурсе који су релевантнији за вашу ситуацију од оних са генеричких веб локација и такозваних финансијских гуруа.
Престаните да се поредите са другима
Можда је ваша следећа мисао након читања горњег заглавља била „лакше рећи него учинити“.
У људској природи је да се упоређујемо са другим људима око нас као начин да проценимо како нам иде у животу. И не само то, финансијски савети су често усредсређени на тежњу. Примамио је читаоце и потенцијалне инвеститоре чланцима о томе како је тај и тај могао да се повуче до 35 година или ко је зарадио свој први милион кроз јединствену финансијску стратегију.
На крају крајева, ипак се не ради о њима. ради се о вама.
„Не упоређујте се са другима. Сви смо ми јединствени појединци, чак и идентични близанци. Једина особа са којом се треба мерити си ти,“, каже Стјуарт.
Добра вест је: када сте само ви у трци, може бити само један победник (то сте ви!).
Схватите одакле долазе други инвеститори
Иако не би требало да се стално упоређујете са другима, проналажење заједнице сличних људи може вам помоћи да схватите да нисте једини који пролази кроз ово. За ПОЦ, ЛГБТК+, групе са ниским примањима и друге недовољно заступљене групе, осећај заједништва вам такође може помоћи да осетите припадност.
Захваљујући друштвеним медијима, повезани смо него икад и постало је лакше повезати се са другима. Покушајте следеће:
- Потражите Фацебоок групе истомишљеника. Постоји много интересних група које су основали и направљени за ЛГБТК особе, црне жене, Латиноамериканце и друге заједнице које су заинтересоване за новац и улагање. Можете лако да филтрирате према идентификатору заједнице, величини групе и локацији.
- Повежите се са људима на ЛинкедИн-у и ТикТок-у. Преко ових платформи, моћи ћете да пронађете стручњаке за финансије из сваке заједнице који имају много знања и искуства за размену. Само се уверите да је савет који добијате легитиман. (Почните овде: Како пронаћи легитимне савете за инвестирање на друштвеним медијима)
- Слушајте подцасте о финансирању. Финансијски подкасти су много олакшали пасивно стицање финансијске писмености. Финансијски подкасти попут Лоше са новцем, Тхе Фаирер Центс, Новац за нас остале, Бровн Амбитион и Куеер Монеи сви се баве компликованом темом улагања и личних финансија у ширем контексту неједнаког финансијског система.
Пронађите буџет који одговара ТИ
Чак и финансијски најупућенији од нас не праве најбоље потезе новца сваки пут. Живот стане на пут. Међутим, потпуно игнорисање вашег новца ће вам само наштетити на дуге стазе.
Да бисте започели, морате бити свесни где иде ваш новац. Праћењем својих трошкова можете видети где потенцијално трошите превише и пронаћи места где можете да смањите.
Ако, на пример, откријете да сваког месеца трошите 200 долара на претплате на стримовање, али не користите све, моћи ћете да усмерите део тог новца негде другде.
Ако желите да упрљате руке, можете направити добру „табелу за планирање буџета“. Али ако вас помисао на ручно праћење трошкова одврати, не брините! Има их доста апликације за аутоматско праћење да бирају. Већина њих вам омогућава да једноставно повежете свој рачун потрошње и они ће организовати трансакције за вас.
Такође можете прегледати различите методе буџетирања да видите који вам се највише допада.
Поставите и запамтите своје циљеве
Ако никада нисте размишљали о томе на шта бисте желели да ваш новац иде осим редовних рачуна, сада је време да почнете. Имајући новчани циљеви а њихово записивање на месту где их можете видети свакодневно је изненађујуће моћно мотивационо средство.
Могу се кретати од одјављивања путовања са листе до тога да до одређеног узраста буду ослобођени дугова. Што јасније можете да визуализујете своје циљеве, они могу бити мотивишући.
Ако откријете да не можете сами да остварите ове циљеве, Сатовски препоручује финансијског саветника или саветника. „[Ова] одговорност и дисциплина могу вам помоћи да видите слепе тачке које можда никада нећете приметити док не буде прекасно,“ он каже.
Почните овде>>Како пронаћи финансијског саветника коме можете веровати
Размислите о раду са финансијским терапеутом
Многи људи се годинама боре да дођу на финансијски колосек. Ако сте испробали све апликације за буџетирање, али оне се једноставно не држе за вас, или ако помисао да разговарате са својом породицом о новцу натера вас да потпуно одустанете, нисте сами.
Ваши проблеми могу само да потичу са неког места много дубљег. И то је у реду.
Финансијска терапија се развила још 70-их година и сада је еволуирала у сопствену дисциплину. Сврха финансијске терапије је да помогне људима да превазиђу негативне новчане навике које су научили из детињства или везе које изазивају трауму у одраслом добу, као што су партнери који злостављају.
„Добијање терапије је најбољи начин за излечење од финансијске трауме“, каже Лејла Ачарја.
Удружење за финансијску терапију има а именик терапеута са којима можете да радите. За општу терапију, Ацхариа препоручује БеттерХелп, који има терапеуте који нуде своје услуге на клизној скали плус финансијску помоћ за људе који можда неће моћи да приуште традиционалну приватну терапију.
Доња граница
Личне финансије са разлогом имају реч „личне“. На одлуке које доносимо скоро увек утичу наше емоције - укључујући и посебно изборе које доносимо својим новцем.
Постоје начини за превазилажење потенцијално штетних емоција и доношење одлука које ће вам временом користити. Почните тако што ћете се опустити разговарати о новцу и пронаћи образовне ресурсе који одражавају вашу ситуацију.
Одатле почните да пратите своје доларе и потражите једноставан буџет који вам одговара. И немојте се плашити да тражите помоћ ако вам је потребна. И запамтите - сваки корак у правом смеру је велики.
Даље читање>>
- Како избећи емоционално улагање
- 5 савета за улагање које бих дао млађем себи
- Како пронаћи финансијске саветнике који подржавају ЛГБТК+
- Жене и улагање у 2022: Најновија статистика