Робо-саветници су невероватно популарни ових дана. Са ниским накнадама и разним портфолио опцијама, они су одлична опција за свакога ко жели да пасивно улаже и треба му помоћ.
Два водећа робо-саветника су Беттермент и СоФи Аутоматед Инвестинг. Али иако ови производи могу изгледати слични на површини, постоје неке значајне разлике у накнадама, опцијама портфеља и јединственим карактеристикама које инвеститори треба да знају.
Наше поређење СоФи и Беттермент разбија ове разлике како бисте могли да изаберете робот-саветника који вам највише одговара.
| Хигхлигхтс |  |
 |
|---|---|---|
| Оцена | 9/10 | 8/10 |
| Минимум за отварање налога | $0 | $1 |
| 401(к) Помоћ | ||
| Тво-Фацтор Аутх. | ||
| Опције савета | Аутоматизовано, уз помоћ људи | Хуман Ассистед |
| Друштвено одговорно улагање | ||
Пријави се Беттермент Ревиев |
Прочитајте рецензију |
О СоФи-ју
СоФи
, што је скраћеница за социјалне финансије, је онлајн банка и компанија за финансијске услуге која је почела 2011. Компанија има скоро 4 милиона чланова, а њена једноставност коришћења чини је популарном апликацијом за улагање за миленијале.
Уз СоФи Аутоматед Инвестинг, добијате бесплатно робо-саветник што вам помаже да инвестирате на аутопилоту. Али СоФи такође има бројне друге карактеристике, укључујући опције зајма и рефинансирања, тако је компанија започела. Ту су и наградна кредитна картица, СоФи Монеи чековни и штедни рачун и опција активног улагања.
О томе Беттермент
Основан 2008. Беттермент је један од најпопуларнијих робо-саветника на тржишту. Има преко 700.000 инвеститора и 33 милијарде долара имовине под управљањем.
Иако не нуди толико функција као СоФи, његова робо-саветодавна услуга је његов главни фокус. Резултат је производ са ниским накнадама са неким од најбољих опција портфеља од свих робот-саветника.
СоФи вс. Побољшање – накнаде и цене
Једна од главних разлика између СоФи-ја и Беттермент-а је та што СоФи не наплаћује никакве годишње накнаде за управљање. Насупрот томе, Беттермент наплаћује 0,25% годишње накнаде за рачуне испод 100.000 УСД и 0,40% за рачуне преко овог износа.
Међутим, то не значи да је СоФи аутоматско улагање аутоматски боље од Беттермент-а или јефтиније. То је зато што СоФи улаже део вашег новца у сопствене ЕТФ-ове, од којих многи имају високе накнаде. На пример, СоФи-јев ВКЛИ ЕТФ има 0,49% годишње накнаде, а ТГИФ ЕТФ има 0,59% годишњу накнаду. Не само да су ове накнаде високе за фондови којима се тргује на берзи, али то чини СоФи много мање конкурентним у погледу цена него што се чини на први поглед.
Ми заправо преферирамо цене Беттермент-а у односу на СоФи-јеве за налоге испод 100.000 долара. И Беттерментова просечан однос трошкова за средства у која улаже је око 0,07% до 0,15% у зависности од алокације вашег портфолија; много јефтиније од многих СоФи ЕТФ-ова.
Победник — Беттермент има транспарентнију структуру накнада и ниже стопе трошкова.
СоФи вс. Побољшање – портфељи
И СоФи и Беттермент граде портфеље који користе модерна теорија портфеља и инвестирајте у средства која одговарају вашим циљевима и Толеранција ризика. Када се пријавите за робо-саветника, одговарате на питања о циљевима улагања, временском оквиру и толеранцији ризика. Одатле, свака платформа препоручује различите портфеље који се добро уклапају.
Такође добијате бројне опције портфеља са сваким робо-саветником. Неки од СоФи портфеља укључују:
- Умерено: За инвеститоре који могу да толеришу одређени ризик и имају инвестиционе циљеве 10 година или раније.
- Умерени конзервативац: За мање ризичне инвеститоре са краткорочним циљевима у наредних 3 до 5 година.
- Конзервативна: Портфолио који није склон ризику идеалан за улагање у временским оквирима од 6 месеци до 3 године.
- Умерено агресиван: Балансира више ризика за веће приносе и ради за хоризонте улагања од 5 до 20 година.
- Агресиван: За инвеститоре који желе да максимизирају приносе и могу да преузму већи ризик са а дугорочно улагање Хоризонт.
Ови портфељи су слични портфолијима са којима се налазите апликације за микрочување као Жир до неке мере. Што се тиче онога у шта улажете, то је мешавина ЕТФ-ова и обвезнице.
Уз Беттермент, добијате већу контролу над својим портфељима и такође имате више јединствених опција. Постоји Беттермент Цоре портфолио који улаже у различите Вангуард ЕТФ-ове акција и обвезница у зависности од ваше толеранције на ризик. Али такође имате портфеље као што су БлацкРоцк Таргет Инцоме фонд и портфолио Инновативе Тецхнологи.
Као и СоФи, Беттермент и даље улаже у јефтине ЕТФ-ове и обвезнице у зависности од жељене алокације средстава. Али ми више волимо његов избор портфеља јер даје инвеститорима већу контролу.
Победник — Беттермент има више разноликости портфеља него СоФи.
СоФи вс. Побољшање – минимално улагање
Постоји минимум од 1 УСД за отварање СоФи Аутоматед Инвестинг налога и минимум 0 УСД за отварање Беттермент налога. Ово је у основи исти захтев, а оба робот-саветника су одлични начини за то почните да улажете са мало новца.
Победник — Обе компаније су веома пријатељске за почетнике.
СоФи вс. Побољшање – Типови налога
У време писања, СоФи Аутоматед Инвестинг подржава неколико типова налога, укључујући:
- Појединачни опорезиви рачуни
- Заједнички рачуни
- Традиционални, Ротх, СЕП и ролловер ИРА
Такође можете отворити СоФи текући и штедни рачун који је бесплатан и плаћа до 1,25% АПИ-а. Ово је конкурентно многима од најбољих високоприносне штедне рачуне на пијаци. И зарађујете од 50 до 300 долара као бонус за регистрацију када подесите квалификоване директне депозите.
Беттермент подржава исте типове налога као и СоФи. Нажалост, ниједан робо-савјетник не подржава скрбничке рачуне. 529 налога, соло 401(к) с, или самостални налози. Додуше, Беттермент нуди помоћ од 401(к) ако сте на Премиум плану и даје савете за расподелу средстава.
Као и СоФи, Беттермент такође има а Беттермент Цасх Ресерве рачун који плаћа 0.75% АПИ у време писања. И можете користити његов бесплатни текући рачун да лако потрошите свој новац и уживате у бесплатним подизањима на банкоматима.
Победник — Оба робота саветника нуде исте опције налога, али СоФи има бољи рачун за проверу награда и штедњу.
СоФи вс. Побољшање – ЕСГ инвестирање
ЕСГ инвестирање, што значи улагање у животну средину, друштво и управљање, веома је популарно ових дана. Ово друштвено одговорно улагање стил у суштини значи улагање у корпорације које брину о еколошкој и друштвеној добробити.
Са СоФи-јем, можете га користити Ацтиве Инвест могућност трговине акцијама и ЕТФ-овима прилагођеним ЕСГ-у без плаћања провизија. Али робо-саветничка страна платформе нема самосталне ЕСГ портфеље. Компанија је покренула ан ЕСГ комитет почетком 2022. да прати сопствене обавезе према ЕСГ-у и да прави годишње извештаје. Не бих се изненадио ако ово такође сигнализира компанију која у будућности нуди портфеље фокусиране на ЕСГ, али за сада инвеститори немају среће.
Што се тиче Беттермент-а, постоје три јединствена ЕСГ портфеља у које можете инвестирати:
- Широки утицај: Разматра све три компоненте ЕСГ-а, укључујући етички рад, смањење емисије угљеника и повећање разноликости компаније.
- Цлимате Импацт: Подржава компаније које покушавају да смање емисије угљеника и финансирају зелене пројекте.
- Социјални утицај: Подржава компаније које промовишу оснаживање мањина и родну разноликост.
Победник — Беттермент има боље могућности улагања у ЕСГ.
СоФи вс. Побољшање – Ребаланс портфеља и прикупљање пореских губитака
И СоФи и Беттермент аутоматски ребалансирају ваше портфеље без додатних трошкова. Ребаланс портфеља помаже да ваша жељена алокација средстава остане иста, тако да нисте претерани са одређеним ЕТФ-овима или обвезницама.
Међутим, Беттермент такође нуди убирање пореских губитака за разлику од СоФи-ја. Ова стратегија укључује продају имовине са губитком како би се смањили порези на капиталну добит, а затим поновну куповину сличне имовине да би се одржала композиција вашег портфеља. Према Беттерменту, прикупљање пореских губитака може смањити обичан опорезиви приход до 3.000 долара годишње.
Победник — Беттермент користи прикупљање пореских губитака за разлику од СоФи-ја.
СоФи вс. Побољшање – сигурност
И Беттермент и СоФи користе шифровање како би ваше личне и финансијске информације биле безбедније. Такође можете да користите функције налога као што је двофакторска аутентификација да бисте спречили неовлашћени приступ. Коначно, добијате до 500.000 долара СИПЦ осигурање и ФДИЦ осигурање у износу до 250.000 долара на готовинском стању код оба робо-саветника.
Победник — Оба робота саветника су безбедна и обезбеђују осигурање.
СоФи вс. Побољшање – људски савет
Сви СоФи корисници добијају бесплатан приступ људском финансијском саветнику. Ово је можда највећа продајна тачка за СоФи јер можете разговарати са сертификованим финансијски планери да прегледате своје инвестиционе и финансијске циљеве.
Уз Беттермент, морате уложити најмање 100.000 долара да бисте добили бесплатне људске финансијске планере. Можете платити за независне консултације, али сесије коштају од 299 до 399 долара.
Победник — СоФи је бољи од Беттермента ако желите бесплатан људски савет.
Остале јединствене карактеристике
СоФи јединствене карактеристике
Као робо-саветник, СоФи Аутоматед Инвестинг је прилично стандардно. Не наплаћује накнаде, што је продајна тачка, и улаже у разне ЕТФ-ове и обвезнице као и други конкуренти.
Међутим, када отворите СоФи Аутоматед Инвестинг налог, постајете члан СоФи-ја. Ово омогућава приступ многим другим финансијским производима јер СоФи има по мало свега.
- Бројни СоФи производи: Кроз сопствене производе и различита партнерства, СоФи омогућава члановима приступ рефинансирању кредита, личним зајмовима, хипотекама, услугама планирања некретнина и другим финансијским производима.
- Бесплатни људски савети: Као што је поменуто, чланови СоФи-ја добијају бесплатан приступ људским финансијским саветницима, што је веома тешко наћи у свету робо-саветника.
- Црипто Инвестинг: Можете инвестирају у криптовалуте као Битцоин и Етхереум почевши од само 10 долара.
- СоФи кредитна картица: Кредитна картица без годишње накнаде и до 3% готовинских награда.
- ИПО Инвестинг: Инвестирајте у предстојеће ИПОс преко Ацтиве Инвест.
Беттермент Јединствене карактеристике
- Рачун резерви готовине: Рачун готовинске резерве има минимални депозит од 10 УСД и плаћа 0,75% АПИ у време писања.
- Провера налога: Овај текући рачун без накнаде омогућава бесплатно подизање новца на банкомату и без накнада за иностране трансакције. Такође зарађујете награде за повраћај новца код хиљада продаваца када купујете са Беттермент Виса дебитном картицом.
- Алати за планирање: Купци могу да користе Беттерментов планер за пензионисање, креирају инвестиције засноване на циљевима и прате њихов напредак и нето вредност користећи централну контролну таблу.
СоФи за и против
прос
- Нема годишњих накнада за управљање
- Бесплатан приступ сертификованим финансијским планерима
- Приступ разним другим СоФи производима и услугама
- Минимални износ улагања од 1 УСД
- СоФи Монеи рачун са високим приносом је одлично место за чување вашег неактивног новца
контра
- Неки СоФи ЕТФ-ови имају веома високе накнаде
- Нема прикупљања пореских губитака
- Нема ЕСГ портфеља
Предности и недостаци побољшања
прос
- Ниске годишње накнаде за управљање
- Захтев за финансирање од 0 УСД
- Већа разноликост портфеља од СоФи-ја, укључујући ЕСГ портфеље
- Беттермент Цасх Ресерве рачун плаћа камату на ваше готовинске депозите
- Користи прикупљање пореских губитака
контра
- Морате да платите за финансијске савете или имате портфељ преко 100.000 долара
- Нуди мање других финансијских производа и услуга од СоФи
Беттермент вс. СоФи – коју опцију да одаберете?
Ако вам је потребна помоћ око улагања, СоФи и Беттермент су два најбоља робот-саветника која можете да користите. Али одабир праве платформе за вас у великој мери зависи од типова портфеља у које желите да инвестирате и да ли желите људски финансијски савет.
Мислимо да је СоФи бољи од Беттермент-а ако планирате да користите његове бесплатне финансијске планере и друге производе, као што су СоФи Монеи или Ацтиве Инвест. Али немојте мислити да је СоФи много јефтинији од Беттермента; неки од његових ЕТФ-ова имају болно високе накнаде на које треба да пазите.
Што се тиче Беттермент-а, мислимо да је бољи од СоФи-ја ако желите више разноликости портфеља, посебно када је у питању ЕСГ улагање. Такође може бити исплативије од СоФи Аутоматед Инвестинг захваљујући нижим омјерима трошкова и прикупљању пореза и губитака.
На крају крајева, обе опције су одлични начини за почетак улагања ако немате много новца унапред. Размотрите предности и недостатке и врсте портфеља у које желите да инвестирате да бисте направили прави избор за вас.
Започните са СоФи-јем
Беттермент Цасх Ресерве Дисцлосуре – Беттермент Цасх Ресерве („Резерва готовине“) нуди Беттермент ЛЛЦ. Клијенти Беттермент ЛЛЦ предузећа учествују у Цасх Ресерве преко свог брокерског рачуна који се налази у Беттермент Сецуритиес. Ни Беттермент ЛЛЦ нити било која од његових филијала није банка. Преко Цасх Ресерве, средства клијената се депонују у једну или више банака („Програмске банке“) где средства зарађују променљиву каматну стопу и испуњавају услове за ФДИЦ осигурање. Цасх Ресерве пружа Беттермент клијентима могућност да зараде камату на готовину намењену куповини хартија од вредности преко Беттермент ЛЛЦ предузећа и Беттермент Сецуритиес. Готовинске резерве не треба посматрати као дугорочну инвестициону опцију. Средства која се држе на вашим брокерским рачунима нису осигурана од стране ФДИЦ-а, али су заштићена СИПЦ-ом. Средства у транзиту до или из програмских банака углавном нису осигурана од стране ФДИЦ-а, али су заштићена СИПЦ-ом, осим када се та средства држе у почистите рачун након депозита или пре повлачења, када средства испуњавају услове за ФДИЦ осигурање, али нису заштићена СИПЦ. Погледајте Беттермент клијентске уговоре за више детаља. Средства депонована у Цасх Ресерве испуњавају услове за до 1.000.000,00 УСД (или 2.000.000,00 УСД за заједничке рачуне) ФДИЦ осигурања након средства стижу до једне или више Програмских банака (до 250.000 УСД за сваки осигурани капацитет—нпр. индивидуални или заједнички—на највише четири Програма банке). Чак и ако постоји више од четири Програмске банке, клијенти неће нужно имати додељене депозите на начин који ће обезбедити ФДИЦ осигурање изнад 1.000.000,00 УСД (или 2.000.000,00 УСД за заједничко рачуни). ФДИЦ израчунава лимите осигурања на основу свих рачуна који се држе у истом осигураном својству у банци, а не само готовине у готовинској резерви. Ако клијенти одлуче да искључе једну или више Програмских банака из примања депозита, износ ФДИЦ осигурања који је доступан преко Цасх Ресерве може бити мањи. Клијенти су одговорни за праћење своје укупне имовине у свакој Програмској банци, укључујући постојеће депозите у Програму Банке изван резерви готовине, како би се осигурало да ФДИЦ ограничења осигурања не буду прекорачена, што би могло довести до тога да нека средства буду неосигурани. За више информација о ФДИЦ осигурању посетите ввв. ФДИЦ.гов. Депозити у програмским банкама нису заштићени СИПЦ-ом. За више информација погледајте пуне услове и одредбе и образац АДВ, део ИИ компаније Беттермент ЛЛЦ.